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So finden Sie Ihre Kredithistorie (und verbessern Sie sie)

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Ihre Kredithistorie enthält alle Ihre bisherigen Kredittransaktionen, um den Kreditgebern ein Gefühl dafür zu geben, wie "sicher" Sie sind.

Und eine gute Kredit-Geschichte kann den Unterschied von Tausenden über das Leben von Darlehen wie Ihre Hypothek bedeuten.

FICO Score

APR

Monatliche Bezahlung

Gesamtzins bezahlt

760 – 850

4.103%

$967

$148,028

700 – 759

4.325%

$993

$157,365

680 – 699

4.502%

$1,014

$164,899

660 – 679

4.716%

$1,039

$174,112

640 – 659

5.146%

$1,092

$192,961

620 – 639

5.692%

$1,160

$217,523

Quelle: MyFico.com. Daten berechnet im April 2018.

Wenn Ihre Kredithistorie jedoch schlecht ist, keine Sorge. Ich werde Ihnen genau zeigen, wie Sie es finden UND ein System, um Ihren Kredit-Score zu verbessern.

  • Was ist deine Kredithistorie?
  • So finden Sie Ihre Kredithistorie
  • Wie sich die Kredithistorie auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
  • Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können
  • BONUS: Meistern Sie Ihre persönlichen Finanzen

Was ist deine Kredithistorie?

Ihre Kredithistorie ist eine Zusammenstellung Ihrer Kredit-Transaktionen, oft einschließlich Dinge wie, wie viele Kreditkarten Sie geöffnet haben und ob Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlt haben oder nicht. Alle Informationen aus Ihrer Kredithistorie werden in Ihrem Konto gesammelt Kreditbericht.

Ich kenne. Ich kenne. Kredit-Bericht, Score, Geschichte ... es ist alles irgendwie verwirrend. Stellen Sie sich Folgendes vor: Die Kredithistorie bildet Ihren Kreditbericht, der Ihre Kreditwürdigkeit ausmacht. Einfach!

Geschichte ➡️berichte ➡️Score.

Ihre Kreditauskunft ist eine umfassende Aufzeichnung Ihrer Kredithistorie und enthält Informationen wie:

  • # Kreditkarten öffnen
  • Anzahl der Kredite
  • Ob Sie Rechnungen rechtzeitig bezahlt haben oder nicht
  • Ausstehende Guthaben

Der Zweck Ihrer Kredit-Bericht ist einfach: Um sicherzustellen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind. Verschiedene Unternehmen wie Banken, Hypothekenbanken und sogar Vermieter verwenden Ihre Kredit-Bericht, um zu sehen, ob Sie wahrscheinlich Ihre Schulden zurückzahlen werden.

Und Ihr Bericht geht normalerweise an drei Kreditauskunfteien:

  1. Equifax
  2. Experian
  3. Transunion

Und all die Informationen, die diese Büros in Ihrer Kreditauskunft zusammenstellen, sind, was Ihre Auswirkungen betrifft Kredit-Score. Dies ist eine Zahl in der Regel zwischen 300 und 850, die Kreditgeber ein sofortiges Gefühl davon gibt, wie riskant Sie zu verleihen sind. Stellen Sie es sich wie die CliffsNotes zu Ihrer Kreditauskunft vor.

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Sie Ihre Kreditauskunft erhalten und sehen können, was Sie mit den Informationen tun können, sobald Sie sie haben.

So finden Sie Ihre Kredithistorie

Jeder Amerikaner hat Anspruch auf eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jedem der großen Kreditauskunfteien dank der Faires Kreditberichterstattungsgesetz. Gehe einfach zu AnnualCreditReport.com (eine Website empfohlen von der Federal Trade Commission) es bekommen.

Wenn Sie Ihre kostenlose Kredit-Bericht für das Jahr bereits verbraucht haben, werden Sie immer noch in der Lage sein, es zu bekommen - Sie müssen nur eine Gebühr durch jede spezifische Kreditauskunftei bezahlen.

Websites wie Kredit Karma Außerdem können Sie Ihren TransUnion- und Equifax-Kreditbericht kostenlos einsehen. Im Gegenzug müssen Sie Anzeigen für ihre Kreditangebote anzeigen.

Um Ihre Kreditauskunft zu erhalten, müssen Sie ein Online-Formular mit ein paar grundlegenden Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer ausfüllen, um Ihren Bericht zu erhalten. Sobald diese Informationen gesendet werden, sollten Sie Ihre Kreditauskunft innerhalb weniger Minuten direkt an Ihren Computer senden.

Für jeden Hipster da draußen, der Dinge auf die altmodische Art und Weise tun möchte, können Sie eine physische Kopie Ihrer Kreditauskunft an Sie schicken lassen. Nehmen Sie einfach das Drehtelefon auf (ich bin sicher, dass Sie es haben) und wählen Sie die gebührenfreie Nummer 1-877-322-8228, während Sie Ihren Lenkerbart drehen. Sie werden aufgefordert, die oben genannten Informationen anzugeben.

Danach erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. "innerhalb von 15 Tagen nach Erhalt, "Nach der FTC.

Wie sich die Kredithistorie auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

So haben Sie Ihre Kredit-Bericht detailliert Ihre Kredit-Geschichte ... Was bedeutet das für Ihre Kredit-Score obwohl?

Die tatsächliche Zahl für Ihre Kredit-Score ist auf ziemlich einfache Art und Weise aufgeteilt. Hier sind die Informationen, auf denen Ihre Punktzahl basiert, und ihr Gewicht in Bezug auf Ihre Punktzahl:

  • 35% Zahlungshistorie.Wie zuverlässig bist du? Späte Zahlungen tun dir weh.
  • 30% geschuldete Beträge.Wie viel schulden Sie und wie viel Guthaben haben Sie zur Verfügung, oder Ihre "Kreditnutzungsrate".
  • 15% Länge der Geschichte.Wie lange hast du Kredit? Ältere Accounts sind besser, weil sie zeigen, dass du zuverlässig bist.
  • 10% wie viele Arten von Krediten.Wenn Sie mehr Kreditlinien offen haben, wird Ihre Punktzahl desto besser sein.
  • 10% Kontoanfragen.Wie oft Sie haben oder ein Kreditgeber hat Ihren Kredit-Hintergrund überprüft.

Was können wir daraus entnehmen? Vor allem, wie viel Sie schulden und wie gut Sie Ihre Schulden zurückzahlen, ist entscheidend für eine gute Kredit-Score.

Überprüfen Sie die Kredit-Score-Bereiche unter von Experian und sehen, wo du stehst:

  • 850 – 800:Dies ist ein fantastischer Ort, um mit Ihrem Kredit-Score zu sein. Wenn Sie hier sind, haben Sie kein Problem, einen Kredit oder einen guten Anzahlung Prozentsatz für Ihr Zuhause zu sichern.
  • 799 – 740:Obwohl es nicht der Spitzenplatz ist, ist dies immer noch eine sehr gute Gegend. Ihnen werden hier günstige Preise angeboten.
  • 739 – 670:Dies ist eine gute Kredit-Score-Bereich - wenn auch nicht groß. Konzentrieren Sie sich darauf, ungenutzte Konten zu schließen und Darlehen zu konsolidieren, um diese Zahl zu erhöhen.
  • 669 – 580:Dies ist, wenn Sie sich Sorgen machen sollten. Wenn Ihr Kredit-Score hier ist, werden Sie als "subprime" Kreditnehmer und werden nicht sehr gute Preise.Reduzieren Sie Ihre Schuldenlast und bearbeiten Sie Ihre Zahlungshistorie in diesem Band.
  • 579 – 300:Hier sind Sie wahrscheinlich nicht für ein Darlehen überhaupt in Betracht gezogen und werden in zahlreiche Probleme mit Dingen wie die Genehmigung für Wohnungen zu bekommen. Du solltest ein finden Nonprofit-Kreditberater und um Hilfe bitten.

Wenn Ihr Kredit-Score unter 580 fällt, werden Sie alles tun, um es so schnell wie möglich zu verbessern. Unten sind meine absolut besten Ressourcen, um Schulden zu machen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

  • Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können
  • Wie man schnell aus der Schulden kommt
  • Wie man Kreditkarten verwendet, um Kredite wieder aufzubauen

Eine gute Kredit-Score kann auch rette dich Tausende über die Länge einer Hypothek.

Stellen Sie sich zwei Hauskäufer vor. Einer hat eine große Kredit-Score von 760 und der andere hat eine schlechte Kredit-Score von 620. Wie viel mehr denken Sie, dass derjenige mit einem niedrigeren Kredit-Score wird am Ende zahlen auf ein Darlehen von $ 200.000? Schauen Sie sich die Tabelle unten an.

FICO Score

APR

Monatliche Bezahlung

Gesamtzins bezahlt

760 – 850

4.103%

$967

$148,028

700 – 759

4.325%

$993

$157,365

680 – 699

4.502%

$1,014

$164,899

660 – 679

4.716%

$1,039

$174,112

640 – 659

5.146%

$1,092

$192,961

620 – 639

5.692%

$1,160

$217,523

Quelle: MyFico.com. Daten berechnet im April 2018.

Der mit dem schlechten Kredit-Score wird am Ende mehr als $ 69.000 bezahlen Mehr im Interesse als der mit fantastischem Kredit. Deshalb ist es so wichtig, dass Sie alles tun, um aus der Kredit-Score-Hölle herauszukommen.

Manchmal, auch nachdem Sie Schritte unternommen haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wird Ihr Kreditbericht dies nicht widerspiegeln. Dann bringst du die großen Waffen raus: Bewährte Skripte.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können (mit Skripten)

Fehler können und werden in Ihrem Kreditbericht auftreten. Wenn sie dies tun, haben sie negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score und spiegeln nicht die Realität wider. Deshalb ist es so wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Kredit-Bericht so genau wie möglich ist, so dass Sie die besten Angebote von Kreditgebern erhalten können.

Um dies zu tun, müssen Sie alle Fehler melden, die Sie in Ihrem Kreditbericht sehen.

Zum Glück der Verbraucherschutzbüro bietet eine Liste der häufigsten Fehler, die auftreten:

  • Identitätsfehler.Dies sind alle Probleme mit fehlerhafter Identität. Beispiel: In dem Bericht wurde Ihr Name oder Ihre Adresse falsch angegeben. Sie haben Sie mit einer Person mit Ihrem Namen oder sogar Fällen von Identitätsdiebstahl vermischt.
  • Falsche Meldung des Kontostatus. Dies sind Fehler in Ihren einzelnen Konten. Beispiel: Wenn im Bericht angegeben wird, dass ein Konto geschlossen / geöffnet ist, obwohl dies nicht der Fall ist, wird angegeben, dass Sie eine Kontozahlung verspätet haben, wenn Sie dies nicht getan haben oder wenn Sie dieselbe Zahlung mehrmals melden.
  • Datenverwaltungsfehler. Dies geschieht, wenn Sie Ihren Kreditbericht bereits bestritten haben und die gleichen Fehler in Ihrem nächsten Bericht erscheinen. Beispiel: Sie haben einen Kreditbericht-Disputationsbrief zu einem Konto gesendet, das Sie bereits geschlossen haben, aber der nächste Bericht enthält den Fehler weiterhin.
  • Fehler ausgleichen.Es zeigt das falsche Guthaben in Ihren Konten. Beispiel: Es sagt, dass Sie $ 500 schulden, wenn Sie wirklich $ 300 schulden.

Gehen Sie zeilenweise durch Ihren Kreditbericht und notieren Sie alle gefundenen Fehler. Es gibt keinen Weg, dies zu tun. Drucken Sie den Kreditbericht aus und markieren Sie ihn mit einem Stift und Textmarker, oder durchsuchen Sie ihn einfach und machen Sie Notizen in einem Notizbuch oder einem Google-Dokument. Jede Methode funktioniert, solange Sie alle Fehler finden.

Jetzt ist es Zeit zu entscheiden woher Sie möchten Ihre Kreditauskunft senden. Sie haben drei Möglichkeiten:

  1. Das Kreditbüro
  2. Der Datenlieferant
  3. Beide

Raten Sie, welches die Chancen erhöht, dass der Streit funktioniert?

Wenn Sie Ihren Kreditbericht an eine bestimmte Kreditauskunftei senden möchten, finden Sie hier die Links, an die Sie Ihre Streitigkeit senden können.

  • Experian:https://www.experian.com/disputes/main.html
  • Equifax:https://www.equifax.com/personal/disputes/
  • Transunion:https://www.transunion.com/credit- disputes/dispute-your-credit

Für Datenlieferanten, müssen Sie sie selbst jagen, da sie spezifisch für Ihre finanzielle Situation sind.

Wenn Sie bereit sind, ist es an der Zeit, ihnen ein E-Mail-Skript zu senden, um Fehler in Ihrem Kreditverlauf zu bestreiten.

Hallo,

Ich möchte die folgenden Informationen in meiner Datei bestreiten. Die Punkte, die ich anzweifle, sind auch auf der beigefügten Kopie des Berichts, den ich erhalten habe, eingekreist.

    • X ist falsch, weil Y. Ich habe eine Quittung beigefügt, die dies zeigt.
    • A ist falsch, weil B. Am 21. Dezember habe ich eine E-Mail ("Correct my record") mit der Bitte um Änderung gesendet.
    • C ist falsch, weil D.

Ich habe auch meine Zahlungsunterlagen aufgenommen. Bitte stellen Sie sicher, dass diese Fehler bald behoben werden.

-Ramm es

Ein paar Anmerkungen:

  • Komm einfach gleich zur Sache.Genau wie wenn Sie ein Anschreiben oder Ihren Lebenslauf schreiben, muss jedes Wort seinen Platz auf der Seite verdienen. Ihre Kreditauskunft sollte gleich sein. Keine Unordnung. Komm einfach direkt zum verdammten Punkt!
  • Gib ihnen ihre genauen Fehler mit Beweisen.Notieren Sie sich genau, worüber Sie streiten und legen Sie Beweise vor, um Ihren Fall zu begründen. Seien Sie so umfassend, wie Sie benötigen, und fügen Sie bestimmte Daten, Zahlungsbeträge und Kontonamen hinzu.
  • Legen Sie Ihre Kopie des Kreditberichts bei.Fügen Sie Ihre eigene Kopie des Berichts hinzu, in dem Sie die Fehler hervorgehoben haben. Wenn Sie bereits eine eigene Kopie des Berichts für den zweiten Schritt erstellt haben, ist dies ein perfekter Ort, um Ihre Arbeit einzuschicken.

Denken Sie daran: Bewahren Sie eine Kopie des Kreditberichts für Ihre Unterlagen auf. Wenn in der Zukunft ein weiterer Datenverwaltungsfehler auftritt, können Sie den Fehler beheben.

Zum Glück müssen Sie nicht warten auch lange nachdem du deinen Streitbrief eingesendet hast. Das Verbraucherschutzbüro benötigt Kreditauskunfteien und Datenlieferanten "den Streit innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt untersuchen. "Nach Abschluss der Untersuchung haben sie fünf Tage Zeit, Ihnen die Ergebnisse zu übermitteln.

Sobald der Untersuchungszeitraum vorbei ist, herzlichen Glückwunsch! Sie haben erfolgreich mit den Kreditauskunfteien mit einem großen Kredit-Bericht Disput Brief bestritten.

Sie erhalten jetzt ein paar Dinge. Zuerst erhalten Sie eine vollständige Zusammenfassung über das, was das Kreditbüro herausgefunden hat, und die Maßnahmen, die es getroffen hat, um die Fehler zu beheben. Wenn sie entschieden haben, dass das, was in der vorherigen Kreditauskunft stand, korrekt war, dann werden sie Ihnen das auch sagen.

Das Kreditbüro wird Ihnen auch eine brandneue aktualisierte Kopie Ihrer Kreditauskunft schicken (Anmerkung: dies ist NICHT Ihre jährliche kostenlose Kreditauskunft) und Sie können es einrahmen und es auf Ihre Bürowand legen, so dass Sie alle wissen lassen können, wie viel von komisch bist du. Ich mag es, sie wie Jagdtrophäen auf meinen Mantel zu legen.

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Es ist sehr wichtig, dass Sie aus der Schuld herauskommen und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Ich kann das nicht genug betonen.

Es gibt einen Grund, warum es auf der zweiten Stufe meiner persönlichen Finanzleiter ist.

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