Es gibt noch mehr Unsicherheit in Bezug auf Ihr Tageseinkommen. Wir alle denken, dass unser Einkommen für Jahrzehnte in den Himmel wachsen wird, aber eines Tages wird es wahrscheinlich nicht mehr wachsen. Wir könnten einen neuen Chef bekommen, der uns nicht mag. Unsere Firma könnte verkauft werden oder bankrott gehen. Abteilungen könnten heruntergefahren werden. Wir könnten absolut ausbrennen. Es könnten alle möglichen Dinge passieren, die unser Einkommenswachstum angreifen.
Ich dachte, dass mein Einkommen bis zum Jahr 2017 (Alter 40) weiter wachsen würde, um es "Regen" zu machen, aber mein Einkommen wurde während des Abschwungs 2008-2009 halbiert. Es erholte sich in den Jahren 2010 und 2011, bevor es 2012, nachdem ich die Finanzindustrie verlassen hatte, komplett gekürzt wurde. Erst nach zweieinhalb Jahren Online-Arbeit ist mein Einkommen endlich wieder in meinem Tagesgeschäft angekommen.
Unnötig zu sagen, dass mein Einkommen sehr volatil ist und nicht mitgerechnet werden sollte! Das einzige, worauf ich zählen kann, ist meine konsequente Disziplin, jedes Jahr mindestens 50% meines Nachsteuereinkommens wegzuwerfen, egal was passiert. Aus diesem Grund war es in den letzten 10 Jahren mein Hauptziel, mich darauf zu konzentrieren, mein Nettovermögen zu einem stabilen Giganten zu entwickeln.
Day Job Income, # 1 Einkommen Quelle für die meisten
In einer idealen Welt wird man ein beträchtliches Einkommen und ein großes Vermögen haben. Ich schlage vor, jeder versucht sein Bestes, um diese Förderung zu erhalten und während ihrer Karriere zu erhöhen, methodisch maximale Vor-Ruhestandskonten auszustrecken und mindestens 20% ihres Nach-Steuereinkommens wegzusaugen, egal was, damit Ihr Nettowert weiterhin gefüttert wird. Ihre Netto-Wachstumsrate könnte im Laufe der Zeit schneller oder langsamer werden, aber das Ziel ist es immer aufwärts zu gehen.
Es ist großartig, sich darauf zu konzentrieren, Ihr Einkommen aufzuladen. Ebenso wichtig ist es herauszufinden, wie Sie Ihr Einkommen (Ersparnisse) wieder in andere Anlageklassen investieren können, die ein hohes Renditepotenzial haben. Früher oder später wirst du nicht so hart für dein Geld arbeiten wollen. Wenn diese Zeit kommt, werden Sie hoffentlich mehrere Asset-Klassen für sich arbeiten lassen, so dass Sie nicht müssen.
Hauptgründe, NET WORTH zu konzentrieren
1) Die Regierung geht nach Einkommen, nicht nach Reichtum. Wir haben ein progressives Steuersystem in Amerika. Je mehr du machst, desto mehr wird die Regierung wegnehmen. Wenn Sie an Orten wie Kalifornien, New Jersey oder New York in der oberen Steuerklasse sind, zahlen Sie etwa 50% oder mehr jedes Dollars, der über $ 200.000 an die Regierung verdient ($ 200.000 Einkommen = 33% Federal + 10% State + 6,2% FICA + andere Steuern). Aber wenn Sie $ 5 Millionen Dollar haben, die $ 150.000 pro Jahr generieren, wird die Regierung Sie nur auf die $ 150.000 bei maximal 28% besteuern, abhängig davon, wie Ihr Einkommen generiert wird (Dividenden, Mieteinnahmen, etc.). Sobald Sie ein beträchtliches Vermögen aufgebaut haben, können Sie in steuerfreundliche Einkommensströme wie dividendenschaffende Aktien investieren. Unterdessen müssen Ihre Erben keine Steuern auf 5 Millionen Dollar pro Ehepartner zahlen, wenn Sie sterben.
2) Subventionierte Gesundheitsversorgung. Ein gutes Beispiel für die Regierung, die sich auf Einkommen und nicht auf Reichtum konzentriert, ist Obamacare. Wenn Sie mehr als 400% der von der Regierung festgelegten Armutsgrenze erreichen, erhalten Sie im Rahmen des Affordable Care Act keine subventionierte Gesundheitsversorgung mehr. Für Singles liegt das Einkommenslimit bei etwa 46.000 US-Dollar, und für Familien mit drei oder vier Familien beträgt das Einkommenslimit ungefähr 78.000 US-Dollar bzw. 94.000 US-Dollar. Aber stellen Sie sich vor, wenn Ihre 3-köpfige Familie ein Nettovermögen von 2 Millionen Dollar hat und niemand arbeitet. Sie haben keine Schulden und alles, wofür Sie Geld brauchen, ist Essen, Kleidung und Unterhaltung. Die Dividenden Ihrer Familie aus einem Aktienportfolio in Höhe von 1,5 Millionen Dollar belaufen sich auf 40.000 Dollar. Unter dem ACA erhält Ihre Familie $ 4.000 pro Jahr, obwohl sie Millionäre sind, während eine 3-köpfige Familie $ 78.000 verdient, wenn Ihr Nettovermögen 1/20 $ beträgt.
3) Ausnahmen von der Befreiung von der Mindeststeuer (AMT). Der AMT-Freibetrag für das Steuerjahr 2017 beträgt 53.900 US-Dollar für Einzelpersonen und 83.800 US-Dollar für gemeinsam angemeldete Ehepaare. Die AMT ist seit Jahren nicht mehr ausreichend angepasst, um mit der Inflation Schritt zu halten, weil die Regierung weiß, dass dies eine großartige Möglichkeit ist, mehr Steuereinnahmen aus der Mittelschicht zu generieren. Die Berechnung von AMT ist nicht sehr einfach. Aber wenn Sie H & R Block oder TurboTax verwenden, wird es für Sie herausfinden, und Sie können rückwärts arbeiten, um zu verstehen, wie viel Sie Schweinefleisch bekommen.
4) Steuergutschrift für Kinder. Um die Dinge einfach zu halten, beträgt die Ausstiegsschwelle $ 55.000 für Ehepaare, die separat angemeldet werden, $ 75.000 für Alleinstehende, Haushaltsvorstände und berechtigte Witwen oder Witwer, und $ 110.000 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen. Für jedes Einkommen über dem Schwellenwert von 1.000 US-Dollar wird Ihre verfügbare Steuergutschrift für Kinder um 50 US-Dollar reduziert. Wenn Sie also daran denken, Kinder zu haben, behalten Sie diese Einkommensgrenzen im Hinterkopf, wenn Sie mehr aus der Regierung herausholen wollen oder nicht mehr an die Regierung zahlen. Eine 3-köpfige Familie mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar und einem Einkommen von 40.000 US-Dollar kann eine Steuergutschrift für Kinder erhalten, während eine 3-köpfige Familie 60.000 US-Dollar pro Jahr mit einem Nettovermögen von 25.000 US-Dollar erhalten kann.
5) Unterschiedliche Vermögensmeinung. Wenn Sie sich nur darauf konzentrieren, jeden Monat oder jedes Jahr mehr Geld zu verdienen, sind Sie wahrscheinlich eine Arbeiterbiene und kurzsichtiger als die Person, die versucht, durch Eigenkapital in einem Unternehmen Vermögen zu generieren. Auch hier ist es nicht schlecht, sich auf die Maximierung des Einkommens zu konzentrieren, besonders wenn Sie zum ersten Mal Erfahrung sammeln. Aber die wirklich Reichen sind diejenigen mit massiven Beteiligungen an Unternehmen. Aktionäre von Unternehmen denken ganzheitlicher und längerfristig als reine Mitarbeiter. Einige argumentieren nun, dass der einzige Weg, Immobilien zu kaufen und eine Familie in teuren Orten wie London, Hongkong, San Francisco und New York zu gründen, durch Eigenkapital und nicht durch Einkommen entsteht. Leider wird dies immer wahrer, je länger dieser Bullenmarkt dauert.
6) Das Nettovermögen ist leichter vertuscht. Das Nettovermögen kann auf viele verschiedene Unternehmen und Investitionen verteilt werden. Es ist viel schwieriger, das wahre Nettovermögen als das eigene zu berechnen. Ich schaue mir nur all die Einträge an, die ich in meinen kostenlosen Personal Capital-Netzwertreporter gesteckt habe, und ich schüttle den Kopf, weil es über 25 Einträge gibt. Gott sei Dank für kostenlose Technologie, weil ich sogar einige Dinge vergessen habe, die mir gehören. Neugierige Menschen können einen Teil Ihres Vermögens durch sichtbare Bestände wie Ihren Hauptwohnsitz erraten. Aber sie werden eine unmögliche Zeit haben, um das Ganze herauszufinden. Für Leute, die Privatsphäre mögen und dem Stealth Wealth Mantra folgen, ist das Reinvermögen viel wichtiger.
7) Weniger Versuchung, verrückt zu werden. Das Einkommen kommt normalerweise alle zwei Wochen oder jeden Monat. Jedes Mal, wenn es eine Einkommensspritze gibt, gibt es eine Versuchung auszugeben. Es gibt einen Grund, warum Casinos während der Mitte und am Ende des Monats viel mehr voll sind. Je höher dein Einkommen, desto mehr Versuchung, verrückt zu werden und kein Problem. Ihr Nettowert ist viel komplizierter. Infolgedessen gibt es viel weniger Versuchung, Ihr Kapital für kurzfristige Wünsche zu stehlen. Ich kann mich nicht von meiner CD zurückziehen, ohne eine Strafe zu zahlen. Ich kann meine Immobilien nicht ohne Mühe verkaufen, auch wenn es jetzt ein heißer Markt ist. Ich kann kein Geld aus meinen privaten Unternehmensinvestitionen nehmen, bevor es zu einem Liquiditätsereignis kommt. Mit dem Einkommen ist es viel einfacher zu verbringen.
8) Viel höheres Sicherheitsgefühl. Das Gefühl der Sicherheit könnte der größte Grund sein, sich auf den Aufbau einer großen finanziellen Nuss gegen den Aufbau eines großen Einkommensstroms zu konzentrieren. Jeder ist anders, aber ich verspreche Ihnen, dass Sie sich viel sicherer fühlen werden, sobald Sie Ihre Wohlstandszahl erreicht haben, als wenn Sie Ihre Einkommenszahl erreichen. Ich dachte, ich würde mich reich fühlen, sobald ich 100.000 $ erreicht habe. Ich tat es für eine Nanosekunde, sah aber, dass Versuchung und Steuern viel davon wegnehmen. Ich habe viel höhere Einkommen gemacht und dachte, ich würde mich auch sicherer fühlen, aber das habe ich nicht wirklich. Stattdessen gab mir jeder einzelne Dollar, den ich in Richtung Spareinlagen oder stabile Anlagen legte, ein viel sichereres Gefühl. Die ideale Auszahlungsrate im Ruhestand berührt nicht das Prinzip. Es gibt etwas sehr Befreiendes daran, nur das Geld auszugeben, das grundsätzlich produziert wird, und niemals zu sehen, dass Ihr Prinzip abnimmt, es sei denn, wir betreten einen schrecklichen Bärenmarkt. Selbst dann werden Ihre Ertragsobjekte, Dividenden ausschüttende Aktien und CD-Einkommen wahrscheinlich ziemlich klebrig bleiben.
Fokus auf den Aufbau Ihres NET WORTH
Wenn das nächste Mal jemand sein Einkommen teilt, frage sie, wie sie ihr Einkommen einsetzen. Sehen Sie, wenn Sie die Struktur ihres Reinvermögens herausfinden können. Es ist alles gut und schön, ein Einkommen von $ 20.000 pro Monat zu haben. Aber wenn sie kein Vermögen haben, um davon zu sprechen, besteht eine große Chance, dass ihr Einkommen nicht nur eines Tages weggeht, sondern auch wieder auf Platz eins zurückkehrt, weil die Leute dazu neigen, alles auszugeben, was sie verdienen.
Das Wachstum Ihres Vermögens erfordert ein höheres Maß an finanzieller Scharfsinn als das Wachstum Ihres Einkommens. Viele Leute machen sechs Figuren pro Jahr. Aber viele Menschen, die solche Einkommen erwirtschaften, sind immer noch dazu bestimmt, für immer zu arbeiten, da sie sich nicht auf das Nettovermögen konzentrieren.
Je weniger Sie sich auf Ihr Einkommen verlassen müssen, desto sicherer und glücklicher werden Sie sein! Alles, was du anfängst, wird sein, weil du es willst, nicht weil du es musst.
Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand
* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.
Das beste Werkzeug ist der Portfolio Fee Analyzer, der Ihr Anlageportfolio über seine Software verwaltet, um zu sehen, was Sie bezahlen. Ich fand heraus, dass ich $ 1.700 pro Jahr in Portfoliogebühren bezahlte, ich hatte keine Ahnung, dass ich zahlte! Sie haben auch kürzlich den besten Retirement Planning Calculator auf den Markt gebracht und verwenden Ihre realen Daten, um tausende von Algorithmen auszuführen, um zu sehen, wie hoch Ihre Wahrscheinlichkeit für den Ruhestandserfolg ist. Sobald Sie sich registriert haben, klicken Sie einfach oben rechts auf den Tab Advisor Tolls and Investing und dann auf Retirement Planner. Es gibt kein besseres kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihr Nettovermögen verfolgen, die Investitionskosten minimieren und Ihr Vermögen verwalten können.Warum mit deiner Zukunft spielen?
Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.
Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.