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Finanzielle Unabhängigkeit: 4 Schritte, um 1.500.000 $ zu sparen

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Finanzielle Unabhängigkeit ist der Zeitpunkt, zu dem Ihre Investitionen beginnen, mehr als Ihre Ausgaben zu bezahlen. Sobald das passiert, bist du "frei".

Frei von haben arbeiten für einen Lebensunterhalt.

Frei von Sorgen machen müssen Miete pünktlich bezahlen.

Und frei von einer Menge anderer finanzieller Verpflichtungen.

ABER Wie lange würde es dauern, bis der durchschnittliche Amerikaner finanziell unabhängig wäre?

Angenommen, Sie verdienen 75.000 Dollar pro Jahr und deine jährlichen Ausgaben sind ungefähr $60,000, Sie müssen etwa 1.500.000 $ sparen, um finanziell unabhängig zu werden.

Wenn du mit dem Kieferknochen fertig bist, lasse ich dich wissen, wie du dorthin kommst:

  • Wie man finanzielle Unabhängigkeit erreicht
    • Schritt 1: Legen Sie ein Ziel mithilfe der 4% -Regel fest
    • Schritt 2: Wähle deinen FIRE Lebensstil
    • Schritt 3: Verdienen Sie mehr Geld
    • Schritt 4: Schneiden Sie die Kosten gnadenlos
  • Der ultimative Leitfaden für mehr Geld

Wie man finanziell unabhängig wird

Bei der finanziellen Unabhängigkeit geht es um zwei Dinge:

  1. Kosten reduzieren
  2. Mehr verdienen

Und du nicht haben zu warten, bis Sie "Ruhestandsalter" erreichen, um es zu tun. In der Tat gibt es eine massive Gemeinschaft von Menschen, die sich der finanziellen Unabhängigkeit / Vorruhestand (FIRE) widmen.

Klingt gut, oder?

Nun, es kann sei - aber du musst es richtig machen.

Deshalb haben wir mit zwei Experten gesprochen (Arzt auf Feuer und Der verrückte Fiantist) die finanzielle Unabhängigkeit darüber erlangt haben, wie es wirklich ist und mit welchen Systemen sie dort hingekommen sind.

Es gibt keine raffinierten Taktiken oder sexy Wege, dies zu tun. Wenn du der durchschnittliche Amerikaner bist, der 1.500.000 $ braucht, um dein FEUER-Ziel zu erreichen, musst du hart arbeiten und entschlossen sein. Es gibt keine Abkürzungen damit.

Lass uns in unseren ersten Schritt springen:

Schritt 1: Setze ein Ziel mit der 4% -Regel

Wir verwenden das Ziel von $ 1.500.000 basierend auf dem durchschnittlichen Gehalt und den Lebenshaltungskosten von Amerikanern. Wenn Sie jedoch eine für Ihre Situation spezifischere Nummer finden möchten, müssen Sie die 4% -Regel verwenden.

Die 4% -Regel ist bekannt als die "sichere Auszahlungsrate" oder die Höhe der Ausgaben, die Sie jedes Jahr von Ihren Ersparnissen abziehen sollten, wenn Sie in Rente gehen, ohne den Kapitalgeber zu berühren. (Diese Nummer basiert auf a Studium an der Trinity University.)

Die Ermittlung der sicheren Auszahlungsrate ist der erste Schritt, um zu lernen, wie man finanziell unabhängig wird.

Wie finden Sie heraus, wie viel Sie sparen müssen? Zwei Dinge tun:

  1. Finden Sie heraus, wie viel Sie jährlich ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise in einem Jahr einschließlich Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas, etc. ausgeben.
  2. Multiplizieren Sie es mit 25. Oder wie viele Jahre auch immer Sie sich zurückziehen wollen.

Dies wird Ihnen genug Ausgaben geben, um 4% für die nächsten Jahre und Jahre abzuziehen.

Hier ist ein handliches Diagramm, um Ihnen zu zeigen, wie viel Sie basierend auf möglichen jährlichen Ausgaben sparen müssen.

JÄHRLICHE AUFWENDUNGEN

Wie viel müssen Sie sparen?

$20,000

$500,000

$30,000

$750,000

$40,000

$1,000,000

$50,000

$1,250,000

$60,000

$1,500,000

$70,000

$1,750,000

$80,000

$2,000,000

Unter Verwendung der oben genannten Informationen in Verbindung mit Ihrem jährlichen Einkommen nach Steuern können Sie eine jährliche Sparquote berechnen (d. H. Wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen).

Glücklicherweise müssen Sie sich nicht zu sehr mit Mathe-Back-Mathe anstrengen, um es herauszufinden, da es eine Reihe von Ruhestandsrechner online gibt. Dieser ist unser Favorit. Es beschreibt genau, wie viele Jahre es dauert, abhängig von Ihrer Sparquote zu sparen.

Spielen Sie mit dem Taschenrechner herum, bis Sie eine Sparquote erzielt haben, die für Sie funktioniert. Danach wissen Sie genau, wie viel Sie jedes Mal sparen sollten, wenn Sie einen Gehaltsscheck bekommen.

"In Bezug auf den Prozentsatz schlage ich vor, dass Sie 65% Ihres Einkommens nach Steuern sparen", sagt Mad Fientist. "Das mag eine Menge scheinen - aber es ist möglich. Ich habe durchschnittlich 75% bis 80% beim Speichern gespart. "

In der Zwischenzeit schlägt Physician on FIRE vor, dass Sie ungefähr 50% Ihres Einkommens sparen sollten, um Ihre Ziele zu erreichen.

"Bei der Verfolgung von FIRE", sagt PoF, "bedenke, dass du dich in den gleichen Lebensstil einsperrst wie in finanzielle Unabhängigkeit. [Also] wenn du zu viele sparsame Entscheidungen triffst, die nicht mit deiner Person übereinstimmen, fange an, so zu leben, wie du es willst, und gründe dein FI-Ziel darauf. "

Erinnern Sie sich an unser Beispiel mit dem durchschnittlichen Gehalt und den durchschnittlichen Ausgaben? Wenn wir uns die Grafik anschauen, wissen wir jetzt, dass der durchschnittliche Amerikaner etwa 1.500.000 $ sparen muss, um früh in Rente gehen zu können. Unsere Sparquote wird dann etwa 32% unseres jährlichen Einkommens pro Jahr betragen, um genug Geld zu sparen, um früh in Rente gehen zu können (wir werden darauf eingehen, wie lange es später dauern wird).

Jeder, der sich für FI entscheidet, muss etwas Wichtiges entscheiden: Solltest du versuchen, so sparsam wie möglich zu leben und so früh wie möglich in Rente zu gehen und deine Ausgaben zu minimieren, oder würdest du lieber an den schönen Dingen des Lebens teilnehmen, aber später in Rente gehen?

Zum Glück gibt es zwei Communities, die FIRE auf verschiedene Arten unterstützen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können.

Schritt 2: Wähle deinen FIRE Lebensstil

Wenn es um finanzielle Unabhängigkeit geht, gibt es typischerweise zwei Denkrichtungen: leanFIRE und fatFIRE.

Obwohl sie mehr nach Gewichtsverlust-Beilagen oder Beschreibungen meines letzten Mixtapes klingen als Systeme zur finanziellen Unabhängigkeit, müssen Sie sich nicht einschüchtern lassen.

"LeanFIRE und fatFIRE sind nur Begriffe dafür, wie viel Sie leben wollen, wenn Sie in Rente gehen", sagt der Mad Fidentist. "Es gibt keinen besseren Weg. Testen Sie Ihre Ausgaben, bis Sie eine Methode gefunden haben, die für Sie arbeitet. "

Während beide das gleiche Ziel haben, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, können Aspekte wie die Ausgaben, die Ausgaben und sogar die Lebensqualität davon beeinflusst werden, welchen Ansatz Sie wählen.

LeanFIRE

Dieser Ansatz erfordert jedes Jahr eine niedrige Ausgabenquote (in der Regel weniger als 40.000 USD / Jahr).

"LeanFIRE zu sein bedeutet, auf einem vergleichsweise niedrigen Ausgabenniveau zu bestehen - ähnlich wie die meisten von uns in der Hochschule", sagt PoF.

Dies bedeutet einen sparsamen Lebensstil und den Verzicht auf bestimmte "Luxusgüter" wie Autos. Es kann sogar die Orte in der Welt bestimmen du kannst darin leben (Es ist einfacher, in Norman, Oklahoma, als zum Beispiel NYC billig zu leben).

Auf der anderen Seite der Medaille gibt es eine FIRE-Bewegung, die darauf abzielt, die Vorteile der finanziellen Unabhängigkeit aufrecht zu erhalten und dennoch ein Leben in halbem Luxus zu führen: fatFIRE.

fatFIRE

FatFIRE ist das System der finanziellen Unabhängigkeit, das es Ihnen ermöglicht, einen "gehobeneren" Lebensstil zu führen. Aber es dauert länger zu vervollständigen.

"FatFIRE soll auf einem typischen Ausgabenniveau finanziell unabhängig sein", sagt PoF. "Ich würde sagen, um als" fett "zu gelten, sollten Ihre erwarteten Ausgaben irgendwo nördlich des nationalen Durchschnitts liegen."

Laut PoF wäre das eine jährliche Ausgabenrate von rund mindestens 80.000 $. "Das ist gut für eine runde Zahl von 2 Millionen US-Dollar, die eingespart wurden, um ein Budget mit einer jährlichen Abhebungsrate von 4% zu haben", sagt er.

Das ist die Praxis, die PoF akzeptiert - und sein Grund könnte Sie davon überzeugen, den Lebensstil auch zu verfolgen.

Nehmen wir an, Sie möchten nicht Ihre 60.000 $ pro Jahr Lebensstil opfern und wollen genug Geld sparen, um dorthin zu gelangen. Sie brauchen eine höhere Sparquote UND verdienen, um das zu tun ...

... was uns zu:

Schritt 3: Verdienen Sie mehr Geld

Wissen Sie, wie lange Sie brauchen, um 1.500.000 Dollar bei einem Gehalt von 73.000 Dollar und einer Sparquote von 34 Prozent einzusparen?

Mehr als 26 Jahre.

Das ist eine lange Zeit, und wenn Sie früh in Rente gehen wollen, möchten Sie vielleicht nicht so lange warten.

Glücklicherweise gibt es einen Weg, diese Zeit DRASTISCH zu verkürzen: Mehr Geld verdienen.

Wenn Sie mehr verdienen, können Sie Ihre Ersparnisse erhöhen UND Ihre finanziellen Unabhängigkeitsziele beschleunigen. Es gibt zwar viele Möglichkeiten mehr Geld verdienenDer beste Weg ist einen Seitenhieb beginnen. Es ist ein großer Gewinn.

Im Folgenden sind unsere Ressourcen aufgeführt, die Tausenden von Lesern geholfen haben, ihre Seitentricks zu beginnen:

  • Wie man zusätzliches Geld auf der Seite macht
  • So finden Sie Ihren ersten Kunden
  • 42 Seitenhetze Ideen

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, möchte ich Ihnen heute zeigen, wie Sie eine großartige Seitenhetze finden. Es ist eine der größten Barrieren, die Menschen davon abhalten, ihr eigenes Geschäft zu gründen und zusätzliches Einkommen zu erwirtschaften. Sie können eine großartige Idee finden, indem Sie vier einfache Fragen zu Ihrem Leben beantworten:

  1. Wofür zahlen Sie schon? Du bezahlst den Leuten, um viele Dinge in deinem täglichen Leben zu tun (treibe deine Plätze, mache dir Essen usw.). Sie können diese Dienste in Ihr eigenes Nebengeschäft verwandeln. Beispiele: Reinigen Sie Ihr Zuhause, gehen Sie mit Ihrem Haustier, kochen Sie Mahlzeiten usw.
  2. Welche Fähigkeiten hast du? Alle von uns haben Fähigkeiten, die wir gut machen - und es gibt viele Leute da draußen, die wollen, dass du ihnen diese Fähigkeiten beibringst. Beispiele: Fließende Fremdsprache, Programmierkenntnisse, Kochkünste usw.
  3. Was sagen deine Freunde, du bist großartig? Das ist eine gute Frage. Es ist großartig, genau zu zeigen, wofür die Leute dich bezahlen (und es ist ein guter Ego-Boost). Beispiele: Trainingsroutinen, Beziehungsberatung, guter Sinn für Mode usw.
  4. Was machst du an einem Samstagmorgen? Diese Frage zeigt dir, was du leidenschaftlich magst und gerne deine Zeit verbringst. Beispiele: Durchsuchen von Mode-Websites, Arbeiten an Ihrem Auto, Lesen von Fitness-Subreddits usw.

Finden Sie eine Antwort auf diese Fragen und Sie werden auf dem gleichen Weg wie Tausende unserer Studenten, die eine profitable Geschäftsidee gefunden haben.

Schritt 4: Schneiden Sie die Kosten gnadenlos

Viele von uns neigen dazu, Kosten zu sparen - und das aus gutem Grund. Gedanken, nicht in der Lage zu sein, in Ihr Lieblings Fast-Food-Restaurant zu gehen, oder Ihr Vater, der Sie anschreit, wenn Sie den Thermostat nur um einen Bruchteil eines Grades wechseln, tauchen oft auf.

Aber Mad Fientist schlägt vor, dass du dich darauf konzentrierst, für die Dinge zu bezahlen, die du liebst, und den Rest auszumerzen.

"Untersuche und sei dir deiner Ausgaben bewusst", sagt er. "Wenn du einen schönen BMW siehst denken Sie wollen eine Sache in Betracht ziehen: Sie könnten den BMW haben oder Sie könnten ein Jahr näher dran sein, für niemanden mehr arbeiten zu müssen. Framing es so hilft. Es ist nicht so, als würdest du sparen. Sie arbeiten auf Ihre finanzielle Freiheit hin. "

Im Bewusstsein Ihrer Ausgaben. Bewusste ... Ausgaben ...

Ich frage mich, wo ich das schon mal gehört habe?

Bewusste Ausgaben ermöglichen es Ihnen, genau zu wissen, wie viel Geld auf Ihrem Bankkonto ausgegeben werden kann, ohne dass Sie sich Sorgen darüber machen müssen, dass Sie Miete zahlen und die Rechnungen bezahlen müssen. weil es schon für dich gemacht wurde.

Wie? Durch automatisierte Finanzen. Dies ist das System, in dem Ihr Gehaltsscheck automatisch aufteilt und an die Stelle transferiert, an die es gehen muss, sobald Sie es erhalten.

Hier ist ein 12-minütiges Video von Ramit, das genau erklärt, wie es gemacht wird.

HINWEIS: Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit anstreben, sollten Sie den Prozentsatz des eingesparten Geldes an Einsparungen anpassen, wenn Sie Ihren Plan implementieren. Sie können wählen, um ungefähr 65% zu sparen, wie Mad Fitist schlägt vor, oder Sie können wählen, die Hälfte Ihres Gehaltsschecks in Ihre Ersparnisse wie PoF zu setzen regt an. Oder Sie könnten eine andere Route gehen. Es liegt an Ihnen und Ihren Sparzielen.

Mit einem bewussten Ausgabenplan können Sie auch nicht die kleinen Dinge schwitzen, die Sie mögen.

"Erkenne, dass das kleine Zeug genau das ist - kleine Sachen", sagt PoF. "Die größten Ausgaben sind die großen Dinge wie Unterkunft, Transport und Reisen. Mieten oder kaufen Sie nicht zu viel nach Hause, geben Sie nicht zu viel Geld für ein Luxusauto oder eine lange Pendelstrecke aus und lernen Sie, sich in einem Comfort Inn wohl zu fühlen. "

Denken Sie daran: Schneiden Sie Dinge, die Sie nicht interessieren, um sich auf die Dinge zu konzentrieren, die Sie tun. Nicht wahllos alles schneiden.

Sie können auch lernen, Kosten zu senken, indem Sie Rentenkonten nutzen, die Ihnen erstaunliche Steuervorteile bieten.

Wenn Sie mehr über tolle Accounts wie den Roth IRA und 401k erfahren möchten, lesen Sie unsere Artikel zum Thema:

  • Die weltweit einfachste Anleitung zum Verständnis von Rentenkonten
  • 401k: Der beste Weg, um Geld zu verdienen
  • 4 Schlüssel zum vorzeitigen Ruhestand

Aber jetzt möchte ich mit Ihnen über ein Konto mit fantastischen Steuervorteilen sprechen, von denen Sie vielleicht noch nie gehört haben: Krankenversicherungskonten (HSA).

Entsprechend der Verrückter Fientist, HSAs sind "steuerbegünstigte Sparkonten für Personen, die in hoch abziehbaren Krankenversicherungsplänen eingeschrieben sind."

Er fährt fort: "HSA-Kontoinhaber können Vorsteuer-Dollar auf das Konto einzahlen und können dann Geld von dem Konto abheben, steuerfrei, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben bezahlen."

Sie leisten also steuerfreies Geld und entziehen steuerfreies Geld.

Zum Schreiben können Sie dazu beitragen 3.400 $ / Jahr für Einzelpersonen und 6.750 $ / Jahr für Familien zu einem HSA. Indem Sie es jedes Jahr maximieren, können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen um 3.400 US-Dollar reduzieren.

Im Jahr 2018 werden die Beitragsgrenzen für Einzelpersonen und Familien steigen 3.450 $ und 6.900 $ beziehungsweise.

Sicher, Sie können das Geld nicht herausnehmen, außer für bestimmte medizinische Ausgaben - aber wenn Sie 65 Jahre alt sind, können Sie ohne irgendwelche Strafen.

Das bedeutet, dass das gesamte steuerfreie Geld Ihnen gehört, wodurch Ihr versteuertes Einkommen im Laufe Ihres Lebens effektiv um $ 3.400 / Jahr gesenkt wird.

"Sie sollten alles tun, um Ihre Steuerlast rechtlich zu reduzieren", erklärt PoF. "Wenn Sie Ihre Altersvorsorgekonten und ein HSA [Gesundheitssparkonto] auslasten, können Sie eine erhebliche Summe von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Es gibt nur so viel, was ein Lohnverdiener tun kann, aber tu alles, was du kannst, um am wenigsten zu bezahlen und am meisten zu sparen. "

Sobald Sie Ihre Rentenkonten eingerichtet haben, haben Sie Schritte unternommen, um Kosten zu sparen, und Sie sind bereit, mehr Geld zu verdienen, Gratulation! Sie sind auf dem Weg in den Vorruhestand.

Jetzt möchte ich Ihnen etwas anbieten, um die Zeit drastisch zu reduzieren, die es braucht, um für den Ruhestand noch mehr zu sparen:

Der ultimative Leitfaden für mehr Geld

Dieser Leitfaden gibt Ihnen genau die Systeme, die Sie benötigen, um nebenbei zusätzliches Einkommen zu erzielen und schließlich finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen (wenn Sie es wünschen).

Sie werden unsere Taktiken finden:

  • Erstellen Sie mehrere Einkommensströme So haben Sie immer eine konsistente Einnahmequelle.
  • Ihr eigenes Unternehmen gründen und entkomme dem 9-zu-5 für immer.
  • Steigern Sie Ihr Einkommen um Tausende von Dollar pro Jahr durch Seitenhetze wie Freiberufler.

Laden Sie noch heute eine KOSTENLOSE Ausgabe des Ultimate Guide herunter, indem Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse eingeben - und starten Sie heute Ihre Reise zur finanziellen Unabhängigkeit.

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