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Wie überprüfen Sie Ihre Kredit-Score und was Sie dagegen tun können

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Weißt du, was ist eines der gruseligsten Dinge auf der Welt für mich?

Nein, es ist nicht der steigende Trend der männlicher Strampler.

Und es ist nicht einmal die Tatsache, dass die Leute nehmen schreckliche finanzielle Beratung über Avocado Toast ernst.

Es ist eine Studie aus Princeton:

"[Die] Studie fand heraus, dass so viele wie 34 Prozent der Amerikaner haben ihre Kreditauskünfte noch nie überprüft. Princeton Survey Research Associates führte die Studie im April durch und befragte 1.000 Erwachsene. "

Was. Das. HÖLLE?!

Das bedeutet, dass fast 110 Millionen Amerikaner ihre Kreditwürdigkeit nie überprüft haben, obwohl dies für eine verantwortungsvolle Finanzplanung unerlässlich ist - ganz zu schweigen davon, dass es ein unglaublich einfacher Weg ist, um mit einem Geld zu beginnen Großer Gewinn (d. h. Verbesserung Ihrer Kredit-Score).

Es ist besonders lächerlich, wenn Sie bedenken, dass die Verbesserung Ihrer Kredit-Score potenziell fast 100.000 Dollar wert ist.

Betrachte zwei Personen:

  • Abby, die einen großen Kredit hat (760)
  • Derek, der einen schlechten Kredit hat (620)

In ihren 30ern beschließen sie, Häuser zu ähnlichen Preisen zu kaufen. Wie viel zahlen Sie Ihrer Meinung nach?

Spoileralarm: Nicht die gleiche Menge.

Schau dir die Grafik unten an:

Quelle: MyFico.com. Daten berechnet im Juni 2017.

Weil Derek schlechte Kredite hat, wird er am Ende fast $ 68.000 bezahlen Mehr im Interesseals Abby - deren Kredit ist großartig.

Und dennoch sind fast 100 Millionen Amerikaner bereit, auf ihre Kreditwürdigkeit zu verzichten, weil ... warum? Warum werden die Menschen nicht diesen einfachen Schritt machen und sich auf den Weg machen, ein Rich Life zu leben? Aus meiner Erfahrung läuft es auf zwei Gründe hinaus:

  1. Die Leute wissen nicht, wie sie ihre Kreditwürdigkeit überprüfen
  2. Menschen fühlen sich schuldig wegen ihrer Kreditsituation

Heute werde ich Ihnen die genauen Schritte zeigen, die Sie ergreifen können, um diese beiden Probleme anzugehen - und wie Sie sogar anfangen können, Ihren Kredit-Score zu VERBESSERN.

Wie Sie Ihren Kredit-Score überprüfen

Bevor wir beginnen, wie genau Sie Ihre Kredit-Score überprüfen, gibt es eine wichtige Information, die Sie wissen müssen: Ihr Kredit-Score ist nicht das gleiche wie Ihre Kredit-Bericht.

Viele Menschen verschmelzen die beiden oder scheinen zu denken, dass ihre Kredit-Bericht ihre Kredit-Score-Informationen liefern wird - wenn dies nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein könnte.

Hier ist eine detaillierte Beschreibung von beiden sowie wie genau Sie auf Ihre Kredit-Score zugreifen können:

Was ist eine Kreditauskunft?

Dies ist ein umfassender Bericht, der Ihre Kredithistorie beschreibt. Es enthält Informationen wie:

  • Darlehensgeschichte
  • Konten geöffnet und geschlossen
  • Zahlungshistorie
  • Kontostand

Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kredit-Bericht jedes Jahr, nach dem Fair Credit Reporting Act. Im Allgemeinen möchten Sie jedoch einen dieser Punkte beantragen, wenn Sie glauben, dass Ihnen aufgrund Ihres Kredits zu Unrecht etwas verweigert wurde.

Um eine kostenlose Kredit-Bericht zu erhalten, gibt es drei große Unternehmen, die sie für Sie bereitstellen werden:

  1. Equifax
  2. Experian
  3. Transunion

Es spielt keine Rolle, welche Sie verwenden, sie können Ihnen alle die gleichen Informationen geben. Der Bericht enthält die Daten, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden.

Was ist ein Kredit-Score?

Ihr Kredit-Score ist eine tatsächliche Zahl - die gleiche Zahl, die Mieter und Kreditgeber verwenden, um zu beurteilen, wie sicher es ist, Sie als Kunde zu haben.

Und während Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht sind zwei völlig verschiedene Dinge, kommt Ihre Punktzahl von den Informationen in Ihrem Bericht. Die tatsächliche Anzahl wird durch die folgenden Informationen und das damit verbundene Gewicht in Bezug auf Ihre Punktzahl bestimmt (Kredit - Score - Formel mit freundlicher Genehmigung von Wells Fargo):

  • Zahlungshistorie: 35%
  • Geschuldete Beträge: 30%
  • Länge der Kredithistorie: 15%
  • Wie viele Kreditarten werden verwendet: 10%
  • Kontoanfragen: 10%

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score ist unglaublich einfach. Es gibt eine scheinbar endlose Menge von Websites und Dienstleistungen, die Ihnen Ihre Kredit-Score, aber hier sind einige bemerkenswerte, die Ihnen Ihre Punktzahl kostenlos zur Verfügung stellen:

  1. Nerdwallet
  2. Kredit Karma
  3. Minze

"Meine Kreditwürdigkeit ist XXX. Habe ich einen guten Kredit? "

Ihr Kredit-Score wird in einem Bereich von 300 und 850 liegen. Der Bereich bestimmt, ob Ihre Punktzahl solide ist oder nicht - aber eine gute Faustregel ist, je höher Ihre Kredit-Score, desto besser Sie sind aus.

Unten sind ein paar Bereiche von Experian und was es für dich bedeuten kann.

  • 850 – 800: Dies ist ein fantastischer Ort, um mit Ihrem Kredit-Score zu sein. Seien Sie versichert, wenn Sie hier sind, haben Sie kein Problem, einen Kredit oder einen guten Anzahlung Prozentsatz auf Ihr Haus zu sichern.
  • 799 – 740: Obwohl es nicht der Spitzenplatz ist, ist dies immer noch eine sehr gute Gegend. Ihnen werden hier günstige Preise angeboten.
  • 739 – 670: Dies ist eine gute Kredit-Score-Bereich - wenn auch nicht groß. Mit ein paar kleinen Änderungen könntest du die Punktezahl leicht erhöhen. Konzentrieren Sie sich darauf, nicht genutzte Konten zu schließen und zuerst Darlehen zu konsolidieren.
  • 669 – 580: Dies ist, wenn Sie sich Sorgen machen sollten. Wenn Ihr Kredit-Score hier ist, werden Sie als Subprime-Kreditnehmer und werden nicht sehr gute Preise überhaupt. Reduzieren Sie Ihre Schuldenlast und bearbeiten Sie Ihre Zahlungshistorie in diesem Band.
  • 579 – 300: Hier sind Sie wahrscheinlich nicht für ein Darlehen überhaupt in Betracht gezogen und werden in zahlreiche Probleme mit Dingen wie die Genehmigung für Wohnungen zu bekommen. Du solltest ein finden Non-Profit-Kreditberater und um Hilfe bitten.

Wenn Ihr Kredit-Score unter 580 fällt, werden Sie alles tun, um es so schnell wie möglich zu verbessern. Unten sind meine absolut besten Ressourcen, um Schulden zu machen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

  • Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können
  • Wie man schnell aus der Schulden kommt
  • Wie man Kreditkarten verwendet, um Kredite wieder aufzubauen

Hören Sie auf, sich schuldig zu fühlen über Ihren Kredit-Score

Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen nicht in ihre finanzielle Situation schauen - sei es durch ihre Kredit-Scores, Kontoauszüge oder Kreditkartenabrechnung - ist einfach weil sie sich schuldig fühlen.

Es heißt die Paradox der Schuld und viele Leute merken nicht einmal, dass es ihnen passiert, bevor es zu spät ist.

Wie oft hast du schon einmal mit einem Freund geredet, um zu arbeiten, Geld zu sparen oder um für die Schule zu lernen und hörte sie etwas sagen wie: "Ja, ich weiß, dass ich wirklich sollte tu das doch, aber ... "gefolgt von einer lächerlichen Entschuldigung, warum sie etwas Wichtiges aufschieben?

"Ich weiß ich wirklich sollte tu das "ist nur Code für" Ich werde das überhaupt nicht tun. "

Genauso ist es mit Menschen in Kreditkartenschulden - Viele wissen nicht einmal, wie viel Schulden sie haben! Sie würden lieber ihre Aussagen vermeiden und ihren Kopf in den Sand stecken, als sich der Realität zu stellen, wie viel sie schulden.

Deshalb, wenn Sie wirklich aufhören wollen, sich schuldig zu fühlen über Ihre Kredit-Score, der erste Schritt ist ehrlich zu sich selbst und die Wahrheit: Ihre Kredit-Score ist zum Kotzen.

ABER es gibt eine andere größere Wahrheit, die du verstehen musst:

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit IMMER besser machen.

Das ist wahr. Es spielt keine Rolle, wie schlecht Ihr Kredit-Score ist oder wie viel Schulden Sie sind. Wenn Sie bereit sind, ein paar einfache Systeme zu folgen und etwas Geduld anwenden, können Sie diese Kredit-Score umdrehen. Ich verspreche dir, dass.

Ich möchte dir ein exklusives Video von meinem Premium-Kurs zeigen, Erfolg löst aus. Es geht darum, Schuldgefühle zu besiegen und die Dinge zu genießen, die DICH glücklich machen.

Immerhin wird uns ständig gesagt, was wir tun sollen. Es ist wichtig, sich selbst zu belohnen, wenn wir hart arbeiten und etwas verdienen.

Verbessere deine Kreditwürdigkeit - und lebe ein Rich Life

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, herzlichen Glückwunsch! Sie sind auf dem besten Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ein Rich Life zu leben.

Aber Ihr Kredit-Score ist nur ein kleiner Teil dieser Reise.

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