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Hier ist, wenn Sie ein 401 (k) Millionär werden

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Dank des unerbittlichen Anstiegs des Aktienmarktes seit 2009, gibt es jetzt einen Trend in sozialen Medien, um Ihre 401 (k) -Salance zu teilen, besonders wenn es über eine Million Dollar ist. Trotz der Widerspenstigkeit der Prahlerei, ist nur die Tatsache, dass mehr Leute über das Sparen für den Ruhestand über ihre 401 (k) sprechen, eine gute Sache.

Machen Sie keinen Zweifel daran, ein 401 (k) Millionär zu sein ist sehr beeindruckend, da das maximale Beitragslimit nie höher war als das Beitragslimit für 2018 von 18.500 $. Als ich 1999 zum ersten Mal einen Beitrag zu einem 401 (k) leisten konnte, betrug das maximale Beitragslimit nur 10.000 Dollar. Weitere Informationen finden Sie in der Tabelle unten.

Hier ist, wenn Sie ein 401 (k) Millionär werden

Angesichts der Tatsache, dass wir die verschiedenen Portfolio-Renditen basierend auf der Asset Allocation in meinem Beitrag kennen, wie viel Investitionsrisiko Sie in Ruhestand nehmen sollten, kann man einfach ein bisschen rechnen, um herauszufinden grob wenn jemand ein 401 (k) -Millionär wird, wenn er mit $ 0 beginnt, maximiert er dieses Jahr und jedes Jahr danach seine 401 (k) und gibt die durchschnittliche jährliche Rendite der Portfoliozusammensetzung seit 1926 zurück.

100% Equity Allocation (10,2% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 18 Jahren.

80% Eigenkapital / 20% Fixed Income (9,5% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 19,5 Jahren.

70% Eigenkapital / 30% Fixed Income (9,1% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 19,7 Jahren.

60% Eigenkapital / 40% Fixed Income (8,7% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 20,5 Jahren.

50% Eigenkapital / 50% Fixed Income (8,3% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 21 Jahren.

40% Eigenkapital / 60% Fixed Income (7,8% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 21,5 Jahren.

30% Eigenkapital / 70% Fixed Income (7,2% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 22,2 Jahren.

20% Eigenkapital / 80% Fixed Income (6,6% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 23 Jahren.

100% Fixed Income (5,4% historische Rendite): 401 (k) Millionär in 25,5 Jahren.

100% Cash (1% angenommene Rendite): 401 (k) Millionär in 44 Jahren.

Natürlich können historische Renditen keine zukünftigen Renditen garantieren, aber nach einem Zeitraum von 10 bis 20 Jahren, in dem Sie in Ihre 401 (k) investieren, wird Ihre durchschnittliche jährliche Portfoliorendite wahrscheinlich die historischen Durchschnittswerte nachahmen. Wenn Ihr Unternehmen einen großzügigen 401 (k) Match- oder Gewinnbeteiligungsplan anbietet, wird es wahrscheinlich eher ein 401 (k) Millionär werden.

Für Leser mit mehr als $ 0 in Ihrem 401 (k), finden Sie einfach einen Online-Zinsrechner und geben Sie Ihre Daten für Ihre spezifischen Ergebnisse ein. Die gute Sache ist, dass alle oben genannten Zahlen als die längste maximale Zeit betrachtet werden können, die es braucht, um auf einem normalen Markt zum 401 (k) -Millionärsstatus zu gelangen.

Nehmen wir an, ich bin 40 Jahre alt mit $ 500.000 in meinem 401 (k) und werde es jedes Jahr maximal ausklingen lassen. Ich habe ein 70% Equity / 30% Fixed Income-Portfolio und erwarte 9,1% pro Jahr basierend auf historischen Durchschnittswerten. Unter Verwendung eines Zinseszinsrechners gebe ich einfach meinen aktuellen Kapitalbetrag, die jährliche Addition, den Zinssatz sowie eine Schätzungsnummer in das Feld Years to Grow ein. Wenn der zukünftige Wert ungefähr 1.000.000 $ beträgt, wissen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie den 401 (k) Millionär-Status erreicht haben.

Der Schlüssel zu 401 (k) Millionär Status ist Langlebigkeit

Ich habe 13 Jahre für zwei Arbeitgeber gearbeitet und mein 401 (k) Guthaben auf ~ 400.000 Dollar erhöht. Aber als ich 2012 meinen Job verließ, rollte ich meine 401 (k) zu einer IRA. Wenn ich sieben oder acht weitere Jahre arbeiten würde, würde ich aufgrund der starken Renditen und der großen Gewinnbeteiligung der Unternehmen wahrscheinlich eine Gesamtsumme von 1.000.000 $ (401 (k)) erreichen. Aber leider bin ich kein 401 (k) oder sogar ein Rollover-IRA-Millionär.

Der Schlüssel zum 401 (k) -Millionärsstatus besteht darin, so lange wie möglich bei einem Arbeitgeber mit einem großartigen 401 (k) -Plan arbeiten zu können. Im Jahr, bevor ich meinen Arbeitgeber verließ, erhielt ich ~ 20.000 Dollar pro Jahr in Form von Gewinnbeteiligung.

Bevor Sie sich also entscheiden, Ihren bequemen Job zu verlassen, berechnen Sie bitte zuerst, was Sie in den Vorteilen des Unternehmens vergessen haben. Das gleiche gilt für Leute, die erwägen, höher bezahlte, stabile Jobs zu verlassen, um für Startups zu arbeiten, die keinen 401 (k) Plan haben oder definitiv keinen 401 (k) Matching Vorteil haben, da die meisten Startups Verlust machen.

Lassen Sie uns meine 401 (k) Sparziele nach Alter überprüfen und sehen, wann verschiedene Altersstufen von Sparern 401 (k) Millionäre werden können, wenn sie in der Lage sind, mehrere Jahrzehnte lang an einem Job mit einem 401 (k) Plan zu arbeiten.

Klicken Sie hier, um mehr über die Methodik zu erfahren

Basierend auf meinen Altersschätzungen von 401 (k) sollten ältere Sparer (50+) in der Lage sein, 401 (k) Millionäre in der Gegend zu werden 60 Jahre alt Wenn sie ihre 401 (k) ausgeschöpft haben und seit ihrem 23. Lebensjahr richtig investiert haben. Wenn nicht, dann viel Glück mit der Sozialversicherung, einem bezahlten Haus und hoffentlich nachsteuerlichen Anlagekonten.

Die Sparer im mittleren Alter (35-50) sollten in der Lage sein, 401 (k) Millionäre zu werden 50 Jahre alt wenn sie ihre 401 (k) ausschöpfen und richtig investieren seit ihrem 23. Lebensjahr. Ich erwarte, ein 401 (k) -Millionär zu sein, wenn ich 2027 werde, indem ich zu einem Solo 401 (k) -Plan beitrage.

Jüngere Altersretter (20-34) sollten in der Lage sein, 401 (k) Millionäre zu werden 40 Jahre alt wenn sie ihre 401 (k) ausgeschöpft haben und seit ihrem 23. Lebensjahr richtig investiert haben.

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Behandle deine 401 (k) als Versicherungspolice

Laut Vanguard betrug der durchschnittliche Plan für das 401.000-Plan-Guthaben im Jahr 2017 ~ 100.000 US-Dollar und der Mediansaldo von 401.000 US-Dollar betrug ~ 27.000 US-Dollar. Wenn Sie 401 (k) Millionär Status erreichen, klopfen Sie sich auf die Rückseite.

Das Lustige an Ihrem 401 (k) ist, dass es wirklich egal ist, ob Sie Millionen in Ihrem Konto haben. Sie können nicht auf das Geld tippen, ohne eine 10% Strafe vor dem Alter von 59,5 oder eine Roth-Umwandlung zu zahlen und Steuern zahlen, so ist es eher wie eine Rentenversicherungspolice. Außerdem könnte ein besseres Ziel sein werde kein 401 (k) -Millionär weil das wahrscheinlich bedeutet, dass Sie 18 Jahre oder länger in einem Job gearbeitet haben. Was Sie wirklich tun sollten, ist Ihren aggressiven Investitionskonto aggressiv aufzubauen, so dass Sie lange bevor Sie 59,5 sind in den Ruhestand gehen können.

Da du nur ein Leben zum Leben hast, kannst du auch einen Weg finden, dem Fressen eher zu entkommen, als später. Es vergeht kein Tag, an dem ich nicht dankbar dafür bin, aggressiv ein Portfolio von Nicht-401 (k) -Investments in meinen 20ern und 30ern aufzubauen, um den Mut zu haben, meine 401 (k) hinter sich zu lassen.

Empfehlung: Führen Sie Ihren 401 (k) durch den Investment Fee Analyzer von Personal Capital 401 (k) aus, um zu sehen, wie viel Sie an Gebühren verschwenden. Ich riss mich durch und fand heraus, dass ich $ 1.748,34 pro Jahr in Gebühren bezahlte, von denen ich keine Ahnung hatte, dass ich zahlte. Nachdem ich herausgefunden hatte, wie sehr ich auf aktiv verwaltete Fondsgebühren verschwendete, die keine perfekte Erfolgsbilanz hatten, um ihre jeweiligen Benchmarks zu übertreffen, wechselte ich zu Low-Cost-Index-Fonds-ETFs. Mit dem Tool "Investment Checkup" können Sie Ihr Anlagerisiko analysieren und entsprechende Anpassungen vornehmen.

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