In dieser Folge geht es um die Vor- und Nachteile von Investmentfonds.
Steuern auf Verluste
Wie wir alle wissen, haben viele Menschen wegen der Volatilität der Aktienmärkte in den letzten Wochen Geld verloren. Es war eine harte Zeit für die große Mehrheit der Anleger. Aber was wirklich hart ist, ist Geld in Ihrem Investmentfonds zu verlieren, und dann Steuern auf diese verlustreiche Investition zu zahlen! Lassen Sie mich erklären…
Obwohl viele Investmentfonds große Verluste erlitten haben, haben einige immer noch Kapitalgewinne. Ein Kapitalgewinn ist einfach die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie für eine Kapitalanlage beim Kauf zahlen, und dem Betrag, den Sie für diese Anlage erhalten, wenn Sie sie verkaufen. Wenn Sie aus dem Verkauf einen Gewinn erzielen, haben Sie einen steuerpflichtigen Kapitalgewinn. Wenn Sie Geld aus dem Verkauf verlieren, haben Sie einen Kapitalverlust. Kapitalgewinne können durch Kapitalverluste ausgeglichen werden.
Phantomgewinne sind unheimlich
Eine Situation, in der Sie Steuern schulden, selbst wenn Sie eine negative Kapitalrendite erfahren, wird Phantomgewinn genannt. Nein, das ist kein Scherz von Halloween! Phantomgewinne sind in einem Abwärtsmarkt üblich, wie wir es in letzter Zeit erlebt haben. Sie können auftreten, wenn Anleger beschließen, aus einem rückläufigen Fonds auszusteigen. Wenn der Anleger verkaufen möchte, muss der Investmentfonds möglicherweise Geld beschaffen, um den Aktionär zu bezahlen. Der Fonds würde dies tun, indem er Investitionen verkauft, sogar profitable.
Fondsübersicht
Wenn Sie mit Investmentfonds nicht vertraut sind, handelt es sich um Unternehmen, die in Aktien, Anleihen, Geldmärkte, Vermögenswerte und andere Wertpapiere investieren oder eine Kombination aus diesen. Die Anlagen, die ein Investmentfonds besitzt, werden als Portfolio bezeichnet. Es ist ein praktisches Paket mit vielen Einzelinvestments, das für einen typischen Anleger schwierig zu verwalten wäre. Mit den Investmentfonds können Personen ohne Finanzerfahrung leicht kleine oder große Geldsummen anlegen.
Kapitalgewinn-Behandlung
Aber es gibt einen großen Unterschied darin, wie Kapitalgewinne mit Investmentfonds gegenüber einzelnen Wertpapieren gehandhabt werden. Wenn Sie zum Beispiel eine Aktie kaufen und halten, zahlen Sie jedes Jahr Steuern auf das, was Sie verdienen. Die Erträge könnten aus Zinserträgen oder aus erhaltenen Dividenden stammen. Aber Sie zahlen keine Kapitalertragsteuer, bis Sie tatsächlich die Aktie verkaufen und einen Gewinn erzielen. Bei den Investmentfonds ist dies die gleiche Information. Aber zusätzlich zur Zahlung von Kapitalertragsteuer auf Aktien, die Sie verkaufen und davon profitieren, Sie müssen auch jedes Jahr Steuern auf die Kapitalgewinne des Fonds zahlen.
Dies liegt daran, dass das Steuerrecht der Vereinigten Staaten von Amerika Investmentfonds erfordert, um Kapitalgewinne an ihre Aktionäre zu verteilen. Und diese Ausschüttungen werden mit dem langfristigen Kapitalzuwachs besteuert, unabhängig davon, wie lange Sie die Anteile besitzen. Wenn also ein Fondsmanager einige der zugrunde liegenden Wertpapiere zu einem Gewinn verkauft, der nicht vollständig durch einen Verlust ausgeglichen werden kann, müssen sie den steuerpflichtigen Gewinn an die Aktionäre weitergeben. Dies passiert auch, wenn der Fonds nach dem Kauf eine schlechte Performance hatte
Vor- und Nachteile von Investmentfonds
Bedeutet das, dass Investmentfonds schlechte Investments sind? Absolut nicht. Publikumsfonds bieten Aktionären große Vorteile wie professionelles Management, Diversifizierung, Liquidität, Erschwinglichkeit und Bequemlichkeit. Aber jedes Anlagevehikel hat seine Vor- und Nachteile. Ich möchte Sie auf einige weitere Nachteile für Investmentfonds aufmerksam machen, die Sie einfach beachten sollten:
Die meisten Gebühren. Investmentfonds können teuer zu betreiben sein. Deshalb werden Anleger unabhängig von der Performance eines Fonds mit jährlichen Gebühren und Verkaufsprovisionen belastet. Es gibt jedoch einige No-Load-Fonds, die Verwaltungsgebühren minimieren können. Wenn Sie sich wohl fühlen, ohne die Dienste eines Brokers zu investieren, ziehen Sie in Betracht, Investmentfonds direkt von einer No-Load-Fondsfamilie zu kaufen, um Kosten zu sparen.
Aktienkurse werden nur einmal am Tag berechnet. Dies steht im Gegensatz zu einer individuellen Aktie, für die Sie Preisänderungen Minute für Minute überwachen können, indem Sie Websites wie etrade.com oder scottrade.com überprüfen. Da ein Investmentfonds jedoch aus mehreren Wertpapieren besteht, hängt sein Preis vom Nettoinventarwert des Fonds ab, der am Ende des Handelstages berechnet wird. Aber wenn Sie innerhalb einer Fondsfamilie selten Geld umschichten oder Gelder kaufen und verkaufen, ist dies für Sie kein Problem.
Investmentfonds und latente Steuerkonten
Eine Möglichkeit, Steuern auf die Ausschüttungen von Investmentfonds zu eliminieren, besteht darin, sie innerhalb eines Rentenkontos zu kaufen. Dies liegt daran, dass Rentenkonten wie IRAs und 401 (k) s Beispiele für steuerbegünstigte Konten sind. Das bedeutet, dass Ihre Gewinne nicht als Kapitalgewinne ausgewiesen werden. Sie werden nicht mit Steuern belegt, bis Sie Ihr Geld herausnehmen. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Gewinne als gewöhnliches Einkommen besteuert, keine Kapitalgewinne.
Investmentfonds und steuerpflichtige Konten
Aber wenn Sie Investmentfonds außerhalb eines qualifizierten Ruhestandskontos besitzen, seien Sie in diesem Jahr auf eine mögliche Steuerschuld vorbereitet. Viele Investmentfonds haben ihr Geschäftsjahr Ende Oktober beendet, also achten Sie auf ihre Ausschüttungsschätzungen, damit Sie entsprechend planen können.
Hier ist ein Tipp, wenn Sie in Investmentfonds auf einem steuerbaren Konto anlegen: Ziehen Sie in Erwägung, weitere Aktien zu kaufen, bis der Fonds im Geschäftsjahr 2008 Kapitalgewinne ausschüttet hat. Ich werde einen Link in die Scheine der IRS-Publikation 564 einfügen, der detaillierte Informationen über die Steuern enthält, die mit Anlagen in Investmentfonds verbunden sind.
Weitere Informationen finden Sie in dieser Episode der The Winning Investor Show, die Investmentfonds mit Exchange Traded Funds (ETFs) vergleicht. Und in einer zukünftigen Episode werde ich einige Strategien zum Investieren von Erfolg behandeln.
Administrativ
Ich bin froh, dass du zuhörst. Eine Abschrift dieser Show sowie alle Kontaktinformationen finden Sie unter moneygirl.quickanddirtytips.com.
Chi-Ching, das ist alles für jetzt, mit freundlicher Genehmigung von Money Girl, Ihrem Führer zu einem reicheren Leben.
Zusätzliche Ressource:
Einführung in die Investmentfonds der SEC
Bild mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock
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