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Passives Einkommens-Update 2014-2015 des finanziellen Samurai

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Passives Einkommen in Santorini, Griechenland 2015 erwerben

Willkommen zu meinem jährlichen Update für passives Einkommen. Ich mache diese Updates nicht öfter, weil sich nichts von Monat zu Monat oder von Quartal zu Quartal ändert. Willst du wirklich sehen, dass ich mein passives Einkommen im letzten Monat um 1.000 $ erhöht oder verringert habe? Ich denke nicht.

Hier sind einige unmittelbare Gründe, warum ich mir vorstellen kann, warum der Bau passiver Einkommen eine gute Idee ist:

1) Sie werden wahrscheinlich nicht für immer arbeiten wollen, egal wie viel von einem eifrigen Biber Sie jetzt sind.

2) Leider passieren ständig schlimme Dinge, z. Entlassungen, finanzielle Kernschmelzen, Diebstahl usw.

3) Es ist schön, eine solide finanzielle Grundlage für Ihre Familie und Ihre Lieben zu schaffen.

4) Sie erweitern Ihr Wissen und Ihr Fachwissen über verschiedene Themen, so dass Sie gelehrt wirken können, aber ein wenig dumm bleiben.

5) Sie reduzieren finanziellen Stress und fühlen sich glücklicher, dass nicht Ihr gesamtes Einkommen an eine Hauptquelle gebunden ist.

6) Sie werden Ihre Chancen, die Chancen Ihres Ehepartners und die Chancen Ihrer Kinder, jemals auf die Regierung angewiesen zu sein, um zu überleben, verringern.

7) Sie werden mehr Freiheit haben, Dinge zu tun, die Sie wirklich tun wollen. Dieses Gefühl wird intensiver, je älter Sie werden, wenn Sie sich der Endgültigkeit des Lebens bewusster werden.

8) Sie können sich finanziell über das hinausschieben, was Sie für möglich halten. Wer liebt nicht eine gute Herausforderung außer den Menschen, die ihnen alles gegeben haben?

Dies ist mein dritter jährlicher passiver Einkommensbericht, in dem ich das Ziel habe, bis Mitte 2015 $ 200.000 an relativ passivem Einkommen zu verdienen, nachdem ich Anfang 2012 meinen Job aufgegeben habe. Ich begann mit ungefähr $ 78.000 pro Jahr und ich bin derzeit auf einem projizierten ~ 150.000 Dollar pro Jahr, wenn alles gut geht, nachdem ich meinen alten Hauptwohnsitz vermietet habe. Das Leben ist ungewiss, und ich bin mir sicher, dass sich die Dinge ändern werden.

Um die Bedeutung von passivem Einkommen zu verdeutlichen, schließe ich keine Einkünfte aus Beratung, Freiberuflichkeit, Vermögensverkäufen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Baseballkarten usw.) und Geschäftseinkommen ein. Ich habe andere Ziele für diese Einnahmequellen, die ich vielleicht in einem zukünftigen Beitrag diskutieren werde, aber wahrscheinlich nicht. Das Ziel des passiven Einkommens ist es, das Einkommen weitgehend ohne große Arbeit zu erreichen. Aber um nicht viel Arbeit für Geld zu machen, müssen wir erst sehr hart für unser Geld arbeiten!

Eine Sache zu beachten ist, dass ich meine Passive Income Journey begann, bevor ich über Stealth Wealth schrieb. 78.000 Dollar pro Jahr sind ungefähr das Medianeinkommen in SF, also war es keine große Sache. Aber ich verspreche, dass ich, wenn ich jemals 200.000 Dollar überschreite, dunkel werde und nie wieder irgendwelche konkreten Zahlen schreibe. Wenn ich das tue, wirst du wissen, dass ich lüge, um mich einzufügen, denn darum geht es bei Stealth Wealth.

DIE PASSIVE EINKOMMENSDIAGRAMM 2014-2015

* Mit Personal Capital verfolge ich alle meine Vermögenswerte kostenlos. PC verfolgt mein Nettovermögen und Cash-Flow für mich, also muss ich nicht. Haben Sie sich jemals gestresst gefühlt, wenn Sie eine lange Liste von Besorgungen zu erledigen hatten, aber nachdem Sie sie niedergeschrieben hatten, fühlten Sie sich viel weniger gestresst? Es ist ähnlich, wenn Sie Ihre Konten online aggregieren.

CD-Zinseinkommensanalyse

Von 1999-2012 habe ich irgendwo zwischen 25-35% meiner Ersparnisse in risikofreie CDs investiert, weil ich die garantierte jährliche Rendite von 4% wollte. 4% ist mein Ausgangsziel für die Erhöhung des Gesamtnettovermögens jedes Jahr. Die anderen 65-75% wurden in Aktien, Anleihen, Privatunternehmen und Immobilien investiert.

Zwei CDs mit fünf Jahren sind Anfang 2014 ausgelaufen, was mir die Wahl ließ: 1) den Erlös in eine 2,1% Rendite 5-jährige CD reinvestieren, was nicht gut ist, da die 10-jährige Rendite über 2,5% liegt , 2) die Erlöse am Aktien- und Anleihemarkt auf Rekordhöhen anzulegen, 3) Immobilien zu kaufen, 4) in Private Equity zu investieren, oder 5) nichts zu tun.

Ich tat nichts für zwei Monate, sobald das Geld abgelaufen war, so dass ich langsam formulieren konnte, was ich mich wohl fühlte. Es ist leicht, verrückt zu werden, wenn es einen finanziellen Glücksfall gibt, auch wenn es Ihr hart gespartes Geld ist. Am Ende entschied ich, einen neuen Hauptwohnsitz ~ 50% billiger als meine bestehende Residenz zu kaufen, meine bestehende Residenz von 10 Jahren zu vermieten, um die Mieteinnahmen zu kapitalisieren, $ 200.000 in einer anderen Mieteigentumshypothek bei 3,375% zu bezahlen und zu investieren in einem Venture-Debt-Fonds begann meine Business-School-Klassenkameradin.

Die Mobilisierung der beiden CDs in andere Investments ließ mich mit einem jährlichen Zinsertrag von etwa 15.600 US-Dollar weniger bei einem Gesamtertrag aus CD-Zinserträgen von rund 21.000 Dollar. Aber das lässt mir noch vier weitere CDs von zwei Banken.

CD-Zinseinkommen entspricht 14% des gesamten passiven Einkommens.

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Dividendeneinkommensanalyse

Meine Dividendeneinnahmen sind von 24.500 US-Dollar im Jahr 2013 auf 21.360 US-Dollar gesunken, weil ich meine alten Aktien aus der Arbeitsgesellschaft jedes Mal verkauft habe, wenn eine Tranche mein E * Trade-Konto erreicht. Die Aktien der Gesellschaft sind Teil meiner Entgeltumwandlung, die während meiner Entlassung ausgehandelt wurde. Ich habe zwei Drittel meiner Aktien verkauft, mit einem Jahr Restposten. Bis Mitte 2015 werde ich alle Aktien meines früheren Arbeitgebers verkauft und den Erlös anderweitig investiert haben.

Die Portfolio-Position nach Steuern umfasst mein Motiv-Investing-Konto und das Citi Wealth Management-Konto, in dem ich mehrere strukturierte Notes, Indexfonds und Wachstumsaktien habe.Ich versuche und übe "Steuerstandort", wo ich mehr wachstumsorientierte Wertpapiere zuteile, die in meinen Nachsteuerportfolios wenig bis keine Dividenden ausschütten. Sie sollten darüber nachdenken, das Gleiche zu tun. Wenn ich das gesamte Portfolio auf Dividendenaktien umstellen wollte, könnte ich die Dividendenausschüttung verdoppeln. Da ich gerade eine andere Immobilie gekauft habe, verteile ich 90% meiner Nach-Steuerersparnisse an mein Nachsteuer-Portfolio, um das Gleichgewicht wieder herzustellen.

Hier finden Sie einen Überblick über Motif Investing, wenn Sie mehr erfahren möchten. Für nur 9,95 $ können Sie ein Motiv mit 30 Aktien kaufen, statt 240 $ - 300 $ auszugeben, um 30 einzelne Aktien zu kaufen, um in eine Idee zu investieren.

Mein Pre-Tax-Portfolio umfasst meine SEP IRA, Rollover IRA und Solo 401k. Ich verlagere diese Portfolios langsam in dividendenstärkere, volatilere Aktien und Indexfonds. Ich verbrachte viel zu viel Zeit damit, meine Rollover-IRA mit uninteressanten Rückgaben zu stürzen. Diese Vorsteuerportfolios sollten stabil sein und den geringsten Stress verursachen. Ich beabsichtige, das Maximum für alle drei Portfolios in dem Umfang beizutragen, in dem ich gesetzlich erlaubt bin.

Das Dividendeneinkommen besteht auch aus 14% meines gesamten passiven Einkommens.

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Immobilienanalyse

Die Hauptänderung ist, eine neue Eigenschaft zu kaufen, um in meiner alten Residenz von 10 Jahren für $ 8.700 pro Monat zu leben und zu vermieten. Nach Steuern, Versicherung, Wartung räume ich ungefähr $ 4.700 pro Monat oder $ 56.400 pro Jahr ab. Ich habe acht Mieterbewerber geprüft, um die bestmögliche Wahl zu treffen. Sie kommen von einer angesehenen Schule und haben ein jährliches Einkommen von mehr als dem 40-Fachen der monatlichen Miete, was eine meiner Hauptanforderungen ist.

Die monatlichen Mieteinnahmen in Höhe von 8.700 $ sind nur eine Nettozunahme von 7.700 $ pro Monat, weil ich mein Gartenzimmer für 1.000 $ pro Monat vermietete. Aus diesem Grund sehen Sie immer noch drei Mieteinnahmen in der Tabelle. Aus Sicht der Immobilienverwaltung bin ich zufrieden, weil ich keine andere Eigenschaft an einem anderen Standort verwalten muss. Ich habe einfach ein Zimmer für $ 1.000 vermietet und ein Haus für $ 8.700 pro Monat vermietet.

Die Immobilie, an der ich wirklich arbeiten muss, ist mein Squaw Valley, Lake Tahoe. Ich habe die Immobilienverwaltungsgesellschaften gewechselt, weil die neue Verwaltungsgesellschaft eine Garantie von 34.600 Dollar pro Jahr gewährt hat, damit ich umsteigen kann. 34.600 US-Dollar pro Jahr entspricht dem Nettobetriebsergebnis, das ich von der vorherigen Verwaltungsgesellschaft erhielt. Das Argument war, dass sie nicht nur garantieren würden, dass ich das Minimum mache, das ich in den letzten 12 Monaten gemacht habe, sondern auch auf das Aufwärts-Einkommen. Bis jetzt ist dieser Aufwärtstrend nicht eingetreten und ich muss ihnen helfen, hilf mir, weil ich nicht wirklich zurück in die alte Managementgesellschaft gehen will. Ich werde in Zukunft einen Eintrag über meine Ferienimmobilie schreiben, und vielleicht möchten einige von Ihnen das ganze Jahr hindurch vermieten.

Das Mieteinkommen macht 59% meines gesamten passiven Einkommens aus. Ich beabsichtige, diesen Prozentsatz auf 40% zu reduzieren, indem ich die Geldmenge, die ich zu Dividendenaktien und einem Risikokapitalfonds beisteuere, aggressiv steige.

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Andere Einkommensanalyse

Meine Buchverkäufe wachsen langsam, aber langsamer als das Wachstum meiner Website. Es gibt hohe Verkaufszahlen zu Beginn des Jahres und am Ende des Jahres, wenn die Leute denken, "In diesem Jahr werde ich nicht mehr elend sein!" oder "Ich bin hier, nachdem sie meinen Jahresendbonus bezahlt haben!" oder "Das Leben ist zu kurz, um für einen mikromantierenden Chef zu arbeiten, der mich unglücklich macht!" oder "Ich möchte nicht verpassen, dass meine Kinder erwachsen werden!" oder "FML! Aber ich habe keinen Plan!"Ich habe alle Reaktionen gehört, und ich fühle mich mit jedem einzelnen von ihnen einfühlsam.

Der Hauptweg, um Buchverkäufe zu erhöhen, ist, mehr Teilnehmerpartner zu finden, die über Karriere, Lebensstil, Unternehmertum und Vorruhestand schreiben. Es gibt nur ein Buch in Amerika, von dem ich weiß, dass es Mitarbeitern beibringt, wie man eine Entlassung aushandelt und ihre Entlassung in die Wege leitet, und das ist mein Buch. Es gibt viele Bücher darüber, wie man befördert und bezahlt werden kann.

Die P2P-Kreditvergabe ist weiterhin auf der Strecke geblieben. Grundsätzlich denke ich, P2P-Kredite sind nicht nur ein großartiges Geschäft, sondern auch eine gute Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen. Aber wenn du mich kennst, werde ich stinksauer werden, wenn jemand mein Darlehen auslässt, weil ich ein großer Verfechter bin, immer dein Wort zu ehren. Nichts macht mich wütender als Menschen, die etwas sagen und ein anderes tun oder ihre Versprechen einhalten. Ehre ist super wichtig und ich bin nicht bereit, für Geld aus der Form zu kommen.

Das gesamte übrige Einkommen macht ungefähr 13% meines gesamten passiven Einkommens aus. Im Idealfall möchte ich, dass diese Zahl auf 25% steigt.

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Ein $ 50.000 GAP ist riesig

Um $ 50.000 ins Verhältnis zu setzen, müsste man $ 1.250.000 Eigenkapital akkumulieren und ein relativ risikofreies 4% zurückgeben, um $ 50.000 pro Jahr an passivem Einkommen zu generieren. Daher sieht es nicht so aus, als würde ich mein Ziel bis Juni 2015 erreichen, jährlich $ 200.000 an passivem Einkommen zu generieren. Ich denke, ich könnte alle meine Aktienportfolios in Aktien mit einer Dividendenrendite von 3% oder höher investieren, um näher dran zu sein, aber ich bin noch nicht so tief im Risikoprofil, wo ich nicht mehr nach Einhörnern jagen will.

Eines der Dinge, die ich entdeckt habe, ist, dass alles passieren kann, solange du im Spiel bist.Vielleicht könnte mir ein CNBC-Produzent in den nächsten zwölf Monaten aus heiterem Himmel eine E-Mail schicken und mich bitten, einige Vorträge zu halten, wie man Mitarbeiter dazu bringen kann, eine Abfindung auszuhandeln und einen lukrativeren Job zu finden, angesichts des rückläufigen Median-Hauses Einkommen halten. Dieses TV-Segment könnte buchstäblich Bücher im Wert von 50.000 $ in ein paar Wochen verkaufen.

Oder vielleicht finde ich eine Herde Einhorn-Aktien, die von 100.000 Dollar auf 1.25 Millionen Dollar gehen. Alle Erlöse könnten dann leicht in ein Portfolio von Telekom- und Versorgeraktien investiert werden, die 50.000 Dollar pro Jahr Dividendenerträge generieren. Ich werde es nicht wissen, wenn ich nicht suche.

Oder vielleicht bringe ich mich einfach um, wie ich es manchmal an der Börse mache, weil ich denke, dass ich einen Vorteil habe. Vielleicht gibt es ein Erdbeben der Stärke 9,0, das ganz San Francisco zerstört und mir bleibt nur noch das Land. Verdammt, jetzt mache ich mir Sorgen. Lassen Sie mich meine Sach-, Auto-, Lebens- und Dach-Versicherungspolicen überprüfen!

Gut und Schlimme Dinge passieren die ganze Zeit. Wir müssen unser Bestes geben, um neue und bestehende Investitionen zu analysieren, unsere Portfolios neu auszurichten und weiterhin aggressiv zu sparen. Zählen Sie nicht auf die Bank of Mom & Dad, eine Erbschaft, eine reiche Tante oder die Regierung, um Sie zu retten.

Passives Einkommen X Factor - Online-Medienunternehmen

Es ist ungefähr sechs Jahre her, seit ich angefangen habe, und ich verdiene tatsächlich einen guten passiven Einkommensstrom online. Die oberen 1% aller Posts generieren 31% des gesamten Traffics. Das Durchschnittsalter der besten 1% -Posten ist 2,3 Jahre alt. Mit anderen Worten, nach der Einführung der Stunden, um vor zwei Jahren einige sehr fleischige Inhalte zu schreiben, erzeugen 10 Beiträge konsistent einen monatlich wiederkehrenden Einkommensstrom, der völlig passiv ist.

Ich hätte nie gedacht, dass ich 2012, nur drei Jahre nach Beginn, meinen Job kündigen könnte. Aber mit dem Start eines Finanzkrisentages im Jahr 2009 macht er tatsächlich mehr als mein gesamtes passives Einkommen, das 15 Jahre dauerte. Wenn du Spaß am Schreiben hast, dich online mit Leuten verbindest und mehr Freiheit genießt, dann schau dir an, wie du einen WordPress-Blog in weniger als 30 Minuten einrichten kannst. Es ist billig und einfach zu starten!

Sie können Ihre Website für so gut wie nichts starten und potenziell viel zusätzliches Einkommen machen. Dies ist ein echtes Beispiel.

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Foto: Der Tag, an dem ich realisierte, dass ein Online-Geschäft wirklich funktionieren könnte. Santorini, Griechenland, 2015.

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