Wie Zurückhalten funktioniert
Wenn Sie einen neuen Job annehmen, ist eines der Formulare, die Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, der W-4. Dieses Formular teilt Ihrem Arbeitgeber mit, wie viel Steuern von Ihrem Lohn abgezogen werden sollten. Das Geld, das aus Ihrem Bruttoscheck kommt, wird als Quellensteuer bezeichnet, weil es Ihnen vorenthalten wird und stattdessen zur Regierung geht.
Die Federal Einkommenssteuer wird eine "Pay-as-you-go" -Steuer genannt, weil Sie zahlen müssen, während Sie im Laufe des Jahres Geld verdienen. Die Quellensteuer ist eine Steuererhebungsmethode, von der die Regierung profitiert, da sie die Steuerhinterziehung verringert. Sie stellt auch den Verwaltungsaufwand für die Einziehung von Arbeitgebern in Rechnung, die im Namen ihrer Arbeitnehmer Einkommenssteuern berechnen und einreichen müssen.
Eine W-4 abschließen
Ihre Steuereinbehaltung basiert auf der Anzahl der Berechtigungen, die Sie auf Formular W-4 beanspruchen. Eine Zulage entspricht einer Steuerbefreiung. Je mehr Leistungen Sie beanspruchen, desto weniger Bundessteuer wird aus Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie eine neue W-4 bei Ihrem Arbeitgeber ablegen können, wann immer sich Ihre persönliche Situation ändert. Sie können die Anzahl der Zulagen anpassen, um zu vermeiden, dass zuviel oder zu wenig Steuern einbehalten werden.
Ihr Ziel sollte sein, Ihre Quellensteuer mit der tatsächlichen Höhe der Steuer zu vergleichen, die Sie schulden. Wenn zu wenig Steuern einbehalten werden, schulden Sie am Ende des Jahres Steuern und müssen möglicherweise auch Zinsen plus eine Strafe zahlen, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen. Wenn zu viel Steuern einbehalten werden, verlieren Sie die Verwendung dieser Gelder, bis Ihr Geld zurückerstattet wird.
Scheckeinbehaltung jährlich
Es ist eine gute Idee, Ihre Steuereinbehaltung zu Beginn jedes Jahres zu überprüfen. Einige Arbeitgeber können darüber eine Mahnung versenden, andere nicht. Wichtige Ereignisse wie die Eheschließung, die Scheidung, die Geburt oder Adoption eines Kindes, der Ruhestand oder der Kauf eines neuen Heims werden sich auf Ihre Steuerschuld auswirken. Andere Änderungen, die sich auf das Einkommen auswirken, wie beispielsweise der Verlust eines Arbeitsplatzes, die Übernahme eines zusätzlichen Arbeitsplatzes oder eine Erhöhung oder Verringerung des Gehalts, sollten Sie dazu auffordern, Ihre Einbehaltung jederzeit im Jahr zu überprüfen.
Einkommensanpassungen wie Zinsabzüge oder Unterhaltszahlungen für Studentenkredite wirken sich auf Ihre Steuerschuld aus. Änderungen bei Einzelabzügen oder Steuergutschriften wie Arztkosten, Bildungsgutschriften und Steuergutschriften für Kinder sollten ebenfalls ein Signal für die Zurückhaltung bei der Überprüfung sein. Wenn Sie zusätzliche Einkünfte haben, die nicht der Quellensteuer unterliegen, wie z. B. Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne usw., sollten Sie sicherstellen, dass genügend Steuern einbehalten werden.
Hier ist ein praktischer Link zur IRS Publikation 919 mit dem Titel Wie stelle ich meine Steuereinbehaltung ein?
Was zurückgehalten wird
Arbeitgeber müssen 4 verschiedene Arten von Steuern von den Gehaltszahlungen der Angestellten einbehalten:
- Federal Income Steuern
- Staatliche Einkommenssteuern
- Sozialversicherungssteuern
- Medicare Steuern
Die letzten beiden, Sozialversicherung und Medicare, werden zusammen FICA genannt. Dies steht für die Steuer des Bundesversicherungsbeitragsgesetzes. Die meisten von Ihnen wissen, dass Medicare das föderale Programm ist, das Krankenhausleistungen ab dem Alter von 65 Jahren anbietet. Die Leistungen der Sozialversicherung sind in dem offiziellen Namen des Programms, OASDI, zusammengefasst. Dieses Akronym steht für Alters-, Hinterlassenen- und Invaliditätsversicherung.
Arbeitgeber zahlen auch
Viele Leute sind sich nicht bewusst, dass die Arbeitgeber auch verpflichtet sind, für jeden ihrer Angestellten bei jedem Gehaltsscheck einen entsprechenden Betrag an FICA zu bezahlen. Die Höhe der Sozialversicherungsrenten, die Sie erhalten, steht in direktem Zusammenhang mit dem Betrag, den Sie und Ihre verschiedenen Arbeitgeber während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn in das Programm eingezahlt haben.
Wie viel wird zurückgehalten?
In den Jahren 2008 und 2009 betrug der Steuersatz für die Sozialversicherung 6,2%. Deshalb behalten Arbeitgeber diesen Betrag von Ihrem Bruttolohn ein und zahlen zusätzlich 6,2% des Unternehmensgeldes für Sie. Diese Steuer wird jedes Jahr gezahlt, bis eine Lohngrenze erreicht ist. Für 2008 beträgt die Lohngrenze 102.000 US-Dollar und wird 2009 auf 106.800 US-Dollar angehoben. Sobald Sie den Lohnbasisbetrag verdienen, müssen weder Sie noch Ihr Arbeitgeber mehr Sozialversicherungssteuern zahlen.
Der Medicare-Steuersatz beträgt derzeit 1,45%. Es gibt keine Lohnbasis für den Medicare-Anteil der FICA-Steuer, so dass sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber insgesamt 2,9% zahlen, egal wie viel verdient wird.
Steuer auf Selbstständigkeit
Wenn Sie selbstständig sind, zahlen Sie sowohl die Arbeitnehmer- als auch die Arbeitgeberseite der FICA-Steuer für insgesamt 15,3%. Das sind 12,4% für den Sozialversicherungsanteil bis zur Lohngrenze und 2,9% für den Medicare-Anteil.
Mehr Ressourcen
Wenn Sie mehr über Einkommenssteuern erfahren möchten, finden Sie auf der Treasury-Website unter treas.gov ein Informationsblatt zur Geschichte des US-Steuersystems.
Administrativ
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Zusätzliche Ressourcen:
2008 Sozialversicherungsänderungen
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock
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