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Ein langer Weg nach Hause: Finanzielle Samurai passives Einkommen Update 2017

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Bild von Trey Ratcliff

Als ich Anfang 2012 meinen Job aufgab, machte ich es mir zum Ziel, bis Juni 2015 ein jährliches passives Einkommen von 200.000 $ zu erzielen. Damals hatte ich ungefähr 80.000 $ an jährlichem passivem Einkommen und dachte, warum nicht für 200.000 $ schießen, um nie zu haben um wieder zur Arbeit zu gehen.

Zu dieser Zeit standen 4% Zinsen für Dividenden und Zinserträge leichter zur Verfügung. Folglich würden 200.000 USD pro Jahr theoretisch nur etwa 5.000.000 USD an investiertem Kapital erfordern. Seit 2012 sind die Zinsen jedoch weiter gesunken, ebenso wie meine Risikobereitschaft für Investitionen in risikoreichere Anlagen. Als Ergebnis, als der Juni 2015 kam, war ich $ 25.000 kurz.

Mit dem Näherrücken von 2017 bin ich überzeugt, dass ich nach viereinhalb Jahren endlich mein passives Einkommen erreichen kann. In diesem Artikel schreibe ich über die verschiedenen Schritte, die ich unternommen habe.

PASSIVES EINKOMMEN 2017

Unten ist eine Tabelle aller meiner verschiedenen passiven Einkommensströme. Ich habe Spalten für 2016 und 2017, Spalten für YoY Wachstumsrate und den Prozentsatz der Gesamtsumme enthalten. Die Monatszahlen 2017 sind, was ich jetzt verdiene.

Zinsertrag (10,1% des Gesamtbetrags)

Die größte Veränderung in dieser Kategorie kommt von aggressiveren Einsparungen. Infolgedessen wuchs mein organisches Sparguthaben heute von 96.000 USD auf über 216.000 USD. Bei einer Online-Zinssparrate von 1% erwarte ich jährliche Zinserträge von etwa 2.160 $. Ich plane, diesen Betrag jeden Monat bis zum Winter 2017/2018 zu erhöhen, wenn ich davon ausgehe, motivierte Immobilienverkäufer in Honolulu oder San Francisco zu nutzen.

Im März 2017 kommt meine "Bank 1, CD 1". Ich werde $ 13,200 pro Jahr an passivem Einkommen verlieren, da die Rendite 4% beträgt. Daher konzentriere ich mich darauf, herauszufinden, wie man klug 340.000 Dollar in Kapital reinvestieren kann, um mindestens eine Rendite von 4 Prozent zu erwirtschaften. In letzter Zeit konzentriere ich mich darauf, durch RealtyShares in Immobilien-Crowdsourcing-Möglichkeiten mit Renditen von hoffentlich 9% bis 15% zu investieren. Ich fange mit $ 10.000 an und werde meinen Weg zu höheren Beträgen finden. Andere Anlagen umfassen Treasury-Bond-ETFs, Muni-Bond-ETFs und möglicherweise eine 5-jährige CD mit 2,4%.

Dividendeneinkommen (13,7% des Gesamtbetrags)

Das Dividendeneinkommen meiner Firma ist auf $ 0 gestiegen, weil ich Ende 2015 endlich alle meine Bestände verkauft habe. Ich bin froh, dass die Aktie aufgrund von "Überraschungs" -Verlusten um sagenhafte 50% gefallen ist. Im Banking ist ein Teil Ihres Jahresendbonus in Form von Unternehmensaktien und aufgeschobener Liquidität. Die Sperrfrist beträgt in der Regel drei Jahre.

Weil ich meine Entlassung manipulierte, konnte ich 100% meiner nicht ausgezahlten Aktien und aufgeschobenen Barmittel behalten. Die Vereinbarung sah vor, dass alle Gelder auf der Grundlage ihres Ausübungszeitplans ausgezahlt werden. Ich habe Aktien und Bargeld in 1H2012, 1H2013, 1H2014 und 1H2015.

Was ich nicht in die Tabelle aufgenommen habe, ist die endgültige Zahlung einer Investition, die leitende Angestellte 2009 tätigen mussten. Ein Teil meines Bonus wurde in "toxische Vermögenswerte" investiert, die aus internationalen hypothekenbesicherten Wertpapieren bestanden. Das Management entschied, dass die verantwortliche Sache darin bestand, solche Vermögenswerte den Köpfen aller leitenden Angestellten zu entziehen, anstatt sie abzuschreiben und die Aktionäre zu verletzen.

Zuerst waren wir nicht sehr glücklich, weil die meisten von uns nichts mit der Erstellung von hypothekenbesicherten Wertpapieren zu tun hatten. Aber es war ein Segen, am unteren Ende des Marktes Zwang zu bekommen, denn die Gesamtrendite nach 7 Jahren wird auf 2,9X geschätzt. Dreißig Prozent unseres Kapitals wurden zurückgezahlt, was bedeutet, dass 70% im 1Q2017 wieder nach Hause kommen werden.

Diese Zahlung ist nicht enthalten, da es sich um einen einmaligen Artikel handelt. Aber ich hoffe, dies zeigt, wie wichtig es für Menschen mit Entgeltumwandlung ist, eine Abfindung zu versuchen. Wenn ich meinen Job gekündigt hätte, hätte ich nicht nur eine Abfindung erhalten, ich hätte auch drei Jahre aufgeschobene Aktien- und Barvergütung und diese 2,9X-Investition verloren.

Für meine Nachsteuer- und Vorsteuerportfolios habe ich eine Neugewichtung auf ~ 50% Anleihen vorgenommen und meine Aktienanlagen größtenteils in Large-Cap-, Dividenden ausschüttende Aktien verschoben. Ein Rebalancing macht 80% des Dividendenwachstums von 21,1% aus.

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IMMOBILIEN (52% der Gesamtkosten)

Nach einem großen passiven Einkommen Umzug in 1H2014 durch den Kauf eines Fixer und Vermietung meines Hauses von neun Jahren, 2016 - 2017 ist mehr über geringfügige Anpassungen.

Die erste Anpassung war die Refinanzierung einer Hypothek von 2,625% auf 2,375%. Es hatte noch ein Jahr von seiner 5-jährigen festen Laufzeit, also entschied ich mich, auszunutzen, als die Zinssätze im Frühjahr 2016 zusammenbrachen. Die Hypothekenrefinanzierung dauerte fast vier Monate, aber jetzt bin ich bei 2,375% bis August 2021 eingesperrt. Dieser Schritt spart mir ungefähr 2.400 $ Zinsen pro Jahr.

Die zweite Anpassung war die Erhöhung der Miete von 8.800 $ auf 9.000 $ pro Monat. Ich wollte die Miete auf 9.300 $ erhöhen, aber wir sind zu einem Kompromiss gekommen, weil es zu diesem Preispunkt schwieriger gewesen wäre, Mieter zu finden. Ein Leerstand von einem Monat hätte die jährlichen Mieteinnahmen um 8,3% reduziert, und der Mietmarkt für Sozialwohnungen über 4.000 $ verlangsamt sich.

Meine Mieter sind ziemlich schlecht. Sie schmeißen Partys, beschädigen die Böden, beschädigen die Sockelleisten, knacken die Küchenfliesen, lassen den Hof unordentlich und haben die Miete sechs Mal verspätet bezahlt. Zumindest zahlen sie nie mehr als eine Woche zu spät.Ich habe vor, einige ihrer 17.000 $ Anzahlung zu verwenden, um meinen Platz zu reparieren, wenn sie gehen. Ich plane auch, die 250 $ / Tag Gebühr für verspätete Zahlung zu erzwingen. Angesichts der Tatsache, dass ich es gewohnt bin zu remodellieren, bin ich nicht mehr wegen Hausschäden traumatisiert. Schließlich bin ich gerade durch meine eigene Schlafzimmerwand gerast, um eine 12 Fuß breite Schiebetür zu installieren.

Die dritte Anpassung war die Erhöhung der Miete meiner 2/2 Eigentumswohnung von 4.000 auf 4.200 $. Die 3,375% Hypothek auf diese Eigenschaft wurde im Jahr 2015 ausgezahlt. $ 4.200 ist kein schlechter Deal für eine 2/2 in Pacific Heights mit Aussicht und Parken. Viele 2/2 Eigentumswohnungen mieten für $ 4,600 - $ 5.200, aber sie sind in neueren Zustand. Ich habe, wie ich hoffe, Traumpächter, ein Paar, das zusammenzieht und mindestens 40 Mal die Monatsmiete verdient.

Die letzte Anpassung war die Links zu meiner Lake Tahoe 2/2 Ferienimmobilie im Resort at Squawk Creek. Ich habe das gemacht, weil ich neue Werbetexte in meinen Ferien ausprobieren und auf Reisen posten wollte. Trotz der Abschwächung der Verbindungen sieht es so aus, als würde sich der Gesamtmarkt des Lake Tahoe-Ferienimmobilienmarkts aufgrund der Stärke der SF Bay Area-Wirtschaft weiter erholen. Vielleicht macht die Hausverwaltungsfirma, für die ich 25% bezahle, auch ein besseres Jobmarketing.

* Alle Einnahmen in der Tabelle sind Nettobetriebsergebnis oder Einkommen nach Grundsteuern, Versicherungen, Hypothekenzinsen und geschätzten Instandhaltungskosten.

ANDERE EINKOMMENSSTRÖME (24,2% des Gesamtbetrags)

Online-Produkt

Ich habe bereits 2012 festgestellt, dass ich mein passives Einkommen nur dann sinnvoll steigern kann, wenn ich mein eigenes Produkt kreiere und es online verkaufe. Niedrige Zinsen sind ein Mörder für Rentner wegen der Notwendigkeit für so viel mehr Kapital.

Nach dem Aktualisieren meines Abwicklungsverhandlungsbuchs, Wie man Ihre Entlassung Engineer, ich erhöhte den Preis auf $ 85 von $ 48. Meine Erfahrung mit Menschen, die ihren Job aufgeben wollten, war, dass sie unelastisch sind. Wenn Sie ein $ 25.000, $ 50.000 oder $ 500.000 Abfindungspaket in der Leitung haben, macht die Zahlung von $ 85 oder $ 48 keinen Unterschied. Ich habe das Gefühl, $ 197 zu zahlen macht auch keinen Unterschied und ich sollte diesen Preis wahrscheinlich einen Monat lang testen.

Mit ungefähr $ 33,600 pro Jahr im jährlichen Nettoeinkommen, Wie man deine Entlassung Engineer macht 16% meines gesamten passiven Einkommens aus. Dies ist sehr bedeutsam, weil es $ 0 vor dem Startkapital benötigt, nur die Zeit. Im Gegensatz dazu benötigt mein 2/2-Mietobjekt, das eine ähnliche Menge an jährlichem Einkommen produziert, ungefähr $ 1.000.000 an Kapital, wenn Sie es heute kaufen würden.

Starten Sie Ihre eigene Website, um ein Produkt zu verkaufen, ist eine der besten Möglichkeiten, um passives Einkommen zu steigern. Ein eBook ist wahrscheinlich der einfachste Weg zu gehen. Selbst wenn Sie nur 10 Kopien pro Monat für $ 10 verkaufen, sind das $ 1.200 pro Jahr an passivem Einkommen. Mit dem heutigen risikofreien Zinssatz von 1,6% würden Sie 75.000 USD Kapital benötigen, um denselben Ertragsstrom zu erzielen!

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Venture Schulden

Ich habe 108.000 Dollar in den Wagniskapitalfonds meines Freundes investiert. Bis jetzt hat er ungefähr 25% des Kapitals zurückbezahlt und die Nettorendite nach Gebühren beträgt ungefähr 8%. Wir werden sehen, was mit den restlichen 75% des Kapitals passiert, die voraussichtlich in den nächsten Jahren zurückgegeben werden. Wir besitzen eine Reihe von Optionsscheinen in den privaten Unternehmen, denen wir Geld geliehen haben, was dazu beitragen könnte, dass der Saft wieder über 15% steigt. Das Management erhält seine Rendite von 20% nur bei Renditen über 8%.

Mein Freund startete einen zweiten Venture-Debt-Fonds durch die Partnerschaft mit einem großen Finanzinstitut. Anstatt weitere $ 100.000 + zu investieren, entschied ich, stattdessen $ 50.000 zu investieren, da ich mich darauf konzentrierte, so viel Kapital für eine andere Immobilie aufzubringen. Mit einem Risikokapital von rund 130.000 US-Dollar (28.000 US-Dollar bereits zurückgezahlt) hoffe ich, in den nächsten 5-7 Jahren eine interne Rendite von 10% zu erzielen.

Motiv investieren & P2P investieren

Mein Motiv-Portfolio startete am 1. Februar 2015 bei 10.015 USD und steht nun bei 10.785 USD für einen Gewinn von etwa 7,8%. Das Portfolio besteht zu 51% aus Anleihen, zu 49% aus Aktien und wird wahrscheinlich auch für den Rest des Jahres beibehalten. Ich werde ein umfassender nach dem Ende des Jahres tun.

Motif Investing bietet ein großes Wertangebot für Investment-Enthusiasten, da Sie ein 30-Positionen-Portfolio für weniger als 10 $ aufbauen und ausgleichen können, anstatt 7,95 $ auszugeben, um jede Position zu kaufen. Darüber hinaus ermöglicht die Schnittstelle zum Aufbau von Portfolios den Anlegern, ein angemesseneres Risiko einzugehen, als nur eine Handvoll Wertpapiere zu kaufen.

Prosper liefert nach vier Jahren eine kontinuierliche Rendite von 7,4%. Aber nach dem Skandal des Lending Club CEO im 1H2016 habe ich nur widerwillig beigetragen, bis der Rauch verschwindet. Ich weiß, dass Prosper einen P2P-Fonds auflegt, der nach Gebühren eine annualisierte Rendite von 7% anstrebt. Das Minimum, das ich höre, ist $ 250.000. Ich könnte erwägen, nach meiner Bank 1 teilzunehmen, CD 1 wird im 1Q2017 fällig.

Ich habe erkannt, je älter ich werde, desto weniger muss ich mein Geld aktiv verwalten. Ich liebte es, Aktien zu erforschen und zu wählen. Nun würde ich lieber jemanden bezahlen, der mein Geld verwaltet, nachdem ich entschieden habe, wo ich mein Geld z. Venture-Debt, Private Equity, Public Equity, Immobilien-Crowdsourcing, etc. ist mein Fokus gerade jetzt.

Uber Fahrempfehlung

Einer der großen Vorteile, aktiv für Uber zu fahren, ist nicht nur, neue Leute zu treffen und lustige Beiträge wie "Spoiled Or Clueless? Versuchen Sie, Mindestlohnjobs zu arbeiten, "es verdient, Empfehlungseinkommen zu fahren.

Statt $ 30 - $ 40 brutto pro Stunde zu verdienen, können Sie $ 50 - $ 1.000 jedes Mal verdienen, wenn sich jemand mit Ihrem Empfehlungscode anmeldet. Und die einzige Möglichkeit, einen Referenzcode zu erhalten, ist, wenn Sie selbst zum Fahrer werden.Es lohnt sich, sich anzumelden, um den Anmeldebonus zu nutzen, der ebenfalls zwischen 50 $ und 1.000 $ liegt. Nachdem Sie die Anzahl der Fahrten erreicht haben, die Sie benötigen, um Ihren Bonus zu erhalten, würde ich aufhören und einfach die Zielfunktion verwenden, um jemanden auf dem Weg zu holen, um Gasgeld zu bezahlen, wie ich es jetzt tue.

Die Gig Economy ist nicht meine Leidenschaft, weshalb ich nur neun Artikel in dieser Kategorie geschrieben habe. Aber diese neun Artikel generieren ungefähr $ 600 pro Monat in passivem Einkommen. Um $ 7200 pro Jahr in passivem Einkommen zu generieren, benötigt man $ 360,000 an Kapital, das 2% einbringt. Ich habe keinen Zweifel, dass, wenn ich 90 Artikel über die Gig-Wirtschaft schreibe, ich $ 6.000 pro Monat in passivem Einkommen generieren könnte. Aber es interessiert mich gerade nicht.

Diese einfache Mathematik sollte Ihnen Hinweise auf die Macht Ihrer eigenen Website geben. Bauen Sie Ihre Marke online, indem Sie tun, was Sie lieben. Sie werden eine Vielzahl von Möglichkeiten finden, um zusätzliches Einkommen zu machen, wenn Sie es versuchen.

Endeffekt: Total Other Income wuchs um 70% YoY, viel schneller als jeder andere Einkommensstrom, weil ich in der Lage war, Maßnahmen zu ergreifen.

RISIKOMANAGEMENT

Obwohl ich jetzt ein annualisiertes Einkommen von 200.000 $ pro Jahr im passiven Einkommen mache, kann in den nächsten 12 Monaten alles passieren. Ich bin sehr vorsichtig in Bezug auf die Wirtschaft in den Jahren 2017 und 2018. Aus diesem Grund hat mein Portfolio für öffentliche Investitionen eine 50/50-Aktien- / Anleihen-Allokation. Vorsicht ist auch, warum ich aggressiv so viel Geld wie möglich spare und aktiv noch mehr passive Einkommensströme baue.

Wenn Sie vorsichtig sind, müssen Sie Ihre am stärksten gefährdeten Finanzbereiche bestimmen. In meinem Fall ist Real Estate mein größtes Risiko, da es 52% meines gesamten passiven Einkommens ausmacht. Ich habe mein Bestes getan, um diesem Risiko zu begegnen, indem ich eine Hypothek bezahlt und eine andere refinanziert habe. Aber ich muss mehr tun, um mögliche freie Stellen zu vermeiden. Hier ist, was ich vorhabe:

* Sei ein freundlicher, aufmerksamer Vermieter, der alle Fragen sofort anspricht. Obwohl meine Hausmieter nicht ideal sind, muss ich sie als wertvolle Kunden behandeln. Das bedeutet, professionell zu kommunizieren und kein Urteil über die Puppe zu fällen, die sie im Foyer hinterlassen haben, oder über das Bierfass und die zerbrochenen Bierflaschen, die im Hinterhof liegen. Für meine Wohnung Mieter, habe ich angeboten, eine neue Edelstahl-Bereich und Geschirrspüler zu kaufen, wenn sie den Prozess verwalten. Der Ofen heizt angeblich nicht über 100 Grad und beide sind immerhin 30 Jahre alt.

* Senden Sie kleine Geschenke an meine Mieter in den Ferien. Wäre es nicht weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihren Vermieter überdrehen und dem Mietvertrag eher folgen, wenn Sie eine handgeschriebene Notiz zusammen mit einer Schachtel Kekse zu Weihnachten bekommen? Ich gab all meinen unmittelbaren Nachbarn dieses Jahr einige Honolulu Kekse und sie konnten sich nicht weniger um all die Bauarbeiten kümmern, die ich jetzt in meinem Haus mache. In der Tat, ich habe gerade eine Schachtel mit hausgemachten Pecan Quadrate und kostenlose Kinokarten von meinem Nachbarn. Sie ließ mich ihren Baum beschneiden, um auch meine Sicht auf den Ozean zu schützen. Das ist riesig!

Abgesehen von Immobilien sollte alles andere ziemlich stabil sein, da ich bei einem Rückgang weiterhin zu meinen Investitionen beitragen werde. Wenn ich mehr Abfindung Verhandlungsbücher verkaufen will, werde ich mehr Artikel über Abfindung verhandeln. Wenn ich mehr Gig Economy-Einkommen machen will, kann ich anfangen über Doordash, Lyft, Postmates usw. zu schreiben.

Der Schlüssel zum passiven Einkommen: Zweck

Ein realistisches Budget für eine dreiköpfige Familie, die in einer teuren Stadt wie SF lebt

Es gibt keine Abkürzungen, um passives Einkommen aufzubauen, nur eine unerschütterliche Disziplin, um so viel wie möglich zu sparen und Kapital risikoadäquat einzusetzen. Ich habe mein passives Einkommen seit Dezember 1999 aufgebaut, als ich merkte, dass ich nicht um 5:30 Uhr morgens einsteigen und für den Rest meiner Karriere nach 19:30 Uhr weggehen konnte.

Mein Hauptgrund jetzt, passives Einkommen zu erzeugen, ist, in der Lage zu sein, sich bequem um eine Familie in einer teuren Stadt zu kümmern. Ich möchte nicht gezwungen werden, um Geld zu sparen. Sobald das Geld erledigt ist, bleibt nur noch wertvolle Zeit. Ich möchte passives Einkommen verwenden, um das Büro zu vermeiden, um meine Kinder aufwachsen zu sehen.

Aktionselemente vor dem nächsten Update

1) Ziehen Sie in Erwägung, meine Hypotheken für Ferienimmobilien in 5-10 Jahren zu bezahlen. Sobald es sich ausgezahlt hat, wird das passive Einkommen um $ 1.500 / Monat oder $ 18.000 / Jahr steigen.

2) Analysieren Sie weiterhin Immobilien-Crowdsourcing-Möglichkeiten, um im 1. Quartal 2017 eine bedeutende Kapitalmenge komfortabel einsetzen zu können.

3) Erstellen Sie ein anderes Online-Produkt, das $ 1.000 / Monat basierend auf einem Preis von unter $ 25 generiert.

Nutzen Sie kostenlose finanzielle Werkzeuge

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