Seit dem Schreiben der Post, Market Market Meltdown Implikationen für alle, haben viele von Ihnen um spezifische Rat gefragt, wie Sie Ihr Kapital in den Märkten bereitstellen. Angesichts der unterschiedlichen finanziellen Situation eines jeden Einzelnen werde ich nur einen fünfstufigen Rahmen vorschlagen und mich selbst als Beispiel nehmen.
Ich habe auf den Märkten zuvor eine Menge Geld verloren, während der asiatischen Finanzkrise von 1997, der Dotcom-Blase von 2000 und des wirtschaftlichen Zusammenbruchs von 2008-2009. Was mir geholfen hat, schwierige Investitionsperioden zu überstehen, ist einfach ein Plan mit einem investierenden Spiel, um verschiedene Szenarien zu berücksichtigen. Die Angst vor Investitionen wird minimiert und rationale Maßnahmen übernehmen.
EIN INVESTIERSPIELPLAN
Schritt 1: Berechnen Sie Ihre Liquiditätsbedürfnisse
Ich brauche derzeit mindestens 30.000 Dollar in der Bank, um mich sicher zu fühlen. Mehr als 30.000 Dollar fühlen sich an, als würde ich die Gelegenheit verschenken, irgendwo zu investieren, da Geldmarktkonten fast nichts bezahlen. Irgendwelche weniger in der Bank, und ich fühle mich unwohl, nur für den Fall, dass eine finanzielle Katastrophe passiert. Mein Liquiditätsbedarf schwankte in der Vergangenheit hauptsächlich aufgrund der Arbeitsplatzsicherheit und der anstehenden Kosten zwischen 10.000 und 100.000 US-Dollar.
Sobald Sie Ihren minimalen Bargeldbedarf herausgefunden haben, können Sie einen Investitionsplan mit dem Geld implementieren über dein Minimum. Ein guter Mindestliquiditätsrichtwert ist der Lebensunterhalt von sechs bis zwölf Monaten.
Schritt 2: Beurteilen Sie Ihre aktuelle Position
Basierend auf meiner damaligen neutralen Sicht auf den Aktienmarkt, als Neujahrsziel,Ich habe $ 70.000 über meinen minimalen Liquiditätsbedarf von $ 30.000 angesammelt. Meine aktuelle Aktien- / Anleihenallokation beträgt ungefähr 70% / 30%. In der Zwischenzeit macht mein öffentliches Anlageportfolio (im Gegensatz zu Private Equity und Venture Debt) rund 21% meines gesamten Nettovermögens aus. Meine komfortable Netto-Allokationsspanne auf öffentlichen Märkten beträgt 20% - 30%.
Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie bereit sind zu investieren, über Ihren minimalen Liquiditätsbedarf hinaus. Analysieren Sie Ihren aktuellen Aktien- / Renten-Split. Berechnen Sie, wie hoch Ihr öffentliches Marktinvestment insgesamt für Ihr Nettovermögen ist, und passen Sie sie entsprechend an.
Schritt 3: Bestätigen Sie Ihren Investitionshorizont
Mein Anlagehorizont beträgt 22 Jahre oder 60 Jahre für Anlagekonten vor Steuern und nach Steuern. Die Idee ist, das Mindestalter zu erreichen, zu dem ich Geld von meinen 401k, SEP-IRA und Solo 401k-Konten ohne Strafe mit meinen nach Steuern Investitionen abheben kann. Die Hoffnung besteht darin, das Geld aufgrund bestehender Cashflows aus anderen Einkommensströmen niemals zu benötigen. Aber man weiß es nie und ich überdenke es, wenn die Zeit kommt.
Jeder Zeithorizont, der länger als 10 Jahre ist, sollte den Anlegern helfen, disziplinierter zu werden. Ich habe festgestellt, dass, wenn Ihr Anlagehorizont weniger als drei Jahre beträgt, Sie entweder viel risikoscheuer oder zu risikofreudig werden. Mit Ihrem Hauptinvestitionsportfolio ist es klüger, für Einzel- und Doppel zu schießen.
Je länger Sie Ihren Zeithorizont verlängern können, desto weniger werden Sie von Marktschmelzen betroffen sein. Bestätigen Sie Ihren Anlagehorizont.
Schritt 4: Teilen Sie Ihr überschüssiges Kapital in mehrere Tranchen
Wenn Sie unbegrenzte Munition haben, um zu kaufen, werden Sie schließlich in der Lage sein, den Boden zu wählen. Dies ist eines der grundlegenden Ziele der Dollar Cost Averaging. Legen Sie einmal alle zwei Wochen oder jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres verfügbaren Einkommens in ein Investitionsportfolio in der Hoffnung auf, einige Aktien zu niedrigeren Preisen zu kaufen.
Aber wenn der Aktienmarkt in kurzen Zeiträumen um 5%, 10%, 20% + einbricht, könnten Sie bei Ihrem Ansatz der Dollar Cost Averaging auch aggressiver werden, wenn Sie einen langen Anlagehorizont haben. Dies ist, wo Sie sollten erwäge, mindestens drei Super-Tranchen zu erstellen Wertpapiere mit dem Kapital zu kaufen, das über Ihren minimalen Liquiditätsbedarf hinausgeht.
Seit dem Ausscheiden von Corporate America im Jahr 2012 habe ich 5.000 bis 20.000 US-Dollar pro Monat in den Markt investiert. Das zusätzliche Kapital von 70.000 US-Dollar ist in fünf Tranchen von jeweils 10.000 bis 15.000 US-Dollar aufgeteilt, die auf den Markt kommen. Dieses Kapital ist zusätzlich zu den monatlichen Bereitstellungen von 5.000 bis 20.000 US-Dollar.
Ich habe die $ 70.000 in fünf aufgeteilt, weil die Volatilität enorm ist. Zum Beispiel am Montag, dem 25. August, fiel der Dow Jones um 1.080 am Morgen und erholte sich um 970 Punkte und fiel nur um 110 zur Mittagszeit. Aber am Nachmittag brach der Dow wieder zusammen und schloss 580 Punkte. Eine solche Volatilität erschwert es, einen guten Einstiegspunkt zu finden.
Schritt 5: Erstellen Sie einen Kapitalbereitstellungsplan
Bewaffnet mit fünf Tranchen von bis zu 15.000 Dollar, plane ich, jede Tranche nach jedem zu verteilen 2% oder mehr Abwärtsbewegung. Ich benutze 2% oder mehr Abwärtsbewegungen als Signal für überschüssiges Kapital, da die Hauptindizes in der Regel nur um 0,5% die meiste Zeit nach oben oder unten gehen. Mit fünf Kaufgelegenheiten bei -2% oder mehr mache ich eine implizite Annahme, dass der Aktienmarkt mit hoher Wahrscheinlichkeit davon ausgehen wird um höchstens 10% korrigieren und dann flach oder beginnen, sich wieder zu erholen.
Wenn der S & P 500 nur um 1% oder weniger korrigiert, werde ich kein zusätzliches Kapital bereitstellen. Ich werde einfach meinen normalen $ 5K - $ 20K-Monat-Dollar-Kostenmittelungsplan fortsetzen und sitzen auf überschüssigem Kapital bis bessere Möglichkeiten entstehen. Wenn der S & P 500 zwischen 1-2% korrigiert, dann ist dies ein Urteilsspruch. Vielleicht werde ich nur 3.000 Dollar in zusätzliches Kapital investieren.
Nehmen wir an, der S & P 500 korrigiert um 5% auf 1.900 von 2.000. Ich gebe immer noch ein Maximum von 15.000 $ zu. Wenn der S & P 500 am nächsten Tag alle Verluste wieder einnimmt und dann wieder 5% auf 1.900 zurückgeht, werde ich keine weitere Tranche anlegen. Stattdessen warte ich auf eine weitere Korrektur von 2% von 1.900 auf 1.862 oder niedriger, bevor ich mehr Kapital einsetze.
Bis jetzt habe ich $ 40.000 des überschüssigen Kapitals von $ 70.000 in diese 10% - 15% Korrektur eingesetzt. Ich habe nicht erwartet, das Geld so schnell zu investieren, aber ich folge nur meinem System. Wie Sie feststellen werden, korrigierte der Markt an einem Punkt über die erwartete Korrektur von 10% hinaus. Mit fünf separaten Tranchen habe ich mir etwas Munition gespart, wenn der Aktienmarkt noch mehr korrigiert.
Niemand kann die Zukunft genau vorhersagen. Aber wir wissen auf lange Sicht, dass sich der Aktienmarkt nach oben und nach rechts bewegt. Daher ist es strategisch ein guter Schritt, so lange wie möglich zu investieren.
Bleiben Sie diszipliniert
Wo ich mich in die Luft gesprengt habe, ist, dass ich mit meinen Investitionen zu gelassen geworden bin. Zum Beispiel könnte ich in meinen jüngeren Jahren alle 70.000 $ während der ersten 3% -Korrektur eingesetzt haben und während der anschließenden 9% - 12% -Korrektur nichts mehr zu kaufen haben. Das System hält mich diszipliniert und Ihr System wird es auch, weil es Emotionen reduziert.
Das Wichtigste, was jeder langfristig orientierte Anleger tun sollte, ist heute einen Investitionsplan zu entwickeln und auf Dauer beizubehalten. Wenn Sie regelmäßig investieren, ist die Menge an Geld, die Sie in einem Zeitraum von 5, 10, 20 Jahren aufbauen können, enorm. Es ist die undisziplinierte, die Jahre später aufwacht und sich fragt, wohin all ihr Geld geht.
Durch die Investition von $ 5.000 - $ 20.000 pro Monat seit Juni 2012 ist ein brandneues Portfolio, das ich damals erstellt habe, drei Jahre später über $ 500.000. Ich nenne es meinen "Arbeitslosenfonds". Die Idee war, zu sehen, wie viel ich ein Portfolio von Grund auf ohne Job aufbauen konnte, nur meine passiven Einkommensströme und ein Online-Geschäft, das zu dieser Zeit weniger als 100.000 US-Dollar pro Jahr einbrachte.
Ich ermutigte einen persönlichen Finanzklienten, mit mir zusammen einen neuen Arbeitslosenfonds zu gründen, weil sie auch ihren Job als Seelenschlucker verlassen wollte. Wir haben uns gegenseitig motiviert, und ihr Portfolio beläuft sich jetzt auf über 300.000 Dollar, während man weniger als 150.000 Dollar pro Jahr verdient. Indem sie diesen Betrag anhäufte, bekam sie den Mut, ihre Entlassung im 1H2015 zu planen und stattdessen Rockstar-Freelancer zu werden!
Geld an der Börse zu verlieren fühlt sich schrecklich an. Aber wenn Sie mit einem maßgeschneiderten Investieren Spiel Plan und halten Sie sich daran, werden Sie in der Lage, die Angst vor Aktienmarkt investieren drastisch zu minimieren. Ihr Portfolio wird wahrscheinlich größer werden, als wenn Sie keinen Plan hätten, und Sie werden dadurch viel mehr Geld verdienen.
EMPFEHLUNGEN ZUM WEIBLICHEN GEBÄUDE
* Investieren Sie Ihr Geld effizient: Wealthfront, der führende Digital Wealth Advisor, ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die die niedrigsten Gebühren wollen und sich nicht darum kümmern müssen, ihr Geld selbst zu verwalten, sobald sie den Entdeckungsprozess durchlaufen haben. Sie müssen auch kein akkreditierter Investor sein, da ihr Minimum nur $ 500 beträgt, um zu beginnen.
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index zu übertreffen. Daher ist es entscheidend, die niedrigsten Gebühren zu zahlen, die bei einer Anlage in den Markt möglich sind. Wealthfront berechnet $ 0 Gebühren für die ersten $ 15.000 wenn Sie sich über meinen Link anmelden und nur 0.25% für jedes Geld über $ 10.000. Sie müssen nicht einmal Ihr Konto finanzieren, um die verschiedenen ETF-Portfolios zu sehen, die sie aufgrund Ihrer Risikotoleranz für Sie erstellen. Investieren Sie Ihr brachliegendes Geld billig, anstatt es aufgrund der Inflation an Kaufkraft zu verlieren.
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Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.