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Kredit-Rating-Skala: Wie man eine erstaunliche Kredit-Score bekommen

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Ihre Kredit-Rating (oder Kredit-Score) gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie riskant Sie zu verleihen sind.

Kredit-Score

Was es bedeutet

800 – 850

Groß.

740 – 799

Gut.

670 – 739

Okay.

580 – 669

Schlecht.

300 – 579

OH MEIN GOTT.

Wenn Ihr Kredit-Score hoch ist, erwarten Sie große Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen, fast universelle Genehmigung für Kreditkarten und eine tolle Dating-Leben (Es ist wahr: Eine höhere Dating-Punktzahl sagt ein besseres Dating-Leben voraus).

Wenn es niedrig ist ... nun, mach dir keine Sorgen. Weil wir Ihnen ein System zeigen, um das zu ändern.

  • Was ist die Bonitätsskala?
  • Warum spielt es eine Rolle?
  • Wie überprüfe ich meine Kreditwürdigkeit?
  • Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können
    • Löschen Sie Ihre Schulden
    • Behalte deine Karten
    • Verhandle dein Limit
    • Automatisiere deine Bezahlung
  • Verbessern Sie Ihre Kredit-Score = Big Win

Was ist die Kredit-Rating-Skala?

Die Kredit-Rating-Skala ist eine Maßnahme, die Kreditgebern hilft festzustellen, ob sie Ihnen etwas leihen sollten oder nicht.

Ihr Kredit-Score beeinflusst Zinssätze, Kreditkarten-Genehmigungen und sogar Dinge wie, ob Sie genehmigt werden, Wohnungen zu mieten.

Zwar gibt es verschiedene Arten von Kreditratingskalen für Einzelpersonen, die am häufigsten verwendete ist jedoch die FICO-Score. FICO steht für Fair Isaac Corporation. Sie sind eine Datenfirma, die das Kredit-Scoring-System in den späten achtziger Jahren gegründet hat.

Ihre Punktzahlen liegen zwischen 300 und 850 und werden durch Informationen bestimmt, die auf der Kreditauskunft einer Person gefunden werden. Und es gibt drei große Kreditauskunfteien, die diese Berichte zur Verfügung stellen:

  1. Equifax
  2. Experian
  3. Transunion

Dies bedeutet, dass Sie zu jeder Zeit drei verschiedene Kredit-Scores haben können. Zugegeben, die Punkte werden nicht typisch unterscheiden sich so sehr von Büro zu Büro.

Die folgenden Informationen bestimmen Ihre tatsächliche Punktzahl (mit freundlicher Genehmigung von Wells Fargo):

  • Zahlungshistorie: 35%
  • Geschuldete Beträge: 30%
  • Länge der Kredithistorie: 15%
  • Wie viele Kreditarten werden verwendet: 10%
  • Kontoanfragen: 10%

Denken Sie daran: Je höher Ihre Punktzahl ist, desto besser ist es für Sie.

Warum spielt es eine Rolle?

Hier ist eine Kredit-Score-Tabelle mit Bereichen mit freundlicher Genehmigung von Experian - und was sie für Sie bedeuten:

Kredit-Score

Was es bedeutet

800 – 850

Groß! Dies ist ein fantastischer Ort für Ihre Kredit-Score. Sie sollten kein Problem haben, einen Wohnungsbaukredit zu niedrigen Zinsen zu sichern.

740 – 799

Gut. Nicht perfekt, aber sicher auch nicht schlecht. Ihre Zinssätze werden immer noch solide sein und Sie werden immer noch in der Lage sein, Dinge wie Kreditkarten, Kredite und Mietwohnungen zu sichern.

670 – 739

Okay. Obwohl nicht schlimm, sollten Sie immer noch versuchen, Ihr Ergebnis zu verbessern.

580 – 669

Schlecht. Dies ist, wenn Sie beginnen sollten, sich Sorgen zu machen, da Sie jetzt als "Subprime-Kreditnehmer" betrachtet werden. Ihnen könnte eine Haushypothek glatt verweigert werden und die Zinssätze werden hoch sein.

300 – 579

OH MEIN GOTT. Gib alle Hoffnung auf, die hier eintreten. Sie werden wahrscheinlich keine Kredite erhalten und können keine neuen Kreditkarten eröffnen.

Also, wenn Sie planen, einen Kredit aufzunehmen oder Kredit jeder Art zu erhalten, werden Sie sicherstellen wollen, dass Ihr Kredit-Score in Schach ist. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie möglicherweise mit hohen Zinssätzen belastet und einfache Kredite verweigert.

Wie überprüfe ich meine Kreditwürdigkeit?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, müssen Sie Tausende von Meilen durch die neun Levels der Hölle, Mordor, Sibirien im Winter, und passieren Sie die Topiary Labyrinth von "The Shining"bevor Sie eine Reihe von Rätseln von einer Sphinx lösen, die Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit in einer toten Sprache erzählt.

Oh warte, es tut mir leid. Das ist ein Tippfehler. Ich meinte, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen ist unglaublich einfach. In der Tat gibt es eine Menge von Websites da draußen, die Ihnen Ihre Kredit-Score kostenlos geben wird.

Zwei gute schlagen wir vor: Kredit Karma und Minze.

Gehe zu diesen Seiten und folge deren Anweisungen. Bereiten Sie sich darauf vor, grundlegende Informationen über sich selbst einzugeben (Name, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer usw.).

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kredit-Score ist großartig, herzlichen Glückwunsch! Tu alles was du kannst pflegen dieses Ergebnis (wir kommen dazu unten).

Wenn Ihr Kredit-Score ist niedrig aber, habe keine Angst. Hier ist ein System, mit dem Sie Ihren Kredit-Score verbessern können.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score ist alles über 80/20 - machen Sie eine kleine Menge von Arbeit jetzt und es wird später in Spaten auszahlen.

Und du musst auch nichts Verrücktes tun. In der Tat, hier sind fünf Schlüssel, die Ihnen helfen werden, die Nadel auf Ihrem Kredit-Score zu bewegen:

  1. Löschen Sie Ihre Schulden
  2. Behalte deine Karten
  3. Verhandle dein Limit
  4. Automatisiere deine Bezahlung

1. Löschen Sie Ihre Schulden

Schulden sind eine der größten Barrieren, die Menschen davon abhalten, ein reiches Leben zu führen. Wenn Sie in der Lage sein möchten, sich mehr auf Ihre Energie zu konzentrieren, um mehr Geld zu verdienen und zu investieren, müssen Sie Ihre Schulden löschen.

Sie können dies mit Ramits Fünf-Stufen-System tun schnell aus der Schulden kommen.

Obwohl es eine Menge Nuancen gibt, hier drei kurze Tipps aus dem System:

  • Finde heraus, wie viel du schuldest. Obwohl es offensichtlich erscheint, verstecken sich viele Menschen jeden Monat vor ihren Aussagen und wissen nicht wirklich, wie viel sie schulden. Das liegt direkt in der Hand von Kreditkartenunternehmen, die wollen, dass Sie verschuldet sind. Tu das nicht.Der erste Schritt, um Ihre Schulden loszuwerden, ist es, mit sich selbst real zu sein. Finde heraus, wie viel Geld du verdienst.
  • Entscheide, was du zuerst auszahlen willst. Obwohl einige Leute glauben, dass Sie Ihre Schulden zuerst mit dem niedrigsten Guthaben begleichen sollten, schlägt Ramit Ihnen vor, dass Sie die Schulden mit der höchster Zinssatz zuerst. Dadurch sparen Sie mehr Geld auf der Straße und können psychologisch vorteilhaft sein, wenn Sie sehen, dass die größte Belastung für Ihr Geld weggeht.
  • Tippen Sie auf "verstecktes Einkommen". Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen können. Eine unserer Lieblingsmethoden ist das Anzapfen verstecktes Einkommenum etwas Geld frei zu machen. Dies ist Geld, das Sie aus Bereichen wie Ihre Versicherung, Telefonrechnung oder sogar Ihre Miete aushandeln können.

Für das gesamte System, lesen Sie unseren Artikel auf der fünf Schritte, um aus der Verschuldung zu kommen.

Wenn Sie noch mehr Einblicke haben wollen, wie Sie sich verschulden können, schauen Sie sich Ramits altes Video über die Verhandlung Ihrer Schulden an.

2. Bewahren Sie Ihre Karten auf

Viele Leute glauben fälschlicherweise, dass sie es müssen loswerden ihrer Kreditkarten, um ihre Punktzahl zu verbessern. Schließlich sind Kreditkarten der Grund, warum Menschen schlechte Kredit-Scores bekommen. Es liegt nahe, dass das Schließen der Konten es verbessert ... oder?

Falsch. Also sehr, sehr falsch.

Warum? Weil 15% Ihrer Kredit-Score von Ihrer Kredit-Geschichte bestimmt wird. Wenn Sie also Konten schließen, schließen Sie diesen Verlauf.

Dies wirkt sich auch negativ auf Ihre "Kreditnutzungsrate" aus (mehr dazu später).

Natürlich wird es Zeiten geben, in denen Sie nur eine Kreditkarte schließen müssen (Reisehacking, zu hohe Zinsen usw.). Das ist gut so lange, wie Sie auch sicherstellen, dass Sie nicht innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss ein Großkredit beantragen.

Sie möchten so viel Kredit wie möglich bei der Beantragung von Darlehen.

Im Allgemeinen behalten Sie jedoch Ihre Karten offen und verursachen eine wiederkehrende Gebühr auf ihnen. Dies zeigt, dass deine Karten aktiv sind und deine Kredithistorie gesund hält.

3. Verhandle dein Limit

Ihre Kreditauslastungsrate wirkt sich auf 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, da sie sich auf den geschuldeten Betrag auswirkt.

Und die Formel dafür ist einfach:

(wie viel schuldest du) / (Gesamtkredit verfügbar)

Im Gegensatz zu Ihrem Kredit-Score ist die niedrigere DIESE Zahl, desto besser.

Schauen wir uns ein Beispiel an: Wenn Sie $ 1.000 Schulden über zwei Kreditkarten mit jeweils $ 2.500 Kreditlimits tragen, beträgt Ihre Kreditausnutzungsrate 20% ($ 1.000 Schulden / $ 5.000 Gesamtkredit verfügbar).

Wenn Sie eine der Karten schließen, springt Ihre Kreditauslastungsrate plötzlich auf 40% (1.000 $ / 2.500 $). Aber wenn Sie 500 $ Schulden bezahlt haben, wäre Ihre Auslastung 20% ​​(500 $ / 2.500 $) und Ihre Punktzahl würde sich nicht ändern.

Wenn Ihre Kreditauslastungsrate niedrig ist, zeigt es Kreditgebern, dass Sie normalerweise nicht das ganze Geld ausgeben, das Sie in Ihrem Kredit verfügbar haben - was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich nicht ausfallen werden und sie kein Geld verlieren werden.

Sie können Ihre Kreditauslastung auf zwei Arten verbessern:

  1. Tragen Sie nicht viel Schulden auf Ihren Kreditkarten.
  2. Erhöhen Sie den verfügbaren Kreditbetrag.

Wir haben den ersten Teil bereits erreicht. Sehen wir uns daher ein Skript an, mit dem Sie Ihr Kreditlimit mit Ihrer Kartenfirma aushandeln können:

SIE: Hallo, ich möchte eine Gutschrift beantragen. Ich habe derzeit $ 5.000 zur Verfügung und ich möchte $ 10.000.

CC REP: Äh ... warum?

SIE: Ich habe meine Rechnung in den letzten 18 Monaten vollständig bezahlt und ich habe einige bevorstehende Einkäufe. Ich hätte gerne ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar. Können Sie meine Anfrage genehmigen?

CC REP: Okay. Ich habe eine Bitte um eine Erhöhung eingereicht. Es sollte in ungefähr sieben Tagen aktiviert werden. Kann ich noch etwas für dich tun?

Ramit schlägt vor, alle sechs bis zwölf Monate eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Tun Sie das nur, wenn Sie keine Schulden haben.

4. Automatisieren Sie Ihre Zahlungen

Lassen Sie uns über mein FAVORITEN-Thema in der Welt sprechen: Automatisieren Sie Ihre persönlichen Finanzen.

Dies ist das bewährte System von IWT, das eine Reihe toller Dinge tut:

  • Bringt Sie aus der Schuld heraus.
  • Hilft dir, für alles zu sparen.
  • Verdienst dir Geld.

Der beste Teil? Du machst das alles passiv. Das bedeutet, dass es kein Problem ist, Ihr Geld zu bewegen, und keine Schmerzen, wenn Sie Ihr Geld von Ihnen trennen.

Und da 35% Ihres Kredit-Score von Ihrer Zahlungshistorie bestimmt wird, ist es wichtig, Ihr System zu automatisieren, so dass Sie Ihre Rechnung pünktlich und vollständig jeden Monat bezahlen.

Weitere Informationen zur Automatisierung Ihrer Finanzen finden Sie in Ramits 12-minütigem Video, in dem er den genauen Prozess mit Ihnen durchgeht.

Sie sollten idealerweise jeden Monat Ihren gesamten Kreditkartensaldo abbezahlen, aber wenn Sie es nicht können, können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie mindestens jeden Monat pünktlich zahlen.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score = Big Win

Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit anhand der vier oben beschriebenen Systeme zu verbessern - und um Ihnen noch mehr zu helfen, möchte ich Ihnen etwas anbieten: Das erste Kapitel von Ramit's New York TimesBestseller "Ich werde dich lehren, reich zu sein."

Es wird Ihnen helfen, noch mehr Vorteile zu erhalten, Ihre Belohnungen zu maximieren und die Kreditkartenunternehmen bei ihrem eigenen Spiel zu schlagen.

Ich möchte, dass Sie die Tools und Word-for-Word-Skripte gegen die großen Kreditkartenunternehmen haben. Um es jetzt kostenlos herunterzuladen, geben Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein.

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