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Schuldenkonsolidierung: Ist es richtig für Sie?

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Schuldenkonsolidierung ist, wenn Sie einen Kredit verwenden, um alle Ihre Schulden abzuzahlen - und es kann scheinen wie ein Geschenk des Himmels.

Aber wie der Barde einmal sagte: "Alles, was glänzt, ist nicht Gold."

(Der Barde ist Smash Mouth.)

Schuldenkonsolidierung kann Arbeit als eine Möglichkeit, Schulden schneller abzuzahlen. Wenn Sie jedoch nicht diszipliniert sind und an den falschen Stellen nach Hilfe suchen, werden Sie am Ende mehr Zeit damit verbringen, Ihre Schulden abzuzahlen.

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was Schuldenkonsolidierung ist, wo Sie eine seriöse Organisation finden, die Ihnen hilft, und Wege, wie Sie schnell aus Schulden kommen können.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung kombiniert alle Schulden, die Sie schulden, in eine einzige Zahlung mit einem niedrigeren monatlichen Zinssatz. Dies funktioniert in der Regel durch einen weiteren Kredit, um alle Ihre anderen Schulden abzuzahlen.

Nehmen wir an, Sie haben Schulden über drei Kreditkarten und Sie schulden folgendes:

  • Kreditkarte A: 2.000 $ bei 10% APR
  • Kreditkarte B: 1.000 $ bei 20% APR
  • Kreditkarte C: 1.000 $ bei 15% APR

Jeden Monat spendieren Sie jeder Karte 100 US-Dollar für insgesamt 300 US-Dollar - ein Teil davon wird jedoch von Zinsen aufgefressen:

  • Kreditkarte A: $ 16,67
  • Kreditkarte B: $ 16,67
  • Kreditkarte C: 12,50 $

Also zahlen Sie insgesamt 254,16 $ für Ihre Schulden und nicht die vollen 300 $.

Mit Schuldenkonsolidierung, nehmen Sie einen Kredit von $ 4.000 und zahlen Sie alle oben genannten Schulden - und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen bei 10%.

Jetzt zahlen Sie jeden Monat, wenn Sie 300 $ beisteuern, 266,67 $ für Ihre Schulden statt nur 254,16 $.

In der Theorie bedeutet dies, dass Sie Ihre Schulden schneller abzahlen können.

Der Zinssatz, den Sie erhalten können, hängt davon ab, welche Art von Darlehen Sie erreichen:

  • Gesicherter Kredit. Dies ist ein Darlehen, bei dem Sie einen Vermögenswert (z. B. Auto oder Haus) als Sicherheit anlegen. Wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, wird Ihr Kreditor diesen Vermögenswert zurücknehmen.
  • Ungesicherte Darlehen. Dies ist ein Kredit, der nur Kredit verwendet. Als Konsequenz können Sie jedoch höhere Zinsen erzielen, als wenn Sie einen gesicherten Kredit hätten.

Wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren möchten, müssen Sie eine der beiden obigen Routen durchlaufen - auf die wir später eingehen werden.

Bevor wir das tun, ist es wichtig, dass Sie die Gefahren kennen, die mit der Konsolidierung Ihrer Schulden verbunden sind.

Das Problem mit der Schuldenkonsolidierung

Aber bevor Sie auf eines dieser scammy Internet-Anzeigen-Marketing "Schuldenkonsolidierung - Schulden in 3 Stunden kostenlos", betrachten Sie die großen Nachteile der Schuldenkonsolidierung:

1. Es könnte länger dauern, Ihre Schulden zu begleichen

Wenn ich etwas über menschliche Psychologie in einem Jahrzehnt des Studierens von Verhalten und persönlichen Finanzen gelernt habe, dann ist es leichter gesagt als getan.

Zum Beispiel, wenn die durchschnittliche Person am Ende 300 $ in Zinszahlungen wegen der Schuldenkonsolidierung sparen, denken Sie, dass sie dieses zusätzliche Geld für ihre Schulden verwenden werden ODER denken Sie, dass sie am Ende ausgeben werden?

Höchstwahrscheinlich letzteres.

Die menschliche Willenskraft ist begrenzt. Aus demselben Grund Latte ausschneiden oder überspringen Mittagessen um Geld zu sparen funktioniert nicht.

Eine Person mit 300 "extra Dollars" könnte am Ende nur auf etwas anderes blasen.

Was dann passiert, ist, dass es länger dauert, Schulden zu begleichen. Dies führt zu noch mehr Gebühren, die sie zahlen müssen.

Abgesehen von der abnehmenden Willenskraft, bieten viele Schuldenkonsolidierung Darlehen Unternehmen längere Kreditlaufzeiten als die Menschen realisieren. Während der Zinssatz niedriger ist, zahlen sie am Ende mehr, weil sie nicht berücksichtigt haben, wie lange sie den Kredit haben.

2. Sie könnten Ihr Zuhause oder Ihr Auto verlieren

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Auto oder Haus als Sicherheit zu setzen, stehen Sie viel mehr als ein paar tausend Dollar aus dem Leben Ihres Darlehens verlieren.

Ein Home-Equity-Darlehen wird auch als eine zweite Hypothek bezeichnet. Wenn Sie eine zweite Hypothek auf Ihr Haus nehmen, riskieren Sie, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie keine Zahlungen leisten.

Natürlich gibt es etwas Vorteile, diese Route zu gehen. Zum einen können Sie die Zinszahlungen aus Ihrem Eigenheimdarlehen von Ihren Steuern abziehen. Außerdem können Sie einen niedrigeren Zinssatz als wenn Sie die ungesicherte Route gingen.

Insgesamt ist es das Risiko jedoch nicht wert - vor allem, wenn es bessere Wege gibt, dies zu tun.

3. Ihre Kredit-Score wird leiden

Es gibt ein paar Dinge, die in die Herstellung eines große Kreditwürdigkeit. Einer von ihnen ist Ihre Kredit-Geschichte - oder wie lange Du hattest Kredit.

Es macht tatsächlich 15% Ihrer Gesamtpunktzahl aus.

Das mag klein erscheinen, aber bedenken Sie folgendes: Wenn Sie eine Reihe verschiedener Kreditlinien auf einmal loswerden, wird Ihr Kredit-Score einen großen Rückgang nehmen. Dieser Rückgang wird größer mit immer mehr Kreditlinien, die Sie schließen.

Wie man Schulden konsolidiert - und ganz los wird

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Schulden zu konsolidieren, möchte ich Ihnen helfen.

Weil es eine Menge scammy Konsolidierungsdienste draußen gibt. Diese "Unternehmen" versprechen, dass sie Ihnen helfen werden, durch ihre Kreditpakete schnell aus der Schuldenlast zu kommen ...

... nur um Sie mit versteckten Gebühren, aufgeblähten Zinssätzen und langen Kreditkonditionen zu verschrauben.

Der Trick hier ist dann, die guten Schuldenkonsolidierungsorganisationen von den schlechten zu trennen.

Schritt 1: Finden Sie eine gemeinnützige Schuldenkonsolidierungsfirma

Non-Profit-Schuldenkonsolidierung Unternehmen sind 501 (c) (3) Organisationen, die Ihnen helfen, mit Konsolidierungsleistungen, Kredit-Beratung, und verhandeln sogar mit Ihren Gläubigern für Sie.

Der beste Teil: Sie tun dies mit wenig bis keinen Kosten für Sie, da sie von Drittquellen wie Spenden und Zuschüsse finanziert werden.

Leider haben auch Betrüger und schlechte Konsolidierungsdienste einen gemeinnützigen Status. Sie müssen also nach einem seriösen suchen.

Zwei gute Zeichen, eine Non-Profit-Schuldenkonsolidierung Firma ist der wahre Deal:

  • Gebühren. Ein seriöser gemeinnütziger Verein wird wahrscheinlich monatliche Wartungsgebühren haben. Glücklicherweise sind sie relativ kostengünstig - und wenn Sie in einer wirklich schlimmen Lage sind, werden einige gemeinnützige Organisationen die Gebühren vollständig für Sie erlassen.
  • Non-Profit-Status. Dies mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber es muss noch gesagt werden: Bitten Sie sie um Bestätigung ihres gemeinnützigen Status. Zu viele Betrügereien behaupten, sie seien gemeinnützig, um Leute anzulocken. Seien Sie nicht einer dieser Leute.

Erstellen Sie eine Liste von 5 bis 10 gemeinnützigen Schuldenkonsolidierungsunternehmen. Verbringe die nächste Woche damit, jeden von ihnen anzurufen und eine Beratung über deine Situation zu erhalten und was sie für dich tun kann.

Ein guter gemeinnütziger Verein wird etwa eine Stunde mit Ihrer Beratung verbringen. Hüten Sie sich vor jeder Organisation, die Ihr Geld nehmen und Sie sofort in einen Plan einweisen möchte. Sie suchen nicht nach deinen besten Interessen.

Schritt 2: Beseitige die Versuchung

Glücklicherweise wird eine gemeinnützige Schuldenkonsolidierungsfirma für Sie eine Menge Kleinarbeit übernehmen. Das heißt, sie werden Ihre Gläubiger anrufen, Ihre Schulden und Zinssätze aushandeln und mit ihnen zusammenarbeiten, um all Ihre Schulden in einer überschaubaren monatlichen Zahlung zu konsolidieren.

Unglücklicherweise ist das der einfache Teil. Der schwierige Teil bedeutet, die Schulden zu bezahlen - und das liegt an Ihnen.

Um dies zu tun, müssen Sie zuerst die Versuchung loswerden, Ihre Kreditkarten zu verwenden, bis Sie schuldenfrei sind. Wenn Sie jemals erwarten, Ihre Schulden zu begleichen, können Sie nicht mehr hinzufügen.

Hier ist mein Lieblingstipp: Tauche deine Karten in eine Schüssel Wasser und schiebe alles in deinen Gefrierschrank.

Ernst. Erinnerst du dich, was ich über menschliche Willenskraft gesagt habe? Es ist sehr schwach - so schwach, dass eine Lösung wie das Einfrieren der Karten manchmal notwendig ist, um die Versuchung zu löschen.

Wann Sie frieren buchstäblich Ihren Kredit einSie müssen einen massiven Eisblock abbrechen, um ihn zurück zu bekommen. So haben Sie Zeit, darüber nachzudenken, ob Sie mit welchem ​​Kauf auch immer abschließen möchten.

Sie können sie auch einem geliebten Menschen geben, damit Sie ihn behalten, bis Sie keine Schulden mehr haben.

Schritt 3: Entscheiden Sie, wie Sie Ihre Schulden bezahlen werden

Ich empfehle drei Dinge:

  1. Verwenden Sie Geld, das Sie von Ihrem haben Bewusster Ausgabenplan (So ​​ist mein Freund gibt mehr als $ 21.000 pro Jahr aus)
  2. Tippen Sie auf Verborgenes Einkommen
  3. Mehr Geld verdienen

Sie können mehr darüber erfahren hier einen bewussten Ausgabenplan erstellen.

Jetzt möchte ich dir Bereiche zeigen, wo du mehr Geld bekommen kannst - und Fähigkeiten für dein Reiches Leben aufbauen.

Auf verstecktes Einkommen tippenSie sollten sich darauf konzentrieren, die Kosten für alltägliche Rechnungen gnadenlos zu senken (z. B. Handy, Kfz-Versicherung und andere monatliche Ausgaben). Wie? Verhandlungen.

Mit nur ein paar einmaligen, 5-minütigen Telefonanrufen können Sie HUNDERTE monatlich auf Rechnungen für Ihre:

  • Autoversicherung
  • Handy-Plan
  • Mitgliedschaft im Fitnessstudio (weniger wahrscheinlich, aber immer noch möglich)
  • Kabel
  • Kreditkarte

Und es gibt nur drei Dinge, die Sie tun müssen, um mit diesen Unternehmen über Gebühren und Tarife zu verhandeln:

  1. Ruf sie an.
  2. Sagen Sie ihnen: "Ich bin ein großartiger Kunde, und ich würde es hassen, wegen eines einfachen Geldproblems gehen zu müssen."
  3. Fragen Sie: "Was können Sie tun, um meine Zinsen zu senken?"

Natürlich wirst du diese Formel für jedes Unternehmen anpassen wollen, das du anrufst. Auschecken mein Video über das Aushandeln deiner Rechnungen für mehr zu diesem Thema.

Mehr Geld verdienenIch habe immer geglaubt, dass es eine Grenze gibt, wie viel Sie sparen können, aber keine Begrenzung, wie viel Sie verdienen können.

Was hat das mit der Abzahlung von Schulden zu tun? Nun, stellen Sie sich vor, Sie haben zusätzlich $ 1.000 / Monat (oder mehr), die Sie für Ihre Rechnungen verwenden könnten.

Der beste Teil: Es ist viel einfacher, 1.000 $ zu verdienen, als 1000 $ aus Ihrem Budget zu streichen.

Nur ein paar Beispiele, wie Sie mehr Geld verdienen können:

  • Holen Sie sich mit einem einfachen, 15-minütigen Gespräch eine Erhöhung von 5.000 $ mit deinem Chef.
  • Verdienen Sie $ 1.000, $ 2.000, sogar $ 5.000 oder mehr auf der Seite, jeden Monat, während Sie Ihren Job behalten.
  • Oder - das ist meine Lieblingsoption - du könntest Gib dir ultimative Freiheit und unbegrenzte Ertragskraft mit einem Online-Trubel.

Was auch immer Sie wählen, die Belohnungen können enorm sein und Ihre Schulden heute erheblich dämmen.

Schnell aus Schulden herauskommen ist eine der besten finanziellen Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden.

Und mehr Geld zu verdienen ist die Geheimwaffe, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

Warum bin ich froh, dass du das liest

Es ist leicht, sich selbst schlecht zu fühlen und es zu vermeiden, sich mit Schulden zu konfrontieren.

Es ist schwieriger, etwas zu tun und etwas zu tun.

Da du hier bist, bedeutet das, dass du bereit bist, die Arbeit zu machen, um dich aus deinem finanziellen Loch zu befreien und dein Reiches Leben zu erreichen. Ich denke, das ist erstaunlich.

Deshalb möchte ich Ihnen etwas geben, das Ihnen helfen kann, Ihre persönlichen Finanzen auf das nächste Level zu bringen:

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Darin lernen Sie, wie Sie:

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Geben Sie Ihre Informationen unten ein und machen Sie sich auf den Weg zu einem Rich Life heute.

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