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Entwickeln Sie bereits einen Finanzplan für Ihr Leben

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Hast du einen finanziellen Plan? Anscheinend sprechen die meisten Leute nicht von einem alten Freund, der in den vergangenen 15 Jahren mit Tausenden von Kunden im Privatkundengeschäft gesprochen hat. Er hat nicht nur mit Tausenden von Menschen über ihre Finanzen gesprochen, er hat auch Tausende von Bankauszügen gesehen. Frank ist ein regionaler Filialleiter für eine der größten Banken der Welt.

Sam, die Mittelklasse, lebt nur von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Sie haben keinen Plan, wenn es um ihren Ruhestand geht. So viele von ihnen sind in ihren 40ern und 50ern mit nur $ 10.000 oder weniger auf ihren Namen,Erklärte er mir.

Er ging weiter, "Alles, was sie tun, ist, in die Filiale zu kommen, nach den neuesten CD-Raten zu fragen und weiterzumachen, wenn sie nicht hoch genug sind. Sie machen sich nicht die Mühe zu investieren oder lernen andere Möglichkeiten, um ihr Geld wachsen zu lassen. Sie hoffen nur, dass aufgrund der Sozialversicherung alles in Ordnung sein wird.

Hoffnung ist ein sehr starkes Gefühl, das uns hilft, viele Hindernisse zu überwinden. Aber wenn es um unsere Finanzen geht, überlassen wir sie nicht dem Zufall. Es ist wichtig für jeden von uns, einen finanziellen Plan zu entwickeln.

LASSEN WIR FINANZIELL PLANEN

Der Grund, warum mehr Leute nicht planen, ist, weil die Leute einfach nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Es gibt auch eine starke Verschleppung, weil es keine klare unmittelbare Belohnung gibt. Lassen Sie uns drei einfache Schritte durchgehen, um jedem zu helfen, mit einem Finanzplan anzufangen.

1) Erstellen Sie zunächst eine Liste der finanziellen Ziele in einem bestimmten Alter. Es ist wichtig, das Alter dort zu haben, weil es eine Frist gibt. Ohne eine Frist gibt es kein Gefühl der Dringlichkeit.

Hier sind einige Beispiele für gemeinsame finanzielle Ziele für Menschen in verschiedenen Altersstufen:

  • Graduiertenkolleg bis 22
  • Kaufen Sie ein Haus mit 20% bis zum Alter von 28 Jahren
  • Sparen Sie bis zu 30 Jahren 100.000 US-Dollar
  • Bezahlen Sie alle Studienkredite ab 33 Jahren
  • Heirate mit 35 Jahren
  • Habe Kinder im Alter von 38 Jahren
  • Erreichen Sie ein Nettovermögen von 500.000 US-Dollar ohne Hauptwohnsitz im Alter von 40 Jahren
  • Entwickeln Sie drei Einkommensströme, die 50.000 US-Dollar pro Jahr vor Steuern im Alter von 45 Jahren verdienen
  • Zahlen Sie die Hypothek bis zum 55. Lebensjahr ab
  • Erreichen Sie ein Nettovermögen von $ 1.500.000 bis zum Alter von 60 Jahren

2) Finden Sie heraus, wo Sie sich auf dem Fortschrittsrechner befinden, indem Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation im Vergleich zu Ihren Zielen bewerten.

Sehen Sie sich diese Beispiele aus den obigen Beispielen an.

  • Du bist jetzt 21 Jahre alt und hast nach drei Jahren noch ein Jahr vom College übrig. Fortschrittsanzeige bei 75%.
  • Sie sind derzeit 25 und gespart $ 30.000 in drei Jahren mit 30.000 bis zum Alter von 28 Jahren gehen. Progress Meter bei 50% für eine Anzahlung von 20% und ein Fortschrittsmesser bei 67% für eine Anzahlung von 20% plus einen 10% Puffer.
  • Sie sind derzeit 28 Jahre alt mit $ 25.000 übrig in Studentendarlehen, nachdem Sie $ 5.000 nach sechs Jahren bezahlt haben. Progress Meter weniger als 15% mit nur noch fünf Jahren bis zu Ihrem gewünschten Ziel, Studentendarlehen frei von 33 zu sein.
  • Sie sind derzeit 33 Jahre alt und sind nur zufällig mit jemandem zusammen. Sie sind definitiv nicht auf dem richtigen Weg, um mit 35 zu heiraten oder Kinder im Alter von 38 Jahren zu haben. Progress Meter näher an 20%.
  • Sie sind derzeit 45 Jahre alt und haben 200.000 $ von einer 250.000 $ Hypothek vor 15 Jahren übrig. Es gibt 15 Jahre von der 30-jährigen festen Hypothek, aber Sie wollen Ihre Hypothek in 10 Jahren abzahlen. Progress Meter bei 35% ohne weitere Maßnahmen.
  • Sie sind derzeit 50 Jahre alt und haben 28 Jahre Berufserfahrung und einen Nettowert von 1 Million Dollar. Progress Meter bei weniger als 40%, weil Sie nur noch 10 Jahre Zeit haben, um die Hälfte von dem zu sammeln, was 28 Jahre anhäufte.

3) Der letzte Schritt Ihres Finanzplans ist es priorisieren die drei wichtigsten finanziellen Ziele und konkrete Maßnahmen ergreifen, um Defizite auszugleichen. Ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele können auch als die drei wichtigsten finanziellen Ziele mit den größten Defiziten angeordnet werden.

Nehmen wir an, Sie sind der 25-Jährige mit 30.000 US-Dollar Ersparnissen und einem Jahreseinkommen von 60.000 US-Dollar in diesem Beispiel. Deine Prioritäten sind, ein Zuhause zu kaufen, Liebe zu finden und ein Nettovermögen von 1.000.000 $ um 45 zu erreichen.

Um im Alter von 28 Jahren ein $ 300.000 Haus mit 20% Nachlass und 10% Cash Buffer zu kaufen, müssen Sie in den nächsten drei Jahren weitere $ 60.000 einsparen, um meine 30% -Regel für den Hauskauf zu erfüllen. Die Mathematik ist daher $ 20.000 pro Jahr in Nicht-401k und Nicht-IRA-Einsparungen. Sie könnten Ihre 401.000 $ um 18.000 $ pro Jahr maximieren, so dass Sie 42.000 $ pro Jahr zu versteuerndes Einkommen haben. Aber, um $ 20.000 pro Jahr in nicht-steuerlichen vorteilhaften Konten zu sparen, müssen Sie wahrscheinlich Ihre 401k / IRA Beiträge reduzieren. Opfer müssen geopfert werden, wenn Ihr Einkommen bei $ 60.000 pro Jahr konstant bleibt!

Um mit 35 zu heiraten, müssen Sie wahrscheinlich jemanden im Alter von 33 in acht Jahren treffen. Du erkennst, dass du, seit du mit 20 Jahren angefangen hast, nur eine Freundin im Jahr gemittelt hast, die alle mit Tränen endete. Um Ihre Chancen zu erhöhen, müssen Sie die Anzahl der Frauen, die Sie treffen, erhöhen. Liebe finden ist ein Zahlenspiel. Sie erstellen einen Spielplan, um mindestens eine neue Frau ein Viertel zu treffen, so dass Sie im Alter von 33 Jahren 32 Frauen treffen werden, im Gegensatz zu acht. Sie lesen weiter alles was Sie können darüber, ein charmanteres Individuum zu werden, das nachdenklich ist und Frauen nicht zu Tode langweilt. Sie beginnen auch ein neues Diät- und Trainingsregime, um inkrementell attraktiver zu sein.

Um im Alter von 45 Jahren (20 Jahre) ein Nettovermögen von 500.000 USD zu erreichen, müssen Sie Ihr Nettovermögen im Durchschnitt um 25.000 USD pro Jahr steigern.Mit einem vorhandenen Bruttoeinkommen von 60.000 US-Dollar und dem Wunsch, 20.000 US-Dollar pro Jahr für ein Heim zu sparen, sind Sie nicht weit entfernt. Die Lösung besteht darin, eine Pro-forma-Tabelle darüber zu erstellen, was mit Ihrem Einkommen, Ihrer Sparquote und Ihren Anlagerenditen nach dem 28. Lebensjahr geschieht, wenn mehr Geld für Investitionen frei wird. Sie sollten drei verschiedene Szenarien (Blauer Himmel, Realistisch, Schlechter Fall) Ihres Einkommensniveaus von 26 bis 45 Jahren erstellen und Ihre Sparquote und Anlagerenditen entsprechend anpassen.

Die wichtigsten finanziellen Ziele

Die gebräuchlichsten finanziellen Ziele werden darin bestehen, Schulden zurückzuzahlen und zu bestimmten Zeiten ein bestimmtes Nettovermögen zu erreichen. Das ideale Finanzszenario ist, wenn Sie so schnell wie möglich und spätestens bis zu Ihrem gewünschten Ruhestandsdatum keinen finanziellen Stress erleben.

Null finanzielle Stress bedeutet immer weniger Schulden und größere Mengen an Cash-Flow. Daher sollte eines der besten Ziele, das jeder anstreben sollte, darin bestehen, mit null Schulden in Rente zu gehen und ein passives Einkommen zu generieren, das Ihrem durchschnittlichen jährlichen Bruttoeinkommen während Ihrer Arbeitskarriere entspricht. Wenn Sie dies tun können, sind Sie absolut sicher vor finanzieller Sorge, da Sie einen zusätzlichen Einkommenspuffer haben, da Sie keinen Teil Ihres Einkommens für den Ruhestand reservieren müssen.

Sobald Sie einen Finanzplan mit bestimmten Zielen zu bestimmten Zeiten erstellt haben, können Sie leichter Maßnahmen ergreifen. Versuchen Sie, mit dem Ende zu beginnen und Ihren Weg zurückzuverfolgen, wie Sie dorthin gelangen. Der schwierigste Teil ist der Anfang.

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