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Erstellen Sie Ihren Mid-Life-Krisenfonds, bevor es zu spät ist

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Die Quarter Life Crisis ist eine kuriose Sache. Junge Erwachsene beklagen sich mehrere Jahre nach dem College, sie haben ihr Lebenswerk noch nicht gefunden. Gut Offensichtlich. Sie können nicht erwarten, direkt zum Eckbüro zu gehen, ohne Jack zu kennen! Was ist passiert, wenn du mindestens 10 Jahre lang deine Beiträge bezahlt hast und genügend Erfahrung gesammelt hast, bevor du mehr von dem gemacht hast, was du willst?

Nach zwei Jahren, in denen ich in New York City meine Eier zerquetschte, wollte ich nur in Rente gehen und auf der Obstfarm meiner Großeltern in Hawaii arbeiten. Sie hatten acht Morgen Land, das aus Dutzenden von Mango-, Papaya-, Avocado- und Pampelmusenbäumen bestand, die in der Waianae-Bergkette eingebettet waren. Es war ein wunderbares Stück Land, das gepflegt werden musste.

Wenn ich zurückblicke auf 15 Jahre, was ich jetzt realisiere ist, dass ich nicht wirklich eine Quarter Life Crisis hatte. Ich hatte nur Angst davor, keine neue Stelle zu bekommen, nachdem meine Firma beschlossen hatte, mir während des Dotcom-Einsturzes keine dritte Analysten-Position anzubieten. Wenn ich früh aufgab, wenn ich nach Hawaii zurückkehrte, hätte ich meine Entscheidung bedauert. Es ist extrem wichtig, dass eine Krise nicht Ihr Leben übernimmt!

DIE MITTLERE KRISE

Einer der größten Annehmlichkeiten, den ich hatte, als ich 26 schlug, war, dass ich eine relativ große Summe Geld gespart hatte, indem ich sparsam gelebt habe. Ich habe meine 401k maximiert, 100% von jedem Jahresendbonus gespart und 50% meines Nachsteuereinkommens gespart, indem ich ein Studio mit einem Freund geteilt habe und immer das von der Firma bereitgestellte Cafeteriaessen gegessen habe. Im schlimmsten Fall wusste ich, dass ich wie Lady Edith in Staffel 4 von Downton Abbey verschwinden konnte und nach der Lösung meiner "Probleme" wieder in die Welt zurückkehren konnte.

Die Quarter Life Crisis dauerte etwa drei Monate, die gleiche Zeit, die ich brauchte, um in San Francisco ein neues Jobangebot zu bekommen. Auf einmal wurde aus meiner Krise ein wunderbares neues Abenteuer, das 15 Jahre gedauert hat!

Wenn wir verstehen und akzeptieren, dass die Die Krise des Quarter Life wird von der Angst vor Unsicherheit getrieben Fragen wie: Was mache ich mit meinem Leben? Wie werde ich überleben? Was werden meine Eltern denken? Wird mir jemand eine Chance geben, wird es viel einfacher sein, sich auf die bevorstehende Mid-Life-Krise vorzubereiten und damit umzugehen!

Angesichts der medianen Lebenserwartung für Männer und Frauen schwebt um 80-90, 40-45 ist die typische Altersspanne für Mid-Life-Krisenpatienten. Obwohl Studien zeigen, dass eine Mid-Life-Krise oft zwischen 40 und 60 liegen. Eine Midlife-Crisis kann durch Altern selbst verursacht werden, oder durch Altern in Kombination mit Veränderungen, Problemen oder Bedauern über:

  • Arbeit oder Karriere (oder deren Fehlen)
  • Ehegattenbeziehungen (oder deren Fehlen)
  • Reifung von Kindern (oder Mangel an Kindern)
  • Altern oder Tod der Eltern
  • Physische Veränderungen im Zusammenhang mit dem Altern

Aus der obigen Liste könnten meine drei Midlife-Crisis-Ängste sein: Mangel an Kindern, meine Eltern und ich frage mich, wann ich mich endlich alt fühlen werde.

WAS PASSIERT WÄHREND EINER MITTLEREN KRISE?

Eine Midlife-Crisis tendiert dazu, eine emotionale Antwort auf einige oder alle der vielen Belastungen zu sein - unglückliche Ehen, Enttäuschung in unseren Jobs und finanzielle Probleme. Basierend auf Diskussionen mit anderen, die Midlife-Crisis hatten, und Forschung, die ich durchgeführt habe, hier ist, was Menschen im Allgemeinen tun oder fühlen:

  • Kaufen Sie ein schickes Auto, Motorrad oder Boot
  • Erwirb ungewöhnlich teure Gegenstände wie eine seltene Uhr, Schmuck, Kleidung, Gadgets usw.
  • Depressiv werden
  • Fühle Reue und Reue
  • Fang an wie verrückt zu trainieren
  • Ändern Sie Ihr Aussehen mit Tattoos, Haarstopfen, Haarverlängerungen, Sonnenstudios, unverschämten Outfits, die nicht Ihrem Alter entsprechen
  • Treten Sie Beziehungen zu jüngeren Menschen ein
  • Missbrauch von Drogen und Alkohol

Heiliger Strohsack! Das ist eine Menge Dinge, die Leute mittleren Alters in der Krise durchlaufen. Aber jetzt, wo wir wissen, wann es soweit ist, können wir Dinge tun, um sicherzustellen, dass wir nicht mit Hilfe von Geld über Bord gehen.

Reue, Bedauern und Depression sind die schwierigsten Punkte auf der Liste, weil es schwierig ist, unsere Gefühle zu kontrollieren. Ich weiß, dass ich wahrscheinlich ein bisschen deprimiert werde, aber es gibt keinen Grund in meinem Leben für Reue oder Bedauern, weil ich seit der High School niemandem etwas angetan habe, und ich habe schon alles getan, was ich in meinem Leben tun wollte. Eine Familie zu haben ist dem Schicksal überlassen, und ich kann nur hoffen, dass meine Eltern lang und glücklich leben.

Einer derschlimmste Dinge, die passieren könnten während einer Midlife-Crisis ist es, Emotion irrationale Ausgaben verursachen zu lassen, die die zweite Hälfte Ihres Lebens ruinieren!

Geld kann helfen, den Schmerz zu erleichtern

Geld kann nicht alle Probleme lösen, aber Geld kann sicherlich den Schmerz lindern. Sie brauchen ein gutes Bündel Geld, um feinstes kolumbianisches Kokain zu kaufen, während Sie bis in die frühen Morgenstunden ausgehen. Sie brauchen Zehntausende von Dollar, um eine jüngere Beziehung auf der Seite anzuziehen und aufrechtzuerhalten. Sie erwarten, gut gespeist zu werden und mit Geschenken überschüttet zu werden, wenn sie eine Affäre mit Ihrem verrückten Selbst haben werden!

Angesichts dessen, dass ich niemals solche Dinge tun würde, liegt mein Hauptaugenmerk auf der Entwicklung meines Mid-Life-Krisenfonds, um einen zusätzlichen Vorrat an Bargeld zu haben, um ein schickes Auto zu kaufen. Seit der Mittelschule war ich ein Autofanatiker, der in 10 Jahren nach dem College verrückt wurde und 8 Autos kaufte. Ich habe mich endlich in meinen späten Zwanzigern gefasst gemacht und seitdem meine 1/10-Regel für den Autokauf befolgt.

Aber tief in mir weiß ich, wenn ich 40 werde, frage ich mich, Warum zur Hölle fahre ich noch eine Honda Fit, wenn ich Geld habe!Sie waren bereits für einen großen Teil Ihres Lebens mit Geld diszipliniert, es ist Zeit, etwas loszulassen. Du bist schon halb tot, du billiger Narr!

Aus diesem Grund habe ich mich entschlossen, heute einen Mid-Life-Krisenfonds zu schaffen, mit dem Ziel, in 24 Monaten rund 60.000 $ zu akkumulieren, damit ich diesen süßen Porsche 911, Acura NSX, Range Rover Sport SuperCharger oder ähnliches kaufen kann Fahrzeug.

BEHANDLUNG DER MITTLEREN LEBENSKRISE

Um weniger Geldprobleme zu haben, müssen Sie sparen und vorausplanen. Ich könnte anfangen, $ 2.500 pro Monat auf einem neuen Geldmarktsparkonto beiseite zu legen, aber ich kann einfach nicht darüber hinwegkommen, dass Geldmarktkonten immer noch weniger als 0,2% Zinsen zahlen. Ich könnte nur $ 60.000 von meinen $ 150.000 an laufenden Ersparnissen abwandern und sie meinem Midlife Crisis Auto zuweisen, aber das fühlt sich völlig ineffizient und unfair an. Es macht mehr Spaß, auf ein Ziel hinzuarbeiten.

Stattdessen habe ich zwei Fliegen mit einer Klappe geschlagen, indem ich meinen Midlife-Krisenfonds über Wealthfront gestartet habe! Wie ich in meinem 2016 Goals-Beitrag geschrieben habe, war mein Plan, ein Wealthfront-Konto zu eröffnen, damit ich nachvollziehen kann, ob digitale Vermögensverwaltung eine praktikable Lösung für meine bevorstehenden ~ 550.000 $ in CDs (für den Ruhestand) ist, die bis 2018 fällig werden für viele von euch auch eine Lösung sein.

Ich würde klein anfangen, wie ich es immer tue, und mich hocharbeiten, nachdem ich mich mit dem Produktangebot wohler und sicherer fühle. Da Wealthfront die ersten 15.000 $ kostenlos über meine Einladung verwaltet, war mein ursprüngliches Ziel, nur bis zu 15.000 $ zu übertragen, um zu starten.

Aber als ich mich nach dem Ausfüllen des kurzen Fragebogens anmeldete, um Geld zu überweisen, stieß ich auf diesen perfekten Schnappschuss mit der Option, Wiederholen.

Anstatt eine Einmalpauschale von 10.000 Dollar zu senden, kann ich jeden Monat automatisch Mittel in meinen Midlife-Krisenfonds einzahlen, sobald ich meine Prüfungsdetails eingegeben habe. Indem ich jeden Monat weniger Geld spende ($ 1.000 - $ 2.500), verspüre ich nicht den "Stich" des Investierens, sondern kaufe mir Zeit, mich genau rechtzeitig mit dem Produkt zu beschäftigen, damit ich das Auto kaufen kann.

Für diejenigen von euch, die meinen Beitrag von 401k By Age gelesen haben, wissen Sie, dass konsistenter Beitrag im Laufe der Zeit zu großen Beträgen führt. Zum Beispiel, nach 13 Jahren Beitrag zu meinem 401k, hatte ich über $ 350.000, ohne es zu merken. Erstellen Sie eine finanzielle, sondern alles über die Einrichtung einer automatischen Geldüberweisung, so dass Sie nicht einmal eine Chance haben, das Geld auszugeben. Auf lange Sicht wird das Geld zusammenkommen. Bezahlen Sie sich zuerst!

Mit meinem neuen Wealthfront-Midlife-Crisis-Fonds werde ich mich zunächst für die nächsten zwei Jahre bezahlen, so dass ich hoffentlich mindestens 60.000 $ durch ein relativ konservatives Portfolio anhäufen kann. Ich ging durch den Fragebogen mit sechs Fragen, bekam eine Risikotoleranzeinstellung von 9,5 / 10 (hohes Risiko / beleidigend) und wählte manuell eine 5 (neutral) durch Drücken der "-" Taste.

Schau dir an, wie die Zusammensetzung meines Mid-Life Crisis-Portfolios aussehen wird. Wealthfront wird im Laufe des Jahres automatisch die Steuervergünstigung neu berechnen und durchführen, so dass ich mich darauf konzentrieren kann, anderswo Geld zu verdienen.

Neue% -Anlage Gewichtung von 9,5 auf 5,0 Risikotoleranz

Interessant an Wealthfront ist, dass Sie sie verwenden können sparen für jede Art von zukünftigen großen GeldkostenB. eine Anzahlung für einen Studienplatz zu Hause oder an einer Hochschule. Es ist viel einfacher zu speichern und zu investieren, wenn ein Ziel dahinter steckt. Wenn ich Wealthfront nutzen würde, um in 3-5 Jahren eine Anzahlung von 20% auf ein Haus zu sparen, würde ich wahrscheinlich mit einer Risikotoleranz von 1-3 gehen (am konservativsten / defensivsten).

Bei einem 2/10-Risiko-Toleranz-Niveau werden fast 50% des Portfolios in TIPS und Municipal Bonds liegen. Sie haben jetzt ein ausgewogenes offensives und defensives Portfolio mit viel weniger Volatilität. Wenn Sie das Jahr eingeben, in dem Sie das Haus kaufen möchten, können Sie noch defensiver vorgehen oder das gesamte Portfolio in Bargeld umwandeln, um 100% sicher zu sein.

Sie nicht Sie müssen Ihr Wealthfront-Portfolio finanzieren, damit Sie mit ihrer Schnittstelle spielen und sehen, welche Art von Portfolios sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz erstellen. Es ist die Übung wert, da es nur sechs Fragen gibt, die sie stellen, und der Prozess ist kostenlos. Wenn Sie möchten, können Sie einfach genau das kaufen, was sie selbst bauen und Ihr Portfolio selbst verwalten! Aber vergessen Sie nicht die Handelsgebühren.

WENN DIE MITTLERE LEBENSKRISE NICHT KOMMT

Die Vorteile der Einrichtung eines Mid-Life-Krisenfonds sind: 1) Sie zahlen sich zuerst, 2) Sie kümmern sich um das, was Sie belästigt, damit Sie Änderungen vornehmen können, und 3) arbeiten Sie innig daran, eine Krise zu puffern, die das nicht tut Sei so schlecht, weil du dich jahrelang vorbereitet hast. Wenn ich irgendwie unversehrt bleibe, werde ich meinen Mid-Life-Krisenfonds einfach auf einen Umbau, Unterricht, Reisen oder Reinvestitionen in meinem Geschäft umschichten.

Vor langer Zeit habe ich gemerkt, dass Geld ein ziemlich leeres Gefühl ist, wenn man seine Grundbedürfnisse abgedeckt hat. Von nun an werde ich verschiedene Fonds für verschiedene Zwecke einrichten. Es fühlt sich großartig an, aus einem bestimmten Grund zu investieren und gleichzeitig mehr Geld zu verdienen.

Leser, jeder von euch erlebt eine Mid-Life-Krise? Wenn ja, was haben Sie getan oder gekauft, um bei der Bewältigung Ihrer Krise zu helfen? Für diejenigen von euch, die keine Midlife-Krise durchgemacht haben, glaubst du, dass du eine durchmachen wirst? Was sind einige der Gründe, warum Sie denken, dass Sie Ihre Krise durchmachen werden? Wer sonst benutzt einen Roboadvisor wie Wealthfront, um sein Geld zu verwalten oder Geld für Ziele zu sammeln?

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