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EXTREME Networth Ziele nach Alter, Einkommen und Berufserfahrung

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Nach der Veröffentlichung meiner letzten Net Worth Targets By Age-Post erhielt ich etwas Pushback von Leuten, die der Meinung waren, dass es sinnvoller sei, ein Vielfaches der Ausgaben zu verwenden, anstatt ein Vielfaches des Einkommens, um ein Nettoziel zu berechnen. Das Argument ist, dass die meisten Menschen weniger ausgeben, als sie verdienen, so dass ein Mehrfaches von Ausgaben ein übermäßiges Nettoziel verursacht. Fair genug, wenn Sie Ausreden finden wollen. Aber willst du keine Herausforderung?

Was ist, wenn Ihre Ausgaben wegen unvorhergesehener medizinischer Ausgaben drastisch steigen? Was, wenn Sie anfangen müssen, mehr Leute zu unterstützen? Was ist, wenn Ihre Investitionen Geld verlieren, wie wir es manchmal vergessen? Was, wenn Sie ohne Abfindung entlassen werden? Was, wenn Sie Ihr Haus nicht verkaufen können, um die Lebenshaltungskosten zu bezahlen, weil der Markt versiegt ist? Da es keinen Rückspulknopf im Leben gibt, denke ich, dass es besser ist, mit deinen finanziellen Berechnungen konservativer zu sein.

EXTREME NET WORTH ZIELE

Wenn Sie damit einverstanden sind, für ein Nettovermögen von 20X zu schiessen, reicht Ihr Einkommen aus, um finanzielle Unabhängigkeit zu erklären, lassen Sie uns darüber reden, was es für jemanden braucht, 50x zu erreichen. Ein durchschnittliches Jahresbruttoeinkommen im Wert von 50 X ist im Grunde mein eigentliches Nettoziel. Ich werde unten erklären, warum.

Schauen Sie sich die Tabelle unten an. Um eine bessere Sicht zu erhalten, halten Sie bitte Ihr Mobiltelefon waagerecht. Entschuldigung für das Kleingedruckte. Sie können auch kneifen und zoomen.

Für einen "normalen" extremen finanziellen Freiheitssucher gehe ich davon aus, dass er bis zum Alter von 50 Jahren ein 50X-Vielfaches erreichen kann. Nenne es 50 für 50, wenn es dir leichter fällt, dich an das Ziel zu erinnern. Die Netto-Ziele sind daher $ 2,5M, $ 5M, $ 7,5M, $ 10M, $ 15M und $ 25M um 50 für diejenigen, die $ 50K, $ 100K, $ 150K, $ 200K, $ 300K bzw. $ 500K verdienen. Offensichtlich ist das 50X-Mehrfachziel schwerer zu erreichen, je weniger Sie aufgrund der Grundausgaben machen.

50 ist ein sehr wichtiges Altersziel, da die mittlere Lebenserwartung nur etwa 80-85 beträgt. Du fühlst dich mit 75 vielleicht sehr gesund, aber was ich mit immer mehr Menschen gefunden habe, die in letzter Zeit gestorben sind, ist, dass du eines Tages gut aussehen und innerhalb von ein paar Jahren tot sein kannst. Sobald wir krank werden, ist es sehr schockierend zu sehen, wie schnell sich unser Körper verschlechtert.

Hier ist ein Diagramm von der American Association für Langzeitpflege-Versicherung für den durchschnittlichen Aufenthalt / Bedarf für Langzeitpflege-Patienten. Wie Sie sehen können, sterben die meisten Patienten in weniger als drei Jahren, wenn sie Pflege brauchen. Daher ist die beste Absicherung gegen einen frühen Tod nicht nur eine Lebensversicherung, sondern auch die Pensionierung in einem bestimmten Alter und nicht eine bestimmte finanzielle Zahl. Wenn Sie nicht 50x um 50 erreichen können, dann ist es so.

Durchschnittliche Aufenthaltsdauer für Langzeitpflegepatienten

Was es braucht, um 50x zu erreichen

1) Extreme Sparsamkeit. Lebender Weg unterhalb Ihrer Mittel ist ein Muss, um 50% oder mehr Ihres Nachsteuereinkommens zu sparen, nachdem Sie Ihre 401k oder IRA ausgeschöpft haben. Während die meisten meiner Kollegen größere Häuser und schickere Autos in ihren späten 30ern kauften, entschied ich mich, den anderen Weg zu gehen, in ein kleineres Haus zu verkleinern und einen Honda Fit zu kaufen, nachdem mein 14 Jahre altes Fahrzeug den California nicht passieren konnte Smog-Test. Ich habe die gleichen Kleider seit 10 Jahren getragen und Schuhe von vor 2005.

2) Extreme Hektik. Sie müssen nicht nur Ihre Karriereeinnahmen maximieren, sondern auch Ihr Nebeneinkommen maximieren. Nehmen Sie nichts von Ihrer Zeit und Energie als selbstverständlich hin. Ich liebe die Geschichte von einem Leser, der $ 100.000 + pro Jahr verdient und immer noch jede Woche im Restaurant seines Freundes für zusätzliche $ 200 - $ 300 arbeitet. Es ist großartig, von einem Uber-Fahrer zu hören, wie er morgens vier Stunden fährt, bevor er den Unterricht bei SF State besucht. Im Laufe der Jahre wird diese hektische Arbeitsethik enorme Erträge bringen. Menschen, die von Konsumenten zu Produzenten wechseln, sind diejenigen, die viel mehr Wohlstand für sich selbst schaffen.

3) Extremes Opfer. Schlafen Sie zwei Stunden weniger am Tag, als Sie normalerweise tun, wird 700+ Stunden mehr Produktion pro Jahr ergeben. Sie müssen möglicherweise umwerben oder eine Familie gründen. Sie müssen vielleicht in Ihrem Keller leben, während Sie den Rest Ihres Hauses vermieten. Toro Sashimi, Hummer und trocken gereiftes Rindfleisch müssen durch Mac und Käse ersetzt werden. Leitungswasser ist Ihre Hauptquelle für die Hydratation. Der Gebrauchtwarenladen ist Ihr Nordstrom's. Das Lustige daran ist, was als Opfer in Amerika gilt, wird in den meisten anderen Ländern als Routine angesehen.

4) Glückliche Pausen. Geben Sie sich genügend Chancen, so viele Glückspausen wie möglich zu haben. Wenn Sie hart arbeiten, um die besten Noten zu bekommen, steigt Ihr Glück in ein gutes College oder einen guten Job zu bekommen. Wenn Sie eine Stunde früher einsteigen und eine Stunde später als Ihre Kollegen arbeiten, erhöht sich Ihr Glück, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten und eine Beförderung steigt. Wenn Sie jeden Morgen eine Stunde vor der Arbeit arbeiten, um sich über Investitionen zu schlau zu machen, steigt Ihre Chance, ein verstecktes Juwel zu finden. Wenn Sie sich strategisch dazu entschließen, alle in einer Bar, die von wohlhabenderen Menschen besucht wird, kennenzulernen, wird Ihr Glück, eine vermögende Person zu heiraten und schließlich zu heiraten, größer. Wenn Sie sich dazu entschließen, eines Tages eine Website zu eröffnen und drei Jahre hintereinander ohne Unterbrechung zu schreiben, könnten Sie das Glück haben, ein Abfindungspaket auszuhandeln und frei zu sein, um für sich selbst zu arbeiten.

5) Anlageerträge. Es gibt keinen Weg, auf einem Einkommensniveau, das nur aggressiv rettet, ein 50X-Ziel-Vielfaches ohne Anlagerenditen zu erreichen. Selbst wenn zum Beispiel ein 50.000-Dollar-Verdiener 28 Jahre lang 100% ihres Bruttoeinkommens gespart hätte, würde sie immer noch nur $ 1.400.000 erreichen.Der einzige Weg, wie ein Bruttoeinkommen von 50.000 US-Dollar in 28 Jahren auf 2.500.000 US-Dollar kommen kann, ist, dass man 29.000 US-Dollar pro Jahr einbringt und 7 Prozent pro Jahr verdient. Kann es gemacht werden? Natürlich kann es, wenn Sie extrem sind! 18.000 Dollar des Beitrags von 29.000 Dollar sind ohnehin vor Steuern in 401.000 Dollar. Gut, dass 7% innerhalb der durchschnittlichen historischen Gesamtrendite des S & P 500 liegen.

Ich ermutige alle sehr, ihre Zahlen in einen Rentenrechner einzutragen und mit ihren erwarteten Ausgaben und erwarteten Renditen herumzuspielen, um zu sehen, wie ihre Finanzen aussehen werden. Es ist eine lustige Übung, die ich mindestens einmal im Jahr mache, um mich auf dem richtigen Weg zu halten.

WARUM 50X IST DAS EXTREME MULTIPLE

50X ist das magische Multiple für extreme finanzielle Freiheitssuchende, da Sie die risikofreie Rendite von ~ 2% erreichen möchten. Zum Beispiel, wenn Sie $ 100.000 im Durchschnitt verdienen und ein Nettovermögen von $ 5.000.000 akkumulieren, können Sie die gesamten $ 5.000.000 in eine 10-jährige US-Anleihe ablegen und 100.000 $ pro Jahr garantiert verdienen und sich nie wieder um Geld sorgen müssen. Rückläufige Zinsen haben uns dazu gezwungen, mehr einkommensproduzierende Vermögenswerte zu schaffen oder zu besitzen.

$ 5.000.000 sind wahrscheinlich das am häufigsten verwendete Ziel für extremes Nettovermögen, denn viele Menschen, die ich kenne, die extreme Stricher sind, verdienen $ 100.000 + pro Jahr. Der Baseline-Extreme-Hustler erzielt ein mittleres Haushaltseinkommen von ~ 50.000 USD und nutzt seine zusätzliche Zeit, um durch Nebenveranstaltungen oder unternehmerische Bemühungen das doppelte Einkommen zu verdienen. Niemand, den ich kenne, der früh finanzielle Freiheit erreichen will, sitzt nur herum und schaut fern, nachdem sie von der Arbeit nach Hause gekommen sind. Sie arbeiten an ihren unternehmerischen Bestrebungen!

Es gibt endlose Möglichkeiten, um sechs Figuren pro Jahr in fast jedem Alter zu machen.

Ein ausgeglichenes Leben ist nicht realistisch

Die einzigen Leute, die ich 50x ohne zu viel Opfer erreicht habe, sind diejenigen, die im Lotto gewonnen haben, bei einem Startup gearbeitet haben, das sehr schnell zu einem riesigen Erfolg wurde (Instagram, WhatsApp, Facebook) oder schon aus wohlhabenden Familien kam.

Ich weiß, dass viele von Ihnen sagen oder denken werden: "Es gibt mehr im Leben als nur Geld" oder "Ich würde mein Leben jetzt lieber genießen" oder "YOLO" usw. Das ist völlig in Ordnung. Nur eine kleine Minderheit von Menschen ist extrem. Ebenso sind nur eine Minderheit Unternehmer, Multimillionäre oder komische Frühpensionierte. Verdammt, wahrscheinlich liest nur eine Minderheit von Leuten regelmäßig persönliche Finanzseiten.

Aber was einige von euch vielleicht nicht wissen, ist, dass das Opfer, nachdem es so lange Opfer gebracht hat, sich nicht mehr wie ein Opfer anfühlt. Es fühlt sich an wie ein normaler Alltag, weil hedonische Anpassung in beide Richtungen wirkt.

Basierend auf meinem letzten Nettovermögen, das ich mit den kostenlosen Finanzinstrumenten von Personal Capital nachverfolge, habe ich in den letzten drei Jahren ein etwa 35-faches Vielfaches meines durchschnittlichen Bruttoeinkommens erreicht. Es hilft mir, dass ich im Durchschnitt weniger mache als in der Vergangenheit. Wenn ich vorhabe, weiterhin 50% meines Einkommens nach Steuern zu sparen und zu investieren, glaube ich, dass ich in 11 Jahren mit 50 Jahren ein 50X-Vielfaches erreichen werde. Nach dem 50. Lebensjahr plane ich, mein Geben zu beschleunigen, bevor die Regierung die Hälfte meines Vermögens wegnimmt!

Nachdem Sie diesen Beitrag gelesen haben, scheint Ihr durchschnittliches Einkommen so viel erreichbarer zu sein, als dass es ein Nettovermögen von 20X hat. Selbst wenn Sie die Ziele nicht erreichen, gehen Sie viel weiter, als wenn Sie keine Ziele hätten. Hier ist wieder das ursprüngliche Nettoziel nach Alterstabelle für Ihre Bewertung.

Leser, was denkst du über das 50X-Multiple? Zu extrem? Vernünftig extrem? Was ist dein derzeitiges Vielfaches?Was ist Ihrer Meinung nach das beste Ziel, um ein ausgewogenes Leben zu führen und dabei finanzielle Freiheit zu erreichen und zu erhalten? Übrigens, ich benutze ein Bild von Arnold, um uns daran zu erinnern, dass es unmöglich ist, dass er so groß wird und ohne endlose Stunden im Fitnessstudio rippt, während er auch eine supermager Diät isst. Dinge passieren einfach nicht ohne viel Aufwand!

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