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Finanzielle Benchmarks Anleger sollten sich Gedanken über die Performance machen

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Es gibt eine einfache Beobachtung, die ich auf meiner Reise zur finanziellen Freiheit bemerkt habe. Reiche Leute machen die Dinge für den Rest von uns teurer. Angesichts der Versorgung mit wünschenswerten Notwendigkeiten wie zu Hause, Schulen, Essen und sogar Wasser ist das Endliche reich, was die Reiche weit übersteigt, was die Mittelschicht sich leisten kann.

Ich erinnere mich an 1995, als ich dachte, $ 20.000 für eine private Universität wären lächerlich. Jetzt kostet eine solche private Universität 50.000 Dollar Studiengebühren. Lächerlich wieder, vor allem mit dem Internet, das jetzt so viel kostenlose Bildung bietet. Ist das Medianeinkommen in den letzten 18 Jahren um 125% gestiegen? Nein. Der Medianlohn ist von seinem Höchststand im Jahr 1999 um 8,9% auf rund 50 000 pro Haushalt gesunken. Das ist ein doppelter Arschtritt!

Ich erinnere mich daran, eine süße zwei Schlafzimmer, zwei Badezimmer, Doppel-Balkon Eigentumswohnung in Manhattan mit Blick auf das Chrysler Building und Madison Square Park für 720.000 $ im Jahr 2000 zu kaufen. Das Problem war, ich hatte nur ein Jahr nach College-Einsparungen und Aktiengewinne unter Mein Gürtel und musste etwa $ 50.000 ausleihen, um eine 20% Anzahlung zu erhalten. Die Kosten für die 1.350 Quadratmeter große Eigentumswohnung beträgt jetzt ungefähr 1,7 Millionen Dollar. Werfen Sie einen Blick auf die Preis pro Quadratfuß Werte von Ultra-High-End-Eigenschaft und Sie werden eine zunehmende Verbreitung im Vergleich zu dem Wert der Median-Preis-Eigenschaft sehen. Jemand mit genug Geld hat den Laden gekauft und ist nun so viel reicher.

Als mein Portfolio im Laufe der Zeit wuchs, wurde ich mit meinen Investitionen viel risikoscheuer. Mit der Finanzkrise in Asien im Jahr 1997, dem Zusammenbruch des russischen Rubels im Jahr 1998, der Börsenimplosion im Jahr 2000 und dem Zusammenbruch des Hypothekenmarkts im Jahr 2008 ist es schwierig, einen eher konservativen Anlagestil zu vermeiden.

Jetzt, da ich eine lebenswerte passive Einkommensströmung aufgebaut habe, habe ich mich wieder mehr auf die absolute Rendite konzentriert. Solange ich den Hauptteil meines passiven Einkommensstroms nicht in die Luft sprenge, ist es riskant. Wir sollten uns bemühen, die Konkurrenz zu übertreffen, besonders wenn wir den Puffer dafür haben. In diesem Artikel möchte ich auf die verschiedenen Benchmarks eingehen, die Sie verwenden sollten, um Ihre Leistung basierend auf Ihrem Vermögen und Ihrer Risikotoleranz zu messen.

FINANZIELLE BENCHMARKS ZUR MESSLEISTUNG

* Der S & P 500 Index. Der einfachste und gebräuchlichste Maßstab, wenn Sie in Amerika leben, besteht darin, die Rendite Ihres Portfolios mit den 500 größten Aktien des Landes zu vergleichen. Ich habe die Dinge ein wenig weiter verfolgt und habe mein gesamtes Wachstum im Vergleich zum S & P 500 indexiert. Im Grunde bin ich mein Nettovermögen wie ein Multi-Strategie-Fonds, der aus Immobilien, Aktien, Anleihen, Private Equity, CDs und jetzt sogar etwas Unternehmertum besteht. Den breiteren Markt Ihres Landes überall dort zu nutzen, wo Sie leben, ist ein direkter Weg.

* Risikofreie Rate Zeiten ein Vielfaches. Die risikofreie Rendite ist die 10-jährige Anleiherendite, die sich jeden Tag ändert. Sie müssen einen vernünftigen Vielfachen dieser Anleiherendite herausfinden, weil Sie garantiert die Rendite zurückgeben, wenn Sie Ihr ganzes Geld in Schätze stecken. Wie hoch ist die Rendite gegenüber dem risikofreien Zinssatz (Aktienrisikoprämie)? Meine einfache Formel lautet, die jüngste 10-jährige Anleiherendite zu nehmen und die Zahl mit 3 zu multiplizieren. Wenn die 10-jährige Anleiherendite bei 2% liegt, dann ist mein Anlageziel nach Gebühren 6%. Vielleicht sind Sie konservativer und möchten stattdessen einen 2X-Multiplikator verwenden. Es liegt an Ihnen zu entscheiden.

* Sektorspezifische Exchange Traded Funds (ETFs). Wenn Sie in der Immobilienbranche arbeiten und in REITs und Wohnbauunternehmen investieren, dann sollten Sie vielleicht in Erwägung ziehen, Ihre finanzielle Performance mit einem Eigenheim-ETF wie ITB, XHB oder PKB zu vergleichen. Wenn Sie bei Genentech in Pharma arbeiten, dann sollten Sie ETFs wie PJP, IHE, XPH in Erwägung ziehen. Wenn Sie im Finanzbereich arbeiten und die Aktien Ihrer Bank als Teil Ihres Jahresbonus besitzen, dann ist es vielleicht eine gute Idee, sich gegen XLF zu indexieren. In welcher Branche Sie auch tätig sind, Sie können einen Index oder einen ETF verwenden.

* Verbraucherpreisindex. Der VPI wird von der Statistik des Bureau of Labor erstellt und oft als unrealistischer Inflationsbeschreiber verunglimpft. Zum Beispiel beträgt der aktuelle VPI ungefähr 1,5%. Wie kann das sein, wenn die Preise für Unterricht und Lebensmittel steigen? Der VPI sollte als Basis-Benchmark für alle gelten, um ihn zu schlagen. Hier sind einige Inflationsinformationen für die letzten 10 Jahre. Wie die 10-jährige Treasury-Rendite würde ich ein 3X-Multiple auf den veröffentlichten CPI-Kurs als Renditeziel setzen.

* Der Case / Schiller-Hauspreisindex. Der Case / Shiller Home Price Index hat sich zum maßgeblichen Maßstab für die Immobilienperformance entwickelt. Der Index unterteilt das Wachstum der Inlandspreise nach Regionen. Angesichts der Tatsache, dass ein Löwenanteil des mittleren Nettovermögens in Amerika aus Immobilien besteht, sollte der Case / Shiller-Index ein relativ gutes Barometer für den Median-Amerikaner sein.

* Hedgefonds-Index. Hedgefonds-Manager sollen die Herren des Universums sein. Unglücklicherweise saugen sie in einem Bullenmarkt aufgrund ihres Mandats zur Absicherung viel Wind. Sie haben ein absolutes Renditeziel, bei dem Investoren erwarten, dass sie auch in Rezessionen kontinuierlich Geld verdienen. Einer der am weitesten verbreiteten Hedge-Fonds-ETFs ist HDG. Die HDG soll die Performance der Hedgefonds-Industrie durch eine gleichgewichtete Zusammensetzung von über 2000 konstituierenden Fonds widerspiegeln. Die Aktien sind zum Zeitpunkt dieses Postens mit 1,5-2% trübe, verglichen mit 13-15% im S & P 500.

ALTERNATIVE BENCHMARKS TO TRACK PERFORMANCE

* Deine Eltern in deinem Alter. Hier ist ein Spaß, den jeder in Betracht ziehen kann. Fragen Sie Ihre Eltern oder ältere Verwandte, wie hoch ihr Nettovermögen in Ihrem jetzigen Alter ist. Sie müssen dann ihre Werte in den heutigen Dollars aufblasen, um den Vergleich wahrer zu machen. Hatten deine Eltern schon ein Haus? Hatten sie immer noch Studienkredite? Wo waren sie in ihrer Karriere? Unsere Ältesten sind die größte Quelle der Weisheit. Es ist immer interessant, Lektionen von unseren Eltern zu lernen, damit wir Fehler vermeiden können, die sie gemacht haben.

* Die 1/10-Regel für den Autokauf. Einer der wichtigsten Motivatoren seit der Hochschule, Einkommen zu erhöhen, ist die 1/10-Regel für den Autokauf, der empfiehlt, dass Leute mehr als 1/10 ihres Bruttoeinkommens für ein Auto nicht ausgeben sollten. Wenn ich also einen Kollegen, Freund oder Bekannten ein Auto im Wert von 30.000 Dollar kaufen würde, würde ich annehmen, dass es jetzt 300.000 Dollar pro Jahr durch W2-Einkommen, Aktieninvestitionen und verschiedene andere Einkommensquellen verdient. Es wäre unlogisch, 300.000 Dollar pro Jahr nicht zu verdienen, da jeder, den ich kenne, lieber mehr Vermögen hätte. Ich weiß, dass nicht jeder von meiner 1/0-Regel gehört hat oder wird, aber ich benutze sie trotzdem, um das Peer-Einkommen zu messen. Der Glaube an diese Regel gab mir den Drang, mehr Geld zu machen, als ich für möglich hielt.

* Die 30/30/3 Regel für den Hauskauf. Die 30/30/3 Regel besagt einfach, dass Sie nicht mehr als 30% Ihres Brutto-Cash-Flow für eine Hypothekenzahlung ausgeben sollten, genügend Bargeld für eine 30% ige Anzahlung zwischen 20% Anzahlung und 10% Puffer haben, und Ein Haus sollte nicht mehr als 3x Ihr Bruttoeinkommen kosten. Der Wohnungsabschwung zeigte, wie überschuldet die Menschen waren, weil sie nicht genug produzierten und viel zu wenig abbauten. Wenn jemand ein 600.000 $ Haus besitzt, nehme ich an, dass er mindestens $ 200.000 pro Jahr mit einem Nettovermögen von ungefähr $ 180.000 bis $ 1.8 Millionen Dollar abhängig vom Alter macht, wenn er meine Nettovermögenswertverteilungsempfehlungen befolgt. Die 30/30/3 Regel erlaubt es, ihren Einkommens- und Vermögensaufbaufortschritt zu messen.

* Freiheitsfaktor. Obwohl mein Freund Jaabir seit drei Jahren keinen festen Job mehr hat, halte ich ihn für einen der reichsten Leute, die ich kenne, weil er jeden Tag fünf Stunden Tennis spielen kann. Es ist mir egal, wie wenig du machst oder wie klein dein Nettowert ist. Wenn du jeden Tag das tust, was du liebst und nicht zu viel für Geld arbeiten musst, bist du in der obersten Stufe des Vermögens. Es ist schwierig, dem Freedom Factor-Benchmark einen bestimmten Wert oder eine bestimmte Skala zuzuordnen. Im Moment teile ich einfach Dinge in diejenigen, die arbeiten müssen und diejenigen, die nicht für Geld arbeiten müssen.

Sehen Sie, ob der durchschnittliche Nettowert von fünf Peers Ihrem eigenen nahe kommt. Sie müssen einige Schätzungen basierend auf ihren sichtbaren Vermögenswerten in dieser schrecklichen Welt des Stealth-Reichtums machen.

BEACHTEN SIE NICHT MIT VERGLEICHEN

Welchen Benchmark Sie auch verwenden, um Ihre finanzielle Performance zu messen, stellen Sie sicher, dass Sie etwas haben, um zu messen, ob Sie in die richtige Richtung gehen. Obwohl meine Benchmark für den Referenzindex das Dreifache des risikofreien Zinssatzes ist, ist mein erstrebenswerter Benchmark, dass mein Gesamtnettowert den S & P 500 übertrifft, wenn seine Rendite mehr als das Dreifache des risikolosen Zinssatzes beträgt.

Angesichts meiner etwa 30/40/30 Aufteilung zwischen Aktien, Immobilien und CDs, habe ich eine 30% ige Belastung für mein Nettovermögen, da meine CD-Rendite nur etwa 3,5% pro Jahr beträgt. Als Ergebnis arbeite ich an meinem X Factor, um sicherzustellen, dass mein Nettovermögen mit dem S & P 500 Index Schritt hält. Es wird immer schwieriger, mitzuhalten, wenn Ihre finanzielle Nuss wegen der Risikoaversion wächst.

Herauszufinden wo du stehst, ist ein zeitloses Streben. Dies ist der Grund, warum der durchschnittliche Nettowert für die überdurchschnittliche Person weiterhin eine große Menge an Such-Traffic erhält. Aber nachdem Sie wissen, konzentrieren Sie sich auf Dinge, die Ihnen am wichtigsten sind, und versuchen Sie, Vergleiche zu vergessen. Manchmal ist es einfach gut, vorwärts zu kommen!

Empfehlungen zum Aufbau von Wohlstand

* Verwalten Sie Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, finanziell unabhängig zu werden und sich selbst zu schützen, besteht darin, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich bei Personal Capital anmelden. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 25+ Differenzkonten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie es meinen Aktienkonten geht und wie sich mein Nettovermögen entwickelt. Ich kann auch sehen, wie viel ich jeden Monat ausspare.

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* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Alles, wofür Sie verantwortlich sind, ist, dass Sie im Laufe der Zeit methodisch zu Ihrem Anlagekonto beitragen, um Wohlstand zu schaffen.

Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie nicht Sie müssen sogar Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikobereitschaft für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich rund 175.000 $ an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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