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Erhalten Sie eine kostenlose finanzielle Beratung mit Personal Capital

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Im Laufe der Jahre haben mich einige von Ihnen gebeten, eine Rezension darüber zu schreiben, was genau mit einer kostenlosen Finanzberatung mit Personal Capital geschieht. Häufige Fragen sind: Ist die Konsultation wirklich kostenlos? Ist die Beratung ein verkleideter Verkaufsgespräch mit hohem Druck? Werde ich etwas daraus machen, auch wenn ich mich nicht melde? Ist es das wert?

Die kurzen Antworten auf die Fragen sind: Ja, die Konsultation ist wirklich kostenlos. Es gibt keine hohen Verkaufstaktiken, nur ein Verständnis, dass sie gerne mit Ihnen arbeiten würden, wenn Sie sie hilfreich finden. Sie können weiterhin ihr kostenloses Finanz-Dashboard verwenden, wenn Sie sie nicht einstellen. Ja, Sie werden auf jeden Fall einen guten, maßgeschneiderten Rat bekommen und die Möglichkeit haben, jemanden auszuwählen, der verschiedene Arten von finanziellen Situationen für verschiedene Arten von Menschen sieht und berät. Und ja, es lohnt sich, Zeit damit zu verbringen, eine kostenlose Überprüfung Ihrer Finanzen zu bekommen, da Sie damit zumindest Ihre finanzielle Situation überprüfen können.

Ich habe mich mit Patrick Dinan CFP®, einem Personal Capital Financial Advisor, über einen Zeitraum von 1,5 Stunden und zwei Sitzungen zusammengesetzt, den ich nun in diesem Beitrag mit Ihnen teilen werde, den ich für ungefähr vier Stunden zusammengestellt habe. Die Stelle soll Transparenz über den Beratungsprozess als Insider bieten.

Meine Ziele für das Treffen waren dreifacher Art: 1) zu verstehen, was ein potenzieller Kunde während des Anrufs durchmacht, um über eine bessere Erfahrung zu beraten, 2) den Wertbeitrag von Personal Capital für die verwalteten 49-89 bps pro Jahr zu verstehen 3) lerne, welchen spezifischen Rat sie mir geben könnten, ein persönlicher Finanz-Enthusiast, der seit 15 Jahren im Geschäft ist.

Ich sitze in einer einzigartigen Position, da ich mit den kostenlosen Finanzinstrumenten von Personal Capital als Heimwerker zwei Jahre lang gut vertraut bin, bevor ich als Berater zum Aufbau von Online-Inhalten von November 2013 bis Mitte 2015 kam. Ich habe einige der Finanzberater von Personal Capital kennengelernt und ich habe auch an verschiedenen wichtigen Treffen mit dem CEO, CPO, COO und CMO teilgenommen, um ein besseres Verständnis der Produkte und ihrer gewünschten Botschaften zu bekommen.

Eine wichtige Einnahmequelle, die ich durch die engere Zusammenarbeit mit Personal Capital gewonnen habe, ist, dass Personal Capital ein Registered Investment Advisor (RIA) ist, der eine treuhänderische Pflicht hat, das zu tun, was in Ihrem Interesse ist. Sie sind bei der SEC registriert und sind kein Broker-Händler. Broker-Deals haben nur einen "Eignungsstandard" für ihre Kunden, keinen Treuhandstandard, während RIAs einen viel strengeren Treuhandstandard haben. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr gesamtes $ 500.000 Ruhestandsportfolio in Apple investieren möchten, nachdem Sie geträumt haben, Steve Jobs reinkarniert, wird Personal Capital Sie nicht lassen, weil das Ihre Risikoparameter verletzt und nicht in Ihrem besten Interesse ist.

Ein Broker-Dealer dagegen würde wahrscheinlich auch von einem solchen aggressiven Schritt abraten, aber wenn es hart auf hart kommt, könnten sie die Transaktion durchführen. Je mehr ein Broker Ihr Portfolio auffrischt und Sie in höhere Investmentfonds investiert, desto mehr wird er bezahlt, solange Sie nicht gehen. Aber egal, wie viel Ihr Portfolio mit einer RIA umwandelt, die Firma erhält einen festen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Der Hauptgrund, warum eine RIA mehr bezahlt wird, ist, wenn Sie zufrieden sind und Ihr Vermögen weiter wächst. Interessen sind besser aufeinander abgestimmt.

Meine persönliche Capital Financial Advisor Session mit Patrick Dinan, CFP®

Für diejenigen von Ihnen, die professionelle finanzielle Hilfe suchen, möchte ich genau hervorheben, was ich durchgemacht habe, also gibt es keine Überraschungen, wenn Sie auch eine kostenlose finanzielle Beratung bekommen möchten. Ich persönlich bin sehr vorsichtig bei allem und bin ungeduldig über das Telefon.

Aber nachdem ich die Tools von Personal Capital zweieinhalb Jahre lang benutzt habe, die Berater getroffen habe und in den letzten sechs Monaten mit dem Führungsteam als Berater zusammengearbeitet habe, bin ich zuversichtlich, dass ihre Finanzberatung bestimmten Menschen helfen kann. Viele Kunden kommen von traditionellen Brokern wie Merrill Lynch, Raymond James oder Edward Jones, die mehr Gebühren zahlen und mit den Ergebnissen oder ihrem Service nicht zufrieden sind. Eine andere Gruppe von Kunden sind diejenigen, die in der Lage waren, einen anständigen Teil des Reichtums anzuhäufen, aber jetzt finden sie es zu mühsam zu DIY. Sie würden gerne noch ein oder zwei Augäpfel haben, die sich um ihren Reichtum kümmern, weil sie keine Finanzexperten sind.

Für Ihre kostenlose finanzielle Beratung mit einem Personal Capital Berater, alles, was Sie tun müssen, ist registrieren, mindestens $ 100.000 in investierbare Vermögenswerte (Einsparungen, Prüfung, Maklerkonto, Rollover IRA, etc.) und vereinbaren Sie einen Termin, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Wenn Sie keinen Termin vereinbaren, wird ein Vertriebsmitarbeiter Sie anrufen, um einen Termin mit einem Finanzberater zu vereinbaren. Es wird insgesamt zwei Anrufe mit einem Finanzberater geben.

Der erste 30-Minuten-Anruf: Entdeckungssitzung

Der erste Aufruf besteht aus einem fünfminütigen Intro zu Personal Capital und dem Hintergrund des Beraters, gefolgt von einer ungefähr 15-20-minütigen Discovery-Phase über Sie. Der Berater wird Ihnen grundlegende Fragen zu Ihrem Nettovermögen, Ihrem Budget, Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft, Ihrer aktuellen Anlagestrategie, Ihrer Anlageerfahrung und anderen relevanten Informationen stellen.

Der Entdeckungsprozess mag für einige ein wenig aufdringlich wirken, aber es ist wichtig, dass der Finanzberater so viele Informationen wie möglich erhält, um die bestmöglichen Empfehlungen zu geben.Als Treuhänder ist es Aufgabe des Finanzberaters, Ihren finanziellen Hintergrund gründlich zu verstehen. Der Besuch ist fast wie ein Arztbesuch, wo Sie einige Details teilen müssen, bevor Sie behandelt werden.

Ihr Finanzberater wird in der Lage sein, die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu sehen, die Sie in Ihrem Dashboard verknüpft haben. Aber manchmal ist es schwer zu sehen, was genau ist, also wird der Finanzberater Sie bitten zu klären, welche Hypothek zu welcher Immobilie gehört, wenn Sie mehrere Immobilien haben, wie in meinem Fall zum Beispiel. Der Berater bestätigt auch Ihr Vermögen und die investierbaren Vermögenswerte. Da ich mein Portfolio mit strukturierten Schuldverschreibungen manuell in den Bereich "Aktiva" eingegeben habe, hat Patrick bei den Kapitalbeteiligungen rund 400.000 US-Dollar weniger verdient als real. Es ist wichtig, die Gesamtwerte zu ermitteln, da so viel über eine gute Finanzplanung eine angemessene Asset-Allokation auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz ist.

Der letzte Teil der Aufforderung besteht aus abschließenden Fragen von beiden Seiten, bevor der Berater eine Überprüfung und Empfehlung Ihres Portfolios durchführt. Mein Ziel ist es, die 10-Jahres-Rendite pro Jahr auf möglichst risikoarme Weise, d. H. 6-9%, 3-fach zu verdienen. Der zweite Anruf erfolgt normalerweise innerhalb einer Woche oder früher, abhängig von den jeweiligen Zeitplänen.

Der zweite 45-Minuten-Anruf: Die Empfehlung

Der zweite Anruf ist ebenfalls kostenlos und dauert in der Regel 45 Minuten. Hier beginnt der eigentliche Wert für Sie. Ich war angenehm überrascht, wie reibungslos der Prozess war, weil ich eine E-Mail von Patrick und einen Link erhielt, der eine angepasste Powerpoint-Präsentation mit meinen Empfehlungen zeigte, die ich auf meinem Computer machen konnte, während er mit mir sprach. Die meisten von Ihnen werden sich nicht mit einem Finanzberater von PC persönlich treffen, es sei denn, Sie wohnen in San Francisco oder Denver, also ist Facetime up und eine Live-Powerpoint-Präsentation wirklich hilfreich.

Die folgende Folie ist die Tagesordnung für den Anruf. Ich habe Patrick meinen Rollover-IRA-Account gegeben, um ihn zu analysieren und zu markieren. Es gibt insgesamt ungefähr 20 Charts, die Ihr Finanzberater im zweiten Call durchlaufen wird. Ich habe gerade acht von ihnen hervorgehoben.

Wir haben zuerst eine kurze Zusammenfassung unserer Diskussionen vom ersten Anruf an durchgeführt, um sicherzustellen, dass wir unsere Zeit für den zweiten Anruf sinnvoll genutzt haben. Mein Hauptziel ist es, eine Rendite von 6-9% auf mein Geld mit dem geringsten Risiko zu erzielen. Ich möchte meine finanzielle Nuss schützen, die ich 15 Jahre nach dem Collegegebäude um jeden Preis gebaut habe, weil es eine passive Einkommensmaschine ist.

Die folgende Folie zeigt meine aktuelle Belegung meines Rollover IRA. Ich habe kürzlich die Hälfte meiner Positionen verkauft und sitze auf einem großen Stück Geld. Sie werden auch bemerken, dass ich zu 100% der Technologie zugeteilt bin, was niemand tun sollte. Aber wie ich schon geschrieben habe, ist mein Rollover IRA mein "Punt-Portfolio", in dem ich sehr konzentrierte Wetten in bestimmten Aktien oder Sektoren anwende. Meine extreme Zuordnung ist eigentlich sehr gut für illustrative Zwecke.

Hier sind die offiziellen Beobachtungen von Patrick über meine bestehende Zuteilung. Ein paar Profis, aber viele Nachteile wie besprochen. Bitte beachten Sie, dass die Empfehlungen von Patrick speziell auf meine Situation zugeschnitten sind und Sie diese nicht als Grundlage für Ihre Anlageentscheidungen verwenden sollten. Das ist der Zweck, Ihre eigene finanzielle Beratung mit ihnen zu durchlaufen.

Basierend auf der Model Portfolio-Empfehlung von Personal Capital für jemanden in meinem Alter (37), mit meiner moderaten Risikotoleranz und dem Ziel einer jährlichen Rendite von 6-9%, ist hier die empfohlene Asset Allocation. Die Aufteilung zwischen Aktien und Obligationen beträgt ungefähr 75/25, mit Alternativen als neue Anlageklasse.

Unten ist meine empfohlene optimale Zuteilung im Detail. Es ist interessant, US Real Estate und International Real Estate in meiner Sektion Alternativen zu sehen, da ich bereits so stark in Immobilien investiert bin und 35% meines Vermögens an SF, Tahoe und Hawaii gebunden sind. Patrick erklärte, dass sich die Immobilienalternativen eher auf Gewerbeimmobilien mit einem anderen Renditeprofil konzentrierten. Das habe ich nie in Betracht gezogen. Das gesamte Immobilien-Exposure beträgt nur 5% des Portfolios.

Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt mit der Zuteilungsempfehlung nicht einverstanden sind, können Sie Ihre Meinung äußern, und Ihr Finanzberater kann an einer Lösung arbeiten, die für Sie am besten geeignet ist. Denken Sie daran, dies ist eine Arbeitsbeziehung mit dem einzigen Ziel, Ihnen zu ermöglichen, Ihre Ziele in der bestmöglichen Weise zu erreichen.

Eine Sache, die bei Personal Capital einzigartig ist, ist ihr Glaube an die taktische Gewichtung aka Smart Indexing. Die Idee besteht darin, über Stile und Sektoren hinweg gleiche Gewichtungen bereitzustellen, damit man im Laufe der Zeit nicht übermäßig belastet wird. Die meisten Leute vergleichen ihre Performance mit dem S & P 500, der nach Marktkapitalisierung gewichtet ist. Je stärker der Bullenmarkt in einem bestimmten Sektor ist, desto höher ist seine Gewichtung. Manchmal passieren schlimme Dinge, wenn Sie zu sehr ausgesetzt sind, wie 2002 mit Technology und 2008 mit Financials.

Intuitiv ist es sinnvoller, die Sektoren über eine konstante Neugewichtung gleichmäßiger zu gewichten. Es ist zwar fraglich, was die richtige Sektorgewichtung im stationären Bereich ist. Wir alle wären eher Sektoren mit den höchsten Wachstumsraten und Wachstumspotenzialen ausgesetzt. Aber du weißt es nie. Der Sektor Versorgungsunternehmen ist der Sektor mit der besten Performance, wobei der Technologiesektor einer der schlechtesten ist.

Unten ist die theoretische taktische Gewichtungsleistung seit 30.12.90 von 500.000 $. Aufgrund der 1,5% höheren Erträge pro Jahr für die taktische Gewichtung verdiente man in diesem Zeitraum rund 1,7 Millionen Dollar mehr.

DAS IDEALE PORTFOLIO MIT ETFs UND STOCKS

Die obigen Folien sollten Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, was Sie während Ihres zweiten 45-minütigen Finanzgesprächs erhalten werden.Ich war neugierig, wie die Portfolios strukturiert sind, also habe ich die folgenden Fragen gestellt, die Sie vielleicht auch haben:

Wie wird das Inlandsportfolio aufgebaut?

Antwort: Nur durch einzelne Aktien.

Wie wird das internationale Portfolio aufgebaut?

Antwort: Nur über ETFs und nicht einzelne Aktien. Die ETF-Allokation für den internationalen Handel beruht hauptsächlich auf den Diversifizierungszwängen beim Besitz einzelner Unternehmen in mehreren Ländern.

Wann balancierst du neu und wie wird es bestimmt?

Antwort: Rebalancing basiert auf unserer Softwareanalyse und sorgfältiger Überwachung Ihres Kontos, um die Zielgewichtungen zu erhalten.

Wie viele Wertpapiere würden mein gesamtes Portfolio ausmachen?

Antwort: Es wird ungefähr 75 Wertpapiere geben, die aus Aktien, Alternativen und Anleihen bestehen. Wir werden das Portfolio mit ungefähr 15 ETFs und 60 einzelnen Aktien aufbauen, um Sie diversifiziert zu halten.

Wo werden die Vermögenswerte gehalten?

Antwort: Wir verwenden Pershing LLC, das institutionelle Clearinghaus, das Ihr Vermögen hält. Sie halten mehr als eine Billion an Vermögenswerten, sind SIPC-versichert (schützt eine Person bis zu 500.000 $ für Betrug) und hat zusätzliche Deckung durch Lloyd's of London. Wir glauben, unabhängig zu sein und Pershing LLC als Depotbank zu haben, bietet unseren Kunden eine zusätzliche Sicherheitsebene. Wir berühren niemals das Geld unserer Kunden.

Das Tolle am Aufbau Ihres Personal Capital-Portfolios ist, dass keine Transaktionsgebühren anfallen. Sie sind in der jährlichen Gebühr von 49 bis 89 BP enthalten. Mit anderen Worten, wenn Sie dazu neigen, viel zu rebalancieren, erhalten Sie mit einer RIA einen besseren Wert. Dies ist definitiv einzigartig in Personal Capital. Die meisten RIA-Verwahrer (TD, Schwab usw.) berechnen immer noch die Handelsgebühren. Es endet einfach nicht in der Tasche der RIA.

STEUERLAGE UND STEUERNDER VERLUST

Patrick und ich hatten eine gute Diskussion über Steuern, eines meiner Lieblingsthemen. Steuerstandort ist die Praxis, Dividendenpapiere auf steuerbegünstigte oder steuerfreie Konten zu verteilen und kapitalgewinnegetriebene Wertpapiere (normalerweise wachstumsorientierte Aktien) auf steuerpflichtige Konten zu verteilen. Steuerstandort ist eine gute Praxis vor allem für diejenigen in der Steuerklasse 25% oder höher. Wenn Sie Ihre Google-Aktien nie verkaufen möchten und Google keine Dividende zahlt, ist es besser, Google beispielsweise auf einem steuerbaren Konto zu halten. Personal Capital optimiert Ihre Portfolios anhand des Steuerstandortes.

Das Erzielen von Steuerverlusten ist auch hilfreich für das Verhalten, aber schwierig, wenn Sie ein gut diversifiziertes Portfolio haben. Personal Capital ist ständig bestrebt, Ihre Steuerlast zu optimieren, indem es Verlierer findet, die Ihre Gewinner auf der Grundlage ihrer Technologie und der Beobachtungen ihres Beraters kompensieren. Nach den Untersuchungen von Personal Capital, Die steuerliche Ernte kann bis zu 1% Rendite pro Jahr nach Steuern bringenein Schub, der die jährlichen Gebühren von Personal Capital allein abdeckt.

Mit anderen Worten, der Prozess der Steuerausfallerhebung ist vergleichbar mit dem kostenlosen Erhalt der Finanzberatung, da es keine Investmentfondsgebühren oder Handelskosten gibt, wenn Sie ein Wertpapier über Personal Capital kaufen oder verkaufen. Diese 1% igen Kostenquoten für den Besitz aktiv gemanagter Fonds sind nun endgültig weggefallen, da Personal Capital Ihr maßgeschneidertes Portfolio von Grund auf mit ETFs und spezifischen Aktien aufbaut, genau wie ein Fondsmanager, aber mit dem zusätzlichen Element der individuellen Finanzberatung. Wissen Sie, dass Investmentfonds-Unternehmen Anreize für Broker schaffen werden, ihre Produkte durch Umsatzbeteiligungsvereinbarungen zu verkaufen. Oder auch bekannt als "pay to play".

Der endgültige Wertvorschlag

Personal Capital Berater werden nicht nur ein optimales Anlageportfolio für Ihren Ruhestand erstellen, sie werden auch zur Verfügung stellen laufende Beratung wie sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit ändert, auch wenn sie die Konten nicht verwalten. Zum Beispiel können Sie Beratung über Ihre 529 Plan für College-Einsparungen, Ihre 401k, Versicherungsplanung, Hypotheken-Refinanzierung, allgemeine Nachlassplanung und Einkommensverteilung Strategien erhalten. Im Gegensatz zu traditionellen Beratern hat Personal Capital keine Anreize, Produkte zu verkaufen, die an eines dieser Themen gebunden sind, so dass sie wirklich unvoreingenommene Ratschläge geben können.

Schließlich erhalten Sie nicht nur einen Finanzberater, sondern ein Team aus zwei Finanzberatern und einem Operationsspezialisten, die auf Ihre Bedürfnisse in den Bereichen Portfolio und Ruhestandsplanung achten. Es ist relativ einfach, ein Kunde zu werden, da es dank Docusign und der preisgekrönten Benutzeroberfläche, die sie erstellt haben, komplett papierlos ist.

ERHALTEN SIE EINE KOSTENLOSE FINANZKONSULTATION

Viele von uns werden weiterhin DIY-Vermögensverwalter mit Hilfe von verschiedenen kostenlosen Finanz-Online-Tools und speziellen Arten von Fonds mit eingebetteten Gebühren sein, die uns helfen könnten, unsere Ruhestandsziele zu erreichen. Aber für diejenigen unter Ihnen, die nach einer spezifischeren Anleitung suchen, damit Sie sich nicht so viel Gedanken über Ihre finanzielle Zukunft machen müssen, kann Ihnen Personal Capital helfen. Das Ernten von Steuerverlusten und das konsequente Rebalancing, um sicherzustellen, dass Sie eine angemessene Risikobelastung haben, sind für beschäftigte Leute, die nicht über ihre Finanzen verfügen, lohnenswert.

Wenn Sie daran interessiert sind, sich nach dem Anruf als Kunde anzumelden, würde ich näher an den Mindestbetrag von $ 100.000 herantreten und sehen, wie die Erfahrung abläuft, bevor Sie weitere Assets zuweisen. Machen Sie Ihren Finanzberater dazu, Ihr Vertrauen und Ihre hart erarbeiteten Ersparnisse zu verdienen. Sie können sich hier für die kostenlosen Finanztools von Personal Capital anmelden und einen Anruf planen, wenn Sie ein neuer Benutzer sind. Für bestehende Benutzer planen Sie einfach einen Anruf über Ihr Dashboard.

Für 2018 aktualisiert. Der Aktienmarkt hat Rekordhöhen erreicht und jeder, der investiert und auf dem Laufenden ist, gewinnt.Es gibt eine Steuerreform, die darauf abzielt, die Steuergesetze zu vereinfachen und den höchsten Körperschaftssteuersatz auf 20% und den Pass-Through-Einkommensteuersatz auf 25% zu senken. Obwohl die S & P 500-Bewertung teuer ist, bleiben die Zinsen weiterhin niedrig (2,4% auf die 10-Jahresrendite) und das Ertragswachstum hält weiter an. Jetzt ist es wichtiger denn je, den Überblick über Ihr Geld zu behalten.

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