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Einfache Möglichkeiten, um Einsparungen zu erhöhen und Ausgaben zu kontrollieren

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Grafik von CKongSavage.com

Einer der Nachteile von Geld horten ist, dass es ein Loch in der Tasche verbrennt, nachdem es einen bestimmten Betrag überschreitet. Als ich ein Kind war, erinnere ich mich, dass es immer schwer war, eine 20-Dollar-Rechnung zu speichern, die meine Großmutter mir gegeben hatte, und ich gab sie sofort für Süßigkeiten- und Münz-Videospiele aus. Seitdem habe ich eine Toleranz gegen das Ausgeben von Bargeld unter $ 50.000 aufgebaut. Ich habe zu viele verpasste Gelegenheiten und finanzielle Tragödien gesehen, um kein anständiges finanzielles Polster zu haben.

Meine Toleranz gegenüber Ausgaben wird mit einer 4-fachen Anhäufung von dem getestet, was ich gewohnt bin, weil ich nicht viele gute Investitionsmöglichkeiten sehe. In der Tat erwarte ich, dass Immobilien und Aktien in den nächsten zwei Jahren flache bis negative Renditen erzielen werden (siehe Ende 2016). Daher ist das Sammeln von Bargeld nicht wie eine schlechte Investition.

Ich vermute, viele von Ihnen werden versucht sein, etwas von Ihrem zusätzlichen Geld für verschwenderische Dinge auszugeben. Es ist, als würde man den ganzen Tag ohne zu essen gehen und sich dann einen frisch gebackenen Apfelkuchen verweigern, um weiter zu verhungern. Warum dich bestrafen ?!

Tagträumen von, wie man ausgibt

Ich habe an eine Reihe von Dingen gedacht, die mit meinen überschüssigen Ersparnissen zu tun haben:

1) Bezahlen Sie $ 180.000 Hypothekenschulden. Langweilig! Aber die verantwortliche Sache zu tun.

2) Kaufen Sie einen $ 195.000 Bentley Continental GT. Spaß! Aber völlig lächerlich für jemanden mit nur 200.000 $ gespart. Sie würden mehr wie $ 2M in flüssigem Bargeld benötigen, um ein $ 200.000 Auto zu kaufen.

3) Gib $ 20.000 an meine Schwiegereltern. Definitiv eine gute Sache, aber ich stoße auf Widerstand, weil sie zu stolz sind, finanzielle Hilfe anzunehmen. Ich werde einen Weg finden, um ihnen an Orten, an denen sie einkaufen, etwas Geld durch Geschenkkarten zu geben.

4) Bezahlen Sie für eine Kreuzfahrt zwischen $ 20.000 und $ 30.000 auf der ganzen Welt für meine Eltern, die mit einer inneren Kabine zufrieden sind. Ich möchte, dass sie ein Zimmer mit Veranda genießen, damit sie die Meeresbrise sehen und riechen können. Aber meine Eltern sind auch sparsam und scheinen keine finanziellen Geschenke von mir zu haben. Vielleicht sollte ich meinem Redakteur Papa eine Gehaltserhöhung geben. Oh, Moment mal, das erfordert zusätzliche Steuern. Vergess das.

5) Bauen Sie eine 700 sqft Erweiterung zu meinem Haus für $ 200.000, obwohl ich vollkommen glücklich bin, in ~ 1.910 sqft Raum zu leben. Die Erweiterung würde einen Wert von mindestens 400.000 $ hinzufügen, aber es wäre ein stressiges Jahr lang Projekt. Konzentrieren Sie sich immer auf Expansion über den Umbau, wenn Sie mehr Wert auf Ihr Haus legen möchten.

6) Kaufen Sie eine günstigere Mid-Life-Krise 2011 Porsche 911 GTS für ~ $ 65.000. Klingt wie ein guter Deal im Vergleich zu einem 195.000 Dollar Bentley Continental GT.

7) Sparen Sie weiter für den Winter 2017/2018, wenn ich erwarte, dass der Wohnungsmarkt für Sozialwohnungen am schwächsten ist, so dass ich die Möglichkeit haben kann, eine andere Immobilie zu kaufen. Immobilienmakler und Käufer sind derzeit in Verleugnung und sagen: "Nur der $ 3M + Immobilienmarkt ist weich, alles andere ist stark." Hallo. Ein Abschwung beginnt immer mit der Spitze und arbeitet sich nach unten.

8) Investieren Sie $ 200.000 in Wealthfront für den Ruhestand, damit ich nicht darüber nachdenken muss, was ich mit dem Geld machen soll. Sich selbst zu bezahlen und sich selbst zu investieren ist das, was jeder tun sollte. Sie können zumindest eine kostenlose Portfolio-Konstruktion erhalten, die auf Ihre Risikotoleranz zugeschnitten ist, ohne das Konto zu finanzieren.

9) Machen Sie eine Kombination aus vernünftigen und verschwenderischen Ausgaben.

Es macht Spaß, über all die Dinge nachzudenken, die mit überschüssigem Geld zu tun haben. Aber es ist die Idee der Ausgaben, die mich eher erregt als die tatsächlichen Ausgaben. Nachdem man so lange sparsam gearbeitet hat, tut es wirklich weh. Bitte sagen Sie mir, dass einige von Ihnen genauso denken!

Schulden zu bezahlen ist vielleicht nicht sehr aufregend, aber es ist die verantwortungsvolle Aufgabe, dies zu tun. Immer, wenn ich etwas kaufe oder in etwas kaufe, habe ich immer Angst, mich wie ein Idiot zu fühlen, weil der einzige Weg, Geld zu verlieren, darin besteht, es tatsächlich einzusetzen. Sie könnten an der Inflation verlieren, aber das würde sich von meiner jüngsten Erfahrung, einen Teil meiner Investition zu verlieren, aufgrund eines Rückgangs der Twitter-Aktien um 50% unterscheiden.

Controlling der Drang zu protzen

Beim Aufbau von Reichtum geht es darum, gute Geldgewohnheiten auszuüben. Disziplin ist der Schlüssel. Für diejenigen von Ihnen mit überschüssigem Bargeld, möchten Sie mehr sparen, oder haben Sie ein Ausgabenproblem, hier sind einige einfache Tipps.

1) Berechnen Sie, wie viel Bruttoeinkommen zum Kauf benötigt wird.Um ein Auto im Wert von 50.000 US-Dollar zu kaufen, wird ein Bruttoeinkommen von 75.000 US-Dollar bei einem effektiven Steuersatz von 30% benötigt. Bei einem effektiven Steuersatz von 25% wird ein Bruttoeinkommen von 2.000 US-Dollar benötigt, um die neuesten 1.500 US-Dollar zu kaufen. Nehmen Sie, was Sie kaufen wollen und multiplizieren Sie es mit 1,5X, um zu sehen, wie viel es wirklich vor Steuern kostet. Plötzlich scheint das, was Sie kaufen möchten, nicht so erschwinglich.

2) Berechnen Sie, wie viele Stunden Arbeit Sie benötigen, um zu kaufen.Hier ist der Freiberufler von Vorteil, weil wir uns in der Regel mehr mit dem Verhältnis von Zeit und Einkommen auseinandersetzen. Um einen $ 65.000 gebrauchten Porsche 911 GTS zu kaufen, werde ich 2.600 Stunden fahren für Uber bei $ 25 / Stunde nach Betriebsausgaben. Sagen wir, ich fahre 40 Stunden pro Woche, ich würde ein Jahr und drei Monate brauchen. Aber warten Sie, ich muss noch Steuern auf meine $ 25 / Stunde zahlen, so dass es wirklich mehr als 1,8 Jahre dauern wird, um nur das Auto zu kaufen. Berechnung der erforderlichen Arbeit ist eine der besten Möglichkeiten, um Ausgaben zu beschränken.

3) Zahlen Sie sich automatisch zuerst. Solange Sie Ihren 401k ausschöpfen und einen bestimmten Prozentsatz Ihres Nachsteuereinkommens sparen, bevor Sie einen Penny ausgeben, haben Sie im Grunde Carte blanche, um zu verbringen, wie Sie mit Ihrem restlichen Geld auch mögen.Ein Ziel, das ich 13 Jahre lang hatte, war, meine 401k zu maximieren und dann 100% von jedem anderen Gehaltsscheck und 100% meines Jahresendbonus zu sparen. Da ich zweimal im Monat bezahlt wurde, sorgte ich dafür, dass ich jedes Jahr mindestens 50% meines Nachsteuereinkommens sparen konnte. Nach dem ersten Jahr wurde der Lebensunterhalt nur noch eine Art zu leben. Angesichts der Tatsache, dass es einfach wurde, drängte ich mich dazu, noch mehr zu sparen.

4) Vergleichen Sie sich mit verschiedenen Menschen. Schätze, was du hast, und erkenne, wie glücklich du im Vergleich zu den Milliarden von Menschen bist, die nicht in einem entwickelten Land geboren wurden. Wenn Sie mehr als 35.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, gehören Sie zu den ersten 1% der weltweit Verdiener. Laut dem Welternährungsprogramm der Vereinten Nationen haben rund 795 Millionen Menschen auf der Welt nicht genug zu essen, um ein gesundes und aktives Leben führen zu können. Als ich 2014 in ein weniger teures Viertel zog, fühlte ich mich viel glücklicher, weil es weniger protzigen Reichtum gab.

Alternativ können Sie versuchen, sich wirklich zu motivieren, indem Sie Ihre Karriere oder Ihren Wohlstand mit anderen Menschen in Ihrem Alter vergleichen, die es besser machen und mehr haben. Sag dir selbst: "Nur bis ich diese Beförderung bekomme oder eine bestimmte Summe an Reinvermögen erreiche, kaufe ich XYZ." Hier ist eine gute, nach Alterswerten gute Richtlinie, um zu schießen.

5) Stellen Sie ein Ziel fest, das erreicht werden muss, bevor Sie einen Penny ausgeben. Ich habe immer Leuten gesagt, die meine 1/10-Regel für den Autokauf ablehnen: "Wenn du ein 30.000 $ Auto kaufen willst, warum versuchst du nicht zuerst 300.000 $ zu machen?" Dann werden sie aus irgendeinem Grund sauer. Indem Sie Ihre Wünsche anbinden, zwingen Sie sich, bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen, bevor Sie Geld verschwenden. Du wirst vielleicht feststellen, dass du nach all der Zeit, die du damit verbracht hast, ein Ziel zu erreichen oder zu verdienen, deinen Wunsch verloren hast, zu protzen! Ich habe bereits einen Midlife-Crisis-Investmentfonds für ein schickes Auto geschaffen, von dem ich bezweifle, dass ich es kaufen werde. Sie können andere Ziele wie das Verlieren einer bestimmten Menge an Gewicht oder das Finden eines Lebenspartners vor dem Sammeln erstellen.

6) Visualisieren Sie die Opportunitätskosten Ihres Einkaufs. Wenn der Gesamtertrag (Kapitalwert + Dividenden) des S & P 500 im Durchschnitt der nächsten 10 Jahre 7,2% pro Jahr beträgt, haben Sie Ihr heute im Index investiertes Geld verdoppelt. Daher könnten die 10.000 $ Urlaub oder 65.000 $ Luxuswagen, die Sie heute kaufen, in der Zukunft 20.000 bzw. 130.000 $ wert sein. Über Opportunitätskosten nachzudenken ist der schwierigste Weg, Ausgaben zu vermeiden, denn was Sie aufgeben, ist in der Zukunft so weit. Daher sollten Sie Ihre Finanzen über einen Ruhestand Rechner laufen lassen, damit Sie visualisieren können, ob Sie in der Spur sind oder einen Weg zu gehen. Sie sollten verschiedene zukünftige Ausgaben- und Einkommensvariablen eingeben, um zu sehen, was funktioniert.

Ihr voraussichtliches Einkommen muss gleich oder höher als Ihr gewünschtes Einkommen sein

Speichern, investieren, ausgeben

Der Grund, warum ich einfache finanzielle Richtlinien liebe, ist, weil es den ganzen Lärm durchschneidet und den Leuten Ziele gibt, auf die man schießen kann. Wenn Sie meine 1/10-Regel für den Autokauf befolgen, glaube ich, dass die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass Ihre Finanzen niemals von Ihrem Fahrzeug entgleisen werden. Wenn Sie ein durchschnittliches Bruttoeinkommen von 20X erzielen können, bin ich ziemlich sicher, dass Sie finanzielle Freiheit erleben und nie wieder arbeiten müssen.

Wenn es Ihnen schwer fällt, Ihr überschüssiges Geld auszugeben, koppeln Sie Ihre guten Geldentscheidungen mit Ihren schlechten Geldentscheidungen. Denken Sie immer an Financial Yin Yang.

Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.

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