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Wie man die Angst vor Investitionen überkommt

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Dies ist das dritte einer mehrteiligen Serie darüber, wie man außerhalb eines 401K investiert. Die ganze Idee für diese Serie begann, als ich eine Gruppe von etwa 30 Mitarbeitern fragte, ob sie außerhalb einer 401K investierten und herausfanden, dass ZERO von ihnen es tat.

Später habe ich die Leser gefragt, warum sie nicht angefangen haben, außerhalb eines 401k zu investieren. Und jetzt treffen wir jeden der Gründe, warum. Der erste Teil der Serie beschäftigte sich mit der Frage, ob Sie Schulden begleichen oder investieren sollten. Die zweite Frage, wie man ein Online-Broker-Konto wie Ally Invest startet.

In diesem dritten Teil besprechen wir die Angst vor Investitionen. In dieser Umfrage wählten 43 Leser (20%) "Ich habe Angst, Geld zu verlieren und bevorzuge garantierte Erträge. " als ihr Hauptgrund, nicht in den Markt zu investieren. Wir werden einige der Risiken besprechen, die damit verbunden sind, diese Angst nicht zu überwinden, und einige der Alternativen zu risikoarmen Anlagen mit niedrigen Renditen.

Die Angst vor Investitionen

Ich werde nicht darum herumlaufen. In den Markt zu investieren ist beängstigend. Vor allem, wenn du zuerst anfängst. Und vor allem, wenn Sie die dot.com-Blase und die Große Rezession durchlebt haben und den Markt absolut im Stich gelassen haben.

Investieren kann auch einschüchternd sein. Wer möchte Stunden damit verbringen, Diagramme zu betrachten, Analystenempfehlungen zu lesen und zu beobachten, wie die Investitionen eines Tages steigen und die nächsten zwei steigen? Das ist ein beschleunigter Weg zur mentalen Gemeinde.

Eines ist jedoch noch gruseliger als in den Markt zu investieren.

Investitionen mit geringem Risiko

Wenn Sie nicht investieren, weil Sie Angst haben, tun Sie wahrscheinlich einen der folgenden mit diesem diskretionären Einkommen:

  • Investieren in ein Pfandzertifikat (CD)
  • Geld auf ein Geldmarktkonto (MMA) legen
  • Lassen Sie Ihr Geld in einem Niedrig- oder Nullzinskontorkonto
  • Setzen Sie Ihr Geld unter Ihre Matratze
  • Es ausgeben

Welche Art von Return on Investment erhalten Sie (momentan) von jedem dieser Fahrzeuge?

  • CD: Ally Bank bietet eine zweijährige 'Raise your Rate' CD mit einer Rendite von 1,49% an.
  • MMA: Der nationale Durchschnitt liegt derzeit bei 0,25%.
  • Scheck- / Sparkonto: Ally-Schecks bieten eine Verzinsung von 0,5%. Capital One 360 ​​bietet variable Tarife für seine Capital One 360 ​​Prüfung, alle unter 1%.
  • Matratze: Bestenfalls 0% Rendite. Im Brandfall?
  • Es ausgeben: Leider habe ich festgestellt, dass, wenn Ihr Geld nicht in Investitionen gebunden ist, die Stimme, die flüstert "es auszugeben, Sie haben es verdient" gewinnt am Ende.

Versteh mich nicht falsch, eine CD oder ein Girokonto haben ihren Zweck. Sie sind ideal für kurzfristige Mittel, die für einen großen Kauf oder für einen Notfallfonds verwendet werden.

Aber als Investition?

Das Risiko von Investitionen mit geringem Risiko und geringer Rendite

Es war einmal, vor nicht allzu langer Zeit, dass Sie eine 5% Rendite auf einer CD einspielen konnten. Und in den 80er Jahren konnte man häufig eine CD mit einem Zinssatz von über 10% schreiben. Natürlich hatten Hypotheken Zinssätze von 15% + damals, aber das ist eine andere Geschichte.

CD's sind seit ein paar Jahren bei 1% und checken und sparen viel weniger. Nicht zu vergessen, Sie müssen Steuern auf die Zinsen zahlen. Täuschen Sie sich nicht selbst, dass Sie "Investitionen" sind.

Sie können auf dem Markt Geld verlieren - es besteht das Risiko, dass Sie Ihr Geld in eine Aktie, eine Anleihe oder einen Fonds investieren. Aber etwas anderes stellt ein sichereres Ergebnis dar ...

Inflation!

Wenn Sie nicht investieren, sind Sie GARANTIERT, um Geld zu verlieren. Aufgrund der Schulden unseres Landes und der steigenden Öl- und Gaspreise (die den Preis für Kleidung, Nahrung, Treibstoff und alles andere erhöhen) treten wir in eine Periode steigender Inflation ein.

Tatsächlich stieg die Inflation im Februar auf eine jährliche Rate von 5,5% (9,6% unter Verwendung älterer Messmethoden). Und es wird immer schlimmer.

Wenn Sie alle Ihre Ersparnisse in diese 1,15% CD "investiert" haben, würde der Wert Ihres Geldes tatsächlich um mehr als 4% in einem Jahr unter Verwendung der neuen Inflationsmaßnahmen sinken oder um 8% unter Verwendung dieser alten.

Einen solchen garantierten Verlust zu akzeptieren, ist nicht nur riskant, sondern auch ein bisschen verrückt. Während Ihre Kollegen, die die Angst vor Investitionen überwunden haben, im Laufe der Jahre Renditen von 5%, 7% oder sogar 10% + annualisiert hatten, haben Sie Geld verloren.

In einer Zeit von High-Return-CDs und keine Inflation, könnte es eine andere Geschichte sein. Aber das ist die gegenwärtige Situation.

Wenn das keine Motivation ist, über die Angst vor Investitionen hinwegzukommen, dann weiß ich nicht, was ist.

Fange an, dich selbst zu erziehen

Über die Motivation hinaus ist die andere Komponente, die Angst vor Investitionen zu überwinden, Komfort durch Wissen.

Wenn du nichts über das Investieren weißt und dich nicht dazu bringst, etwas zu lernen - es ist gruselig - und du wirst wahrscheinlich große Fehler machen.

Ich werde weiterhin die Grundlagen lehren, aber Sie sollten auch in die Welt des Investierens eintauchen, die über den Rahmen eines persönlichen Finanzblogs hinausgeht.

Abonnieren Sie Smart Money und Kiplinger Magazine für ein Jahr (es kostet nur 22 $ kombiniert). Lesen Sie Bücher wie "Investieren für Dummies", "Der intelligente Investor" und "The Bogleheads Guide to Investing".

Sie müssen ein Interesse und ein grundlegendes Niveau an Wissen und Komfort beim Investieren entwickeln, und der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, darin einzutauchen.

Ein Schritt auf einmal…

Die Angst vor Investitionen überwinden

  • Haben Sie Ihr Geld in einer der von mir hervorgehobenen risikoarmen Methoden hinterlassen? Warum?
  • Was ist deine Lieblingsinvestitionsmagazin, Papier, Buch oder Website?
  • Was hat dir geholfen, deine Angst vor Investitionen zu überwinden?

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