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Ein No-BS-Leitfaden für den vorzeitigen Ruhestand

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Vorruhestand bedeutet für viele ein "Reiches Leben" - eine Zeit, in der man sich entspannen kann, sich nicht um die Arbeit kümmern muss und sich auf die Dinge konzentrieren muss Ja wirklich Dir egal.

Aber dorthin zu kommen ist nicht einfach.

Hier ist, wie viel Sie basierend auf Ihren jährlichen Ausgaben speichern müssen.

JÄHRLICHE AUFWENDUNGEN

Wie viel müssen Sie sparen?

$20,000

$500,000

$30,000

$750,000

$40,000

$1,000,000

$50,000

$1,250,000

$60,000

$1,500,000

$70,000

$1,750,000

$80,000

$2,000,000

Manche Menschen sind in der Lage, in ihren 50ern, 40ern oder sogar 30ern in Rente zu gehen, indem sie ihre Spareinlagen so schnell wie möglich treffen - aber das erfordert Hingabe, Fokus und die richtigen Systeme.

Und während ich nicht glaube, dass du früh in Rente gehen musst, um das Leben zu führen, das du willst, möchte ich dir zeigen, wie du dorthin kommst - wenn dir das ein Rich Life bedeutet.

  • Schritt 1: Finden Sie heraus, wie viel Sie früh in Rente gehen müssen
  • Schritt 2: Kosten senken, um aggressiv zu sparen
  • Schritt 3: Investieren Sie, um Ihr Geld zu vergrößern
  • Schritt 4: Verdienen Sie mehr Geld

Dies ist ein No-BS-Leitfaden für den Vorruhestand. Es gibt keine Abkürzungen oder magische Kugeln zu diesem. Nur harte Arbeit. Sobald Sie fertig sind, werden Sie feststellen, dass Sie den Ruhestand (was auch immer das für Sie bedeutet) früher nutzen können.

Schritt 1: Finden Sie heraus, wie viel Sie früh in Rente gehen müssen

Wie viel Sie sparen müssen, hängt ganz davon ab, wie viel Sie ausgeben. Dies ist wichtig, weil dies Geld sein wird, auf das Sie sich für den Rest Ihres Lebens verlassen werden (vorausgesetzt, Sie haben keinen anderen Einkommensstrom).

Um herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen, müssen wir uns drei Zahlen ansehen:

  1. Einkommen. Wie viel machst du ein Jahr? Nach Steuern.
  2. Kosten. Wie viel Sie jedes Jahr ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise im Jahr Geld für Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Versicherungen, Gas usw. ausgeben würden.
  3. Wenn du in Rente gehen willst. Was ist "früh" für dich?Dies ist der Zeitplan für Ihre Vorruhestandspläne. Wie werden Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat sparen können, wenn Sie nicht genau wissen, wann Sie in den Ruhestand gehen?

HINWEIS: Alle diese Nummern sind formbar. Das Leben mag es, gelegentlich einen Haken in Ihre Pläne zu werfen und Sie werden nicht immer das gleiche Einkommen haben oder die gleichen Ausgaben haben ... und das ist völlig in Ordnung. Entscheidend ist, dass Sie mit den Änderungen rollen und Ihren Plan entsprechend anpassen - auch wenn das bedeutet, dass Ihre Pensionspläne etwas zurückgedrängt werden.

Wenn Sie diesen Blog eine Weile gelesen haben, sind Sie ein Top-Performer. Das bedeutet, dass Sie bereits einige Systeme implementiert haben, mit denen Sie genau wissen, wie viel Sie verdient, ausgegeben und investiert haben.

Wenn nicht, ist das okay. Ich schlage vor, meine Ultimativer Leitfaden für persönliche Finanzen um Ihnen zu helfen, damit anzufangen.

Sobald Sie alle diese Zahlen haben, werden Sie in der Lage sein, eine angemessene monatliche Sparquote zu erstellen. Dies ist der Prozentsatz an Geld, den Sie jeden Monat ausgeben, um Ihr Jahresziel zu erreichen.

Zum Glück müssen Sie sich nicht zu sehr mit Mathe-Mathe beschäftigen, da es Billionen von Ruhestandsrechnern gibt.

Dieser ist mein Favorit. Es nutzt die 4% -Regel (die sichere Auszahlungsrate). Dies hilft Ihnen, den Betrag zu erhalten, den Sie benötigen, um in Rente gehen zu können - so dass Sie jedes Jahr 4% Ihrer Ersparnisse abheben können, ohne den Auftraggeber zu berühren.

Um herauszufinden, wie viel SIE mit der 4% -Regel in Rente gehen müssen, müssen Sie nur:

  1. Finden Sie heraus, wie viel Sie jährlich ausgeben. Dies beinhaltet alles, was Sie möglicherweise in einem Jahr einschließlich Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Gas, etc. ausgeben.
  2. Multiplizieren Sie es mit 25. Oder wie viele Jahre auch immer Sie im Ruhestand sind.

JÄHRLICHE AUFWENDUNGEN

Wie viel müssen Sie sparen?

$20,000

$500,000

$30,000

$750,000

$40,000

$1,000,000

$50,000

$1,250,000

$60,000

$1,500,000

$70,000

$1,750,000

$80,000

$2,000,000

Denken Sie daran: Dies ist nur eine Faustregel. In der Tat weisen viele schnell darauf hin Fehler der 4% -Regel. Das heißt, es kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben grob Wie viel müssen Sie sparen?

Spielen Sie mit dem Taschenrechner herum, bis Sie eine Spar- und Auszahlungsrate gefunden haben, die für Sie funktioniert.

"Aber Ramit", kann ich einige von euch jetzt sagen hören. "Diese Zahlen sind viel zu entmutigend. Es ist unmöglich, dass ich jedes Jahr so ​​viel sparen kann! "

Deshalb werden wir Ihnen sowohl bei den Spar- als auch bei den Ertragsseiten helfen, indem wir Ihnen genaue Systeme zeigen, um beides zu tun.

Schritt 2: Kosten sparen, um aggressiv zu sparen (mit Skripten)

Die Wahrscheinlichkeit ist groß, dass Sie nach Eingabe Ihrer Informationen in den Rentensparrechner einige Ausgaben anpassen möchten, um monatlich mehr zu sparen. Zum Glück habe ich eine Reihe von Systemen, mit denen Sie Ihre Sparziele erreichen können.

Verhandeln Sie Ihre Rechnungen

Es ist eine wenig bekannte Tatsache, dass Sie Ihre Rechnungen verhandeln können. In der Tat, mit einem einzigen Telefonanruf können Sie potenziell Tausende von Dollar jährlich auf Dinge wie sparen:

  • Bankgebühren
  • Ihre Miete
  • Kfz-Versicherung Preise
  • Handy-Plan
  • Fitnessstudiomitgliedschaft

... um mehr Geld für den Ruhestand zu sparen.

Es ist auch unglaublich einfach. Das System läuft auf 3 Dinge hinaus, um Ihre Raten zu verhandeln.

Es geht so:

  1. Rufen Sie die Firma an.
  2. Sagen Sie folgendes: "Ich bin seit X Jahren ein treuer Kunde und möchte wegen eines finanziellen Problems nicht gehen."
  3. Fragen Sie sie: "Was können Sie tun, um meine Zinsen zu senken?"

Diese Formel ändert sich mit jedem Unternehmen, das Sie anrufen, aber das Framework wird dasselbe sein.

In meinem Video erfahren Sie, wie Sie Ihre Rechnungen zu diesem Thema aushandeln können.

Wenn Sie noch mehr Verhandlungsstrategien möchten, die Ihnen helfen, Tausende pro Jahr zu sparen, hier sind ein paar meiner Artikel über Verhandlungen, die Ihnen helfen werden, Ihre Ausgaben schnell zu senken.

  • Wie werden Ihre Überziehungsgebühren erlassen?
  • 4 Schritte zum Aushandeln der Kfz-Versicherung - mit Skripten
  • Wie verhandeln Sie Ihre Miete?

Implementieren Sie die A-la-Carte-Methode

Oftmals haben wir zu viele Dinge, die wir nie benutzen. Dies gilt insbesondere für Dinge, die ein monatliches Abonnement erfordern.

Und das ist Geld, das in unsere Vorruhestandsinvestitionen fließen kann.

Deshalb bin ich ein großer Befürworter der A-la-Carte-Methode. Das System erfordert, dass Sie alle nicht autorisierten Abonnements stornieren - Dinge wie:

  • Spotify
  • Netflix
  • Gym Mitgliedschaften
  • Zeitschriften

... und kaufen Sie, was Sie a la carte brauchen.

Anstatt also monatlich 8,99 $ für ein Netflix-Abonnement zu bezahlen, für das Sie sowieso keine Zeit haben, kaufen Sie die gewünschten Filme oder Sendungen auf Amazon und iTunes.

Anstatt eine andere Ausgabe von The New Yorker zu bekommenzu Ihnen geschickt und lassen Sie sie auf Ihrem Couchtisch häufen (und lassen Sie uns ehrlich sein, haben Sie nur diejenigen, die Ihre Gäste zu beeindrucken), kaufen Sie das Magazin, wenn Sie von Ihrem lokalen Buchladen wollen.

Oder, anstatt auf Spotify Premium 10 $ pro Monat zu verlieren, kaufen Sie einfach die Lieder, die Sie wirklich wollen, auf iTunes oder Amazon.

Natürlich ist das nicht jedermanns Sache. Ich ermutige Sie, dies zu verwenden, wenn Sie sich mit Bargeld und wundern, warum Sie nicht jeden Monat mehr Geld sparen können.

Wenn Sie nach etwa 2 Monaten genug Geld für diese Artikel ausgeben, um das Abonnement zu rechtfertigen, holen Sie es auf jeden Fall wieder ab. Wenn nicht, dann haben Sie gespeichert.

Weitere Systeme und Tipps zum Speichern finden Sie unter "Wie man Geld spart, "Wo ich noch mehr Techniken für die schmerzlose Sparmassnahme aufzähle.

Sobald Sie Ihre Kosten gesenkt haben, damit Sie jeden Monat genug sparen können, ist es an der Zeit, Ihr Geld zu verdienen.

Step 3: Investieren Sie, um Ihr Geld zu vergrößern

Jetzt, wo Sie einige Ausgaben frei gemacht haben, um mehr zu sparen, müssen Sie dieses Geld für Sie durch intelligente Investitionen einsetzen.

Meine Vorschläge? Zwei Dinge:

  1. Investieren Sie in einen Investmentfonds, der einen kostengünstigen, diversifizierten Index wie den S & P 500 verfolgt.
  2. Investieren Sie in ein Gesundheitsparkonto.

Investieren Sie weiterhin in Ihre traditionellen Anlagevehikel wie Ihr unternehmensangepasste 401k und dein Roth IRA auch. (Sie können auch hier in Investmentfonds investieren!)

Aber Ihre Priorität wird sich verschieben, weil traditionelle Rentenkonten Sie bestrafen, wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ zurückziehen, während ein Investmentfonds durch eine individuelle Maklerkonto Gewohnheit.

Um Investmentfonds zu kaufen, haben Sie drei Möglichkeiten.

Alterskonten

Mit Ihrem Roth IRA und 401k können Sie Geld in Investmentfonds investieren. Sie sollten das ausnutzen, aber wenn Sie früh in Rente gehen wollen, müssen Sie wahrscheinlich ein bisschen mehr tun - weil ein vorzeitiger Rückzug aus einem Roth IRA und 401k Sie mit einer beträchtlichen Strafe trifft.

Finanzinstitutionen

Banken, Kreditgenossenschaften und Börsenmakler bieten Möglichkeiten, in Investmentfonds zu investieren. In der Tat gibt es viele fantastische Broker, die eine breite Palette von Investmentfonds für Sie zur Auswahl bieten. Meine Vorschläge:

  • Charles SchwabMakler Telefon #: 800-435-4000
  • VorhutMakler Telefon #: 877-662-7447

Beide Orte bieten qualitativ hochwertige Indexfonds und fantastische Kundendienst-Teams, die bereit sind, Ihre Fragen zu ihren Fonds zu beantworten.

Melden Sie sich jetzt online für ein Konto eines Anlegers / Maklers an. Finden Sie anschließend heraus, welche Indexfonds sie haben und beginnen Sie zu investieren. Ich schlage vor, in den S & P 500 zu investieren. Für Schwab ist das Symbol SWPPX und für Vanguard ist es VFINX. Sie können den Fonds wie eine "normale" Aktie kaufen.

Die Investmentfonds

Einige Mittel ermöglichen es Ihnen, ein In-House-Konto zu erstellen, in dem Sie die von anderen Firmen angebotenen Mittel kaufen und verkaufen können. Wenn Sie sich jedoch für diese Route entscheiden, könnten zusätzliche Gebühren anfallen.

Wenn Sie mehr Informationen über Investmentfonds wünschen, habe ich einen Primer geschrieben alles über Investmentfonds Das wird Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, wenn Sie eine kaufen.

Investmentfonds sind nur ein Anlageinstrument, das Sie für Ihre Frühverrentungsstrategie haben sollten. Wenn Sie wirklich früh in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie ein Gesundheitssparkonto erhalten.

Gesundheitssparkonten (HSA)

Diese Konten sind ein absolutes Muss, wenn es um Vorruhestand geht.

HSAs sind Sparkonten für Personen, die in hoch absetzbaren Krankenversicherungsplänen eingetragen sind. Außerdem kombinieren sie die besten Teile von Roth IRAs und 401ks.

Wie? Einfach: Sie können Vorsteuereinnahmen auf das Konto einzahlen undentziehen Sie das Geld steuerfrei wenn Sie für qualifizierte medizinische Ausgaben bezahlen.

UND wenn Sie 65 werden, können Sie das Geld abheben ohne irgendwelche Strafen. Dies macht HSAs zu einem mächtigen, entscheidenden Werkzeug, wenn es um Investitionen in den vorzeitigen Ruhestand geht.

Zum Schreiben können Sie dazu beitragen 3.450 $ / Jahr für Einzelpersonen und 6.850 $ / Jahr für Familien zu einem HSA. Indem sie es jedes Jahr maximieren, können Einzelpersonen ihr steuerbares Einkommen effektiv um 3.450 $ reduzieren.

Schritt 4: Mehr Geld verdienen

In den unsterblichen Worten von UFC-Champion und Boxers berühmtestem Amateur Conor McGregor:

Steigen Sie ein. Werden Sie reich. Geh raus.

Steigen Sie ein. Werden Sie reich. Geh raus.

- Conor McGregor (@TheNotoriousMMA) 12. August 2014

Wenn Sie wirklich mehr Geld in die Frühverrentung investieren möchten, wäre der beste Weg, dies zu tun, die unglaublich kraftvolle Kombination von Ersparen und Verdienen von mehr Geld.

Deshalb habe ich etwas für dich geschaffen, von dem ich denke, dass du es wirklich magst: Der ultimative Leitfaden zum Geld verdienen.

Darin habe ich meine besten Strategien eingefügt:

  • Erstellen Sie mehrere Einkommensströme So haben Sie immer eine konsistente Einnahmequelle.
  • Ihr eigenes Unternehmen gründen und entkomme dem 9-zu-5 für immer.
  • Steigern Sie Ihr Einkommen um Tausende von Dollar pro Jahr durch Seitenhetze wie Freiberufler.

Laden Sie noch heute eine KOSTENLOSE Ausgabe des Ultimate Guide herunter, indem Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse eingeben - und machen Sie sich auf den Weg in den vorzeitigen Ruhestand.

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