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Gastbeitrag: Gerade geheiratet? Hier ist, was Sie wissen müssen.

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[Von Ramit: Heute ist Todd Doerrs dritter und letzter Gastbeitrag. Anfang dieser Woche schrieb er darüber, was zu tun ist, bevor Sie in diesem Jahr Ihre Steuern einreichen, und wie College-Studenten ihre Eltern Geld sparen können.

Dieser Beitrag ist für frisch verheiratete Paare geschrieben. Der nächste Punkt, über den ich hier geschrieben habe, war mein langer Post bei Hochzeiten, also ist es an der Zeit.

Beachten Sie, dass die folgenden Tipps von Todd keine Geheimnisse haben: Sie sind den meisten Finanzberichten sehr ähnlich, wenn es darum geht, früh zu beginnen und Prioritäten zu setzen. Aber die Art und Weise, wie er sie einrahmt, lässt einen wirklich nachdenken.

Bleib morgen dran für etwas Cooles.]

* * * Gastbeitrag von Todd Doerr
Herzliche Glückwünsche. Was für eine aufregende Jahreszeit des Lebens.

Vielleicht bist du gerade verlobt und planst deinen Hochzeitstag und deine Flitterwochen.

Ich würde gerne einige bewährte Ideen mit dir teilen, um deine Ehe zu stärken und dir zu helfen, zusammen Wohlstand aufzubauen als Teamund Ihnen zu helfen, gemeinsame finanzielle Fallstricke von verheirateten Paaren zu vermeiden. (Lerne von meinem Schmerz!). Dieser Artikel gibt dir einen spezifischen Spielplan, um am HEUTE zu beginnen.

Dieser Rat ist übrigens für die Braut und den Bräutigam. Wohlstand zu schaffen und finanzielle Fallstricke zu vermeiden, ist ein Mannschaftssport - eine Person kann die finanzielle Last für beide nicht tragen (es sei denn, du willst nicht finanziell erfolgreich sein)!

Ich muss dir etwas sagen, bevor wir anfangen. Ich genieße es absolut, frisch verheiratete Paare zu coachen. Warum? Weil Sie in einer der fantastischsten Vermögensaufbauzeiten Ihres Lebens sitzen. Sie haben das meiste Potential, weil die Zeit auf Ihrer Seite ist. Wenn Sie zusammen arbeiten, werden die Klanggewohnheiten und Entscheidungen, die Sie heute treffen, Ihre Ehe für viele Jahre beeinflussen.

Lassen Sie mich damit beginnen, zu erzählen, was mit vielen Paaren nach dem großen Tag passiert. Jedes Paar hat eine einzigartige Geschichte, aber oft gehen frisch verheiratete Menschen einen ähnlichen Weg. Sie werden wahrscheinlich einige von Ihnen, oder besser noch, Ihren Ehepartner in dieser Geschichte sehen.

Flitterwochen Lebensstil

Eric und Shelby waren gerade nach ihrer Hochzeitsreise in die "echte Welt" zurückgekehrt. Zurück zu ihren Jobs und dem täglichen Arbeitstag. Oh ja, es gab viele Dankeschöns für die Hochzeitsgeschenke zu schreiben. Dann kam die Visa-Erklärung mit allen Hochzeitsreisekosten.

Dann begann der Teufelskreis. Der beste Weg, um ihre ersten Ehejahre zusammenzufassen: Todesfallzyklus bei privaten Schulden. Beide hatten gut bezahlte Jobs, aber selbst diese deckten ihren "Flitterwochen-Lifestyle" nicht ab. Sie waren der König und die Königin des Essens. Sie fuhren beide neue Autos, die sie finanzierten und verpachteten. Kleidung - sie haben so ziemlich alles gekauft, was sie wollten. Reisen - die Flitterwochen waren nur der Anfang - sie reisten nach Europa, Mexiko und überall in den USA. Sie gehörten zum Gesundheitsclub. Sie waren Starbucks Kunden des Jahres. Und sie kauften ihr erstes kleines Häuschen im malerischen Teil der Stadt.

Sie hatten kein schriftliches Budget und stritten nicht über Geld. Ignoranz war Glückseligkeit.

Dann bekam Shelby einen großen Bonus bei der Arbeit. UNBEZAHLBAR. Sie zahlten einige ihrer Kreditkarten ab und fühlten sich so gut. Dann….

Sie kauften das wirklich nette Heimkinosystem und der Zyklus setzte fort, Dynamik zu entwickeln. Klingt bekannt?

Um diese Zeit waren sie bereit, mit dem Wachstum ihrer Familie zu beginnen (d. H. Kinder haben). Ich bin sicher, Sie haben ein Gefühl dafür, was es kosten könnte, ein Kind aufzuziehen. Babynahrung, Kleidung, Windeln, Arztbesuche (ca. 6 Jahre im ersten Lebensjahr), Krankenhaus- und Lieferkosten, Kinderbetreuung, Babymöbel - es summiert sich! Oh ja - das süße kleine Häuschen war nicht mehr groß genug. Und sie entschieden, dass sie den (gefürchteten) Minivan haben mussten. (Ich kann mich selbst nicht dazu bringen!)

Sie denken wahrscheinlich - ja, Todd, aber ihr Einkommen ist gestiegen. Ja, das Einkommen hat zugenommen. Aber irgendwie bleiben die Ausgaben "magisch" mit ihren Erhöhungen gleich. Klingt bekannt?

Schneller Vorlauf ein paar Jahre - ihr zweites Kind war auf dem Weg. Die Flitterwochen waren lange vorbei. Eric und Shelby waren müde - beide arbeiteten Vollzeit und hoben ein 2-jähriges Kind auf. Der Mangel an Schlaf war aufholen. Geld war wirklich knapp und stritt oft über Geld. Eric fragte Shelby nach allen kleinen Ausgaben. Shelby wurde nachtragend und begann, "ich verdiene es" Ausflüge in die Mall. Sie hatten "irgendwie" ein Budget, aber sie sahen es nur alle 3 Monate an.

Schließlich trafen sie sich mit einem Finanzcoach, der ihnen genug "harte Liebe" gab, damit sie aufwachen und diesen Zyklus stoppen konnten. Sie haben über mehrere Monate als Team gearbeitet, um ein realistisches Budget zu erstellen (das passiert nicht über Nacht). 18 Monate später, nach vielen Entscheidungen und Opfern, waren sie zum ersten Mal in ihrem Leben schuldenfrei und hatten einen Notfonds.

Das gesamte Geld, das für Autozahlungen und Visa zur Verfügung stand, war jetzt verfügbar, um Geld zu sparen und etwas finanziellen Spielraum zu haben. Sie haben den gleichen "Spielplan" beibehalten und ihre täglichen Geldkämpfe wurden selten.

Ich erzähle vielen meiner Kunden "Es ist nicht immer einfach oder schön, aber es funktioniert immer." Ich meine es wirklich ernst. Mit Jahren der schlechten Angewohnheiten zu brechen, ist es schwer, große Gewohnheiten zu ändern, aber das Opfer ist es wert.

Als Trainer kann ich die besten finanziellen Ratschläge, die ich mit Ihnen teilen kann, das Brautpaar:

Schaffen Sie eine Grundlage für eine blühende Ehe und Zukunft, indem Sie gesunde und ausgeglichene Geldgewohnheiten starten.

Lassen Sie mich Ihnen einige praktische Möglichkeiten vorstellen, dies zu ermöglichen.

Die großen Gründe für einen Spielplan

Lassen Sie mich Ihnen zeigen, was als Paar möglich ist, wenn Sie einen ausgewogenen Lebensstil leben und für die Zukunft sparen. Übrigens, ich sage nicht, dass wir aufhören sollen, Spaß zu haben und damit aufzuhören, nette Dinge zu kaufen - aber diese müssen in Maßen genommen werden.

Nehmen wir an, Sie haben keine Verbraucherschulden und haben einen Notfallfonds, und Sie arbeiten fleißig, um $ 300 pro Monat zu sparen (was sehr wahrscheinlich ist, wenn Sie Verbraucher Schulden beseitigen), beginnend im Alter von 25 bis 65 in einem Ruhestand Konto verdienen 8% pro Jahr . Im Alter von 65, könnten Sie ungefähr haben 1 Million Dollar in Einsparungen. Selbst wenn Sie älter als 25 Jahre alt sind, können Sie bei der Altersvorsorge mit 300 US-Dollar pro Monat noch einen echten Fortschritt erzielen. Wenn $ 1 Million Ihren gewünschten Lebensstil nicht unterstützt, sparen Sie sogar mehr. Fangen Sie einfach an und machen Sie es möglich.

Am Ende geht es nicht wirklich um das Geld. Es geht um die Freiheit und Wahlmöglichkeiten dass es dir als Familie gibt. Es geht um den Seelenfrieden, der dadurch entsteht, dass man Geld auf der Bank hat, wenn harte Dinge im Leben passieren. Wir alle stehen irgendwann vor großen Herausforderungen.

Der neu engagierte Spielplan

Wenn Sie verlobt, aber noch nicht verheiratet sind:

  • Nehmen Sie an vorehelichen Klassen oder Beratung in Ihrer örtlichen Kirche oder Synagoge teil. Diskutiere und erforsche Bereiche wie Finanzen, Kinder, spirituelle Themen, Eltern und Großfamilien, Karrierepläne und Träume und Ziele im Leben. Es ist besser, hellwach zu sein und in die Ehe zu gehen!
  • Verschulden Sie sich nicht für die Hochzeit oder Flitterwochen. Verschulden Sie sich nicht für einen Zeitraum von 5 Stunden. Es macht keinen Spaß, von den Flitterwochen zurück zu kommen und die Hochzeitsrechnung über das Visa zu bekommen. Wenn Sie bereits diesen Weg gehen, kneifen und sparen Sie und zahlen Sie so viel Geld wie möglich für die verbleibenden Ausgaben.
  • Fang jetzt an, von einem Budget zu leben. Halten Sie ein individuelles schriftliches Monatsbudget, das Sie jeden Monat aktualisieren. Sie können gemeinsam daran arbeiten, aber zwei separate Budgets beibehalten. Stellen Sie sicher, dass jeder Dollar des Einkommens einer Zeile in Ihrem Budget zugeordnet ist. Lass Geld nicht durch die Sprünge rutschen.
  • Halten Sie die Finanzen getrennt, bis Sie verheiratet sind. Kombiniere keine Bankkonten, etc. Ich habe gesehen, dass zu viele verrückte Dinge hier passieren. Sie haben den Rest Ihres Lebens, um Konten zu teilen.

Der frisch verheiratete Spielplan Hier sind praktische Schritte und Gewohnheiten, die Sie HEUTE beginnen sollten.

  • Boosten Sie Ihre Ehe - Erstellen Sie ein schriftliches Budget zusammen, jeden Monat. Erstellen Sie ein realistisches Budget, das das Einstellen von Geld für lästige Ausgaben wie Autowartung und -reparaturen, Hausreparaturen, Autoversicherungsabrechnungen usw. beinhaltet - diese Elemente treten normalerweise nicht jeden Monat auf und sind im Allgemeinen diejenigen, die Büste Dein erstes Budget. Beachten Sie, dass die Art und Weise, wie Sie Geld als Paar ausgeben, Ihre Werte und Prioritäten als Familie widerspiegelt. Jeden Monat zu kommunizieren und durch Unterschiede zu arbeiten, mag manchmal schwierig sein, aber es wird deine "Einheit" aufbauen. Erfahren Sie mehr über die Geldpersönlichkeiten der anderen. Öffne ein gemeinsames Girokonto zusammen - das hat eine "magische" Art, dich dazu zu bringen, miteinander zu kommunizieren. Übrigens, sobald Sie in einer Routine sind, sollte Ihr monatliches Budget-Meeting nur eine Stunde pro Monat dauern (geben Sie es 3 oder 4 Monate).
  • Bezahlen Sie schnell alle Verbraucherschulden und beenden Sie die Kreditaufnahme. Wie viel kostet Ihr Auto, Ihre Kreditkarte und Ihre Studienkreditzahlungen wirklich in Ihrem Vermögensaufbauplan? Berechnen Sie Ihre Schuldenzahlungen und berechnen Sie, was sie für Ihre Zukunft tun können. Motiviert werden!
  • Baue einen 3- bis 6-monatigen Notfallfonds auf. Willst du ein wenig Atem und Spielraum im Leben haben und in der Lage sein, mit Unsicherheiten bei der Arbeit, Autounfällen und medizinischen Ausgaben umzugehen? Der Notfallfonds ist die Antwort. Wie würde es sich anfühlen, wenn Sie jetzt 10.000 bis 20.000 Dollar auf einem Sparkonto hätten? (Nein, nicht für die Reise nach Hawaii.) Für die meisten Paare empfehle ich dieses Ziel, nachdem Sie alle Verbraucherschulden beseitigt haben. Es ist eine gute Idee, so bald wie möglich einen kleinen Notfallfonds zu haben, aber halten Sie sich auf, einen größeren zu bauen, bis Sie Verbraucher schuldenfrei sind.
  • Mieten Sie eine bescheidene Wohnung oder ein Haus für ein paar Jahre. Wählen Sie nicht den finanziellen Druck auf Ihre junge Ehe, indem Sie einen Luxuspalast mieten. Sparen Sie das Geld für Ihr zukünftiges Zuhause.
  • Bauen Sie Spaß, Reisen und Erfahrungen in Ihr Budget ein. Sparen Sie jeden Monat, so dass Sie mindestens einen Urlaub pro Jahr machen. Das Leben ist zu kurz, um es nicht zu genießen. Gib es einfach nicht auf die Kreditkarte!

  • Sparen Sie für eine Hausanzahlung. Das ist wichtig: Kaufen Sie NICHT ein Haus, bis Sie Ihre Verbraucherschulden beseitigt haben, einen schönen Notfallfonds haben und eine Anzahlung von mindestens 10% bis 20% gespart haben.
  • Gebrauchtwagen fahren. Dieser Schritt kann Ihre Vermögensbildung wirklich beschleunigen. Keine $ 400 pro Monat Autozahlung ist riesig. Hier ist eine Idee für die wirklich motivierten: Wenn Sie beide in der Nähe arbeiten, teilen Sie ein Auto für ein paar Jahre und nutzen Sie das Extra, um Schulden zu begleichen.
  • Vereinfachen und richten Sie den Autopiloten auf alle Einsparungen ein. Das Leben ist beschäftigt und wir können alle faul werden. Richten Sie automatische Entwürfe von Ihrem Girokonto oder Ihrem Gehaltsscheck ein, wenn Sie Ihren Notfallfonds, Ihre Hausanzahlung und Investitionen aufbauen.
  • Kaufen Sie eine Risikolebensversicherung, insbesondere wenn Sie planen, Kinder zu haben. Dieser Schritt ist nicht für dich, sondern für diejenigen, die du zurücklassen kannst. Dies ist eine Priorität. Im Allgemeinen sind Sie in Ihren Zwanzigern gesünder, also qualifizieren Sie sich jetzt für die besten Raten. Kaufen Sie eine Laufzeit von 20 bis 30 Jahren (nicht über Ihren Arbeitgeber).Die allgemeine Faustregel lautet, das 10-fache Ihres Einkommens in Deckung zu kaufen (ein Gehalt von 50.000 US-Dollar würde ungefähr 500.000 US-Dollar an Laufzeit abdecken). Suchen Sie nach den besten Preisen.
  • Lassen Sie die IRS Ihr Wealth Building helfen.
    • 401 k, Traditionelle IRA, Roth IRA. Da Sie jetzt die Lebenshaltungskosten teilen, können Sie jeden Monat zusätzliches Geld investieren. Sie sollten jedoch auf aggressive Altersvorsorge verzichten, bis Sie Ihre Konsumentenschulden abgezahlt haben und einen schönen Notfallfonds aufgebaut haben.
    • Beginnen Sie, Abzüge aufzulisten, wenn es Sinn ergibt. Wirklich in Zeitplan A eintauchen und sicherstellen, dass Sie den maximalen Betrag erhalten.
    • Zinsen für Darlehenszahlungen von Studenten abziehen. Es gibt gute Nachrichten, wenn Sie Ihre Studiendarlehen zahlen. Sie können diese lästigen Zinsen, die Sie zahlen, abziehen.
    • Kleine Geschäftsmöglichkeiten. Es gibt Tonnen von großen steuersparenden Ideen für kleine Unternehmen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner den Unternehmer-Fehler haben, übersehen Sie diese Möglichkeiten nicht. Der "Medical Expense Remissions Plan" kann sehr hilfreich sein, wenn Sie Ihren Ehepartner "einstellen" können. Fragen Sie Ihren persönlichen Steuerberater nach dieser Strategie.
    • Arbeitsbedingte Umzugskosten abziehen. Sie können möglicherweise Umzugskosten abziehen, wenn Sie für einen neuen Job umziehen.
    • Abzug von Gebühren und Gebühren für berufsbezogenes Training. Sie können möglicherweise die Kosten für zusätzliche Ausbildung im Zusammenhang mit Ihrer Arbeit abziehen.
    • Beantragen Sie die Kindersteuergutschrift für Ihre Kinder. Wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie eine Steuergutschrift von $ 1000 pro Kind.
  • Schließlich werde ein fröhlicher Geber. Anderen zu geben, die in Not sind, ist ein Segen für sie, für deine Familie und für deine Gemeinschaft. Wenn wir lernen, regelmäßig zu geben, entwickeln wir Charakter und Zufriedenheit, indem wir die wahren Prioritäten des Lebens jeden Monat im Blick behalten. Meine Frau und ich haben gesehen, dass Gott unsere Familie und andere durch Geben segnet. Finden Sie eine Organisation in Ihrer Nähe und erfahren Sie, wie Sie Teil ihrer Mission sein können.

Die Zukunft Ihrer Familie verändern

Hier bitteschön. Ich habe meine besten Ideen geteilt, um Ihnen zu helfen, eine blühende Zukunft aufzubauen. Ich werde das noch einmal sagen: SIE SITZEN IN EINER DER FANTASTISCHSTEN WEIHNACHTSZEITEN IHRES LEBENS.

Sie sind im Moment der Entscheidung - werden Sie Ihre Köpfe in den Sand stecken und einfach wie alle anderen sein (fast pleite oder einfach nicht blühend)? Oder wirst du, als ein Paar, neue Gewohnheiten und einen Spielplan für den Erfolg annehmen.

Segen, Todd

Todd Doerr ist ein persönlicher Finanztrainer. Er hilft seinen Kunden, schnell aus Schulden zu kommen und ernsthaften Wohlstand aufzubauen. Er sagt seinen Kunden: "Es ist nicht immer einfach oder schön, aber es funktioniert immer." Sie können ihn unter [email protected] oder unter www.taxmakeover.com erreichen.

[Aktualisieren] 1. Siehe die zwei anderen Artikel, die Todd schrieb:

  • Was tun, bevor Sie in diesem Jahr Ihre Steuern einreichen
  • Wie College-Studenten ihre Eltern Steuergelder sparen können

2. Dann schau dir sein eBook an, Der Steuerumbau-Leitfaden 2008

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