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Finanz-Samurai-Investitions-Bericht des mittleren Jahr-2017

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Um finanzielle Verzerrungen zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass ich innerhalb meines Risikotoleranzbereichs bin und mich dazu bringe, den Cashflow kontinuierlich zu reinvestieren, um die permanente Arbeitslosigkeit zu überleben. Jedes Quartal werde ich meine Investitionen überprüfen. Ich habe festgestellt, dass ich schon nach ein paar Monaten, wenn ich die Dinge nicht aufschreibe, einfach nicht mehr weiß, wie viel und in was ich investiert habe.

In den letzten fünf Jahren war es mein Ziel, eine konservative Rendite von 4% - 6% pro Jahr zu erzielen, wenn ich meine Zielzahl erreicht habe. Es fühlte sich so toll an, dem Rattenrennen im Jahr 2012 zu entkommen, ich fühlte mich wohl mit dem, was ich hatte. Jetzt, dank der hedonischen Anpassung, habe ich mich an die Freiheit gewöhnt und bin gieriger geworden mit meinen gewünschten Renditen.

Heute schieße ich auf eine jährliche Rendite von 10%, basierend auf meiner neuen Geldanlage für 1H2017: 57,4% Immobilien Crowdfunding (10% Zielrendite), 11,27% Anleihen (4% Zielrendite), 9,41% Aktien (10% Zielrendite), Venture Debt 3,3% (12% Zielrendite), 8,27% Mortgage (4,25% Rendite) und Home Improvement 10% (20% Rendite).

Lasst uns tiefer in die Zahlen eintauchen!

Mid-Year 2017 Investment Review

April Investitionen

Bestände: Im Gegensatz zu 1Q2017, wo ich mein Exposure gegenüber dem S & P 500 durch einen Index-ETF erhöht habe, habe ich nach den Ergebnissen von Q1 $ 10.000 von Netflix zu $ ​​141 / Aktie gekauft. Zu der Zeit fühlte es sich ein wenig schmerzhaft an, zu kaufen, da meine ursprüngliche Position bei 92 $ / Aktie lag. Aber ich liebte ihr Portfolio von Original-Inhalten trotz ihrer massiven Geldblutungen. Ihr Geschäft ist klebrig und unelastisch. Sie können die Preise leicht um 20% pro Monat erhöhen und verlieren weniger als 20% ihrer Kundenbasis, um den Umsatz zu steigern. Reed Hastings, der Gründer, sprach bei meinem 2006 Berkeley-Haas MBA-Beginn. Wünschte, ich hätte meine Ersparnisse in den Namen zu der Zeit eingetragen!

Hypothek: Ich bezahlte $ 3.000 von meinem 4,25% Lake Tahoe Urlaub Hypothek. Mein Ziel ist es, jeden Monat kleine, zufällige Beträge zu zahlen, so dass ich keinen Schmerz empfinde, der meine schlechteste Investition auszahlt. Wenn ich auf dem Rückweg vom Mittagessen eine Filiale der Bank of America sehe, kann ich vorbeischauen und alles aus meiner Brieftasche bezahlen. Das Ziel ist, die Hypothek von $ 346.000 bis zum 15. Juni 2022 zu bezahlen.

Immobilien-Crowdfunding: Ich habe im Januar 2017 250.000 USD in den RealtyShares-Fonds investiert. Anstatt die gesamten 250.000 USD im Januar einzugeben, habe ich sie über einen Zeitraum von sechs Monaten verteilt. Es ist wirklich nur Buchhaltung, da ich nicht genau wusste, wie schnell sie in die 10+ Deals investieren könnten, die sie in ihrem Mandat haben.

Im April investierte der Fonds 600.000 Dollar in den Erwerb und die Renovierung von College Town Tucson, einem Studentenwohnungs-Apartmentkomplex mit 88 Wohneinheiten und 247 Betten, mehrere Häuserblocks vom Hauptcampus der University of Arizona in Tucson, Arizona entfernt. Das Hotel wurde 1972 erbaut und 2006 und 2013 teilweise renoviert. Es besteht aus einer Mischung aus zwei, drei und vier Schlafzimmern und umfasst Annehmlichkeiten wie ein Clubhaus, ein Fitnesscenter, einen Swimmingpool und WLAN auf der gesamten Anlage.

Ich wollte schon immer wegen der konstant hohen Nachfrage in einem Wohnheim in einer Universitätsstadt Fuß fassen. Aufgrund des häufigen Umsatzes wollte ich diese Immobilie nie physisch besitzen und verwalten. Können Sie sich vorstellen, was eine PITA ist, um ein Vermieter einer Studentenwohnanlage zu sein?

Ich kann mir jetzt alle Partys im Whirlpool vorstellen. IRR-Ziel: 16,5%. 5 Jahre halten. $ 20K minimale Investition. Erinnert mich an eine Szene aus Breaking Bad.

Heimwerker: Nachdem mein Landschaftsgärtner meinen Hinterhof fertiggestellt hatte, bat ich ihn, meine Seitengärten und Vorgarten zu gestalten. Ich war sehr zufrieden mit seiner Arbeit und seinem Preis. Infolgedessen habe ich ihn an einen Freund verwiesen, der ihn anstellte, um ~ 25.000 $ Arbeit zu erledigen. Ich bin jetzt zu 100% fertig mit meinen Umbau- und Erweiterungsprojekten für den Fixierer, den ich Anfang 2014 gekauft habe. Aufgrund der Komplexität des Inspektionssystems und der Eigenheiten jedes einzelnen Bauunternehmens war es eine lange Reise.

Mai Investitionen

Fesseln: Investiert 26.600 $ in zwei, 20-jährige Laufzeit, California Municipal Bonds mit einer Rendite von 3,8% am schlechtesten. Basierend auf meinem geschätzten Steuersatz von 32% (Bund und Länder) beträgt die Bruttorendite daher 5,5%. Anstatt wie ich zwischen November 2016 und Januar 2017 mehr in Rentenfonds investierte, beschloss ich, mich mehr auf einzelne Anleihen zu konzentrieren, sodass ich weiß, dass ich den Nennwert (100 $ / Aktie) bei Fälligkeit plus die Couponzahlungen für alle erhalten werde jene Jahre.

Viele Rentenfonds haben sich auf das Niveau vor der Wahl zurückentwickelt, so dass ich zögerte, mehr Geld zu verteilen. Wenn Sie bis jetzt 1,5% für die 6-Monatsrendite zur Hauptaufwertung hinzufügen, sprechen wir von einer ziemlich gesunden ~ 6% Gesamtrendite.

Verwandte: Der Fall für den Kauf von Anleihen

Municipal Bond Returns YTD sind nicht schlecht, wenn Sie die Couponzahlung einbeziehen

Hypothek: Ich bezahlte weitere $ 5.000 von meinem 4,25% Lake Tahoe Urlaub Hypothek. Ich beschloss, meine 2,375% Miethypothek und meine 2,5% Hauptwohnhypothek rationell nicht mehr zu bezahlen, bis die Hypothek auf das Lake Tahoe Feriengrundstück abgezahlt ist.

Immobilien-Crowdfunding: Der RealtyShares-Fonds tätigte im Virginia Crossing Hotel und Conference Center, einem Full-Service-Hotel in Glen Allen, Virginia, eine Kapitalbeteiligung in Höhe von 700.000 US-Dollar.

Das im Jahr 2001 eröffnete Hotel besteht aus drei Gebäuden im Kolonialstil mit Annehmlichkeiten wie 2 Full-Service-Restaurants, einem Außenpool, einem Fitnesscenter, 24 Konferenzräumen und einem Ballsaal mit 4.700 SF. Das Hotel befindet sich neben dem Crossings Golf Club, einem der größten halbprivaten Golfplätze in Richmond, und liegt strategisch günstig an der Kreuzung der Interstates 95 und 295.

Ich bin sehr Ich bin sehr aufgeregt über diese Übernahme und Neupositionierung, weil es einen besonderen Platz in meinem Herzen für Southern Virginia gibt, da ich 40 Minuten südlich von diesem Hotel am College of William & Mary zur Schule gegangen bin. Ich liebe Gebäude im Kolonialstil und würde mich gerne drei Monate im Jahr in Williamsburg zurückziehen, wenn ich nicht an der Westküste lebe.

Heimwerker: Ich beschloss, meinen Traum von einem Whirlpool für $ 15,825 zu erfüllen, jetzt, da der Hinterhof fertig ist. Der gesamte Prozess dauerte neun Monate, seit ich das Ausstellungszimmer zum ersten Mal besuchte. Seit der Installation habe ich durchschnittlich fünf Stunden pro Woche im Whirlpool verbracht. Die Wartung ist einfacher als erwartet. Was beängstigend ist, ist, wie viel Heimwerkerkosten summieren. Ich kann sehen, wie ein Eigenheimbesitzer eine endlose Menge Geld ausgeben kann, wenn er sein Haus aufrüstet, wenn sie kein Limit setzen. Ich werde in Zukunft einen Hausumbau-Führer zusammenstellen.

Juni Investitionen

Venture Schulden: Ich erhielt einen Kapitalruf von 3.001 Dollar für meine zweite Venture-Debt-Fonds-Investition. Für diese Art von Fonds verpflichten Sie sich zu einem bestimmten Betrag, und der Fonds wird einen bestimmten Prozentsatz Ihres Engagements für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel innerhalb von zwei Jahren, in Anspruch nehmen. Der erste Venture-Debt-Fonds, in den ich vor fast drei Jahren investierte, sieht so aus, als ob er 13% pro Jahr nach Abzug von Gebühren zurückzahlen wird, weil sie fast das gesamte Kapital zurückgezahlt haben. Als Ergebnis denke ich darüber nach, mehr Kapital in den zweiten Fonds zu investieren, da die Jungs jetzt noch mehr Erfahrung und einen größeren Fonds haben, um die Ausgaben zu verteilen.

Hypothek: Ich war gelähmt was ich im Juni tun musste, da Anleihen und Aktien gut liefen, also beschloss ich, weitere 4,25% Hypothekenschulden zu bezahlen. Wenn Sie Zweifel haben, zahlen Sie Schulden ab.

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Immobilien-Crowdfunding: Der RealtyShares-Fonds genehmigte eine Kapitalbeteiligung in Höhe von 775.000 US-Dollar im Sheraton Dallas Forth Worth Airport Hotel, einem 302-Schlüssel-Full-Service-Hotel in Irving, Texas. Der DFW International Airport ist der viertgrößte Flughafen der USA und die DFW-Region boomt. Das Hotel liegt etwa 24 km nordwestlich der Innenstadt von Dallas, einem der größten Beschäftigungszentren der Region.

Ich bin auf dem Kernland von Amerika bullish. Der Fonds hatte bereits im Dezember 2016 eine Wohnimmobilieninvestition in Austin, Texas, getätigt, und ich hatte gehofft, dass sie weiter in Texas investieren würden. Die Region Dallas hat eine der robustesten Einkommenswachstumstendenzen in der Nation.

Überprüfung der Kapitalbindung

Im zweiten Quartal wurden 272,426 US-Dollar neues Kapital eingesetzt, was durchschnittlich 90808 US-Dollar pro Monat entspricht. Diese Zahl übertrifft mein Ziel von 30.000 bis 50.000 US-Dollar pro Monat, aber das liegt daran, dass ich meine ursprüngliche RealtyShares-Investition in Höhe von 250.000 US-Dollar innerhalb von sechs Monaten willkürlich verteilt habe.

Wenn ich die gesamte Crowdfunding-Investition in Höhe von 250.000 US-Dollar heraushole, investierte ich durchschnittlich 32.333 US-Dollar pro Monat. Mit einem Baby auf dem Weg wusste ich, dass ich in diesem Quartal nicht so viel Zeit haben würde, mich auf meine Investitionen zu konzentrieren. Daher wusste ich, dass, wenn ich in nichts anderes investierte, ich durchschnittlich 41.667 $ pro Monat für sechs Monate (250.000 $ / 6 Monate) verdienen würde.

Wenn die Einkommenserzeugung gut ist, ist es wichtig, diszipliniert zu bleiben und Ihre Investitionen zu maximieren, um eine Inflation des Lebensstils zu verhindern. Bezahlen Sie sich und Ihre Investitionen zuerst! Wenn unweigerlich schwierige Zeiten kommen, werden Ihre Investitionen Sie hoffentlich bis zum nächsten Bullenlauf weitertragen.

Pro-forma-Leistungsanalyse

Ich habe Kapital zugewiesen, um basierend auf meiner Risikotoleranz (grün) eine potenzielle Rendite von 10% zu erreichen. Von den 435.571 US-Dollar des investierten Kapitals möchte ich auf Basis meines Basisszenarios rund 42.744 US-Dollar zurückgeben.

Ich habe auch meine aktuellen geschätzten Renditen angegeben, die bei etwa 15% (blau) liegen. Die einzige Sache, die aggressiv aussieht, ist eine 50% ige Rendite auf Heimwerker. Aber die 50% Rendite könnte konservativ sein, weil konkurrierende Landschaftsgebote 100% - 150% höher waren, da mein Typ die Arbeit als Nebenhash für Bargeld gemacht hat. Zum Beispiel zitierte ein konkurrierender Landschaftsgärtner mich $ 50.000, um meinen Vorgarten zu machen, und mein Kerl tat es für $ 17.000, einschließlich Materialien. Außerdem ist es ein Bullenmarkt auf der Westseite von SF. Umgebaute Häuser verlangen enorme Prämien.

Obwohl der RealtyShares-Fonds über fünf Jahre einen Ziel-IRR von 15% hat und alle drei Investitionen im 2Q2017 Ziel-IRRs von mehr als 15% haben, halte ich die derzeitige geschätzte Rendite bei 10%. Alle Deals sind Equity-Deals, also ist es gut, bis zum Exit konservativ zu bleiben.

Anleihen haben sich sehr gut entwickelt, wie Sie in der obigen Grafik sehen konnten, und meine Aktienrenditen waren aufgrund der Investitionen in Amazon im ersten Quartal und Netflix im frühen zweiten Quartal solide. Aufgrund der Bewertungen kann ich mich immer noch nicht darauf freuen, eine große Allokation in Aktien zu platzieren, also warte ich nur auf einen Abzug, wenn es darum geht, eine größere Menge an Kapital zu investieren. Wenigstens habe ich den Markt nicht geknackt!

In Zukunft wird meine Home Improvement-Gewichtung abnehmen, aber meine Real Estate Crowdfunding-, Bonds und Venture Debt-Gewichtungen werden zunehmen. Das Gesamtrenditeziel wird immer noch 10% pro Jahr betragen.

Meine größte finanzielle Angst ist kein Bärenmarkt, sondern ein steiler Rückgang des Einkommens. Ich fühle mich wieder wie ein junger Mann, weil die Beiträge derzeit die Rendite weit übertreffen. Ich möchte auch genug Feuerkraft haben, um während eines Abschwungs zu investieren. Deshalb verspreche ich trotz des ständigen Schlafentzuges, ein neuer Vater zu sein, weiter zu schneiden. Immerhin, eine 50% ige Erhöhung der Familiengröße garantiert ein um 50% höheres Wohlstandsziel. Lass uns schaukeln.

Empfehlung des Anlageverwalters

Führen Sie Ihre Investitionen durch die kostenlose Investment-Checkup-Funktion von Personal Capital durch, um zu sehen, wie Sie Ihre aktuelle Asset-Allokation im Vergleich zur empfohlenen Asset-Allokation basierend auf Ihren finanziellen Zielen durchführen und analysieren.

Laut der untenstehenden Grafik sind meine öffentlichen Anlagen um 9,78% gestiegen, was dem S & P 500 um 3,9% und dem US Bond Index um 6,74% entspricht. Ich bin mit den bisherigen Ergebnissen zufrieden, weil ich mit meinen neuen Investitionen eine jährliche Rendite von 10% erziele und eine jährliche Rendite von 4 bis 6% meines Gesamtnettovermögens erziele.

Hier ist ein Diagramm, das meine aktuelle öffentliche Investitionsallokation im Vergleich zu Personal Capital's empfohlener Investitionsallokation zeigt. Die Gewichtung von 16.6% in Unclassified sind manuelle Einträge meiner privaten Fondsinvestments in Venture Debt, Private Equity und Real Estate Crowdfunding. Daher liegt meine Alternativen-Gewichtung näher bei 17%. Weil ich gerade mein Haus verkauft habe, ist mein Geldanteil viel höher als empfohlen.

Insgesamt bin ich mit meiner Investitionsallokation im aktuellen Umfeld sehr zufrieden. Sie können Ihren persönlichen Personal Capital Checkup unter Planung -> Investitionsprüfung finden, um zu sehen, ob Ihre Investitionen mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen.

Grafik von https://ckongsavage.com/

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