Als Teil einer neuen, einmal im Monat stattfindenden Initiative habe ich die freiberufliche Autorin und Yakezie-Bloggerin Melissa Batai gebeten, Produktbewertungen zu hochwertigen Finanzprodukten zu machen. Einsparungen sind die wichtigste Grundlage für den Vermögensaufbau, und Capital One 360 sieht wie eine gute Online-Banking-Lösung aus.
ING Direct war eine Online-Bank, über die die meisten Leute nicht genug Gutes sagen konnten. Als Capital One 360 ING Direct im Jahr 2011 übernahm, sorgten sich einige loyale ING-Fans um den Übergang. Ihre Befürchtungen waren jedoch unbegründet, da Capital One 360 viele der Funktionen von ING Direct beibehalten und ihre eigenen nützlichen Funktionen hinzugefügt hat.
Für diejenigen unter Ihnen, die es nicht wissen, ist Capital One 360, eine Abteilung von Capital One mit Sitz in Virginia, eine reine Online-Bank. Capital One begann 1988 und war in erster Linie ein Kreditkartenaussteller. Das Unternehmen hat sich jedoch zu einem Full-Service-Banking entwickelt und ist zu einer der zehn größten Banken und Kreditkarten-Emittenten auf der Basis von Einlagen gewachsen. Es hat 45.000 Kundenkonten und hat über 1.000 Filialen.
Hauptprodukte von Capital One 360
- 360 Überprüfung,
- 360 Einsparungen und
- Saving Accounts für Kinder
Die Produkte sind über Internet oder mobiles Gerät verfügbar.
360 Überprüfung
Capital One bietet ein seltenes Perk-a-No-Free-Girokonto an, bei dem auch kein Mindestguthaben verlangt wird. Ich muss dir nicht sagen, wie selten das ist.
Dieses Girokonto hat drei Stufen, um Zinsen zu verdienen. Wenn Ihr Guthaben zwischen $ 0 und $ 49.999,99 liegt, erhalten Sie .20% APY. Wenn es zwischen $ 50.000 und 99.999,99 liegt, verdienen Sie 0.80%, und wenn Ihr Guthaben über $ 100.000 ist, verdienen Sie .85% Zinsen. (Zinsen werden täglich verdient und werden am Ende des Tages durch Ihren Kontostand bestimmt.)
Um Geld auf Ihr Konto einzahlen zu können, können Sie entweder ein Bild des Schecks machen und einen mobilen Upload durchführen, oder Sie können das Geld direkt einzahlen lassen. Eine andere Möglichkeit ist, das Geld von einem anderen Konto zu übertragen, das Sie haben.
Mit Capital One 360 erhalten Sie eine kostenlose MasterCard-Debitkarte, die mit Ihrem Konto verbunden ist. So können Sie Geld über Debitkartenkäufe, Schecks oder über einen der 38.000 AllPoint-Geldautomaten abheben.
Während das Girokonto kostenlos ist, müssen Sie möglicherweise einige Gebühren bezahlen, einschließlich:
- Überziehungskreditlinie,
- Lieferung eines Schecks über Nacht
- Lieferung einer Ersatzkarte über Nacht
- Scheck abgelehnt, Zahlung gestoppt und
- Ausländische Transaktion (Capital One 360 wird diese Gebühr nicht berechnen, aber Sie können von MasterCard belastet werden, wenn Sie die MasterCard Debitkarte verwenden, die mit Ihrem Konto verknüpft ist.)
Sie können nur ein Girokonto pro Person eröffnen. Capital One behält sich das Recht vor, Ihre Bonität zu überprüfen und Ihre Bewerbung basierend auf dem, was sie finden, zu verweigern.
360 Einsparungen
Capital One 360 Savings bietet große Flexibilität und Anreize, um Sie zum Sparen anzuregen.
Sie zahlen einen variablen APR von 0,75%, und wie beim Girokonto gibt es keinen Mindestkontostand oder Gebühren, die mit dem Konto verbunden sind.
Sie können das Geld per Einzahlung oder mit einem Foto des Schecks, über Ihren Computer oder Ihr Mobiltelefon einzahlen und es einschicken. Oder Sie können den klassischen Weg gehen und einen Papierscheck einreichen. Nach Ihrer ersten Einzahlung müssen Sie 10 Werktage warten, bevor Sie das Geld abheben können. Danach sind weitere Auszahlungen in 5 Tagen möglich.
Capital One 360 bietet verschiedene Tools zum Speichern. Sie können eröffnen Sie bis zu 25 Sparkonten und nenne sie. Wenn Sie für eine Hausnutzungsgebühr, ein Auto und einen Urlaub sparen, können Sie drei separate Sparkonten und einen Spitznamen eröffnen. Dann wird Ihr Geld für Ihre verschiedenen Sparziele getrennt, anstatt in einem großen Topf zu wachsen.
Sie bieten auch ein Programm namens Meine Sparziele Dort können Sie Ihre Sparziele auflisten und das Programm wird Ihnen helfen, Ihre Fortschritte zu verfolgen und Ihre Ersparnisse zu feiern.
Capital One 360 bietet auch CDs, aber derzeit sind die Preise niedriger als das Sparkonto (.40% APR für 6 bis 24 Monate), so dass Sie klug sein können, das Geld in Einsparungen stattdessen.
Kinder Sparkonto
Das Kids Sparkonto bietet alle Vergünstigungen eines regulären Capital One 360 Sparkontos. Es gibt keine Mindest- und keine Gebühren. Der Account verdient einen variablen APR von 75%, und Kinder können mehrere Sparkonten eröffnen, die für verschiedene Ziele reserviert sind. Sie können auch das Programm Meine Sparziele nutzen.
Darüber hinaus können Eltern einfach auf die Sparkonten ihrer Kinder zugreifen und diese einsehen.
Wenn das Kind 18 wird, wird das Kindersparkonto automatisch auf ein Capital One 360 Sparkonto umgestellt.
Capital One 360 Andere Produkte
Während sich Capital One 360 hauptsächlich auf Giro- und Sparkonten konzentriert, bietet es auch andere Dienstleistungen an, wie zum Beispiel Wohnungsbaudarlehen, Investitions- und Rentenkonten und Geschäftskonten. Wenn Sie es vorziehen, kann Capital One 360 den Großteil Ihrer Bank-, Kredit- und Investitionsbedürfnisse bedienen.
Wohnungsbaudarlehen
Capital One bietet Hypotheken sowohl mit festen als auch mit variablen Zinssätzen zu wettbewerbsfähigen Preisen an. (Zum Zeitpunkt dieses Schreibens betrug der Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek 3,375% und für eine 30-jährige Festsetzung 4,125%. Die 5/1 variabel verzinsliche Hypothek hatte einen Zinssatz von 3,125%.)
Darüber hinaus weist Capital One Schließungskosten auf, die 41% unter dem nationalen Durchschnitt liegen. Sie schätzen Schließungskosten auf $ 2.415,65 auf einer Hypothek von $ 200.000.) Capital One bietet Kredite von 80% des Verkaufspreises des Hauses, z. LTV von 80%.
Konten anlegen
Capital One 360 bietet ein ShareBuilder-Konto für Ihre Investitionsbedürfnisse. ShareBuilder ist die Investment-Account-Plattform von Capital One. Es gibt kein Minimum, um das Konto zu eröffnen, und Sie können Geld kostenlos in Ihr Anlagevehikel übertragen, wenn es von einem Ihrer Capital One 360-Konten kommt. Online-Handel kostet $ 6,95 pro Transaktion.
Noch attraktiver ist die Gelegenheit von Capital One 360, ein ShareBuilder-Programm für Kinder zu öffnen. Sie können für Ihr Kind entweder ein Sorgerechtskonto oder ein Bildungssparkonto eröffnen. Außerdem können Sie Aktien, Investmentfonds oder ETFs für Ihre Kinder kaufen. Es ist kein Mindestbetrag erforderlich, und es gibt keine Inaktivitätsgebühr.
Alterskonten
Capital One 360 kann Ihnen helfen, Ihre IRA zu überrollen oder ein IRA-Konto zu eröffnen. Wenn Sie eine neue IRA eröffnen, können Sie zwischen einer Spar-IRA (investieren in CDs und Ersparnisse) oder einer Investment-IRA (investieren in Aktien, Investmentfonds oder ETFs) wählen. Wie Sie vielleicht erwarten, gibt es keine Kontogebühren oder -minima. Online-Trades sind 6,95 $ pro Transaktion.
Geschäftskonten
Das Business Sparkonto von Capital One 360 bietet viele Vorteile wie das reguläre Girokonto. Sie zahlen sogar einen Zinssatz von 0,40% APR.
Darüber hinaus bieten sie auch Business-CDs an, die genauso viel bezahlen wie ihre traditionellen CDs. Sie können auch einen ShareBuilder 401k öffnen.
Da es sich bei Capital One 360 um eine reine Online-Bank handelt, können sie höhere Zinsen bieten als herkömmliche Banken. Da sie jedoch FDA-versichert sind, machen Sie mehr Interesse an Ihrem Geld, aber Sie gehen keine zusätzlichen Risiken ein.
FAZIT
Capital One 360 ist eine solide Online-Giro- und Sparkonto-Lösung, die höhere Kurse bietet als die durchschnittliche Bank. Capital One 360 ist auch ein Full-Service-Finanzinstitut, wie Sie aus allen Produktangeboten sehen können. Die Online-Tools sind einfach zu bedienen und indem Sie Ihr Geld in einem Online-Konto halten, werden Sie viel weniger versucht sein, Geld für Dinge auszugeben, die Sie nicht brauchen. Capital One 360 hat derzeit über 7,5 Millionen Sparer und wächst.
Grüße,
Melissa