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Dave Ramseys Baby Steps: Die bessere Version

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"Dave Ramsey - dieser Typ ist extrem, Mann! Er möchte, dass du deine zusätzlichen Autos verkaufst und deine Miete und Zeug bezahlst ... "

Als persönlicher Finanzblogger, der nicht immer offen darüber ist, dass er ein persönlicher Finanzblogger für neue Bekannte ist, stolpere ich gelegentlich über solche persönlichen Finanzgurus wie Dave Ramsey und Suze Orman, die extrem sind.

Das Ergebnis ist, dass ich fast meine Zunge in zwei Hälften gebissen habe.

Natürlich denken sogar meine treuen Leser, dass ich manchmal etwas extrem bin. Ich habe einmal eine unbeabsichtigte "Antwort" auf eines meiner E-Mail-Updates erhalten, anstelle eines "Forward", bei dem der Absender den Kommentar abgegeben hat.

"Sie könnten diese E-Mail (und seine Website) interessant finden. Dies ist ein 20-Jahr-Jahr. alter Typ, der viele gute Artikel schreibt. Ich muss zugeben, dass er das Billig-Skate-Geschäft manchmal übertreibt ... "

Da gehen wir wieder mit dem billigen Namenschreien. Ernsthaft, einer meiner stolzeren Momente als persönlicher Finanzblogger.

Aber in diesem Beitrag geht es nicht um mich, es geht um das De-Facto-Gesicht der persönlichen Finanzen, Dave Ramsey. Apropos von diesem Gesicht ... awwwww ... sieh es dir an! Ist er nicht süß ?! Ein kleines Puppenkleid, eine Sportjacke, die hippe, biegsame, rahmenlose Professor-Brille und ein Lächeln, das so herzhaft ist, dass es einen sofortigen Mann-Schwarm hervorbringt ... mach es raus, Miller !!!

Wer ist Dave Ramsey?

Wenn du Dave Ramsey noch nicht kennst, wo warst du?

Er hat eine Radio-Show auf über 500 Stationen, eine Fülle von Büchern, eine TV-Show auf Fox Business, Sean-Connery gutes Aussehen, und alle Arten von hochpreisigen Online-Kurse und Seminare, die Sie mehr auf seiner beliebten Website erfahren können , Daveramsey.com.

Er hat Millionen gemacht, die seine 7 Babyschritte predigen. So viele Millionen, tatsächlich erlaubte es ihm, diese 13.307 Quadratfuß-Verbindung zu kaufen, die bei ungefähr $ 10 Million - zweimal das des Hauses seines Nachbars, LeAnn Rimes geschätzt wurde. Sein 1.454 Quadratfuß Garage ist größer als mein ganzes Zuhause.

Bester Teil? Seine gemeldete monatliche Stromrechnung in Höhe von 1.285 US-Dollar entspricht beinahe der Summe der Gesamtausgaben für meine Frau und mich. Ein Umweltverwalter ist er nicht.

Dave und ich haben ein bisschen Geschichte (ich habe einmal über ihn geschrieben und er hat keine Ahnung, wer ich bin). Der fünfte Beitrag, der je über die 20er-Jahre-Finanzierung ging (und einer der populärsten bis heute), war eine Meinungsverschiedenheit mit Dave Ramseys Ansicht über Kreditkarten, die meiner Meinung nach kurzsichtig und tatsächlich ein bisschen extrem ist.

Aber seine sehr beliebten 7 Baby-Steps? Extrem sind sie nicht.

Dave Ramseys Baby Steps

Fast alles, was Dave Ramsey predigt, kommt auf seine 7 Baby-Steps an.

Also, ich dachte, ich würde jede der Schritte der Mega Personal Finance-Ikone hervorheben und meine etwas extrem viel extremeren Versionen (und meiner Meinung nach universellere und verbesserte Versionen).

Zuerst, hier ist ein Überblick über Dave Ramseys Baby Steps:

  1. Sparen Sie $ 1.000 in einem Anfänger-Notfallfonds
  2. Verwenden Sie den Schuldschneeball, um alle Ihre Schulden außer dem Haus abzuzahlen
  3. Richten Sie einen vollständig finanzierten Notfallfonds von 3 bis 6 Monaten ein
  4. Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand
  5. Beginnen Sie mit dem Speichern für das College
  6. Bezahle dein Zuhause früh
  7. Fülle Wohlstand und gib großzügig

Während ich an viel schlechtere Pläne als das denken kann, müssen Sie sich daran erinnern, wenn es um Dave Ramsey geht - sein unglaublicher Erfolg mit Mittelamerika wird weitgehend von seiner Akzeptanz und Appell an die Massen angetrieben.

Das wäre in Ordnung, wenn Sie sich für durchschnittlich halten und dort bleiben wollen. Die durchschnittliche US-Sparquote liegt bei 5% und der durchschnittliche Nettowert für Haushaltsvorstände unter 35 Jahren beträgt 3,662 $.

Natürlich, wenn Sie 10-Millionen-Dollar-Häuser wie Dave Ramsey kaufen oder sich einfach mit finanzieller Unabhängigkeit und einem kleinen Haus begnügen, das sich auszahlt, müssen Sie besser als der Durchschnitt sein.

Hier ist mein Blick auf Ramsey's Baby Steps und wie man es ein bisschen besser machen kann.

1. Sparen Sie $ 1.000 in einem Notfonds für Anfänger

Ich stimme zu, dass die Einrichtung eines Notfallfonds Priorität haben sollte. Allerdings sind 1.000 Dollar sehr niedrig. Die meisten großen Auto-Reparaturen werden Sie mehr kosten. Jeder vernünftig festgesetzte Hausversicherungsabzug kostet Sie mehr als das. Ziel ist es, bei Notfällen Schulden zu vermeiden oder das Geld zu verlieren.

# 3 fordert eine Erweiterung dieses Notfallfonds, aber ich würde planen, 3.000 $ in Notfalleinsparungen zu haben, bevor ich zu # 2 übergehe.

2. Verwenden Sie den Schulden Schneeball, um alle Ihre Schulden außer dem Haus abzuzahlen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was der "Schulden-Schneeball" ist, schlägt Ramsey vor, Ihre kleinsten Schulden zuerst abzubezahlen, unabhängig vom Zinssatz. Seine Argumentation lautet wie folgt: "Der Punkt des Schulden-Schneeballs ist einfach das: Sie brauchen ein paar schnelle Gewinne, um in Schwung zu bleiben, um aus der Schuld herauszukommen!"

Ich bin ein Zahlenmensch. Wenn wir nicht von einem großen Unterschied bei den Schuldenständen sprechen (d. H. $ 500 gegenüber $ 20,000), denke ich, dass es am sinnvollsten ist, zuerst Ihre höchsten Zinsschulden zu begleichen. Finden Sie heraus, wie hoch Sie Ihre Schulden maximal aufbringen können. Nachdem diese Schulden bezahlt sind, gehen Sie zu den zweithöchsten Zinsschulden und so weiter. Dies ermöglicht es Ihnen, Geld auf Schuldzinsen jeden Monat zu sparen, bis Sie vollständig ausgezahlt sind.

3. Richten Sie einen vollständig finanzierten Notfallfonds von 3 bis 6 Monaten ein

12 Monate sollten der neue Standard für Notfallfonds sein, wobei 6 Monate das absolute Minimum sind.

Dave fährt fort zu sagen: "Halten Sie diese Ersparnisse auf einem Geldmarktkonto. Erinnere dich, dieser Vorrat an Geld ist nicht eine Investition". Ich stimme überhaupt nicht zu. Investieren Sie diese Fonds in etwas Konservatives wie einen Anleihen-ETF (Bonuspunkte, wenn Sie es zu einem provisionsfreien ETF machen), damit die Inflation nicht auf Ihr Guthaben kommt. Wenn die Markttanks und Ihr Guthaben unter 9 Monate fallen, betrachten Sie es als eine Kaufgelegenheit, und füllen Sie es wieder auf. Wenn der Markt steigt, haben Sie gerade Ihren Notfallfonds erhöht.

4. Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand

Pfui. Dies ist das perfekte Beispiel für die Übervereinfachung mit etwas, das wie eine solide Regel klingt und es zu einer allgemeinen Regel für alle macht, zu ihrem Nachteil. Und es ist oft eines der größten Probleme mit persönlichen Finanz-Gurus wie Dave Ramsey.

Dave erwähnt nicht, wo Sie investieren sollten oder wie. Warum würdest du kein Geld in eine Roth IRA investieren, wenn du dein Arbeitgeber-401K-Match nicht vollständig absorbiert hast? Das ist freies Geld, das du auf den Tisch legst.

Holen Sie zuerst das volle Spiel Ihres Arbeitgebers, möglicherweise bis zum maximalen 401K Beitrag, bevor Sie IRA's betrachten.

5. Starten Sie das Speichern für die Hochschule

Dave geht nicht auf Details darüber ein, wie viel Sie für das College sparen sollten, für wie viel Prozent Ihres Kindercolleges Sie zahlen sollten, oder andere Einzelheiten. Es wird nur angenommen, dass Sie für Ihre Kinder College sparen sollten (weil jeder aufs College geht) und dass Sie dafür bezahlen sollten.

Ich werde das hier unvollständig nennen. Meine persönliche Meinung ist, dass das College nicht für jeden geeignet ist. Und für diejenigen, für die es sich gut eignet, sollten sie mindestens die Hälfte bezahlen, um Eigenverantwortung zu lernen.

6. Bezahle dein Zuhause

Mehr Annahmen. Nicht jeder sollte ein Haus besitzen. Wenn Sie das tun, ist es eine großartige Sache, sie zu bezahlen (wenn die Zinssätze bescheiden oder hoch sind). Und sollte dieser Schritt kommen, nachdem Sie das College Ihrer Kinder finanziert haben? Dies erhöht die Höhe der Zinsen, die Sie deutlich bezahlt haben.

7. Build Reichtum und geben

OK. Geld verdienen und geben? Wer kann damit streiten?

Dieses Lächeln hat mich überzeugt.

Dave Ramsey Baby Schritte Diskussion:

  • Was denkst du über Dave Ramsey?
  • Was denkst du über Dave Ramseys Baby Steps?
  • Wie würdest du seine (oder meine) Babyschritte verbessern?

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