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Was ist ein Kredit Freeze? Und sollten Sie es verwenden?

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Angesichts des massiven Equifax-Hacks, ihrer mangelhaften Reaktion und der darauffolgenden Verbraucherpanik von den 143 Millionen kompromittierten Amerikanern (sprich: jeder, der jemals einen Kredit beantragt hat), wollte ich ein wenig tiefer in eine bestimmte Sache eintauchen proaktive Maßnahme, die Leser nutzen können, um sich vor Identitätsdiebstahl-Betrug zu schützen - a "Kredit einfrieren". Sie haben wahrscheinlich erwogen, einen Kredit einzufrieren, also wollte ich dem Tool eine 20-jährige Finanzanalyse geben und meine Meinung darüber, ob Sie es verwenden sollten oder nicht. Beginnen wir mit den Grundlagen.

Was ist ein Kredit Freeze?

Ein Kredit- oder Kreditsicherheits-Einfrieren ist, wenn Sie eines der 3 Kreditbüros (Equifax, Experian oder TransUnion) anweisen, Ihren Kreditbericht ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung nicht an eine Partei zu senden, die dies verlangt. Ohne Zugriff auf Ihre Kreditauskunft verhindert ein Kreditstopp effektiv, dass Unternehmen Ihre Kredithistorie überprüfen und dann Kredite, Darlehen und Dienstleistungen an jemanden weitergeben, der Ihre Identifikation verwendet (wodurch verhindert wird, dass betrügerische neue Konten mit Ihrer Identifikation geöffnet werden).

Beachten Sie, dass ein Kredit-Freeze keinen Einfluss auf Ihren Kredit-Score oder Ihre Kreditwürdigkeit hat - weder positiv noch negativ. Es ist auch erwähnenswert, dass Regierungsstellen und bestehende Gläubiger oder Schuldeneintreiber weiterhin auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen können. Sie können auch persönlich auf Ihren Bericht zugreifen.

Was ist ein Kredit Freeze Lift?

Was, wenn Sie persönlich Kredit, Darlehen oder andere Situationen beantragen müssen, in denen der Zugang zu Ihrer Kreditauskunft erforderlich ist, aber ein Kreditstopp besteht? Beim Hinzufügen eines Kreditstopps erhalten Sie von der jeweiligen Kreditauskunftei eine PIN, die erforderlich ist, um den Kreditstopp entweder vorübergehend oder dauerhaft zu beseitigen, was als "Einfrieren des Kredits" (vorübergehend) oder "Einfrieren des Kredits" bezeichnet wird heben "(permanent). Ein Kredit-Freeze Lift oder Tauwetter kann mehrere Arbeitstage dauern, um zu verarbeiten, was den Bewerbungsprozess für Sie verlangsamen könnte.

Credit Freezes automatisch nach einer bestimmten Zeitspanne anheben?

Es hängt von deinem Zustand ab. Einige Staaten haben Gesetze, die nach 7 Jahren einen automatischen Aufzug erfordern, aber die meisten Staaten haben permanente Einfrierungen, bis Sie sich entscheiden, das Einfrieren aufzuheben.

Die Vorteile eines Kredits Freeze

Es gibt ein paar große Profis zu einem Kredit-Freeze:

  1. Kredit Freezes Sie in Kontrolle gebracht: Die Fähigkeit, "die Tür" für neue Anwendungen zu sperren, gibt Ihnen nach einem größeren Datenverlust wie Equifax, in dem Ihre persönlichen Daten kompromittiert werden, mehr Kontrolle. Es gibt ein Gefühl von Kontrolle, Ermächtigung und Seelenfrieden, das daraus entsteht.
  2. Credit Freezes verhindern proaktiv neuen Accountbetrug: In vielerlei Hinsicht geht ein Kreditstopp etwas weiter als die anderen Strategien zum Schutz von Konsumentenkrediten, die ich in meinem Equifax-Hack-Protection-Post hervorgehoben habe (d. h. erste Betrugswarnungen, erweiterte Betrugswarnungen, Kreditüberwachung). Ein Kredit-Freeze ist die einzige Taktik, die völlig verhindert, dass neue Identitäten gestohlen werden.

All das klingt großartig, aber ...

Die Nachteile eines Kredits Freeze

Leider gibt es auch ein paar Nachteile, um einen Kredit einzufrieren:

  1. Credit Freezes kann ein logistischer Aufwand sein: Durch das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft kann die rechtzeitige Genehmigung von legitimen Folgeanträgen oder -Anträgen, die Sie bezüglich neuer Kredite, Darlehen, Dienstleistungen oder sogar einer Mietwohnung oder einer Stellenbewerbung (ein zunehmend üblicher Bestandteil des Bewerbungsprozesses) vornehmen, beeinträchtigt oder untersagt werden ). Sie müssen für diese Gelegenheiten ein Einfrieren aufheben. Und, leider, ein Kredit-Einfrieren mit einem Büro erstreckt sich nicht auf die anderen zwei Büros - Sie müssen einfrieren und mit allen 3 Büros unabhängig aufheben.
  2. Credit Freezes kommen oft mit Kosten: All das Einfrieren und Heben kann teuer werden. In den meisten Fällen, in denen Sie einfrieren oder einfrieren möchten, müssen Sie eine Gebühr entrichten, es sei denn, Sie sind über 65 Jahre alt oder Sie haben als Opfer eines Identitätsdiebstahls bei der örtlichen Strafverfolgungsbehörde oder der Kraftfahrzeugbehörde entsprechende Unterlagen eingereicht. Die Gebühren für das Einfrieren und Anheben von Krediten variieren je nach Staat, und wiederum müssen Sie bei jedem Büro einfrieren und anheben, damit sich die Kosten summieren können.

Wie man einen Kredit einfrieren oder einen Kredit Freeze anheben kann

Um einen Kredit-Freeze, einen temporären Kredit-Freeze-Lift (wo Sie das Datum zum Heben und erneuten Einfrieren auswählen) oder einen permanenten Kredit-Freeze-Lift zu beantragen, müssen Sie jede der folgenden Credit-Bureau-Sites besuchen:

  • Experian: besuchen Sie die Experian-Kredit-Freeze-Website oder rufen Sie 1-888-397-3742
  • TransUnion: Besuchen Sie die Website der TransUnion zum Einfrieren von Krediten oder rufen Sie 1-888-909-8872 an
  • Equifax: Besuchen Sie die Website zum Einfrieren von Guthaben bei Equifax oder rufen Sie uns an unter 1-800-349-9960

Wie funktioniert ein Credit Freeze mit einer Kreditsperre?

Ich habe mich kürzlich eingehend damit befasst. Eine Kreditsperre ist sehr ähnlich, aber es gibt einige wichtige Unterschiede (d. H. Mehr Verbraucherschutz). Wenn Sie interessiert sind, werfen Sie einen Blick darauf.

Sollten Sie einen Kredit Freeze beantragen?

Ich bin sehr aktiv mit meiner Kreditkartennutzung, so dass ich mich persönlich dafür entscheide, keine Kreditsperre zu verwenden und stattdessen kostenlose Kreditüberwachung zu nutzen, um alle verdächtigen Aktivitäten wieder aktiv im Auge zu behalten.

Abgesehen davon, gibt es ein paar Situationen, in denen ich den Lesern einen Kreditstopp empfehlen würde.

  1. Sie bewerben sich nicht oft um Kredite, Darlehen, wechseln Sie Jobs oder verschieben Sie Wohnungen.
  2. Du wurdest bereits ins Visier genommen (was bedeutet, dass du wahrscheinlich erneut angegriffen wirst).
  3. Sie sind wirklich gestresst über die Möglichkeit von Betrug.

Im dritten Fall, mit den Kosten, die mit dem Einfrieren und Heben von allen drei Büros verbunden sind, kann ich nur einen Kreditstillstand empfehlen, wenn Sie die Maßnahmen ergreifen, um es kostenlos zu tun. Wie bereits erwähnt, müssen Sie einen Identitätsdiebstahlbericht bei der örtlichen Strafverfolgungsbehörde oder der Abteilung für Kraftfahrzeuge einreichen oder 65 Jahre oder älter sein (Sie müssen dies nachweisen). Weitere Informationen dazu, wie Sie dies richtig dokumentieren, finden Sie auf den mit den Büros verbundenen Seiten.

Haben Sie als Reaktion auf Equifax oder einen anderen Hack einen Kreditstopp durchgeführt? Warum oder warum nicht?

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