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Wie man zu einem HSA außerhalb eines Gehaltsabzugs eines Arbeitgebers beiträgt

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Beitrag zu einem HSA ist einfach genug für diejenigen, die mit einem Arbeitgeber, der einen HDHP-Plan bietet - wählen Sie nur Ihre Gehaltsabzug und Ihr Arbeitgeber kümmert sich um den Rest.

Aber was, wenn Sie keinen Gesundheitsplan über einen Arbeitgeber haben? Können Sie zu einer HSA außerhalb eines Arbeitgeberplans beitragen, wenn Sie selbstständig sind oder Ihr Arbeitgeber keine Krankenversicherung anbietet? Und können Sie Ihre HSA-Beiträge noch abziehen? Ich wurde mit dieser Frage von einem Leser, Melissa, in einem Post-Kommentar vor einer Weile konfrontiert:

"Hat jemand Informationen oder Ratschläge zu einer Person, die zu einer HSA beiträgt, die nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist? Mein Arbeitgeber bietet keine Leistungen oder eine gesponserte HSA. Ich habe in diesem Jahr eine HSA eröffnet, bin aber unsicher, ob ich noch steuerfrei (per Lohnabzug) beitragen kann, wenn der Plan nicht "arbeitgeberfinanziert" ist. Ich weiß, dass ich von meinem Girokonto einsparen kann, aber Ich fühle, dass dies den Zweck verfehlt. "

Das ist eine gute Frage. Bevor ich antworte, lassen Sie mich zunächst sagen, dass die HSA Steuervorteile bietet und eine gute Möglichkeit für alle ist, Geld für die Gesundheitskosten zu sparen (und sie können sogar wie eine IRA für nicht medizinische Ausgaben im Rentenalter verwendet werden). Wenn Sie keinen haben, sollten Sie einen Plan in Betracht ziehen, der es Ihnen ermöglicht.

Lass uns weiter graben ...

Können Sie zu einem HSA außerhalb eines Arbeitgeberplans beitragen?

Ja. Wenn Sie selbstständig sind oder Ihr Arbeitgeber keinen Gesundheitsplan anbietet, können Sie zu einer HSA beitragen. Es gelten jedoch weiterhin die typischen HSA-Berechtigungsregeln. Sie müssen eine HDHP-Abdeckung haben, um zu einem HSA beizutragen und die folgenden Voraussetzungen für die Teilnahmeberechtigung zu erfüllen:

  • Sie müssen am ersten Tag des Monats unter einer HDHP-Deckung versichert sein.

  • Sie haben keinen anderen Krankenversicherungsschutz (außer Sicht-, Zahn-, Invaliditäts-, Unfall-, Langzeitpflege) und sind nicht durch einen anderen Plan abgedeckt (d. H. Ehepartner-Arbeitgeberplan).
  • Sie sind nicht in Medicare registriert.
  • Sie können nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person geltend gemacht werden.

Healthcare.gov Planen Sie HSA-Beiträge

Da Sie Ihre Krankenversicherung getrennt von Ihrem Arbeitgeber kaufen, werden Sie wahrscheinlich an einer staatlichen öffentlichen Börse oder auf healthcare.gov kaufen (wenn Ihr Staat keine eigene Börse hat).

Wenn Sie zu einem HSA beitragen möchten, müssen Sie einen Gesundheitsplan finden, der HDHP-kompatibel ist (weitere Informationen finden Sie in meinem HDHP-Artikel). Um einen HDHP zu finden, der für HSA-Beiträge beim Einkauf von Plänen auf healthcare.gov berechtigt ist, wählen Sie

Dann sehen Sie ein Feld, das Ihnen sagt, ob der Plan für eine HSA geeignet ist:

Die meisten HSA-fähigen Pläne sind auf dem "Bronze" -Niveau, aber einige "Silber" -Pläne sind auch HSA-fähig.

Können Sie Abrechnungsabzüge für einen HDHP ohne Arbeitgeber einrichten?

Es ist möglich, aber höchst unwahrscheinlich, dass Ihr Arbeitgeber eine Partnerschaft mit einem HSA-Anbieter hat, um HSA-Lohnabzüge durchzuführen, wenn sie keinen Gesundheitsplan anbieten. Die Antwort auf diese Frage ist also fast immer "Nein".

Sind HSA-Beiträge außerhalb einer Arbeitgebersteuer absetzbar?

Beitrag zu einem HSA außerhalb der Gehaltsabrechnung nicht den Zweck besiegen - Nicht-Lohn-HSA-Beiträge sind noch steuerlich absetzbar. Mit anderen Worten, es gelten die gleichen Steuervorteile (außerhalb der FICA), nur dass sie nicht zu 100% realisiert werden, bis Sie Ihre Steuererklärung ausgefüllt haben.

Wenn Sie selbst zu einem HSA beitragen, kann es sinnvoll sein, die Quellensteuerbefreiung bei Ihrem Arbeitgeber nach unten anzupassen, so dass im Laufe des Jahres weniger Steuern einbehalten werden und Sie keine überhöhte Erstattung erhalten.

Wie man HSA-Beiträge abzieht

Um HSA-Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen, melden Sie die Beiträge auf dem Formular 8889 (wenn Sie eine Steuersoftware verwenden, sollte es einen Abschnitt dazu geben) und legen Sie sie mit Ihrer Rücksendeform 1040 ab.

Beachten Sie, dass Sie unterlassen Sie müssen Ihre Steuern angeben, um Ihre HSA-Beiträge abzuziehen.

Weitere Informationen zu HSA-Beiträgen finden Sie im HSA-Abschnitt der IRS-Publikation 969.

Wann können Sie HSA-Beiträge machen?

Die HSA-Beitragsfrist ist das gleiche Datum wie der Steuertermin (normalerweise der 15. April des Jahres, das auf das Steuerjahr folgt, für das Sie einen Beitrag leisten). Beiträge müssen nicht gleichmäßig verteilt sein - Sie können alles in einer Summe tun. In dieser Hinsicht sind HSA identisch mit IRA.

Wie viel kann ich zu einem HSA beitragen, wenn ich bis zum Ende des Jahres kein HDHP habe?

Hier ist eine wenig bekannte HSA-Tatsache: Wenn Sie nach der "Regel für den letzten Monat" am ersten Tag des letzten Monats Ihres Steuerjahres (1. Dezember für die meisten Steuerzahler) anspruchsberechtigt sind, gelten Sie als anspruchsberechtigte Person für das ganze Jahr. Sie erhalten dieselbe HDHP-Abdeckung für das gesamte Jahr wie am ersten Tag des letzten Monats und können bis zum vollen maximalen HSA-Beitrag beitragen.

Können Sie HSA-Beiträge von vorne laden?

Sie können Ihre HSA-Beiträge vorladen, aber Sie können nicht wollen, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre HDHP für das ganze Jahr haben, sonst kann es ein wenig Chaos schaffen, Ihre Beiträge zurückzufordern, um Steuern und Strafe zu vermeiden .

Wie viel können Sie zu einer HSA beitragen, die nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist?

Die normalen maximalen HSA-Beitragsregeln gelten weiterhin (und variieren je nach Ihrem Abgabestatus).

Wo bekomme ich eine Nicht-Arbeitgeber HSA:

Ein netter Vorteil von einem HSA, der nicht mit Ihrem Arbeitgeber verbunden ist, ist, dass Sie den HSA-Administrator wählen, anstatt zu Ihrem Arbeitgeber gefangen zu sein (einige von ihnen sind wirklich schlecht). Hier ist eine Liste der besten HSA-Konten, die ich gefunden habe. Du kannst dort anfangen.

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