Heutiges Thema: Sind Ihre Einlagen versichert? Haben Sie sich jemals gefragt, was das FDIC-Logo bei Ihrer Bank wirklich bedeutet? Welches Schutzniveau bietet die Federal Deposit Insurance Corporation, und gilt die Versicherung für Sie?
Was ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
Ich möchte mit einer kleinen Geschichte beginnen. Die US-Regierung schuf die FDIC im Jahr 1933, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Bankensystem wiederherzustellen, nachdem die Bankkrise der Weltwirtschaftskrise ausgebrochen war. Trotz des Wortes "föderal" im Namen der FDIC ist die FDIC eine Gesellschaft, die von den Versicherungsprämien finanziert wird, die die Banken für die Deckung zahlen.
Was macht die FDIC?
Die FDIC versichert Einlagen bei US-Banken, die die Versicherung kaufen. Für den Fall, dass eine FDIC-versicherte Bank pleite geht, sind Einlagen bis zu $ 100.000 pro Einleger geschützt. Bestimmte Rentenkonten wie IRAs und Keoghs sind bis zu 250.000 USD pro Kontoinhaber geschützt.
Was bedeutet die FDIC-Einzahlungsgrenze für Sie?
Für die meisten ist die 100.000-Dollar-Grenze für Einlagenkonten mehr als ausreichend. Aber was, wenn Sie mehr als diesen Betrag in Ihrem Konto haben? Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben gerade Ihr Haus verkauft und Sie haben einen Erlös von 150.000 Dollar in der Belly-up Bank, bis Sie bereit sind, Ihr nächstes Haus zu kaufen. Bauch-Bank schlägt fehl. Wenn die Bank FDIC versichert ist, würde die FDIC Ihnen $ 100.000 zahlen. Aber was ist mit deinen verbleibenden 50.000 $? Dieser Teil ist leider nicht versichert. Ob Sie etwas davon zurückerhalten können, hängt davon ab, ob genügend Geld verfügbar ist, nachdem die Vermögenswerte der Belly-up Bank verkauft wurden.
Können Sie Ihr Geld zurück bekommen, wenn Ihre Bank scheitert?
Das Bundesgesetz schreibt vor, dass die FDIC nach dem Scheitern einer Bank so schnell wie möglich Zahlungen an die Einleger leisten muss. Wenn eine neue Bank die Konten der gescheiterten Bank übernehmen würde, würden Ihre Konten durch die neue Bank zur Verfügung gestellt werden.
Gibt es einen Weg um das FDIC-Einzahlungslimit?
Es ist möglich, dass mehr als 100.000 US-Dollar bei einer FDIC-versicherten Bank versichert sind, wenn Sie mehrere Konten haben und die Eigentumsverhältnisse der Konten unterschiedlich sind. Wenn Sie zum Beispiel ein 100.000-Dollar-Einzahlungszertifikat in Ihrem eigenen Namen und ein 20.000-Dollar-Girokonto im Namen Ihres Unternehmens oder Ihres Vertrauens bei der gleichen Bank haben, wären Ihre Konten mit einem Gesamtbetrag von 120.000 Dollar versichert.
Welche Konten sind von der FDIC-Versicherung abgedeckt?
Nicht alle Arten von Konten sind durch die FDIC-Versicherung abgedeckt. Die Versicherung umfasst Giro- und Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate und ausstehende Schecks. Es versichert nicht Geld in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Annuitäten oder Lebensversicherungen oder den Inhalt von Schließfächern. Generell ist die Versicherung als Absicherung gegen seltene Ereignisse konzipiert. Wie gut die FDIC Einlagen schützt, kommt auf den Betrag zurück, den die FDIC in Reserve hält. Im Juni 2007 betrug der Mindestreservesatz der FDIC 1,2%. Das bedeutet, dass die FDIC $ 1,20 für jede $ 100, die sie versichert, hat. Während FDIC Versicherung Ihre Einlagen für den Fall, dass Ihre Bank als Einzelfall untergeht, ist es nicht entworfen, um einen umfangreichen Zusammenbruch des Bankensystems zu behandeln.
So stellen Sie sicher, dass Ihre Konten FDIC-versichert sind
Was können Sie also tun, um sicherzustellen, dass Ihre Einlagen gedeckt sind? Hier sind ein paar Tipps: Bestätigen Sie zunächst, dass Ihr Girokonto, Ihr Sparkonto und alle CDs, die Sie besitzen, abgedeckt sind. Die meisten, aber nicht alle Banken in den USA haben eine FDIC-Versicherung. Banken, die es haben, müssen das FDIC-Logo in ihren Filialen und auf ihren Websites anzeigen. Hier ist ein Link, mit dem Sie überprüfen können, ob Ihre Bank FDIC-versichert ist. Wenn Ihre Bank nicht FDIC versichert ist, wechseln Sie zu einem, der ist. Zweitens, überschreiten Sie nicht die FDIC-Versicherungslimits bei einer Bank. Abgesehen von Versicherungsfragen sollten Sie daran denken, dass es in der Regel keine gute Idee ist, eine große Menge Geld bei einer Bank zu halten, da die Rendite von Bankeinlagen in der Regel die Inflation nicht übersteigt. Drittens, bei Finanzinstituten gegebenenfalls diversifizieren. Wenn Sie aus irgendeinem Grund mehr als 100.000 US-Dollar in einer Bank aufbewahren müssen, behalten Sie diese bei mehreren FDIC-versicherten Banken auf Konten mit 100.000 US-Dollar oder weniger. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50.000 bei der Bank of America hinterlegt haben und $ 100.000 bei ING Direct hinterlegt haben, sind Ihre Einlagen vollständig versichert mit einem Gesamtbetrag von $ 150.000. [AdMiddle] Wir wünschen Ihnen also gut geschützte Einlagen. Wie immer ist die Situation für jeden anders, also sollten Sie sich vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung unbedingt an einen Steuer- oder Finanzberater wenden. Dieser Podcast dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Ersatz für eine personalisierte, professionelle Beratung gedacht.
Nächste Woche noch einige Antworten auf FDIC-Fragen. Cha-ching! Das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Administrativ
Wenn Sie ein Thema anfordern oder ein eigenes Trinkgeld teilen möchten, senden Sie eine E-Mail an [email protected]. Money Girl ist Teil des Quick and Dirty Tips Netzwerkes. Schauen Sie sich die anderen großartigen Podcasts wie Modern Manners Guy an. Diese Woche spricht er darüber, wie man jemanden höflich grüßt. Danke fürs Zuhören! Verwandte Links: · FDIC-Banksuche · Berechnen Sie Ihre Einlagenabdeckung · FDIC-Reservelevel
Brendan Howard / Shutterstock.com Weitere Tipps von Money Girl
