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Brauchen Sie ein Budget?

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Ich betreibe seit über sechs Jahren einen persönlichen Finanzblog, aber ich habe ein kleines schmutziges Geständnis ...

In diesen Tagen budge ich nicht.

"Woah, halt eine Sekunde - ein persönlicher Finanzblogger, der nicht budgetiert? Das ist ein Sakrileg! "

Lassen Sie mich erklären.

Ich verfolge immer noch unsere Ausgaben. Und ungefähr einmal im Jahr werde ich nachsehen und nach Wegen suchen, um etwas zu reduzieren. Es ist eine tolle Zeit und ich genieße es.

Festlegen eines willkürlichen Budgets, das nach Jahren der persönlichen Finanzoptimierung auf monatlicher Basis verwaltet werden soll? Nun ... es scheint nur wie Overkill.

Warum? Hier ist mein Gedankenprozess ...

Ich weiß, was unsere statischen monatlichen / jährlichen Ausgaben sind:

  • Risikolebensversicherung (statisch über die Laufzeit)
  • Studienkredit (statisch über die Kreditlaufzeit)
  • Hypothek (statisch über die Kreditlaufzeit)
  • Telekommunikation (statisch pro Monat)
  • Krankenversicherung (statisch pro Monat)
  • Grundsteuer (geringe Jahr / Jahr-Fluktuation)

... und sie wurden alle optimiert.

Dann gibt es Hilfsmittel:

  • Wasser
  • Elektrizität
  • Gas

... die monatlichen Kosten variieren, aber ich habe alles getan, wofür ich bereit bin zu zahlen, um die Kosten gering zu halten - CFLs / LED's, Duschköpfe mit geringem Durchfluss, isolierende Rohre, Identifizierung von Standby-Geräten durch die Verwendung eines Energiezählers, usw. (schau mein Geld an Produktseite für einige Ideen / Vorschläge speichern). Das Ergebnis ist, dass die Kosten in den letzten Jahren in jedem Bereich tatsächlich gesunken sind. Ja, es wird Marktpreisschwankungen geben, die außerhalb unserer Kontrolle liegen, aber ich glaube, wir haben 95% getan, um unsere Kosten außerhalb eines riesigen Installationsprojekts wie Solar oder Austausch unseres Ofens und Warmwasserbereiters zu begrenzen. Wenn diese Zeit kommt, werden wir hocheffiziente Versionen kaufen).

Was bleibt, sind wirklich nur 5 Bereiche, auf die wir unsere Aufmerksamkeit richten müssen:

  • Home / Autoversicherung: konsistente monatliche, aber größere jährliche Steigerungen, als ich möchte. Die Herausforderung / Lösung besteht darin, regelmäßig über mehrere Anbieter hinweg Angebote zu überprüfen.
  • Lebensmittel / Haushaltswaren: Wir leben hier ziemlich extravagant - kaufen hauptsächlich Bio-Produkte von hoher Qualität -, aber wir versuchen immer noch, die Kosten durch Großeinkäufe niedrig zu halten - und wir verwenden eine 6% Cash-Back-Lebensmittel-Rewards-Karte, um die Kosten zu senken.
  • Restaurant: Wir geben pro Jahr weniger als 1.000 Dollar aus und gehen nur zu besonderen Anlässen oder auf Reisen.
  • Auto Kraftstoff: In diesen Tagen sind 90% unserer Nutzung von der zweiwöchentlichen Pendelfahrt meiner Frau (einer der Vorteile der Wahl eines Teilzeitjobs). Ich fahre mit dem Fahrrad zur Arbeit und nehme einen Bus (mit einem von meinem Arbeitgeber subventionierten Pass), wenn polare Wirbel auftreffen, also keine Kosten. Wir könnten diese Kosten jedoch weiter senken.
  • andere: weniger als $ 1.000 jährlich, und beinhaltet Unterhaltung, Urlaub (minus Restaurant), Kleidung, etc. Einige Rückseite der Serviette Mathe sagt mir, dass wir tatsächlich genug Zeug verkauft haben, um diese Spesen-Kategorie, die letzten paar Jahre vollständig auszugleichen.

Es gibt immer noch Raum, um jeden dieser fünf Bereiche zu optimieren - aber ich habe einen ziemlich guten Überblick darüber, indem ich meine Ausgaben jährlich überprüfe und nach Verbesserungspotential suche. Wenn ich gedrückt werde, weiß ich, wo ich meine Aufmerksamkeit konzentrieren würde.

Nachdem alles berechnet wurde, geben wir nur etwa 40% des durchschnittlichen 2-Personen-Haushalts aus.

Ist es für mich vorteilhaft, jeden Monat ein Budget festzulegen und zu verwalten? Wahrscheinlich nicht.

Brauchen Sie ein Budget?

Lassen Sie uns damit führen - JEDER sollte zumindest seine Ausgaben auf monatlicher Basis verfolgen. Addieren Sie einfach alles, was Sie durch Scheck, Bargeld und Debit / Kreditkarte ausgegeben haben. Wenn Sie das nie getan haben, wird es aufschlussreich sein. Sie können nicht auf ein Niveau von kleineren Optimierungen kommen, ohne einen guten Puls darauf zu haben, was Ihre Ausgaben sind.

Während jeder seine Ausgaben verfolgen sollte, Es gibt solche, die monatlich ein Budget aktiv verwalten müssen.

Ich rede über die Budgetierung für echte, durch wörtliche Definition des Begriffs:

  1. Verfolgen der letzten Ausgaben durchschnittlich pro Monat
  2. Festlegung einer monatlichen Ausgabenobergrenze pro Kategorie (idealerweise weniger oder wesentlich weniger als die derzeitigen Ausgaben)
  3. unter der Kappe bleiben
  4. aktiv den Fortschritt überwachen und alle zur Rechenschaft ziehen
  5. waschen, spülen, wiederholen

Wenn Sie in eine der folgenden Kategorien fallen, reicht es nicht aus, nur die Ausgaben zu verfolgen:

  1. Wenn Sie Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck leben und wenig Platz für Fehler oder Notfall haben
  2. Wenn Sie Schulden mit hohem APR (5% +) haben, die aggressiv abbezahlt werden müssen
  3. Wenn Sie aggressive Sparziele haben und nicht mit den aktuellen Ausgaben zufrieden sind
  4. Wenn Sie einen riesigen Einkommenstreffer nehmen (d. H. Entlassen)
  5. Wenn Sie die Art von Person sind, die sich selbst zur Rechenschaft ziehen muss
  6. Wenn Sie mit jemandem zusammenleben, der zur Rechenschaft gezogen werden muss
  7. Wenn es ein paar Jahre her ist, dass du deine Ausgaben aufgespürt hast und du die Dinge ein wenig rutschen lässt

Es sollte nicht einmal als optional angesehen werden. Sie müssen das Schiff korrigieren und es sofort tun! Wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen, kann dies eine Katastrophe bedeuten - und wenn Sie in mehr als einer Kategorie sind, sollten Sie in Ihrem Zuhause einen riesigen Feueralarm installieren, der so lange ertönt, bis Sie die Übung abgeschlossen haben.

Um vor ein paar Jahren wieder anzufangen, habe ich eine kostenlose Budgetplanungs-Tabelle erstellt. Ich verwende es immer noch, um meine Ausgaben zu verfolgen, und Sie können es verwenden, um dasselbe zu tun oder um mit der Verwaltung Ihres Budgets zu beginnen.

Der Rest liegt bei dir, meine Freunde.

Budgetierungsdiskussion:

  • Budgetieren Sie? Warum oder warum nicht?
  • Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben? Warum oder warum nicht?
  • Wie haben Ihre monatlichen Ausgaben im letzten Jahr ausgesehen?

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