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Invalidenversicherung

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Das heutige Thema ist die Versicherung Ihres größten Vermögens.

Ein Hörer namens Marv hat mir diese Anfrage per E-Mail geschickt:

Ich habe vor einigen Jahren eine langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherung gekauft, nachdem ein Freund von einer Leiter gefallen ist und lange Zeit behindert war. Ich hatte jedoch Schwierigkeiten, einen objektiven Rat zu finden, wie man einen Versicherer recherchiert und welche Art von Politik für mich angemessen ist. Ich bin mir sicher, dass ich die Berichterstattung hatte, die ich wollte, aber ich hatte nicht viele Möglichkeiten, um einen angemessenen Vergleich zu machen. Bis heute höre ich nicht viel über dieses Thema.

Du bist weise, Marv, um dir eine Invalidenversicherung zu besorgen. Es ist der wichtigste Versicherungsschutz zu haben. Es ist auch einer der am meisten übersehen (siehe Money Girl Episode Versicherungspolicen für andere wichtige Versicherungen). Und du hast Recht, es scheint nicht viel Aufmerksamkeit zu bekommen, wenn man bedenkt, wie wichtig es ist.

Den größten Vermögenswert versichern

Invalidenversicherung versichert, was höchstwahrscheinlich Ihr größtes Vermögen ist: Ihr zukünftiges Einkommen. Deshalb ist eine Invaliditätsversicherung so wichtig. Es ist wichtiger als Lebensversicherung, Krankenversicherung und Autoversicherung.

Wenn Sie auf Ihr Einkommen angewiesen sind, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, brauchen Sie eine Invalidenversicherung. Und wenn Sie unabhängig reich sind und nicht arbeiten müssen, können Sie jetzt aufhören, diese Episode zu hören. Sie brauchen keine Invalidenversicherung.

Das Risiko der Behinderung ist real

Wenn Sie wegen einer Behinderung nicht arbeiten können, zahlt Ihnen die Invalidenversicherung Ihr Einkommen. Die Wahrscheinlichkeit, behindert zu werden, ist überraschend hoch. Nach Angaben der Verwaltung für soziale Sicherheit hat ein 20-jähriger Arbeitnehmer eine 30-prozentige Chance, vor dem Rentenalter behindert zu werden. (1) Zum Vergleich: Die Chancen, dass ein 20-Jähriger vor dem 65. Lebensjahr stirbt, sind nur 17%. (2) Aus diesem Grund ist eine Invalidenversicherung wichtiger als eine Lebensversicherung. Da die Chancen, behindert zu werden, so hoch sind, ist eine Invalidenversicherung teuer. Prämien können bis zu 1 bis 3% Ihres Jahreseinkommens betragen.

Und es ist nicht sicher, sich darauf zu verlassen, dass die Sozialversicherung Sie abdeckt, falls Sie behindert werden und nicht arbeiten können. Die Sozialversicherung bietet Leistungen bei Invalidität nur, wenn Sie ein Jahr oder länger nicht arbeiten können und keine Arbeit leisten können. Es ist auch sehr häufig, dass Ansprüche wegen Behinderung für die Sozialversicherung abgelehnt werden.

Wenn Sie aufgrund einer Behinderung für eine kurze Zeit nicht arbeiten können, können Sie Ihren Notfallfonds nutzen, um die Rechnungen zu bezahlen. Aber wenn Sie für längere Zeit außer Betrieb sind, wird die Invalidenversicherung unerlässlich.

Wie man die richtige Deckung auswählt

Hier sind ein paar Tipps, wie Sie die für Sie passende Berufsunfähigkeitsversicherung wählen können:

Informieren Sie sich zunächst, ob Ihr Arbeitgeber eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet. Sie können feststellen, dass Sie bereits versichert sind oder die Versicherung zu einem erschwinglichen Gruppenpreis erhalten können. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Leistungen für Behinderte anbietet oder wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie herausfinden, ob Berufsverbände, denen Sie angehören, die Versicherung anbieten.

Zweitens, wenn Sie die Wahl zwischen einer langfristigen oder kurzfristigen Invaliditätsversicherung haben, entscheiden Sie sich für eine langfristige Deckung. Sie sind viel besser gerüstet, um mit einem kurzen Zeitraum ohne Ihr Einkommen fertig zu werden als mit einem langen. Wenn Sie nicht bereits einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten haben, ist es jetzt an der Zeit, mit dem Sparen zu beginnen.

Drittens sollten Sie bei der Wahl der Invaliditätsversicherung einen Plan wählen, der Sie bis zum 65. Lebensjahr abdeckt, der vom Versicherer nicht storniert werden kann und der sich an die Lebenshaltungskosten anpasst.

Viertens, wenn Sie vorhaben, sich selbständig zu machen oder Ihren Job zu verlassen, um Ihre Kinder zu erziehen, schauen Sie sich Ihre eigene nicht kündbare Invaliditätsversicherung an Vor Du verlässt deinen Job. Sie müssen ein Einkommen verdienen, um Anspruch auf eine Deckung zu haben, aber sobald Sie Ihre eigene nicht kündbare Deckung haben, verlieren Sie sie nicht, wenn Sie Ihren Job kündigen.

Was ist Onkel Sams Schnitt?

Und hier ist noch ein letzter Tipp: Finden Sie heraus, wie viel von Ihrer Invaliditätsleistung Sie ersetzen würden, wenn Sie behindert wären. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Invaliditätsversicherung haben, ist es nicht ungewöhnlich, dass die Leistung 66 2/3% Ihres Gehalts deckt. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn Ihr Arbeitgeber die Versicherung für Sie bezahlt, Sie Steuern auf alle Leistungen bei Invalidität zahlen müssen, die Sie erhalten, wodurch Sie Ihren Anteil noch weiter reduzieren können. Wenn diese Situation für Sie gilt, ist es eine gute Idee, Ihre eigene ergänzende Behindertenversicherung zu erhal- ten, um die Höhe Ihres Vorteils zu ersetzen, den Sie auf Uncle Sam abwälzen müssten. [[AdMiddle]

Deshalb wünsche ich Ihnen gute Gesundheit und ein Einkommen, das gut geschützt ist. Heute verschenke ich eine weitere Ausgabe von J. Paul Gettys Buch Wie man reich wird. Und der Gewinner ist Rod C. Herzlichen Glückwunsch! Cha-ching! Das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben. Wie immer ist die Situation für jeden anders, also sollten Sie sich vor einer wichtigen finanziellen Entscheidung unbedingt an einen Steuer- oder Finanzberater wenden. Dieser Podcast dient nur zu Bildungszwecken und ist nicht als Ersatz für eine personalisierte, professionelle Beratung gedacht. Senden Sie Ihre Fragen oder Kommentare an [email protected] Ein großes Dankeschön auch an alle, die eine Rezension bei iTunes veröffentlicht haben. Danke fürs Zuhören!

  1. Sozialversicherungsverwaltung, Invaliditätsleistungen, Veröffentlichung Nr. 05-10029, Januar 2006
  2. Tabelle 10. National Vital Statistics Report, Vol. 47, Nr. 28, 13. Dezember 1999
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock Weitere Tipps von Money Girl

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