loader
bg-category
Passives Einkommensportfoliendesign des Finanzsamurai 2018

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Seit ich 1999 mein erstes Job-Post-College hatte, war ich entschlossen, genug passives Einkommen aufzubauen, um keinen Job zu haben. Eine Zukunft, die bis um 5:30 Uhr morgens in die Arbeit einging und über Jahrzehnte hinweg jeden Tag nach 19:30 Uhr jeden Tag verließ, schien zu brutal zu sein.

Im Jahr 2010 beschloss ich, dass ich, wenn ich 80.000 $ an passivem Einkommen verdienen könnte, meinen Job dauerhaft aufgeben und stattdessen auf Reisen arbeiten würde. So verließ ich die Arbeit im Jahr 2012. Dann, als ich anfing zu wachsen, beschloss ich, für $ 200.000 passives Einkommen mit dem lustigen Geld zu schießen, das ich online verdiene.

Mit 200.000 Dollar pro Jahr passives Einkommen hätte ich genug Einkommen, um eine Familie von bis zu vier in San Francisco oder Honolulu zu versorgen, da meine Wohnkosten in beiden Städten aufgrund niedriger Einkaufspreise niedrig wären. Jetzt, da wir einen Sohn haben, bin ich glücklich zu sagen, dass $ 200.000 tatsächlich genug sind, besonders wenn Sie nicht für den Ruhestand sparen müssen.

Fast ein großer passiver Einkommenstreffer

Im Jahr 2017 verkaufte ich meine Mietwohnung in San Francisco, die nach Ausgaben, aber vor Steuern, ungefähr $ 60.000 pro Jahr in Cashflows generiert hatte. Der Verkauf des Hauses brachte mein passives Einkommen auf etwa 150.000 $ pro Jahr, was einen deutlichen Rückschritt von 28% bedeutete.

Innerhalb von sechs Monaten nach dem Verkauf hatte ich jedoch den Erlös aus dem Hausverkauf reinvestiert und das gesamte passive Einkommen für 2018 auf geschätzte 203.724 $ erhöht. Ohne einen klaren Plan, den Erlös zu reinvestieren, bin ich mir nicht sicher, ob ich das Haus verkauft hätte, da ich langfristig auf dem Wohnungsmarkt für Wohnungsbaugesellschaften haussiert bin. Da ich jedoch einen Plan hatte und die Herausforderungen, ein Neugeborenes aufzuziehen und mit rauflustigen Mietern fertig zu werden, mich ein wenig gestresst fühlen ließ, beschloss ich zu vereinfachen und zu verkaufen.

Zinsertrag (7.620 USD / Jahr, 3,7% des Gesamtbetrags)

Ich habe eine $ 185.000 CD mit 3% Zinsen, die diesen Sommer fällig wird. Obwohl die Rendite niedrig ist, ist es garantiert. Die CD gab mir das Vertrauen, über die Jahre aggressiver in das Risiko zu investieren. Meine Online-Zinserträge sind zurückgegangen, seit ich zu Beginn des Jahres aggressiv etwas Kapital eingesetzt habe und während der Marktkorrektur im Februar. Sie sehen diese Zahlen in meinem vierteljährlichen Update zu den Kapitalerträgen.

Unterschätzen Sie nicht den Wert Ihrer liquiden Mittel und Ihres risikofreien Einkommens, insbesondere in Zeiten der Unsicherheit. Das letzte, was Sie tun wollen, ist ein Zwangsverkäufer in einem Abschwung, weil Panik überall sein wird. Mit Bargeld können Sie Korrekturen vornehmen, unerwartete Ausgaben bezahlen und sich weniger um Ihre Risikoaktiva sorgen.

Related: Wie viel Einsparungen sollte ich nach Alter angesammelt haben

Erträge aus Aktien und Anleihen (103.344 USD / Jahr, 50,7% der Gesamtzahl)

Im Jahr 2017 investierte ich rund 611.000 Dollar in Aktien und 604.327 Dollar in Kommunalanleihen. Die Aktienallokation sollte das Dividendeneinkommen um ~ 12.500 USD pro Jahr anheben, und der Kommunalanleihenanteil sollte das Einkommen um ~ 18.000 USD pro Jahr nach Steuern (26.000 USD vor Steuern) steigern. Daher wird das passive Einkommen insgesamt um $ 38.500 steigen, was mehr als die Hälfte meiner Verluste von $ 60.000 aus dem Verkauf des Hauses wieder einbringt.

Ein guter Teil meiner Aktienallokation ist in Wachstumstiteln und strukturierten Notes, die keine Dividenden ausschütten. Die Dividendenerträge, die von Aktien stammen, stammen hauptsächlich von S & P 500 Index-ETFs. Obwohl es sich hier um einen Bericht mit passivem Einkommen handelt, bin ich, da ich noch relativ jung bin, eher daran interessiert, durch Kapitalzuwachs eine große finanzielle Nuss aufzubauen als durch Dividendeninvestitionen. Als Unternehmer kann ich nicht anders, als Wachstum zu haben.

Mit Zinssätzen, die zweijährige Höchststände erreichen, werde ich den Rest des Jahres mehr Cash-Flow für Anleihen zuweisen und dadurch das passive Einkommen steigern. Tatsächlich werde ich wahrscheinlich 70% meiner 185.000 $, 3% CD in Kommunalanleihen reinvestieren, die jetzt 4,5% -5% Bruttorenditen zahlen.

Related: Die richtige Asset Allocation von Aktien und Anleihen nach Alter

Immobilieneinkommen ($ 43.080 / Jahr, 21.1% der Gesamtkosten)

Ich habe jetzt nur eine SF Mieteigentumswohnung und eine Lake Tahoe Ferienmiete in meinem Immobilienmietportfolio. Obwohl ich mein altes Haus vermisse, verpasse ich es auf keinen Fall, $ 23.000 pro Jahr für Vermögenssteuern, eine andere Hypothek, den Umgang mit Lecks und die Verwaltung schrecklicher Mieter zu zahlen. Ich fuhr neulich und konnte nicht glauben, wie viel lauter und belebter die Straße war als wo ich derzeit lebe. Ich wäre nicht wohl dabei, meinen Sohn dort aufzuziehen.

Im Januar 2018 verpasste ich meine Chance, die Miete für meine neuen Mieter zu erhöhen, weil es mir erst sehr spät im Interviewprozess einfällt. Ich habe nicht über die plötzliche Entscheidung meines vorherigen Mieters geschrieben, im Dezember 2017 nach 1,5 Jahren umzuziehen, weil sie einen relativ nahtlosen Übergang durch die Einführung ihrer langjährigen Freunde, die sie ersetzen, bereitgestellt haben. Ich vermisste keinen Monat Miete und musste kein Marketing machen, also hatte ich das Gefühl, ich würde die Miete gleich behalten.

Nachdem diese Mieter ausgezogen sind, denke ich daran, den Mietvertrag mit Möbeln leer zu halten. Es klingt blöd, $ 4.200 / Monat aufzugeben, aber ich hasse es wirklich, mit der HOA, Einzugs- / Auszugsregeln und Wartungsproblemen umzugehen. Angesichts der Wohnung hat keine Hypothek und ich muss Steuern auf einige der Mieteinnahmen zahlen, ich gebe nicht so viel auf. Die Wohnung kann ein Platz für meine Schwester, Eltern oder Schwiegereltern sein, wenn sie länger als ein oder zwei Wochen in SF bleiben wollen.

Das Grundstück Lake Tahoe wird zu 100% von einer Immobilienverwaltungsgesellschaft verwaltet. Es fühlt sich toll an, nichts tun zu müssen. Ich kann es kaum erwarten, meinen Jungen im kommenden Winter zu holen, um im Schnee zu spielen! Ich könnte diesen Winter hinaufgehen, aber ich möchte, dass er laufen und laufen kann, bevor er geht. Ich träume seit über 10 Jahren von diesem Moment. Das Einkommen aus der Immobilie hängt stark davon ab, wie viel es schneit. Das Sommereinkommen ist immer sehr stark.

Alternative Einkommen (49.680, 24,4% der Gesamtkosten)

Buchumsätze (36.000 $ / Jahr): Der Verkauf von How To Engineer Your Layoff ist weiterhin stabil. Ich kann mir nicht vorstellen, dass der Buchverkauf wirklich in Gang kommt, wenn ich nicht das Buch im Fernsehen oder im Radio stehe oder auf Konferenzen spreche oder viele Gastbeiträge über das Thema schreibe. Ich habe einfach kein Interesse daran, es stark zu fördern, wahrscheinlich, weil ich es nicht mag, irgendjemandem irgendetwas zu verkaufen. Der einzige Weg, wie der Buchumsatz drastisch steigen wird, ohne dass ich etwas tue, ist, wenn die Wirtschaft schwächer wird. Die Leute warten oft bis zum Ende, um etwas gegen eine schlimme Situation zu unternehmen. Nur die Schlauen werden das Buch lesen, bevor sie das Gefühl haben, dass sie etwas ändern müssen.

Ich habe diese ziemlich coole E-Mail zu Beginn des Jahres von einem meiner Leser erhalten:

Hey Sam, ich möchte nur Danke sagen für "How To Engineer Your Layoff".Ich war nicht einer dieser erstaunlichen Fälle, in denen ich eine $ 60.000 Siedlung ausgehandelt habe, ABER dank Ihres Buches, ich ...... herausgefunden, wie hoch mein Abfindungspaket sein würde ... warteten, bis sie mir den Umzug angeboten haben ... lehnte ab und wusste genau, was mein Abfindungspaket wert warDie Gesamtsumme betrug 13.000 $, was nichts im Vergleich zu einigen Ihrer Fallstudien ist, aber hören Sie, was als nächstes passierte. Ich nahm $ 9k davon und legte es in Bitcoin, als es $ 3.000 war. Bitcoin selbst hat jetzt 5x, während mein Portfolio 10x gemacht hat. Das sind $ 9k effektiv geworden 90.000 USD nicht realisierte Gewinne, die noch lange wachsen werden ...Die $ 13.000 sind nicht viel, aber Ihr Buch gab mir das Selbstvertrauen und die Werkzeuge, um mich auf die Entlassung vorzubereiten. Ich bin ewig dankbar für dein Buch.

Was verrückt ist, ist, dass mein Bucheinkommen mehr als mein SF Mieteigentumswohnungseinkommen ist. Dennoch musste ich nicht mit $ 1.200.000 Kapital (minimale Kosten, um meine Wohnung zu kaufen) aufkommen, um mein Buch zu erstellen. Alles, was ich brauchte, um mein Buch zu schreiben, war Energie, Anstrengung und Kreativität. Ich glaube wirklich, dass die Entwicklung eines eigenen Online-Produkts eine der besten Möglichkeiten ist, Geld zu verdienen.

Venture Debt (12.240 $ / Jahr): Der erste Venture-Debt-Fonds hat fast mein gesamtes Startkapital zurückgezahlt, und so habe ich beschlossen, 200.000 Dollar in den zweiten Fonds zu investieren. Ich ging ein Risiko ein und investierte $ 150.000 in den ersten Fonds meines Freundes, also hoffe ich, dass es im zweiten Fonds weniger Risiko gibt, da er zusätzlich zu seinen mehr als 12 Jahren Erfahrung mit einem Venture-Schulden-Portfolio für ein anderes Unternehmen noch vier Jahre Erfahrung hat.

Die ganze Idee der Investition in Venture-Debt versucht, eine mittlere bis hohe Teenager-Jahresrendite mit weniger Risiko als Private Equity zu bekommen. Venture Debt leiht Geld an gut finanzierte private Unternehmen mit einer Laufzeit von 1-3 Jahren. Sie gehen rein und raus, sammeln ihre Zinsen und bekommen manchmal einen Haftbefehl. Sie sind auch höher in der Kapitalstruktur.

P2P-Kredit (1.440 $ / Jahr): Ich habe das Interesse an P2P-Krediten verloren, seit die Renditen gesunken sind. Sie würden denken, dass die Rendite mit einem Anstieg der Zinssätze steigen würde, aber ich sehe das noch nicht wirklich. Prosper verpasste 2015-16 das Fenster zum Börsengang und LendingClub tuckert nur mit. Ich hasse es, wenn Menschen ihre Schuldverpflichtungen nicht erfüllen, weshalb ich keine großen Summen in P2P investiert habe. Trotzdem verdiente ich in P2P immer noch respektable 7% pro Jahr, was viel besser ist als der Aktienmarkt 2018!

Immobilien-Crowdfunding ($ 9.600 / Jahr): Nachdem ich meine SF-Miete verkauft hatte, war es natürlich, einen Teil der Erlöse in Immobilien-Crowdfunding reinvestieren, um den Sektor zu halten. Ich habe nicht viel in einige meiner Lieblings-REITs wie OHI und O investiert, weil ich der Meinung war, dass ein steigendes Zinsumfeld ein stärkerer Gegenwind für REITs sein würde. Aber wenn ich mit meinen Immobilieninvestitionen operativer sein könnte, indem ich spezifische Investitionen in stärkere Beschäftigungswachstumsmärkte herausfinde, könnte ich es besser machen.

Im Sommer 2017 reinvestierte ich zunächst 250.000 US-Dollar in einen RealtyShares Independent Equity Fund. Ich hatte bereits 250.000 Dollar in sie investiert und ich mochte die Projekte, die sie ausgewählt haben. Nachdem ich den Rest des Jahres damit verbracht habe, Low-Ball-Angebote auf SF-Immobilien zu machen und zu verlieren, habe ich im Dezember 2017 weitere 300.000 Dollar in den Fonds investiert. Da 100% meiner Immobilien Crowdfunding Aktienanlagen sind, gibt es keine festgelegte monatliche Dividende. Jede der 12 Investitionen des Fonds hat unterschiedliche Zeitpläne und Ziele. Ich schätze einfach, dass ich $ 9.600 für das Jahr verdienen werde.

800.000 US-Dollar wurden in einen Aktienfonds und 10.000 US-Dollar in einen PA-Gewerbeimmobilien-Deal investiert.

Wenn meine RealtyShares-Anlagen ihre angestrebte Rendite von 15% pro Jahr erreichen, könnte ich pro Jahr 70.000 $ - 120.000 $ verdienen, was meine Erträge aus passiven Einkünften wirklich steigern würde. Ich erwarte jedoch nicht, dass sie oder private Investitionen ihr Ziel erreichen. Stattdessen hoffe ich auf eine solide Rendite von 8% pro Jahr.

Fühlt sich gut an, im Jahr 2018 zu vereinfachen

Es war einfacher, die verlorenen Mieteinnahmen in Höhe von 60.000 Dollar wieder hereinzuholen, als ich erwartet hatte. So lange war meine primäre Einstellung für passives Einkommen Mieteinnahmen. Es ist großartig, $ 815.000 weniger Schulden zu haben, aber immer noch ungefähr die gleiche Menge an passivem Einkommen mit einem viel größeren Kassenbestand zu generieren.Die Tatsache, dass ich während der Aktienmarktkorrektur von 10% + Februar 2018 und der jüngsten Naturkatastrophen weniger Schulden hatte, ließ mich außerdem gelassener fühlen. Schließlich wurde mein passives Einkommensportfolio noch passiver, was einem frischgebackenen Vater guttut.

Ich bin nicht mehr daran interessiert, aufgrund meiner Grenzsteuersatzes viel passiveres Einkommen zu generieren, obwohl es aufgrund der Steuerreform gesunken ist. Hoffentlich, wenn ich meine 2018 Steuern im Jahr 2019 mache, wird es in der Tat eine Kürzung in kleinen Unternehmen geben, wie versprochen, aber wer weiß bis dahin.

In gewissem Sinne habe ich versucht, mein Einkommen zu drosseln oder zumindest das Einkommen durch Aktienanlagen in die Zukunft zu verlagern, wenn mein Energie- und Geschäftseinkommen schwindet. Bisher haben sie das nicht, aber es ist immer gut, für die Zukunft zu planen.

Wenn Sie finanzielle Freiheit wollen, müssen Sie Ihr passives Einkommen quadrieren. Sobald Sie dies getan haben, können Sie bequem alles tun, was Sie wollen.

Verbunden:

Ranking der besten Passivanlagen

Die drei Ebenen der finanziellen Unabhängigkeit: Weil Geld nur ein Teil der Gleichung ist

Leser, wie kommt Ihr passives Einkommensportfolio voran? Finden Sie mit dem Anstieg der Zinssätze höhere Einkommenschancen? Hinweis: Das obere Bild in diesem Post wurde im November 2011 auf dem Gipfel von Santorini aufgenommen. Damals habe ich meinen Plan abgeschlossen, eine Abfindung auszuhandeln und die Arbeit für immer zu beenden.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: