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Finanzielle Samurai 3Q 2017 Investment Recap: Neuanlegen von Kapital

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3Q 2017 war eine komplette Unschärfe. Nachdem ich mein Miethaus im Juni verkauft hatte, war ich mental erschöpft und beschloss, eine Menge nichts zu tun, außer zu versuchen, ein guter Vater zu sein und weiter zu schreiben. Das Gefühl war so, als ob man nach einer Abschlussprüfung einfach nur einschlafen wollte.

Viel Geld auf einmal zu haben ist eigentlich stressig. Weil ich nicht auf Gewinne in einem Bullenmarkt verzichten will, bin ich bestrebt, Geld zur Arbeit zu bringen. Gleichzeitig, da die absolute Zahl viel größer ist, als ich es gewohnt bin, befürchte ich, dass jede vorschnelle Investitionsentscheidung zu bedauerlichen Verlusten führen könnte.

Aus den $ 1.800.000 Erlösen reinvestierte ich $ 935.000, wie in meinem Beitrag beschrieben: Ideen für die Wiederanlage des Erlöses nach einem Hausverkauf. Dann investierte ich zusätzliche $ 174.872 in neues Geld.

Dieser Beitrag kann Einblicke geben, wie man vorsichtig investierende Anleger bei einem Bullenmarkt zu einem großen Vorteil verhelfen und ein Anlagesystem einrichten kann.

Meine 3Q Anlageziele waren die folgenden:

* Stellen Sie ~ 50% des Hausverkaufserlöses mit einem Gesamtrenditeziel von 10% pro Jahr wieder ein

* Halten Sie die verbleibenden Erlöse flüssig, um genügend Munition zu haben, um ein günstigeres Haus mit Meerblick zu kaufen, wenn sich eine Gelegenheit ergibt

* Kaufen Sie die Dips an der Börse, um die Gewichtung um 5% zu erhöhen

* Lesen Sie perma-bearish Websites, um eine abgerundete Perspektive zu haben, da ich so lange relativ bullish gewesen bin

* Reduzieren Sie die Lohneinkommen für den Rest des Jahres, um die Steuern zu reduzieren, die durch den Hausverkauf entstehen

(Audioversion des Posts mit einigen zusätzlichen Nuancen)

3Q2017 Investment Review

Gesamt Juli Investition: $ 317.580

Aktien: 82.000 $

$ 29.000 in Large-Cap-Technologie-Namen

$ 20.000 in Son's 529-Plan (ein 18-Jahres-Target-Date-Fonds, der im Wesentlichen 95% Aktien, 5% Anleihen ist)

$ 33.000 in einem S & P 500 Indexfonds

Anleihen: $ 235.000 in verschiedenen California Muni Bonds mit YTM von 3,7% - 3,85%

Hypothekenzahlung: $ 580

$ 580 Lake Tahoe Feriengrundstück (ich bezahle automatisch $ 580 mehr pro Monat)

Kommentar: Nachdem ich im Juni $ 815.000 Hypothekenschulden bezahlt hatte, war ich nicht motiviert, mehr Schulden zu bezahlen. Stattdessen konzentrierte ich mich auf den Aufbau eines kalifornischen Kommunalanleihenportfolios mit geringem Risiko und hoher Sicherheit. Ich hatte nicht erwartet, so viel zu investieren wie bei den Aktien, aber Anfang des Monats gab es einen Ausverkauf, der mich dazu verleitete, Kapital einzusetzen.

Der S & P 500 verzeichnete Anfang Juli einen Einbruch und war im August sehr volatil

August Recap: $ 537.403

Aktien: 92.000 $

42.000 Dollar im S & P 500 Indexfonds

$ 15.000 im Plan meines Sohnes 529

$ 35.000 in verschiedenen Technologie-Namen für große Caps

Anleihen: 234.111 $ in verschiedenen individuellen CA Zero Coupon Muni Bonds mit YTMs von ~ 3.85%

Venture Debt: 72.712 $im zweiten Venture-Debt-Fonds

Hypothek bezahlen: $ 13.580

$ 12.000 zu Squaw Vacation Property

$ 1,580 zu Golden Gate Heights

Immobilien Crowdfunding: $ 125.000

Der RealtyShares DME Fonds investierte $ 600.000 in eine bevorzugte Kapitalbeteiligung an den Vernazza Apartments, einem 168-Quadratmeter-Apartmentkomplex im Gartenstil in Las Vegas, nur 3,5 Meilen vom Las Vegas Strip, 7,2 km vom McCarren International Airport und 13 km von der Innenstadt entfernt Las Vegas.

Die Anleihekurse stiegen bis August und änderten dann den Kurs um so die höhere Rendite

Kommentar: Im August gab es mehrere Abverkäufe am Aktienmarkt, wodurch ich stärker in Aktien investierte als sonst. Obwohl ich mich nicht für Aktien interessiere, habe ich mich entschieden, mich auf die Vermögensallokation zu konzentrieren, da ich ~ 5% unter meiner Zielaktienquote von 25% des Nettovermögens bin. Ich konzentriere mich auf Technologie und die S & P 500 b / c mein Verleih Haus war ein Derivat spielen auf Tech.

Ich habe meine Kommunalanleihenkäufe verlangsamt, weil die 10-jährige Anleiherendite auf etwa 2,15% gefallen ist, was die Renditen unattraktiv machte. Wenn die 10-jährige Anleiherendite auf 2,5% zurückkehrt, werde ich wieder aggressiv kaufen.

Mein Klassenkamerad aus der b-Schule hat seinen zweiten Venture-Debt-Fonds aufgelegt, also habe ich beschlossen, 200.000 Dollar zu investieren, von denen 72.712 Dollar im August abgerufen wurden. Der erste Fonds hat in den letzten drei Jahren rund 12,5% pro Jahr zurückgelegt, ein Jahr noch.

Ich mag die Wohnanlage mit mehreren Wohneinheiten in Las Vegas von RealtyShares nicht, obwohl der Sponsor $ 3,5 Millionen investiert hat, und dies ist ein bevorzugter Equity-Deal. Ich werde einen ausführlichen Beitrag über diesen Deal in einem zukünftigen Post veröffentlichen.

Erinnern Sie sich daran, dass ich versuche, mich von teuren Küstenstädten und Städten wie Las Vegas zu distanzieren, wo die Preise in einem Abschwung viel anfälliger sind. Stattdessen bin ich viel mehr am Herzen interessiert. Zumindest gibt es keine staatliche Einkommenssteuer in Nevada, die daher weniger leiden wird, wenn die staatlichen Einkommenssteuerabzüge unter dem Trump-Steuerplan verschwinden.

September Wiederholung: $ 254.889

Aktien: 46.000 $

15.000 USD in einer strukturierten S & P 500-Note mit 15% Puffer und 100% Upside-Beteiligung

$ 31.000 in einem S & P 500 Index ETF

Anleihen: 74.116 $

$ 74,116 in einer einzelnen CA muni-Anleihe, die 3,25% ergibt

Hypothek bezahlen: 9.773 $

7.773 $ zu Lake Tahoe Ferienobjekt

$ 2.000 zu Golden Gate Heights Hauptwohnsitz

Immobilien Crowdfunding: $ 125.000

Der RealtyShares DME Fund genehmigte eine Investition von bis zu 825.000 US-Dollar in die River Ranch Apartments, eine Wohnanlage mit 104 Wohneinheiten in Canyon Lake, TX.Das Anwesen befindet sich in zentraler Lage zwischen Austin und San Antonio (eine 1-stündige Fahrt von den CBDs beider Städte) und nur wenige Minuten von New Braunfels und der Interstate 35 entfernt, die Zugang zu wichtigen Arbeitszentren bietet. Das Anwesen wurde in zwei Phasen in den Jahren 2011 und 2017 gebaut und verfügt über Class-A-Konstruktion, mit Annehmlichkeiten wie ein Schwimmbad, Fitness-Center, Wäscherei, Grill / Picknickplatz und überdachter Parkplatz.

Kommentar: Im September sah nichts gut aus. Erst in der letzten Septemberwoche habe ich aufgrund kleiner Rücknahmen etwas Geld in den Aktien- und Rentenmarkt investiert. Es gibt jetzt Aufregung über Trumps Steuersenkungs-Plan, der den Gewinn für große Unternehmen, seine Aktionäre und Kleinunternehmer erhöht. Wenn Steuersenkungen bestehen, werden öffentliche Unternehmen zu etwa 10% günstigeren Bewertungen gehandelt als aktuelle Prognosen. Außerdem könnte sich die Bilanz meines Online-Mediengeschäfts um 5% bis 10% erhöhen.

Die 10-jährige Anleiherendite kletterte zurück auf 2,37%, aber immer noch nicht hoch genug, um mich dafür zu begeistern, viel Geld zur Arbeit zu bringen.

Der RealtyShares Inlandsmarkt-Aktienfonds kaufte eine weitere Immobilie in Texas, und ich möchte, dass sie dies auch weiterhin tun. Jetzt bin ich in Houston, San Antonio und Dallas zu sehen. Das neueste ist ein Drei-Jahres-Vertrag mit einem Ziel von 16,3% klingt gut. Aber um konservativ zu sein, modelliere ich stattdessen einen IRR von 8%.

3Q2017 Investitionssumme: $1,109,872

Restliches Guthaben: $1,090,000

Abschließende Gedanken

Der Grund, warum ich weiterhin so viel Geld horte, liegt darin, dass ich süchtig danach bin, physisches Eigentum zu besitzen, obwohl mich ein Vermieter zutiefst schmerzt. Ich wollte 1.500.000 Dollar für einen Fixer anbieten, aber der Agent sagte, mach dir keine Sorgen. Es verkaufte sich für $ 1,700,000, nachdem es für $ 1,300,000 verzeichnet wurde. Ich wollte $ 1.600.000 für ein anderes Haus anbieten, wenn sie sich bereit erklärten, ihre bevorstehenden Shows abzusagen, aber der Agent lehnte ab und das Haus wurde auch für $ 1.700.000 verkauft.

Ich gehe immer wieder hin und her mit der Frage, ob ich nur ein $ 1.700.000 Haus kaufen soll, das in drei Jahren vielleicht $ 2.000.000 wert sein könnte. Es ist eine Menge Geld, aber es ist $ 1.040.000 weniger in SF Gehäuse Exposition als ich hatte, bevor ich meine Miete verkauft. Aber jedes Mal, wenn ich ein elektronisches Angebot schreibe, fange ich an zu fürchten, dass ich Auftragnehmer beauftragen und schließlich Mieter finden muss. Als Ergebnis bin ich motiviert zu versuchen, stattdessen ein zusätzliches Einkommen von $ 100.000 pro Jahr zu verdienen.

Für den Rest des Jahres plane ich, den S & P 500 jederzeit zu kaufen, wenn er sich um 1% oder mehr auf jeweils 100.000 $ korrigiert. Wenn die 10-jährige Rendite 2,5% erreicht, werde ich zusätzliche 250.000 - 500.000 US-Dollar in Anleihen investieren. Zum Schluss esse ich im Oktober mit drei Leuten aus dem RealtyShares Anlagekomitee und werde sie bitten, ihre Investitionsgründe in einigen bestehenden Projekten zu erläutern und zu hören, was sie über zukünftige Investitionspläne zu sagen haben.

Wenn keine Korrekturen vorgenommen werden, werde ich einfach weiterhin mindestens $ 10.000 pro Monat in jede Anlageklasse investieren und den Rest in bar halten, für den Fall, dass ein süßes Haus auftaucht oder eine große Korrektur kommt.

Schließlich habe ich meine Investitionen mit der Investitionscheckfunktion von Personal Capital analysiert, um zu sehen, wie es mir ging, und meine aktuelle Anlagevermögensallokation im Vergleich zu ihren Empfehlungen basierend auf meinem Profil analysiert.

Laut der untenstehenden Grafik sind meine öffentlichen Anlagen um 9,78% gestiegen, was dem S & P 500 um 3,9% und dem US Bond Index um 6,74% entspricht. Ich bin mit den bisherigen Ergebnissen zufrieden, weil ich mit meinen neuen Investitionen eine jährliche Rendite von 10% und eine Rendite von 4 bis 6% pro Jahr erziele. Weil ich 2012 meinen Zielwert für den Ruhestand erreicht habe, fühlt es sich fast so an, als ob alle Gewinne seit dem ein Bonus sind.

Was mein You Index nicht erfasst, sind die Renditen meiner physischen Immobilien, Immobilien-Crowdfundings und Online-Geschäfte. Das Online-Geschäft war in diesem Jahr glücklicherweise mein bestes Anlageergebnis.

Hier ist ein Diagramm, das meine aktuelle öffentliche Investitionsallokation im Vergleich zu der von mir empfohlenen Kapitalallokation basierend auf meinen finanziellen Zielen zeigt. Die Gewichtung von 16.6% in Unclassified sind manuelle Einträge meiner privaten Fondsinvestments in Venture Debt, Private Equity und Real Estate Crowdfunding. Daher liegt meine Alternativen-Gewichtung näher bei 17%. Weil ich gerade mein Haus verkauft habe, ist mein Geldanteil viel höher als empfohlen.

Insgesamt bin ich mit meiner Investitionsallokation im aktuellen Umfeld sehr zufrieden. Sie können Ihren persönlichen Personal Capital Checkup unter Planung -> Investitionsprüfung finden, um zu sehen, ob Ihre Investitionen mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen.

Leser, wie haben Sie in das 3. Quartal investiert und was erwarten Sie für den Rest des Jahres? Wird dieser Bullenmarkt jemals enden? Haftungsausschluss: Sofern Sie nicht ich sind, oder Ihre Finanzen und Risikobereitschaft genau wie meine sind, investieren Sie nicht wie ich. Grafik von https://ckongsavage.com/

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