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Kann ich einen 401 (k) -Abkauf nehmen, um ein Haus zu kaufen?

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Ein Leser namens Carol fragt:

"Wenn ich ein 64-jähriger Mann bin, der immer noch angestellt ist, was sind die steuerlichen Konsequenzen, wenn ich $ 100,000 von meinem Rentenkonto abziehe, um ein Haus für mein erwachsenes Kind zu kaufen?"

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ANTWORTEN:

Carol hat nicht die Art des Rentenkontos angegeben, das er besitzt, aber ich gehe davon aus, dass er eine 401 (k) -Rücknahme machen möchte.

Was ist ein 401 (k)?

A 401 (k) ist ein beliebter betrieblicher Pensionsplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihres Lohns vor Steuern zu entrichten. Sie verschieben die Zahlung von Steuern auf Beiträge und Einnahmen im Plan, bis Sie eine Verteilung in der Zukunft vornehmen.

Eine Verteilung vor dem Alter von 59½ Jahren gilt als Vorbezug mit einer Strafgebühr von 10% zusätzlich zur normalen Einkommensteuer (sofern keine Ausnahme gilt).

Eine 401 (k) -Abmeldung kann jedoch nur vorgenommen werden, wenn

  • Beschäftigung ist beendet

  • ein Mitarbeiter zieht sich zurück

  • Ein Mitarbeiter wird behindert oder stirbt

  • Ein Arbeitnehmer leidet unter einer finanziellen Notlage

  • Ein Mitarbeiter erreicht das Alter von 70½ Jahren und muss mit der Verteilung beginnen

Da Carol immer noch beschäftigt ist, keine Schwierigkeiten hat und jünger als 70 Jahre ist, ist er nicht berechtigt, eine Verteilung zu nehmen - es sei denn, seine 401 (k) bietet eine spezielle Option, die als In-Service-Entzug bekannt ist.

Was ist ein In-Service-Rücktritt?

Eine In-Service-Abhebung ist ein Merkmal einiger betrieblicher Altersversorgungspläne, die es Teilnehmern mit einem Alter von 59½ Jahren oder älter ermöglichen, auf ihr gesamtes oder einen Teil ihres Geldes zuzugreifen, während sie noch arbeiten und zu dem Plan beitragen.

In Betrieb genommene Auszahlungen können ausgezahlt werden, wodurch sie der ordentlichen Einkommensteuer unterliegen. Oder sie können in eine IRA (Individual Retirement Arrangement) ohne steuerliche Konsequenzen umgewandelt werden, wenn sie rechtzeitig durchgeführt werden.

Wenn Carols Rentenplan eine In-Service-Abhebung anbietet, wird bei einer Verteilung einfach der Betrag zu seinem steuerpflichtigen Einkommen addiert. Zum Beispiel, wenn sein Gehalt $ 50.000 ist, würde eine Einnahme von $ 100.000 sein zu versteuerndes Einkommen für das Jahr auf $ 150.000 erhöhen.

Eine andere Möglichkeit für Carol, seine Altersvorsorge aus irgendeinem Grund zu nutzen, ist, ein 401 (k) Darlehen aus dem Plan zu nehmen, wenn das eine Option ist. Kredite sind ein weiteres Merkmal, das Arbeitsplatzpläne haben dürfen, aber nicht bieten können.

Um herauszufinden, ob Ihr Rentenplan Kredite oder Abhebungen anbietet, lesen Sie den Plan, fragen Sie den Leistungsverwalter oder wenden Sie sich an die Depotbank des Plans.

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