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Verschiedene Anlagestrategien für verschiedene Lebensstadien

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der Mann von jung bis alt

Einige Leute haben mich gebeten, verschiedene Anlagestrategien für verschiedene Lebensphasen zu teilen. Ich werde die verschiedenen Anlagestrategien hervorheben, die meiner Meinung nach für die meisten Menschen sinnvoll sind, ein paar mehr alternative Anlagestrategien diskutieren und zusammenfassen, welche Strategie meines Erachtens am besten in der Lebensphase geeignet ist.

Wir alle wissen, dass der erste Schritt zum Aufbau von Finanzvermögen mit dem Sparen beginnt. Was die Wohlstandslücke über die Jahre wirklich vergrößert, ist, WIE man investiert. Bevor ich in irgendetwas investiert, ermutige ich alle, sich fünf Dinge laut zu sagen.

1) Ich werde Geld verlieren.

2) Ich werde mich wie ein kompletter Idiot fühlen, wenn ich Geld verliere.

3) Nichts geht für immer hoch.

4) Es gibt viele exogene Variablen außerhalb meiner Kontrolle.

5) Kein Risiko, keine Belohnung.

Nun, da Sie mental bereit sind, Ihre hart verdienten Ersparnisse in den Aktienmarkt zu investieren, wo eine Änderung im Regierungsrecht, ein korrupter CEO, ein Terroranschlag, eine Naturkatastrophe oder eine Kriegserklärung sofort die Hälfte Ihrer Gewinne zunichte machen könnte, Lass uns anfangen!

Verschiedene Anlagestrategien zu berücksichtigen

1) Indexierung. Eine einfache, kostengünstige Strategie, bei der Sie einen bestimmten Aktienindex für den Kauf über einen ETF oder einen Investmentfonds auswählen. Der am häufigsten verwendete US-Index ist der S & P 500 Index. Sie können den ETF, SPY kaufen oder einen Vanguard S & P 500 Indexfonds, VFINX, kaufen. Angesichts der Tatsache, dass das aktive Fondsmanagement seine Index-Benchmarks langfristig nicht übertreffen kann, ist die Einsparung von Gebühren durch einen ETF oder einen Indexfonds ein vorsichtiger Weg für alle. Wealthfront, der führende digitale Vermögensverwalter, ist am besten in der Lage, ungenutzte Barmittel zu niedrigen Kosten zu investieren. Die ersten $ 10,000 sind frei zu verwalten, und es sind nur 0,25% für jeden Dollar danach.

2) Intelligente Indexierung. Der S & P 500 ist ein marktkapitalisierungsgewichteter Index. Mit anderen Worten, wenn wir einen Drei-Jahres-Bullenmarkt für Technologie durchlaufen, werden Technologieaktien für eine stärkere Gewichtung des Index sorgen als andere Sektoren. Dies kann für Momentum-Investoren gut sein, oder schlecht, da der Technologiesektor im Jahr 2000 um 80% einbrach und der Finanzsektor 2008-2009 um einen ähnlichen Betrag korrigierte. Smart Indexing zielt darauf ab, alle Sektorgewichtungen durch eine konstante Neuausrichtung gleich zu halten, so dass kein Sektor dominieren kann. Personal Capital ist der führende hybride digitale Vermögensberater, der sowohl menschliche Berater als auch Technologie einsetzt, um Ihr Geld zu verwalten. Sie sind Befürworter von Smart Indexing. Sie können sich anmelden, um alle ihre finanziellen Tools kostenlos zu nutzen, wenn Sie nicht ~ 0.89% für sie zahlen möchten, um Ihr Geld zu verwalten.

3) Zieldatum Fonds. Zieldate-Fonds sind eine intelligente Erfindung der Geldverwaltungsbranche, die es Privatkunden ermöglicht, ihr gesamtes Geld in einen bestimmten Zieldatum-Fonds zu investieren und Dinge zu vergessen, bis sie diesen Zieltermin für den Ruhestand erreichen. Zum Beispiel könnten Sie 40 Jahre alt sein und ein Ziel haben, in 20 Jahren in Rente zu gehen. Sie würden daher den XYZ 2034 Target Date Fund wählen. Der Fonds wird in Bezug auf Aktien und Anleihen bereits für Sie diversifiziert sein. Es liegt an Ihnen, den Fondsprospekt zu lesen und die Zuteilungen, Beteiligungen und den Entscheidungsprozess zu verstehen. Sie sollten den Fonds auch auf Gebühren prüfen, da diese viel höher sind als die Indexfonds.

4) Aktiv verwaltete Fonds. Insgesamt sind aktiv gemanagte Fonds schlechter als Indexfonds. Das heißt, es wird sicherlich langfristige Gewinner geben, die eine Outperformance erzielen. Sonst gäbe es in der Money-Management-Branche keine Titanen wie Capital, Fidelity, Wellington, Dodge & Cox, Oakmark, Artisan und so weiter. Ich habe in meinem früheren Leben viele dieser Fondsmanager behandelt und bin jetzt mit vielen von ihnen befreundet. Worauf Sie achten sollten, ist der Portfolio Manager-Umsatz. Sie setzen wirklich auf die Vermögensverwaltung des Portfoliomanagers und seiner Analysten. Viele dieser großen Money-Management-Unternehmen werden ihre PMs und Analysten an Konkurrenten verlieren und versuchen, ihre bestehende Marke zu nutzen, um eine Defektion zu verhindern. Um zu sehen, wie aktiv gemanagte Fonds bewertet werden, werfen Sie einen Blick auf Ihr aktuelles Money-Magazin-Thema und schauen Sie sich die Rückseite an, oder werfen Sie einen Blick auf MorningStar, dessen Geschäft darin besteht, alle verschiedenen Arten von Fonds für die Performance zu bewerten.

5) Kombinationsindex + aktiv verwaltet. Im Allgemeinen sollten Sie nicht wirklich darüber nachdenken, wie Sie die Märkte schlagen können, denn das wird Ihnen viel Stress bereiten und Sie werden auf lange Sicht wahrscheinlich verlieren. Worüber Sie nachdenken sollten, ist das Marktengagement, da wir eine gute Vorstellung von der zukünftigen Aktienperformance erhalten können, basierend auf der historischen Performance (6% -8%). Nehmen wir an, Sie sind mit einem 100% Aktienportfolio vertraut. Sie können in Erwägung ziehen, 70% Ihres Portfolios einem Indexfonds zuzuweisen und den Rest Ihres Geldes in Ihre bevorzugten aktiv verwalteten Fonds zu investieren. Viele Menschen werden diesen Ansatz mögen, weil die Menschen das Gefühl haben wollen, dass sie mit ihren Investitionsentscheidungen einen positiven Unterschied machen.

Alternative Anlagestrategien zu berücksichtigen

Die oben genannten fünf Anlagestrategien sind für jeden geeignet, der in den Aktienmarkt investieren möchte. Wir sprechen in erster Linie über den inländischen Aktienmarkt, aber Sie können durch internationale ETFs, internationale Indexfonds und internationale aktiv gemanagte Fonds auch in internationale Aktien investieren. Die folgenden Anlagestrategien können für Menschen mit unterschiedlichen Umständen in Betracht gezogen werden.

1) Hedgefonds. Ein Hedgefonds soll Ihnen in einem Bären- oder Bullenmarkt absolute Dollar-Renditen bringen.Sie sind aktiv gemanagte Fonds, die Leverage nutzen, um Renditen zu saftem, und Short-Positionen eingehen, um sich abzusichern oder Geld auf der Unterseite zu verdienen. Einige der reichsten Menschen auf der Welt sind Hedge-Fonds-Manager aufgrund ihrer Leistung. Namen wie Ray Dalio, David Tepper und Ken Griffin fallen mir ein. Das Problem mit Hedge-Fonds ist, dass sie oft 1% -2% der verwalteten Vermögen und 20% der Gewinne berechnen. Darüber hinaus benötigen Sie oft mindestens $ 100.000 Minimum, wenn nicht $ 1 Million Minimum, um mit dem Fonds zu investieren.

2) Do It Yourself Cowboy. Wenn Sie gerne Ihr eigenes Geld investieren und Aktien auswählen, können Sie gerne den gesamten Aktienauswahlprozess selbst durchführen. Ich würde nur nicht mehr als 25-50% Ihres Nettovermögens investieren. Schauen Sie sich TD Ameritrade an, eine Plattform, mit der ich seit 1998, als ich anfing, Aktien gekauft und verkauft habe.

3) Private Equity-Investitionen. Private Equity-Anlagen investieren Sie in private Unternehmen, die Ihrer Meinung nach wachsen und Ihnen entweder eine zukünftige Dividende auszahlen oder ein Liquiditätsereignis haben, das Ihnen eine solide Rendite bringt. Venture Investing investiert in die frühesten Phasen des Unternehmenswachstums. Massive Renditen, aber auch viel höhere Verlustvorkommen. Die meisten Private-Equity-Investments scheitern. Deshalb wissen Sie am besten, in was Sie investieren, bevor Sie einen Scheck ausstellen. Vor 10 Jahren habe ich 75.000 Dollar in Bulldog Gin investiert. Ich erwartete, dass ich 100% meines Geldes verlieren würde, bis sie schließlich einen Verkauf an Campari für ungefähr $ 50M plus ein Earn Out im Jahr 2017 ankündigten. Wenn Sie in Private Equity investieren, sollten Sie in einen Private Equity oder Venture Debt Fonds investieren. Machen Sie sich nicht die Mühe, in einzelne Unternehmen zu investieren, weil Sie keinen Vorsprung haben. Related: Sagen Sie einfach Nein zu Angel Investing

4) Mieten Sie einen Finanzberater. Nachdem Sie eine gewisse Menge an Wohlstand erreicht haben, gibt es diese mentale Verschiebung, die dort auftritt, wo Sie nicht länger versuchen, maximale Erträge aus Ihrem Geld zu erzielen. Stattdessen sind Sie mit konservativeren Renditen zufrieden, weil Sie Ruhe und Schutz des Prinzips wollen. Der Sinn des Geldes ist es, dass Sie die Freiheit haben, etwas Sinnvolleres zu tun, wie Zeit mit Ihrer Familie zu verbringen, um die Welt zu reisen, an Ihrem Geschäft zu arbeiten oder freiwillig zu arbeiten. Das letzte, was Sie wollen, ist gestresst zu werden, indem Sie so viel Geld haben. Wenn Sie einen Finanzberater anheuern, können Sie Ihre Geldsorgen gegen eine andere Person abladen. Dank der Technologie liegen die Gebühren bei verwalteten Vermögenswerten unter 1% pro Jahr, und der Berater ist ein registrierter Anlageberater, der eine treuhänderische Pflicht hat, nach Ihren besten Interessen Ausschau zu halten, anstatt zu versuchen, durch den Verkauf Ihrer Produkte eine Provision zu verdienen. Verwandte: Erhalten Sie eine kostenlose finanzielle Beratung mit persönlichem Kapital)

5) Immobilien Crowdfunding. Anfang 2016 begann ich mit RealtyShares in Immobilien-Crowdfunding zu investieren. Immobilien gehören zu meinen bevorzugten Anlageklassen und ich wollte mein Immobilienportfolio außerhalb der teuren San Francisco und Honolulu diversifizieren. Mit Immobilien-Crowdfunding kann ich so wenig wie 5.000 bis 10.000 US-Dollar in gewerbliche Immobilien oder Mehrfamilienhäuser in ertragreicheren Orten wie Memphis oder Austin investieren. Nachdem ich viel über den Raum geforscht und den CEO von RealtyShares getroffen habe, habe ich beschlossen, 500.000 Dollar in RealtyShare's Domestic Equity Fund zu investieren, der die besten Deals von seiner Plattform auswählt, um 15% IRR über eine fünfjährige Haltedauer zu verdienen.

Anlagestrategien in verschiedenen Lebensphasen

Meine Philosophie ist, dass man bis zum 35. Lebensjahr risikofreudiger sein sollte, risiko-neutral im Alter von 36-60 und risikoscheu ab dem Alter von 61 Jahren. Natürlich wird jeder verschiedene Arten von Leben leben und verschiedene Arten von Risikotoleranzen haben. Aber zum größten Teil denke ich, dass es eine gute Idee ist, in drei verschiedenen Risikobereichen über unser Leben nachzudenken.

Risikofreudig bis zum Alter 35

Wenn Sie das College abschliessen, haben Sie entweder sehr wenig oder sind mit Studiendarlehen verschuldet. Als Ergebnis gibt es wirklich nichts zu verlieren. Sie können es sich leisten, 100% Ihrer Aktien zu wählen und 100% Ihres Geldes in Aktien zu investieren. Wenn Sie die Hälfte Ihres 10.000-Dollar-Portfolios verlieren, werden Sie wahrscheinlich nach mehreren Monaten Arbeit wiederkommen. Wenn Sie die Hälfte Ihres 500.000 $ Portfolios verlieren, werden Sie wahrscheinlich die Flasche schlagen.

Die Menschen in diesem Stadium sollten sich nicht nur mit ihren Investitionen, sondern auch mit ihren Karrieren Risiken aussetzen. Das größte Kapital, das du hier hast, ist Zeit. Natürlich sollte jemand, der 35-40 ist, konservativer sein als jemand, der 20-30 ist. Related: Stoppen Sie nicht Fortune Hunting

Optionen: Alles das oben Genannte.

Risiko-Neutral von Alter 36-60

Dies ist eine Zeit, in der Sie vielleicht Abhängige, eine Hypothek und eine Menge Wünsche haben, weil Sie endlich anständiges Geld verdienen und eine ansehnliche Menge an Vermögen anhäufen. Sie wollen nicht mehr wie ein College-Student leben, also verringern Sie Ihre Risiken, damit Sie mit den Märkten und der Wirtschaft aufsteigen und fallen können.

Ein stabiler Job mit einem stabilen Einkommen wird wichtiger denn je. Der Verlust eines Arbeitsplatzes ist daher verheerender aufgrund eines höheren Lohnverlusts und der Notwendigkeit, neu anzufangen, um Ihre Fähigkeiten zu beweisen.

Ich habe DIY von diesem Stadium aus weggelassen, weil das Risiko besteht, dass Sie Ihre jetzt größeren Portfolios in Geldverlierer verwandeln. Es war in Ordnung, Ihr Portfolio zu durchsuchen, wenn sie kleiner waren und Sie weniger Verantwortung hatten, aber nicht jetzt. Basierend auf meiner eigenen Erfahrung, der Erfahrung vieler anderer persönlicher Finanzberatungskunden und der Tatsache, dass es unmöglich ist, die Märkte im Laufe der Zeit beständig zu schlagen, empfehle ich nicht DIY und versuche, eine Aktienauswahl zu sein, um Ihren Ruhestand zu finanzieren.Konzentrieren Sie sich auf die Idee, Ihr Aktienmarktexposure durch Low-Cost-Index-Fonds oder ETFs zu verwalten. Auf diese Weise können Sie Ihre Zeit stattdessen genießen das Leben genießen.

Optionen: Index-Investieren, Smart Indexing, Zieldate-Fonds, Hedgefonds, Hybrid, Private Equity, stellen einen Finanzberater ein.

Risiko-Average von Alter 61-Tod

Hoffentlich gibt es nicht mehr eine Notwendigkeit, für einen Lebensunterhalt zu arbeiten, wenn Sie in Ihren 60ern sind. Sie haben entweder ein beträchtliches Nest Ei gespeichert, in dem Sie Geld auf unbestimmte Zeit bequem abheben können, um zu überleben. Oder Sie haben Sozialversicherung oder eine Rente.

Du musst gar nichts riskieren, weil du es schon gemacht hast. Jetzt alles zu verlieren wäre eine Katastrophe, also halten Sie sich von "heißen Anlagemöglichkeiten" und Investitionen fern, die einfach zu gut sind, um wahr zu sein. Sie sind ein Ziel für Betrüger in Hülle und Fülle, und Ihre oberste Priorität ist es, Ihr Geld wie Sparta zu schützen!

Optionen: Indexinvestment, Smart Indexing, Hedgefonds, Einstellung eines Finanzberaters.

Anlagestrategie Fazit

Die einzigen drei wirklich riskanten Bewegungen sind: 1) Die gesamte Aktienauswahl selbst vornehmen, 2) Ihr Nettovermögen auf Aktien verteilen, und 3) Private Equity Investing / Venture Investing.

Eine Investition in einen Hedgefonds oder die Einstellung eines Finanzberaters sind keine riskanten Schritte, wenn man wirklich darüber nachdenkt. Ein Hedgefonds ist da, um sich gegen Abschwünge abzusichern und in schlechten Jahren und guten Jahren Geld zu verdienen. Sie müssen nur den richtigen Hedge-Fonds für Sie auswählen. Ein Finanzberater hat den Anreiz, das Beste für Sie zu tun und Ihre Investitionen zu steigern. Wenn Sie schlecht arbeiten, werden die Kunden einfach ihre Gelder abheben und woanders hingehen.

"Die richtige Vermögensallokation von Aktien und Anleihen nach Alter" bietet einen Rahmen dessen, was ich für eine angemessene Mischung halte, wenn wir älter werden. Die einzige Sache, die wir wissen, ist, dass, wenn wir all unsere Ersparnisse auf einem Geldmarktkonto lassen, das 0,1% -0,2% bezahlt, uns nicht helfen wird, Wohlstand aufzubauen. Wenn Sie Ihr Geld sparen, verlieren Sie kein Geld. Der einzige sichere Geldmacher arbeitet für seinen Lebensunterhalt. Aber wer will das für den Rest ihres Lebens tun?

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Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie müssen nicht auf Ihr Konto einzahlen, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz für Sie erstellt werden. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was hauptsächlich auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 220.000 USD an passiven Einkünften generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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