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Emergency Savings Fund: Warum, wie viel und wo?

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Ein umfassender Leitfaden für Notfälle

In einem kürzlich veröffentlichten Beitrag, wo Sie Ihren Cash-Flow zuordnen können, habe ich hervorgehoben, dass Schritt 1 ein Start sein sollte "Notfall" -Sparkasse. Der Start eines Notfallsparkassenfonds ist einer der grundlegenden Bausteine ​​beim Aufbau einer persönlichen Finanzstiftung für Sie. Viele persönliche Finanzgurus sind sich einig, dass dies eines der ersten Dinge ist, die Sie tun sollten, bevor Sie hohe Schulden abzahlen. Es ist kein auffälliges Thema, aber intelligente persönliche Finanzen haben wenig mit Flash zu tun. In diesem Beitrag erfahren Sie, warum Sie Notfallsparfunktionen benötigen, wie viel Sie benötigen und wo Sie sie einsetzen müssen.

Warum für Notfälle speichern?

Es gibt eine Reihe von Situationen im Leben, die du einfach nicht kontrollieren kannst. Sollten diese Situationen einen sofortigen Cashflow erfordern, ist es wichtig, dass Notfallsysteme eingespart werden können. Wenn Sie über ein persönliches Anlagekonto oder ein Ruhestandskonto verfügen, können Sie aus diesen Gründen Geld abheben, jedoch aus einer Reihe von Gründen, einschließlich schlechtem Market Timing, Vorfälligkeitsentschädigungen oder einer Verzögerung der Liquidität beim tatsächlichen Verkauf Ihrer Anlage und beim Erhalt Ihrer Gelder das letzte was du machen willst.

Geld für Notfälle zur Verfügung zu haben, verhindert nicht nur das, sondern gibt Ihnen auch die Sicherheit, dass, wenn etwas Unglückliches passieren würde, Sie eine kleine finanzielle Polsterung haben, um es auszuhalten.

Welche Arten von Situationen erfordern möglicherweise Notfalleinsparungen?

Ich bin mir sicher, dass du schnelles Geld für eine Reihe von Situationen in deinem Leben benötigt hast oder Situationen gesehen hast, in denen andere es getan haben. Versicherungen können viele dieser Szenarien für Sie abdecken, aber es besteht immer die Möglichkeit, dass sie nicht vollständig abdecken, was Sie benötigen. Hier sind ein paar Beispiele:

  • Job verloren oder entlassen
  • Sie haben einen neuen Job begonnen, bei dem Sie einen geografischen Umzug kosten mussten
  • Autounfall, Auto-Ruhestand oder große Reparatur
  • Haupthauskosten wie eine kaputte Wasserlinie, Baum, der auf dein Dach fällt, Feuer, Naturkatastropheneffekte usw.
  • Haustiergesundheitspflege
  • unerwartete Steuern an IRS geschuldet
  • Tod in der Familie, die Sie zur Zahlung von Beerdigungs- und anderen Ausgaben benötigte
  • unerwartete Krankheitskosten, die nicht vollständig von der Versicherung gedeckt sind

Wie viel sollten Sie in Notfälle investieren?

Hier unterscheiden sich die Experten. Es gibt eine Vielzahl von Richtlinien dafür, wie viel Sie sparen sollten. Wählen Sie eine oder eine Kombination, aber letztendlich müssen Sie einen Betrag wählen, mit dem Sie sich wohl fühlen und der sich für Sie richtig anfühlt. Hier sind einige der allgemeinen Richtlinien:

  • 2-3 Monate im Wert von zu Hause geholt
  • 6 Monate Lebenshaltungskosten
  • Beginnen Sie klein und zahlen Sie Schulden ab, bevor Sie 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten aufbauen. Dave Ramsey fällt in dieses Lager. Er tritt dafür ein, mit 1.000 Dollar zu beginnen, alle Schulden abzubezahlen und dann einen sechsmonatigen Notfallfonds aufzubauen.
  • 8 Monate Lebenshaltungskosten. In den Gesetzen des Geldes, den Lehren des Lebens, sagte Suze Orman den Lesern, dass der Zeitrahmen von 6 Monaten nicht mehr ausreichte und dass man "8 Monate Geld sparen" sollte.

Ich glaube an eine Kombination des oben genannten, mit einer kleinen Drehung. Ich denke, es ist klug, klein anzufangen und sich hochzukämpfen, wie Ramsey es empfiehlt, aber ich denke nicht, dass es realistisch oder klug ist, alle Ihre Schulden abzuzahlen, bevor Sie mehr als 1.000 Dollar sparen. Konzentrieren Sie sich auf die Abzahlung von hochverzinslichen Schulden, aber wenn es um Schuldarlehen und Hypotheken geht, ist es keine gute Idee, all diese zu bezahlen, bevor Sie Ihre Notfall-Ersparnisse hinzufügen. Sobald Sie hohe Schulden bezahlt haben, schießen Sie für mindestens sechs Monate der Ausgaben.

Hier kommt die Wendung ins Spiel - wenn Sie ein großes Ereignis erwarten, das Ihr Leben verändern wird, fügen Sie es Ihrem Fonds oder einfach einem anderen Sparkonto hinzu. Sie wollen nicht aus Notfonds ziehen, um die erwarteten Ausgaben zu bezahlen.

Wo sollten Sie Ihre Notfallspesen anlegen?

Sie sollten Zinsen aus Ihren Ersparnissen verdienen, ansonsten verlieren Sie aufgrund der Inflation an Wert. Platzieren Sie Ihren Notfallfonds auf ein Hochzinssparkonto, Girokonto oder Geldmarktkonto (MMA). Bleiben Sie weg von Einlagenzertifikaten, denn wenn Sie Ihr Geld herausziehen, bevor die CD ausläuft, verlieren Sie Interesse in Form einer Strafe.

Gehen Sie zu einer Bank, die einen schnellen und einfachen Zugang zu Ihrem Fonds und einen wettbewerbsfähigen Preis bietet. Die 4 Online-Banken mit einer breiten Palette von Produktangeboten und den höchsten Ersparnissen sind in der Regel Discover Bank, Ally, EverBank und Capital One 360. Diese Banken bieten weiterhin kostenlose Girokonten und Debitkarten. Verwenden Sie dies als Ausgangspunkt, um zu sehen, was die aktuelle Rate vor der Übergabe ist. Überprüfen Sie regelmäßig, ob Sie die beste Rate erhalten. Wenn Sie nicht sind, haben Sie keine Angst zu wechseln. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, beginnen Sie mit dem Aufbau Ihrer Notfall-Einsparungen. Es wird Ihnen helfen, nachts besser zu schlafen.

Es gibt auch einen Fall für Ihre Notfall-Einsparungen in einem ETF mit einem Rabatt Online-Brokerage. Wenn Sie auf das Geld zugreifen müssen, können Sie es innerhalb weniger Tage per Banküberweisung erhalten (und in der Zwischenzeit Kreditkarten verwenden, die Ihnen Zeit verschaffen). Der Vorbehalt dabei ist, dass wenn der Markt abnimmt, Sie Ihren Grundbetrag auffüllen müssen.

Notfall Einsparungen Diskussion

  • Wie viel haben Sie in Ihren Notfalleinsparungen?
  • Um wie viel Prozent zu Ihrem Endziel sind Sie bei Ihrem Notfallfonds?

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