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Gieriger Banker oder nachdenklicher Banker?

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Mein Freund verlässt seinen Job der letzten fünf Jahre, um an seinem eigenen Start-up zu arbeiten. Als er von seinem Hypothekenbeauftragten eine E-Mail-Anfrage erhielt, ob sie mit einem Lunchpaket für ihn und seine Kollegen in sein Büro kommen könne, sagte er ihr:Nein danke"Weil er ging. Er hielt absichtlich seine Pläne vage und hoffte, dass sie ihn einfach in Ruhe lassen würde, während er sich um sein neues Leben kümmerte.

Stattdessen kam sie mit der folgenden Antwort zurück,

Es tut mir leid das zu hören? Wenn Sie in einer anderen Organisation landen, lassen Sie es mich wissen. Lass mich auch wissen, ob ich durch den Übergang helfen kann. Da Sie immer noch auf der Gehaltsliste sind, schlage ich immer vor, eine Kreditlinie einzurichten. Und wenn Sie ein Broker-Konto benötigen, um Ihren 401K zu überrollen, können wir Ihnen sicherlich behilflich sein. "

Ziemlich nachdenklich, oder? Oder ist es? Mein Freund antwortete,

Vielen Dank. Es ist eigentlich freiwillig. Mach mein eigenes Ding. Ich habe in den nächsten 8 Jahren genug gespart, also glaube ich nicht, dass ich eine HELOC brauche, es sei denn, die Preise sind extrem niedrig. Selbst dann brauche ich es nicht, weil ich das Geld habe. "

Scheint eine nette Art zu sagen, es geht ihm gut und er braucht die Hilfe des Bankers nicht. Stattdessen kommt der Banker zurück und sagt:

"Ich schlage immer vor, eine Zeile zu setzen, selbst wenn Sie Bargeld zur Hand haben. Vor allem, weil Sie immer noch auf der Gehaltsliste sind, da es den Prozess viel einfacher macht. Ich empfehle, Ihre flüssigen Ersparnisse in höhere Renditen in Ihrer Komfortzone zu investieren und stattdessen eine Home-Equity-Linie für etwa $ 100.000 als Notfalllinie einzurichten. Wenn Sie es brauchen, ist es für Sie da, wenn Sie nicht großartig sind, kostet es nichts.

An diesem Punkt wird mein Freund langsam genervt. Er war höflich zu sagen "Nein danke"Jetzt zweimal, und doch drängt der Banker weiter.Sie empfiehlt meinem Freund, seine 8-jährige Überschussliquidität zu nutzen, um in riskantere Anlagen zu investieren, damit er Geld von der Bank über sein Haus leihen kann, um flüssig zu bleiben !?! Dies scheint keinen Sinn zu ergeben.

"Sicher, geben Sie mir eine risikofreie 4% ige Sicherheit und ich nehme eine so große Kreditlinie, wie Sie wollen!"

Noch keine Antwort vom Banker, und es war eine Woche .........

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Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.

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