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Gastbeitrag: Lesen Sie dies, bevor Sie Ihre Einkommensteuer ablegen!

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[Aktualisieren: Roth IRA Beträge korrigiert unten.] [Von Ramit: Da die Steuerjahreszeit hier ist, wollte ich etwas über die Steuerfragen schreiben, denen wir gegenüberstehen. Aber da ich kein Experte bin, habe ich mich normalerweise an Gastplakate gewandt, um zu helfen. Letztes Jahr hat David Bergstein Ihre Steuerfragen beantwortet.

In diesem Jahr habe ich Todd Doerr für die nächsten drei Tage zu Gast eingeladen. In den nächsten drei Tagen wird er über Steuern für drei Situationen schreiben: Menschen in ihren Zwanzigern, Studenten (ich weiß, dass du faul bist, also kannst du deine Eltern einfach auf den Artikel verweisen, um die ganze Arbeit zu machen) und kürzlich geheiratet haben Paare. Und am Freitag, nach den drei Posts, werde ich etwas ziemlich cooles ankündigen.

Ich mag diesen Post unten, weil Todd darauf hinweist, dass, wenn Sie bereits sparen, warum nicht einen kleinen zusätzlichen Schritt machen, um Ihre Erträge dramatisch zu erhöhen?

* * * Gastbeitrag von Todd Doerr
Halt. Schalten Sie Ihren iPod aus. Schalten Sie Ihr Handy aus.

Dieser eine Beitrag wird dir helfen, mit Geld zu gewinnen - garantiert - wenn du MASSNAHMEN nimmst. Wenn Sie in Ihren 20ern oder 30ern sind, wird dies gehen rocke deine Welt.

Ich coache viele Einzelpersonen und Familien in meiner Finanzcoaching-Praxis - sie zahlen mir, um ihnen zu helfen, schnell aus Schulden herauszukommen und Wohlstand aufzubauen. Hoffentlich sparen Sie schon jetzt jeden Monat in den Ruhestand. Warum verbringen Sie nicht eine Stunde damit, einen einfachen, automatischen Vermögensaufbauplan zu erstellen, der Ihre Rendite verdoppelt?

Ich bin erstaunt, dass nur 31% der Arbeitnehmer der Generation Y (Jahrgang 1978 oder später) nach Angaben von Hewitt Associates in ihrem 401-k-Konzern für den Ruhestand sparen. Sie können Lichtjahre vor Ihren Freunden sein, wenn Sie den folgenden Coaching-Rat befolgen. Es wird nur eine Stunde Ihrer Zeit dauern - Ihre Freunde werden begeistert sein!

Lass uns eintauchen - bleib bei mir!

Lassen Sie mich weitergehen und den gesamten Zweck dieses Beitrags formulieren:

Die Roth IRA ist eines Ihrer wichtigsten Vermögensaufbau-Tools. Vielleicht sogar das Wichtigste. Wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre konsequent in Ihre Roth IRA investieren, werden Sie beträchtlichen Wohlstand aufbauen.

OK. Vielleicht war es ein bisschen schwer, aber ich möchte für ein paar Minuten deine konzentrierte Aufmerksamkeit bekommen. Lassen Sie uns zuerst die Grundlagen behandeln.

Die Schrauben und Muttern der Roth IRA

Hier sind einige der häufigsten Fragen, die ich über die Roth IRA habe:

F: Warum sollte ich mich um eine Roth IRA kümmern?

A: Die kurze Antwort: Du willst nicht den Rest deines Lebens arbeiten. Mit einem Roth IRA konsequent, zusätzlich zu Ihrem 401k, werden Sie sehr reich und wird Ihr Leben verändern. Ich würde argumentieren, dass, wenn Sie aggressiv in einer Roth IRA sparen, Sie neue Optionen und Freiheiten im Leben eröffnen werden, die Sie heute nicht ergründen können.

F: Was ist eine Roth IRA?

A: Ein Roth IRA ist einfach ein Alterssparkonto, das erstaunliche Steuererleichterungen anbietet, wenn Sie im Rentenalter (59½ Jahre und älter) Geld ausbezahlen. Der Roth ist ein "Eimer" - Sie füllen diesen Eimer mit guten konservativen Investmentfonds (ich empfehle keine einzelnen Aktien).

F: Wie schwer ist es einzurichten?

A: 1 Stunde - ich bin todernst. Ich werde die Einzelheiten später in diesem Artikel behandeln.

F: Was sind bestimmte Vorteile?

A: Sie können Geld ohne Steuern oder Strafen abheben, wenn Sie das Alter von 59½ Jahren erreicht haben und die Gelder im Roth für fünf halten Steuerjahre Nach dem Jahr machst du deinen ersten Beitrag. Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben Ihre Brötchen 30 Jahre lang abgearbeitet und hatten 1 Million Dollar in Ihrem Roth. Wenn Sie im Alter von 59½ Jahren (oder älter) in Rente gehen, können Sie die $ 1 Million TAX-FREE herausnehmen. Es wächst auch jedes Jahr während Ihrer Karriere steuerfrei. Glauben Sie nicht, dass Sie 1 Million $ sparen können? Lesen Sie weiter.

F: Was sind die Grenzen einer Roth IRA?

A: Sie können $ 5000 jährlich an einen Roth ($ 10.000 für verheiratete Paare) zahlen, unabhängig davon, ob Sie an einem Arbeitgeberplan (wie 401k) teilnehmen oder nicht, wenn Ihre AGI (Zeile 37 auf Form 1040) weniger als $ 116.000 (gemeinsame Filer, $ 169.000) beträgt ).

F: Was sollte ich sonst noch wissen?

A: Sie können Ihre Beiträge ohne Abzug abheben, wenn Sie sie für einen Notfall benötigen. Sie können in jedem Alter beitragen, solange Sie Einkommen haben. Dort sind einige

Ein süßer Ruhestand

OK. Auf die coolen Sachen. Gehen Sie weiter - werfen Sie einen Blick. Beeindruckend.

Die folgenden Tabellen zeigen, was Sie in Ihrem Roth IRA haben könnten, wenn Sie während Ihrer Karriere monatlich oder jährlich investieren. Diese Zahlen gehen davon aus, dass Sie in eine diversifizierte, konservative Gruppe von Investmentfonds investiert haben, die durchschnittlich 11% pro Jahr betragen könnte (der Aktienmarkt hat über viele Jahrzehnte im Durchschnitt über 11% gelegen).

Sie müssen wirklich das $ 400 mögen Auto Zahlung! Oder, vielleicht sieht die Mitgliedschaft im Fitnessstudio nicht mehr so ​​gut aus. Und mit Sicherheit könnte die Mindestzahlung an Visa besser genutzt werden! Vielleicht sind die $ 200 pro Monat zum Essen nicht so appetitlich.

Hier sind einige spezifische und spannende Möglichkeiten, um Ihren Sparplan zu steigern.

  • $ 100 - $ 200 - $ 300 - $ 400 pro Monat Einsparungen: Gehen Sie durch Ihr Budget und finden Sie die "Luxus" -Artikel - Sie werden erstaunt sein, wenn Sie ein wenig hier und da schneiden. Diese Dinge summieren sich.Meine Favoriten sind: ein gebrauchtes Auto fahren und die fette Autozahlung fallen lassen, die Premium-Kabelkanäle fallen lassen, den Handyplan abbrechen oder das Festnetz zu Hause absetzen, die Katze verkaufen (nur Spaß!), Mittagessen mitbringen außer 1 Tag pro Woche, fallen die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, nehmen Sie grundlegende Vitamine statt $ 100 pro Monat, kaufen Sie nur Kleidung, die Mega-Schnäppchen sind, Abonnements kündigen, die Sie nicht wirklich Zeit haben zu lesen - die Liste geht weiter. Sie werden diese nicht verpassen und werden es wirklich genießen zu wissen, dass Sie einen Plan haben, um mit Ihrem Geld zu gewinnen. Mach dich selbst motiviert und fang jetzt an, Änderungen vorzunehmen!
  • $ 200 + pro Monat EinsparungenArbeiten Sie einen Teilzeitjob, um Ihren Fortschritt zu beschleunigen. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Überstunden. Stellen Sie einen Nachhilfe-Service zur Verfügung. Liefern Pizzas (Sie können $ 750 / Mo dabei machen). Mähen Sie Höfe oder stellen Sie Heimwerkerdienste zur Verfügung. Starten Sie ein Haustier sitzen Geschäft. Werde kreativ. Holen Sie sich Ihre Immobilienlizenz. Schreibe Software auf die Seite. Analysieren Sie das nicht zu sehr - gehen Sie einfach dafür. Wenn Sie Ihren ersten Teilzeitjob nicht mögen - finden Sie einfach einen anderen. Dies ist kein FOREVER-Job.

Jeder in Amerika mit einem anständigen Einkommen kann gewinnen! Der Schlüssel ist, HEUTE zu beginnen und nicht zu zögern. Setze dein Ziel und höre nicht auf, bis du es erreichst - $ 100 - $ 200 - $ 300 - $ 400!

Jahresbetrag - Annahme von 11% Rendite

Jahresbeitrag

30 Jahre sparen

40 Jahre sparen

$1000

$220,913

$645,826

$2000

$441,826

$1,291,653

$3000

$662,739

$1,937,480

$4000

$883,652

$2,583,307

$5000

$1,104,565

$3,229,134

Monatliche Investitionsergebnisse - Annahme von 11% Rendite

Monatlicher Beitrag

30 Jahre sparen

40 Jahre sparen

$100

$283,022

$867,895

$200

$566,045

$1,735,791

$300

$849,068

$2,603,687

$400

$1,132,090

$3,471,582

Meine

Einfacher Weg

Um in weniger als 1 Stunde gestartet zu werden

SCHRITT EINS: Legen Sie Ihre Steuern noch nicht fest. Die gute Nachricht: Wenn Sie eine Roth IRA eröffnen, können Sie noch einen Beitrag "2007" leisten Vor Sie reichen Ihre Einkommensteuererklärung ein.

SCHRITT ZWEI: Eröffnen Sie noch heute ein Konto. Je früher Sie beginnen, desto früher beginnen Sie die Magie der Zinseszins.

  • Finden $5000 $ 4000 (das neue Limit von 2008 beträgt $ 5000) für Ihren Beitrag "2007". Wenn Sie nicht haben $5000$ 4000 im Moment, setze einfach alles ein, was du hast, Geld, das du hast. $ 500 - $ 1000 - es spielt keine Rolle. Du musst anfangen!
  • Autopilot für 2008. Richten Sie jeden Monat einen automatischen Entwurf von Ihrem Girokonto ein und lassen Sie das Geld automatisch anlegen. Es ist zu leicht, im Laufe des Jahres abgelenkt zu werden, jeden Monat einen Scheck zu schreiben - es einmal einzurichten und laufen zu lassen. Ihr Zielbetrag sollte $ 416 pro Monat sein ($ 5000 geteilt durch 12 Monate). Wenn du klein anfangen musst, ist das in Ordnung. Wie Sie sehen können, ist sogar $ 100 / mo im Ruhestand RIESIG. Und vergessen Sie nicht, das nächste Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, erhöhen Sie Ihre monatliche Investition um noch mehr.
  • Ein Konto eröffnen bei einer kostengünstigen, kundenfreundlichen Fondsgesellschaft. Sagen Sie ihnen einfach: "Ich möchte eine neue Roth IRA eröffnen und einen Beitrag für 2007 leisten. Ich möchte auch jeden Monat einen automatischen Investitionsplan für 2008 und darüber hinaus aufstellen." I höchst Ich empfehle T. Rowe Price und Vanguard als einen großartigen Ort, um eine Roth IRA zu eröffnen.
    • T Rowe Preis. Sie können mit beginnen so wenig wie $ 50 pro Monat auf den meisten Investmentfonds. Kontaktiere sie unter www.troweprice.com oder 1-800-638-5660.
    • Vanguard - Sie haben höhere Mindestbeträge zu starten, aber bietet niedrigere jährliche Ausgaben als die meisten Unternehmen. Kontaktieren Sie sie unter www.vanguard.com oder 1-877-662-7447.
  • Wählen Sie einen konservativen Investmentfonds "Wachstum und Einkommen" oder ausgewogener Fonds, um loszulegen. Dies sollten Mittel sein, die Sie für ein Leben lang halten möchten. Sie können später in verschiedene Geschmacksrichtungen und Stile von Investmentfonds diversifizieren. Für jetzt, diese werden gut funktionieren.
  • Lass es in Ruhe! Wenn Sie sich die lange Geschichte des Aktienmarktes ansehen, hatten 97% eines Zeitrahmens von 5 Jahren eine positive Rendite. Versuchen Sie nicht, Lust auf den Markt zu bekommen, kaufen Sie einzelne Aktien - halten Sie sich an die Grundlagen. Sie möchten, dass Ihre Stiftung stark ist - basteln Sie nicht daran. Investiere und lass es in Ruhe.

Altersvorsorge-Ziele

Wenn Sie sich fragen, wie viel Sie jedes Jahr für den Ruhestand sparen sollten, sollte Ihr gesamtes Sparziel ungefähr sein 15% Ihres Bruttoeinkommens (die meisten meiner Kunden sind in den 10% - 20%), in der folgenden Reihenfolge:

  • Unterstützen Sie Ihren Arbeitgeber 401k Plan bis zu Ihrem maximalen Arbeitgebermatch.
  • Max dein Roth als nächstes bis zu $ ​​5000 (oder starte mit einem Roth wenn kein Firmenmatch).
  • Beenden Sie die 15%, indem Sie mehr in Ihren 401k investieren.

Freunde, Faulheit und Steigerung der Rendite

OK. Sie haben jetzt eine Vision, um bedeutenden Wohlstand zu schaffen.

Aber was ist mit deinen Freunden? Viele deiner Freunde verstehen es wahrscheinlich nicht. Warum? Weil sie nicht gesehen haben, dass für die "durchschnittliche" Person mit einem "durchschnittlichen Gehalt" ein bedeutender Reichtum möglich ist. Teile diesen Artikel mit ihnen. Ich habe festgestellt, dass es hilft, gleichgesinnte Freunde für eine hoffnungsvolle Zukunft zu fotografieren.

Wenn du dich faul fühlst - wache besser auf! Ich habe es deutlich gemacht, dass 1 Stunde deiner Zeit deine Welt rocken wird. Sie müssen nicht jeden Monat schwere Analysen durchführen - richten Sie diesen Plan auf Autopilot ein und lassen Sie ihn laufen. Wenn du so faul bist, dass du nicht eine Stunde damit verbringen kannst, dann wird das Leben in deinen späteren Jahren nicht einfach sein.

Wenn Sie bereits einige sparen, können Sie Ihre Ergebnisse mit kostengünstigen Investmentfonds aufladen, die ich in diesem Artikel empfehle. Die Verwendung von Investmentfonds, die 1% weniger pro Jahr kosten als der durchschnittliche Investmentfonds, könnte Ihr Gesamtnotpotenzial innerhalb von 30 Jahren um fast 25% steigern.Statt $ 1.000.000 könnten Sie mit weiteren $ 250.000 für insgesamt $ 1.250.000 enden.

Abschließende Gedanken - halten Sie es einfach und automatisch

Es ist erstaunlich, aber Sie können mit einem einfachen, "langweiligen", diversifizierten Portfolio in Ihren Ruhestandskonten tatsächlich florieren und Vermögen aufbauen. Die Roth IRA sollte ein wichtiger Teil der meisten Vermögensaufbaupläne sein. Öffnen Sie noch heute Ihr Konto.

Sei sicher, dass du morgen zu uns kommst. Ich werde einige spezielle Wege teilen, um $ 1000 Dollar für College-Ausgaben zu finden.

Segen,

Todd

Todd Doerr ist persönlicher Finanztrainer. Er hilft seinen Kunden, schnell aus Schulden zu kommen und ernsthaften Wohlstand aufzubauen. Er sagt seinen Kunden: "Es ist nicht immer einfach oder schön, aber es funktioniert immer." Sie können ihn unter [email protected] oder unter www.taxmakeover.com erreichen.

[Aktualisieren] 1. Siehe die zwei anderen Artikel, die Todd schrieb:

  • Wie College-Studenten ihre Eltern Steuergelder sparen können
  • Was ist steuerlich zu tun, wenn Sie kürzlich verlobt oder verheiratet sind?

2. Dann schau dir sein eBook an, Der Steuerumbau-Leitfaden 2008

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