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Kredit-Score für die Hypothek: Das Gute, das Schlechte und das Hässliche

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Ihre Kredit-Score ist der wichtigste Faktor für Ihre Hypothek.

Kreditgeber schauen auf andere Dinge wie Ihr Einkommen und Job-Geschichte, aber nichts davon ist wichtig, wenn Ihr Kredit-Score in der Toilette ist. Deshalb ist der erste Schritt darin, die Punkte zu kennen, die Sie für eine Hypothek benötigen ein Haus kaufen.

Was ist das für ein Kredit-Score? Die Punktzahl, die Sie treffen müssen, um sich für die meisten konventionellen Hypotheken qualifizieren zu können?

Mindestens: 620.

ABER (natürlich) ist es ein bisschen komplizierter als das. Die minimale Kredit-Score kann abhängig von Ihrer spezifischen finanziellen Situation, Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, und welche Hypothek Sie wählen.

Die verschiedenen Arten von Hypotheken

Die Welt der Hypotheken kann sich oft wie der Wilde Westen anfühlen - ein dramatischer und verwirrender Ort mit ungeschriebenen Regeln, die Ihre Reise in jeder Sekunde beenden können. Nur diejenigen mit Grit (und einem hohen Kredit-Score) können überleben.

Und in diesem chaotischen Land gibt es zwei Arten von Hypotheken, die man bekommen kann. Sie sind:

  1. Konventionelle Hypothek. Diese Hypotheken sind von privaten Kreditgebern versichert. Die größten sind die Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) und die Federal National Mortgage Association (Fannie Mae).
  2. Staatliche Hypothek. Dies sind Hypotheken, die von bestimmten Regierungsbehörden versichert sind.

Zukünftige Hausbesitzer haben auch die Möglichkeit, zwischen drei verschiedenen Arten von Krediten innerhalb der staatlichen Hypotheken zu wählen. Diese sind:

  1. FHA Darlehen. Diese Darlehen sind von der Federal Housing Administration und von einem privaten Hypothekengeber gegeben. Diese Hypotheken sind beliebt, weil sie eine geringe Anzahlung im Vergleich zu anderen Arten von Wohnungsbaudarlehen erfordern. Es ist auch viel einfacher, für diese Kredite zu qualifizieren, wenn Sie weniger als perfekte Kredit haben.
  2. VA-Darlehen. Diese Darlehen sind von der Abteilung für Veteranenangelegenheiten. Als solche sind sie nur für Mitglieder des Militärdienstes (aktiv oder entlassen) verfügbar. Sie sind sehr lukrativ für angehende Hausbesitzer aufgrund ihrer unglaublich niedrigen bis keine Anzahlung.
  3. USDA Darlehen. Abgesehen davon, dass Ihr Steak "Grade A" Angus Beef ist, das Landwirtschaftsministerium domestiziert auch Wohnungsbaudarlehen für ländliche Gebiete. Diese Darlehen sind für einkommensschwache Hausbesitzer zugeschnitten und benötigen Sie keine Hypothek Versicherung zu bezahlen.

Ihre Kredit-Score wird der wichtigste Faktor für die Frage, ob Sie diese Kredite erhalten oder nicht.

Werfen wir einen Blick darauf, wie sich unterschiedliche Kredit-Scores auf Ihre Hypothek auswirken können (in klassischer Spaghetti-Western-Mode):

  • Das gute
  • Das Schlechte
  • Das hässliche

Aufsatteln, Partner. Es könnte holprig werden.

Kredit-Score für Hypothek: Das Gute

Mit einem Kredit-Score in der 700-Reihe ist die gut. Es zeigt Kreditgebern, dass Sie der Clint Eastwood der Kreditnehmer sind - kompetent, zuverlässig und tödlich in einer mexikanischen Konfrontation.

In der Tat, Sie könnten es sogar noch höher zielen.

"Sie sollten darauf abzielen, Ihren Kredit in den hohen 700s zu haben, wenn Sie eine Haushypothek absolut gewährleistet werden wollen", sagt Jasmine, ein Haushypotheksberater bei MortgageAdvisor.com. Ihre Aufgabe ist es, den Hauseigentümern zu helfen, genau zu verstehen, was sie brauchen, um ein Darlehen zu erhalten, also kennt sie ihre Sachen.

Laut Jasmin, dies bringt Sie in die beste Position, um eine Hypothek zu erhalten, ohne sich Sorgen zu machen, wegen Ihrer Kredit-Score verweigert werden. Dies gilt sowohl für konventionelle Hypotheken als auch für staatliche Hypotheken.

Ein Kredit in den hohen 700 ist auch vorteilhaft, weil es bedeutet, dass Sie wahrscheinlich auch einen besseren Zinssatz für Ihre Hypothek bekommen. Das könnte sparen bedeuten Tausende über das Leben Ihrer Hypothek (mehr dazu später).

Es ist also gut, in den 700ern einen Kredit zu haben ... aber was ist mit dem Schlechten?

Kredit-Score für Hypothek: Die schlechte

620 ist Schlecht. Hypothekendarlehensgeber werden Sie wahrscheinlich für einen Kredit genehmigen - obwohl sie Ihnen und Ihren hinterhältigen Wegen verdächtig sein werden.

Zum Glück ist es nicht das am schlimmsten Kredit-Score für Hypotheken. 620 ist nur der Mindestkredit, den Sie benötigen, um sich für die meisten konventionellen Hypotheken mit privaten Kreditgebern wie Freddie Mac oder Fannie Mae zu qualifizieren.

"Zumindest muss man bei einer Kreditwürdigkeit von 620 [für konventionelle Hypotheken] mindestens die Punktzahl erreichen", sagt Jasmine. "Wenn es darunter wäre, hätten Sie mehr Glück, wenn Sie sich für einen FHA oder VA-Kredit bewerben."

Das liegt daran, dass das Kredit-Score-Minimum für Staatsanleihen tendenziell niedriger und gelegentlich nicht existent ist (mit Ausnahme von USDA). Schau mal:

  • FHA-Minimum: 500
  • USDA Minimum: 640
  • VA Minimum: Kein Mindestkreditwert

Nur weil dies die Mindestpunktzahl ist, bedeutet dies nicht, dass dies Ihr sein sollte Tor Kredit-Score obwohl. Ihr Kredit-Score beeinflusst Aspekte wie Ihre Zinssätze sowie Ihre ursprüngliche Anzahlung.

Zum Beispiel, wenn Ihr Kredit-Score 500 ist und Sie für einen FHA-Kredit beantragen, müssen Sie eine 10% Anzahlung auf Ihr Haus im Gegensatz zu 3,5% Anzahlung, wenn Ihr Kredit-Score 580 oder war höher.

Also das ist das Schlecht Kredit-Score für Hypotheken. Lass uns in die dunkle Grube tauchen, die das ist hässlich Kredit-Score.

Kredit-Score für die Hypothek: Das hässliche

Ooof. Bei weniger als 500 Punkten sieht Ihre Kreditwürdigkeit schwieriger aus als bei einem Ochsen in einem Lagerplatz. Du solltest es am besten zu uns machen Artikel zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score um dir zu helfen ... weil du eine Punktzahl hast, die nicht einmal eine Mutter lieben könnte.

Es gibt immer noch Möglichkeiten, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, wenn Ihr Kredit-Score weniger als 500 (wie ein VA-Darlehen erhalten) ist. Allerdings werden Sie diese Kredit-Score verbessern wollen, wenn Sie einen guten Zinssatz und niedrige Anzahlung für das Haus wollen.

Das kann dich am Ende retten Tausende über die Länge Ihrer Hypothek.

Schau dir dieses Diagramm an:

Quelle: MyFico.com. Daten berechnet im Juni 2017.

Stellen Sie sich zwei Hauskäufer vor. Einer hat eine große Kredit-Score von 760 und der andere hat eine schlechte Kredit-Score von 500.

Der mit dem schlechten Kredit-Score wird am Ende mehr als $ 67.000 bezahlen Mehr im Interesse als der mit fantastischem Kredit.

Seien Sie nicht derjenige mit einem hässlichen Kredit-Score. Beginnen Sie stattdessen Schritte, um Ihre Kredit-Score heute zu verbessern.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit für Hypotheken verbessern können

Wenn Ihr Kredit-Score schlecht ist, dann sind Sie an der richtigen Stelle, Partner. Wir haben eine Fülle von Ressourcen auf dem IWT, um Ihnen zu helfen, sich aus der Verschuldung zu befreien und Ihr Kredit-Score schneller zu verbessern als ein Junker in einem Hurrikan - oder so ähnlich.

Wie auch immer, hier ist ein kurzer Überblick über unser bewährtes System zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit:

  • Schritt 1: Raus aus der Schuldenlast. Schulden sind die wichtigste Barriere für das Leben eines reichen Lebens. Deshalb, wenn Sie Ihren Kredit-Score verbessern und einen Big Win holen wollen, werden Sie so schnell wie möglich aus Schulden kommen wollen.
  • Schritt 2: Automatisieren Sie Ihre Kreditkartenzahlungen. Der wichtigste Faktor für Ihre Kredit-Score ist Ihre Zahlungshistorie. Deshalb werden Sie Ihre persönlichen Finanzen automatisieren wollen, damit Sie Dinge wie Geld einfach und schmerzlos investieren und bezahlen können. Es macht auch die Mühe, Ihre Rechnungen jeden Monat zu bezahlen.
  • Schritt 3: Halten Sie Ihre Konten offen - und legen Sie eine wiederkehrende Gebühr auf sie. 15% Ihrer Kredit-Score wird durch die Länge Ihrer Kredit-Geschichte bestimmt. Aus diesem Grund möchten Sie Kreditkartenkonten offen halten, aber nur ein oder zwei wiederkehrende Zahlungen (z. B. Netflix, Versorgungszahlungen, Miete).
  • Schritt 4: Holen Sie mehr Kredit - aber nur, wenn Sie keine Schulden haben. 10% Ihrer Kredit-Score wird durch die Anzahl der Kreditarten, die Sie verwenden, bestimmt. Deshalb wirst du wirklich wollen Mehr Kredit, sobald du keine Schulden mehr hast.

Weitere Informationen zu diesen Systemen finden Sie in unserem Artikel auf wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Wenn Sie noch mehr Ressourcen benötigen, um aus der Verschuldung herauszukommen und ein besseres Ergebnis zu erzielen, lesen Sie die folgenden Artikel:

  • Wie man schnell aus der Schulden kommt
  • Wie ich meine Kredit-Scores bekommen habe und umsonst berichtet habe
  • Wie überprüfen Sie Ihre Kredit-Score und was Sie dagegen tun können

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score für Hypothek = Big Win

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