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Finanzielle Samurai 1Q2017 Investment Recap

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Eine der besten Möglichkeiten zur Beseitigung finanzieller Verzerrungen besteht darin, alle Investitionen sorgfältig zu verfolgen. Ich bin mir ziemlich sicher, dass keiner von uns sich an die genauen Details erinnern wird, was wir gekauft haben, wann wir gekauft haben und wie viel wir uns in Jahren gekauft haben. Dies kann zu einer erheblichen Fehlkalkulation des Cashflows im Ruhestand führen. Aus diesem Grund habe ich beschlossen, eine vierteljährliche Investment-Tracking-Serie zu starten.

Die anderen Gründe für diese neue vierteljährliche Serie sind: 1) Verdienen genug, um $ 20.000 + pro Monat zu investieren, 2) Feedback über meine Investitionen zu erhalten, da ich schreckliche Entscheidungen getroffen habe, 3) eine laufende Diskussion über neue Investitionen zu beginnen, und 4) Diskussion der aktuellen Investitionslandschaft. Das ultimative Ziel für all das ist es, maximale Zeit mit den Kindern verbringen zu können, wenn sie ankommen. Ich habe Todesangst davor, wieder ganztägig arbeiten zu müssen.

Die meisten Menschen in Amerika geben nur das meiste aus, was sie machen. Andere tragen nur zu einer 401k oder IRA bei und verbringen dann den Rest. Ich möchte, dass Sie Ihre Vorruhestandskonten vor Steuern maximieren und jedes Jahr zusätzlich 20% in Nachsteuerinvestitionen investieren. Wenn Sie früher finanzielle Freiheit erreichen wollen, müssen Sie über ein beträchtliches Vermögen nach Steuern verfügen, das ein lebenswertes Einkommen abwirft.

1Q2017 Investment Review

Weil ich mein Nettoziel erreicht habe, möchte ich nicht zu viel riskieren. Wenn ich stattdessen mein Nettovermögen um etwa 5% oder die zweifache risikofreie Rendite steigern kann, bin ich zufrieden. Ich betrachte meine Investitionen nicht länger als eine Möglichkeit, finanzielle Freiheit zu erlangen. Stattdessen betrachte ich meine Investitionen als einen Weg zu pflegen finanzielle Freiheit, während sie einen leichten Rückenwind für das Nettowertwachstum bietet.

Der Haupttreiber meines vermögenden Wachstums ist mein Online-Geschäft, das derzeit aufgrund einer hohen Korrelation zwischen Aufwand und Ertrag jede andere Anlageklasse übertrifft. Ich habe mir im November, Dezember, Januar und Februar den Arsch abgenutzt, um das unausweichliche Neujahrsrausch zu nutzen. Ich reinvestiere dieses Einkommen jetzt, um mehr passives Einkommen zu generieren. Starten Sie Ihren X-Faktor jetzt, während Sie noch die Energie haben. Es könnte dein Leben für immer verändern.

Hier ist meine Investment-Tracker-Tabelle 1Q2017.

Januar Investment Übersicht

Aktien (21.000 $): Ich war an der Börse im Januar vorsichtig, konnte aber nicht widerstehen, 21.000 USD in eine Amazon-strukturierte Anleihe zu investieren, die eine 9% jährliche Dividende ohne Gebühren für zwei Jahre mit einer 25% igen Abwärts-Barriere zahlt. Ich habe im Grunde genommen darauf gewettet, dass Amazon nicht um mehr als 25% abnehmen wird, um eine Dividende von 9% zu verdienen. Amazon ist ein monopolistischer Moloch mit zwei Hauptgeschäften. Sie werden ihr Monopol nutzen, um neue Unternehmen zu subventionieren und die Konkurrenz zu vernichten, genau wie Google.

Immobilien-Crowdfunding ($ 25.000): Ich habe dem RealtyShares Diversified Marketplace Fund 250.000 Dollar zugesagt, weil ich auf dem Immobilien-Crowdfunding-Sektor bullish bin, keine physischen Immobilien aufgrund von Instandhaltungsstreitigkeiten kaufen, lieber ein echtes Basisvermögen habe und herausfinden möchte, wer am besten die Besten auswählt Angebote auf ihrer Plattform als die Leute, die alle ihre Angebote überprüfen? Die bevorzugte Rendite beträgt 8% mit einem Ziel-IRR von 15% über fünf Jahre bei einer Verwaltungsgebühr von 0,8%. Angesichts des Zieles des Fonds, in etwa 10 Deals zu investieren, wird jeder Deal in meinem Portfolio mit 25.000 Dollar (250.000 $ / 10 Deals) bewertet. Das Geld, das nicht investiert wird, liegt in meinem Konto anfallenden Zinsen.

Ich bin sehr glücklich darüber, dass der Fonds sich entschieden hat, in eine Mehrfamilienimmobilie in Austin, Texas zu investieren, mit einer bevorzugten Rendite von 13%, da ich in Texas und anderen Ländern im Kernland bullish bin. Obwohl die Preise in Austin wie in den meisten Ländern des Landes gestiegen sind, sind die Bewertungen immer noch so viel billiger als Küstenstadt Immobilien.

Februar Investment Überblick

Aktien und Obligationen ($ 0): Der S & P 500 entwickelte sich unglaublich gut und machte den Löwenanteil der Gewinne von 1% aus. Ich konnte aufgrund von Bewertungssorgen und einem Mangel an attraktiven abgesicherten Anlagen nicht mehr Geld an die Börse bringen. Stattdessen habe ich meine SEP IRA, Solo 401k und Rollover IRA von etwa 65% Aktien / 35% Anleihen auf 50% Aktien / 50% Anleihen am Ende des Monats neu gewichtet.

Immobilien-Crowdfunding ($ 25.000): Der Fonds RealtyShares blieb weiterhin aktiv, indem er in ein Mehrfamilienprojekt in Hayward, Kalifornien, mit einem IRR von 19,2% investierte. Der Fonds zielte auf dieses Projekt ab, da in der East Bay ein starkes Beschäftigungswachstum zu verzeichnen war, da immer mehr Menschen aus dem teureren San Francisco abwandern. Die Off-Market-Transaktion wurde unterhalb der Wiederbeschaffungskosten erworben und bot eine attraktive Rendite nach der Sanierung.

Da ich bereits drei Immobilien in San Francisco habe, ist dieses Projekt nicht eine Immobilie, in die ich investiert hätte. Ich schaue nach von den teuren Küstenstädten zu profitieren weil Immobilienpreise endlich langsam werden. Im Falle eines Tech- / Internet-Abschwungs möchte ich hier nicht überheblich sein. Keine Investition zu haben, ist einer der Nachteile von Investitionen in einen Fonds.

Für diejenigen, die nicht in der SF Bay Area leben, sieht diese Investition faszinierend aus, da sich mehr Unternehmen in der East Bay (15-30 Minuten über die Bay Bridge) niederlassen, wegen geringerer Kosten (aber es wird schnell teuer). Ich ging nach Berkeley für Business School (East Bay), also bin ich relativ vertraut mit der Gegend, das wärmere Wetter und die Preis Arbitrage-Möglichkeit. Wenn das Projekt die Hälfte seines Zieles von 19,2% IRR verdienen kann, werde ich glücklich sein.

Die Menschen ziehen aufgrund der hohen Lebenshaltungskosten aus der SF aus. Hayward ist etwa 28 Meilen östlich von SF.

Heimwerker ($ 8.000): Ich begann mit der Endphase meiner Heimwerker-Pläne mit der Landschaftsgestaltung meines Gartens. Da ich auf einem Hügel lebe, war mein Garten nicht sehr benutzerfreundlich. Der Hof war auch mit stacheligen Brombeerbüschen bewachsen. Ich beschloss, den gesamten Hof zu entsalzen und flache, mehrstufige Ebenen zu bauen. Die erste Stufe ist eigentlich ein 300 qm großer Kinderspielplatz. Ich habe jetzt ungefähr 1.500 Quadratmeter mehr Flachland. Ich werde dir die letzten Bilder in einem zukünftigen Beitrag zeigen.

März Investment Überblick

Aktien (10.000 $): Trotz der Umschichtung aller Vorruhestandsfonds vor Steuern auf eine 50/50-Aktien- / Rentenallokation habe ich beschlossen, 10.000 USD in eine 5-Jahres-Puffernotiz für den Russell 2000 Index (RTY) zu investieren. Die Aufwärts-Partizipationsrate beträgt 140% bei einer maximalen maximalen Gesamtrendite von 50% nach Gebühren. Die Note hat bei Fälligkeit einen Puffer von 15%. Ich mag Puffer-Notizen, denn wenn ich in 5 Jahren um 20% auf meine RTY-Investition gesunken bin, bin ich tatsächlich nur 5% gefallen. Die Partizipationsrate von 140% ist interessant, denn wenn RTY in 5 Jahren um 25% steigt, bin ich tatsächlich um 35% gestiegen. Die Nachteile dieser Note sind die Renditeobergrenze und keine Dividenden.

Anleihen ($ 22.500): Die 10-jährige Rendite erreichte im März 2,6%, also kaufte ich mehr kalifornische Kommunalanleihen. Ich kaufte eine 22.500 USD-Position in der California Health Facilities Revenue Bond, mit einer 4.000% Rendite fällig am 01.02.42. Es war verlockend, eine 4% -ige Nettorendite zu erzielen (was einem Bruttorendite von 5,7% entsprach), weil ich die Anleihe nahe dem Nennwert (100 $) kaufen konnte. 25 Jahre, die bis zum Auslaufen der Anleihen laufen, sind eine lange Zeit, aber ich glaube, dass die Zinsen für den Rest unseres Lebens niedrig bleiben werden, damit Anleihen ihren Wert behalten können. Ich kann die Anleihe immer vor Ablauf verkaufen.

Mein kalifornisches Kommunalobligationsportfolio beläuft sich nun auf über 330.000 US-Dollar, was ungefähr 8800 US-Dollar pro Jahr an steuerfreiem Einkommen ergibt. Seit März ist die 10-jährige Anleiherendite auf 2,38% gesunken, nachdem Trump Trumpcare nicht bestanden hat. Infolgedessen ist mein Obligationenportfolio derzeit leicht im Geld.

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Venture Debt (11.345 $): Ich erhielt einen Kapitalabruf von 11.345 $ für meine zweite Venture-Debt-Fonds-Investition. Die Gesamtinvestition in diesen zweiten Fonds beträgt nur 50.000 USD (im Vergleich zu 115.000 USD im ersten Fonds). Die neueste Schuldeninvestition ist in einem Gaming-Geräte-Technologie-Unternehmen und einem Kosmetikunternehmen. Beide Investments streben für drei Jahre 12% + pro Jahr Zinszahlungen an, mit Optionsschein-Kickern, die die Gesamtrendite auf über 20% pro Jahr bringen können. Ziemlich interessant, nicht wahr? Ich habe keine Expertise in diesen Investments, aber ich mag es, an kapitalkräftige Start-ups zu verleihen und eine zweistellige Rendite zu erzielen, ohne dass ein Liquiditätsereignis eintritt, das vielleicht nie kommt. Verwandte: Investieren in Venture Debt

Heimwerker (9.300 $): Ich zahlte die restlichen $ 9.300 für die Hinterhof-Landschaftsgestaltung zu Gesamtkosten von 17.300 $. Ich bin wirklich begeistert davon, wie sich die Dinge entwickelt haben, vor allem seit ich 50.000 € bekommen habe! Anstatt mit einem großen Landschaftsgärtner zu gehen, stellte ich direkt die Kerle ein, die für einen großen Landschaftsgestalter arbeiten. Sie arbeiteten drei Monate lang für ein 120.000 Dollar-Projekt eines Nachbarn. Also habe ich mich eines Tages mit ihnen unterhalten, um zu sehen, ob sie an den Wochenenden mit mir arbeiten wollen. Sobald Sie die Bilder sehen, werden Sie feststellen, wie groß mein Projekt war. Alles, was ich jetzt tun muss, ist, ungefähr $ 1.000 (!) Für Pflanzen auszugeben.

Immobilien-Crowdfunding ($ 25.000): Der Realtyshares-Fonds investierte in Avesta Biscayne, einer Wohnanlage mit 402 Wohneinheiten in der Nähe der Biscayne Bay-Küste in Miami, FL. Avesta Biscayne wurde 1985 gebaut, befindet sich jedoch in einem wachsenden Teilmarkt und verfügt über einen direkten Cashflow mit einer durchschnittlichen Auslastung von 94%.

Florida ist kein Kernland, aber es ist ein roter Staat. Florida hat mir immer gefallen, da das Wetter warm ist und ich keine staatlichen Einkommenssteuern habe, also macht es mir nichts aus, hier zu erscheinen. Miami boomt wieder. Lassen Sie uns jedoch hoffen, dass das Jobwachstum weitergeht, da Miami während des Abschwungs eine massive Pleite der Eigentumswohnungen durchgemacht hat.

Im Idealfall möchte ich mich auf die Immobilien in Colorado, Utah und Texas konzentrieren, die immer noch mit individuellen Investitionen auf der RealtyShares oder Fundrise-Plattform getätigt werden können.

1Q2017 Investitionswrack

In diesem Jahr habe ich im ersten Quartal 2015 163.145 USD investiert, verglichen mit meinem Ziel, mindestens 60.000 USD pro Quartal zu investieren. Dieser Unterschiedmacht mich verlangsamen wollen weil es scheint, als ob die Begeisterung meines neuen Jahres übermäßig beeinflusst, wie viel ich investieren sollte.

Dennoch gab es im ersten Quartal eine Reihe positiver Finanzereignisse, darunter: 1) Online-Umsatzwachstum, 2) eine endgültige Abfindung von 65.695 US-Dollar und 3) eine 331.718,41 US-Dollar-CD, die sieben Jahre später fällig wurde (250.000 US-Dollar Anfangswert) ).

Das Bild unten zeigt meine geschlossene USAA-CD, die mein Bankkonto erreicht, und eine Überweisung von $ 225.000 am nächsten Tag, um in den RealtyShares-Fonds zu investieren. Ich bin so schnell reinvestiert, weil ich 8 Monate damit verbracht habe, den Raum zu erforschen, bevor die CD ausläuft.

Ich hatte bereits im Januar 25.000 Dollar an den Fonds überwiesen. Nur $ 75.000 der $ 250.000 wurden eingesetzt, da bisher nur drei Investitionen getätigt wurden. Der Rest der $ 175.000 Zinsen wird mit einem Vorzugszinssatz von 8% verzinst. In den kommenden vierteljährlichen Updates füge ich die restlichen 175.000 Dollar hinzu, wenn die Investitionen getätigt werden.

Eine geliebte, 4% nachgebende CD wurde schließlich geschlossen.Aufgrund der achtmonatigen Forschung vor Ablauf der Frist war es mir angenehm, am nächsten Tag $ 225.000 wieder zu investieren.

Um ein passives Einkommen von 200.000 Dollar pro Jahr zu erreichen, muss ich Wege finden, um die geschlossene CD mit 331.719 Dollar vorsichtig zu reinvestieren, weil sie ein garantiertes passives Einkommen von 13.268 Dollar pro Jahr (4%) bietet. Eine Möglichkeit, das verlorene passive Einkommen wiederzuerlangen, ist eine Rendite von 8.13% auf die 163.145 $, die ich im 1. Quartal 17 investiert habe. Es ist möglich, aber ich setze nicht darauf. Wenn meine gesamte 250.000 $ Allokation im Realtyshares-Fonds eine Rendite von 8% erzielt, entspricht das 20.000 $.

* Die $ 200.000 Einkommenszahl ist mir wichtig, weil ich glaube, dass $ 200.000 - $ 250.000 das ideale Einkommen für maximale Zufriedenheit sind. Es ist auch das Einkommensniveau, das benötigt wird, um in einer teuren Stadt wie SF bequem zu leben.

Das untenstehende Diagramm zeigt meine geschätzte Gesamtrendite für jede Anlageklasse und den entsprechenden passiven Ertrag für das Quartal. Ich habe versucht, auf der konservativen Seite zu sein, während ich Nullrückgaben für Hauptverbesserung auch zugebe. Zum Beispiel bin ich zuversichtlich, dass die $ 21.000 Amazon Position eine jährliche Rendite von 9% auszahlen wird, da die Aktie jetzt 10% höher ist, als ich sie gekauft habe. Das heißt, die Aktie muss von hier aus um 35% sinken, um meine 9% nicht zu verdienen.

Zukünftige Investitionen

Nachdem ich die Grundsteuer von 1H2017 bezahlt habe, werde ich $ 205.000 in bar übrig haben, um zu investieren. Das Problem ist, dass ich im Moment keine Aktien, Anleihen oder Private-Equity-Investments finde. Machst du? Wir haben gerade einen Raketenangriff gegen Syrien gestartet, was bedeutet, dass wir jetzt anfällig für weitere Angriffe zu Hause sind.

Ich habe vor, zusätzliche Tilgungszahlungen für meine 4,25% ige Hypothek auf Grund von Ferienimmobilien zu leisten, Kapitalanforderungen für meinen Venture-Debt-Fonds zu erfüllen und Immobilien-Crowdfunding-Kapital über den Realtyshares-Fonds nach ihrem Investitionsplan einzusetzen. Das übriggebliebene Geld wird einfach gerettet, bis die 10-jährige Anleiherendite 2,6% oder der S & P 500 um mindestens 5% korrigiert.

Der Bullenmarkt ist viel besser ausgefallen, als ich mir hätte vorstellen können. Ich hatte es in meinem April-Fools-Day-Post ernst gemeint, wie ich es nicht ertragen konnte, ein schickes Auto zu kaufen, wenn das Geld für mögliche Gewinne investiert werden konnte. Nun scheint die Oberseite viel weniger aufregend zu sein, was es einfacher macht, auszugeben.

Vermögensaufbau-Empfehlung

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