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So starten Sie ein Online-Broker-Konto

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Dies ist die zweite einer mehrteiligen Serie darüber, wie man außerhalb eines 401K investiert. Die ganze Idee für diese Serie begann, als ich eine Gruppe von etwa 30 Mitarbeitern fragte, ob sie außerhalb einer 401K investierten und ZERO von ihnen.

Ich habe später die Leser gefragt, warum sie nicht angefangen haben, außerhalb eines 401k zu investieren. Der erste Teil der Serie beschäftigte sich mit der Frage, ob Sie Schulden begleichen oder investieren sollten. Dieser Teil wird sich damit beschäftigen, wie Sie ein Online-Broker-Konto eröffnen.

Als ich die Leser befragt habe, gaben 18% an, dass sie nicht wissen, wie sie ein Online-Broker-Konto eröffnen, weil sie nicht investiert haben. Hoffentlich wird dieser Posten eine angemessene Arbeit bei der Beseitigung dieser Barriere leisten.

Was ist ein Discount Online Broker?

Ein Discount-Broker unterscheidet sich von einem Full-Service-Broker darin, dass Sie die Entscheidung treffen, in was Sie investieren und den Trade selbstständig ausführen. Das klingt zunächst vielleicht gruselig, aber es ist wirklich nicht so schlimm.

Es gibt viele Discount-Online-Broker da draußen, die dazu beigetragen haben, die Kosten für den Handel für Amateur-Investoren deutlich im Laufe der Jahre gesunken. Ein Rabatt-Online-Broker ist wirklich alles, was Sie brauchen. Full-Service-Broker berechnen exorbitante Gebühren und haben nicht unbedingt Ihre Interessen im Blick.

Was können Sie über einen Online-Broker tun?

Es gibt eine ziemlich lange Liste von Dingen, die Sie durch einen Rabatt-Broker tun können, einschließlich:

  • Geld auf ein Geldmarktkonto legen. Wenn Sie Ihr Bargeld sitzen lassen, bieten die meisten eine nominale Sparrate, ähnlich wie bei einer Bank.
  • In eine CD investieren.
  • Kauf und Verkauf von Aktien.
  • Kauf und Verkauf von Aktienoptionen.
  • Kauf und Verkauf von Indexfonds und anderen Investmentfonds.
  • Kauf und Verkauf von Anleihen.

Und es ist relativ günstig, sie alle zu machen. Aktiengeschäfte bei den meisten Discount-Brokern sind $ 7 oder weniger und viele bieten No-Transaktionsgebühr Investmentfonds, Indexfonds und ETFs (mehr auf was jeder von ihnen ist die Straße runter ...).

Um es einfach auszudrücken: Ein Online-Broker bietet Ihnen alles aus einer Hand, um Ihr Geld zu investieren.

Die besten Online-Broker: Ein Vergleich

Um zu beginnen, müssen Sie einen Broker auswählen. Es gibt viele gute da draußen. Die meisten bieten relativ günstige Geschäfte an. Manche berechnen jährliche Gebühren. Andere haben hohe Mindestöffnungsbeiträge. Einige haben bessere Kundendienst- und Handelswerkzeuge als andere. Abhängig von Ihrer Situation kann der beste Rabatt-Broker für Sie variieren.

Ich suche generell nach Konten, die keine BS-Wartungs- oder Inaktivitätsgebühren oder Jahresgebühren erheben. Ich suche auch nach niedrigen Kosten für den Handel mit Aktien und Fonds und einer einfach zu bedienenden Benutzeroberfläche. Hier sind ein paar meiner Favoriten (keiner von ihnen hat Inaktivität oder Wartungsgebühren, und nur 2 haben Jahresgebühren):

Ally Invest:

Ich habe sowohl eine Roth IRA als auch eine traditionelle IRA mit Ally Invest. Ally Invest berechnet keine Gebühren für ihre IRAs und Aktiengeschäfte sind nur 4,95 $ pro Stück. Schau dir meine Ally Invest Rezension für einen vollständigen heruntergekommenen an.

  • Aktien: 4,95 $ / Handel
  • Investmentfonds: $ 9,95 / öffnen / schließen
  • Mindest Eröffnung Kaution: $ 0
  • Jahres- und Inaktivitätsgebühren: 0 US-Dollar für IRAs, 0 US-Dollar für Nicht-Ruhestandskonten, 0 US-Dollar Inaktivitätsgebühr
  • Promotion: Rückerstattung von bis zu $ ​​150 an Überweisungsgebühren.

Vorhut:

Mein 401K ist mit Vanguard untergebracht. Was ich an ihnen wirklich mag ist, dass sie eine umfangreiche Liste von sehr billigen Indexfonds und ETFs unter ihrer Marke haben und sie nicht für den Ein- und Ausverkauf belasten. Wenn Sie in ihre Indexfonds und ETFs investieren möchten und ein ausreichendes Guthaben haben, um die jährliche Gebühr von 20 USD zu vermeiden, dann ist Vanguard eine gute Wahl.

  • Aktien: 7 USD / Handel (niedriger auf höherwertigen Konten), Marken ETF & Index-Fonds sind kostenlos
  • Investmentfonds: 35 USD, aber die Kontoebene könnte es niedriger machen (wenn Sie mit Vanguard gehen, investieren Sie einfach kostenlos in ihre Fonds, da sie die besten Indexfonds und ETFs haben)
  • Mindest Eröffnung Kaution: $ 0
  • Jährliche und inaktive Gebühren: Vanguard berechnet eine Gebühr von 20 US-Dollar auf IRA-Konten und anderen Konten, wenn Sie weniger als 10.000 US-Dollar an Vermögenswerten haben. Wenn Sie mehr haben oder elektronische Rechnungen erhalten möchten, fallen keine Gebühren an. Es gibt auch $ 0 Inaktivitätsgebühren.

Schwab:

Ähnlich wie Vanguard trägt Schwab eine Reihe von preiswerten Marken-ETFs, die Sie nicht für den Ein- und Auskauf verlangen. Ihre Handelspreise sind ansonsten die höchsten der Gruppe, bei $ 8,95 pro und $ 76, um offene Investmentfonds zu eröffnen, die nicht ihre Marke sind. Gehen Sie nicht mit Schwab, es sei denn, Sie beabsichtigen, in ihre Fonds für ETFs zu investieren.

  • Aktien: 4,95 $ / Handel
  • Investmentfonds: bis zu 76 $ / offen (ohne Schwab-Fonds, die kostenlos sind)
  • Mindest Eröffnung Kaution: $ 0
  • Jahres- und Inaktivitätsgebühren: 0 US-Dollar für IRAs, 0 US-Dollar für Nicht-Ruhestandskonten, 0 US-Dollar Inaktivitätsgebühr

So starten Sie ein Online-Broker-Konto

Jetzt, da Sie sich einen Broker ausgesucht haben, fragen Sie sich wahrscheinlich, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um ein Konto zu eröffnen. Überprüfen Sie die Mindestanzahl der erforderlichen Einzahlungen, die ich im vorherigen Abschnitt aufgeführt habe. Beachten Sie, dass der Kauf eines Investmentfonds in der Regel unerschwinglicher ist als die tatsächliche Eröffnung Ihres Brokerkontos. Viele Investmentfonds erfordern eine Eröffnungsanlage von 1.000 bis 2.500 USD. Aktien und ETFs haben diese Anforderungen nicht.

Sobald Sie das erledigt haben, sind die Schritte im Allgemeinen wie folgt:

  1. Erstellen Sie einen Benutzernamen und ein Passwort.
  2. Wählen Sie den gewünschten Kontotyp.Für die meisten von Ihnen wird es ein individuelles Anlagekonto (Nicht-Pensionierung), eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA sein. Sie werden dann gefragt, ob dies ein Cash- oder Margin-Konto ist. Da der Margenhandel riskant ist, sollten Sie 99,99% der Zeit "Bargeld" auswählen.
  3. Sie müssen dann eine Tonne persönlicher Informationen über sich selbst ausfüllen, einschließlich Ehe- und Einkommensstatus, Ihre Sozialversicherung, frühere Investitionshistorie usw. Diese Informationen werden vom Bundesgesetz verlangt, wenn Sie ein neues Maklerkonto eröffnen, also müssen alle es tun Mach es, trotz wie invasiv es scheinen mag.
  4. Sie müssen Ihr Konto finanzieren. Bei den meisten Online-Brokern können Sie dies auf verschiedene Arten tun: über ACH-Überweisung von einem Bankkonto (normalerweise kostenlos), per Überweisung (Ihre Bank berechnet normalerweise dafür), über eine Überweisung von einem anderen Broker oder über prüfen. Beachten Sie, dass die meisten, wenn nicht alle Broker, Bargeld oder andere Zahlungsmittel akzeptieren.
  5. Nachdem Sie Ihr Konto gespendet haben, gibt es in der Regel eine Ausgleichszeit von bis zu einer Woche für eine Hintergrundprüfung und die Freigabe der Mittel.
  6. Das ist es. Sobald Ihr Geld beglichen ist, sind Sie bereit zu investieren!

Die geschätzte Zeit, um die Anwendung abzuschließen und ein Online-Broker-Konto zu eröffnen, liegt normalerweise unter 15 Minuten. Es ist relativ einfach. Der schwierige Teil wartet darauf, Ihr Geld zu investieren, bis sie sich geklärt haben.

Was jetzt?

Sie fragen sich wahrscheinlich, was Sie jetzt tun sollen. Ich werde die Grundlagen in die nächsten Posts investieren, aber ich kann Sie nur so weit bringen und kann keine spezifischen Anlageempfehlungen geben. Beginnen Sie, besessen zu werden, zu lernen, wie man investiert. In der Zwischenzeit, verschieben Sie Ihr Geld auf ein Geldmarktkonto, das Sie ein wenig von Interesse verdienen wird, während Sie herausfinden, in was Sie investieren.

Ein Schritt auf einmal. Öffnen Sie zuerst Ihr Online-Broker-Konto!

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