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Kann jemand ein akkreditierter Investor sein? Die Regierung kann es nicht sagen

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Eine der Fragen, die ich in meinem akkreditierten Anlegerposten gestellt habe, lautet, ob die derzeitige Definition eines akkreditierten Anlegers fair ist oder nicht. 61% von Ihnen stimmten dafür, dass die Securities and Exchange Commission (SEC) nicht vorschreiben sollte, wer in private Angebote investieren darf und was nicht. Nur 31% von Ihnen sagten, dass die Definition derzeit fair ist, während die anderen 8% dafür stimmten, dass die SEC die Einkommens- und die Nettowertgrenze erhöhen sollte.

Wie erwartet teilten einige Leute ihre Frustration in den Kommentaren.

Beth schreibt,

"Ich bin mit diesem Begriff hier in Kanada nicht vertraut, aber ich wurde kürzlich für etwas abgelehnt, in das ich investieren wollte, weil das Unternehmen Bedingungen für Investoren festlegte, die ich nicht erfüllen konnte. Es ist ein landwirtschaftlicher REIT und die Investoren müssen jedes Jahr 125.000 $ machen mit der Erwartung, dass sie das in den kommenden Jahren machen werden und dass sie ein Nettovermögen von mehr als 400.000 $ haben müssen.

Sehr frustrierend, von soliden Investitionen ausgeschlossen zu sein. Das gleiche gilt für den Titel des akkreditierten Investors.

Ich werde anfangen müssen, Lottoscheine zu kaufen, wenn ich akkreditiertes Niveau treffen will.

Das Unternehmen, an dem ich interessiert war, Agcapita, verkauft Einheiten in $ 5.000 Blöcken. Ich könnte das leicht schaffen, aber ich bin immer noch nicht willkommen.

Ich verbrachte einen ganzen Tag damit, zu Familie und Kollegen zu schimpfen, und ich empfand viel Unmut über das Unternehmen und die 1%. Ich bin jetzt drüber, aber das ist eine sehr gute Investition, und ich stehe draußen mit meiner Nase gegen das Glas gestoßen und schaue, als ob die besten Investitionen von Leuten mit niedrigerem Einkommen wie mir abgehalten werden. "

Jack schreibt,

"Ich habe im Silicon Valley gelebt und gearbeitet, und ich hatte mehrere Möglichkeiten, in Freunde oder Kollegen zu investieren. Da ich kein akkreditierter Investor bin, musste ich jedoch bestehen.

Es ist unglaublich frustrierend, die Technik und die Leute zu kennen, aber nicht an ihrem Erfolg teilhaben zu können. "

Wir wissen, dass die Reichen mehr Zugang zu allem bekommen - Politiker, Elite-Privatschulen, Steuerexperten, bessere Gesundheitsversorgung, mehr private Angebote usw. Das Leben ist nicht fair und es ist leicht, die Reichen zu ärgern. Aber lassen Sie mich Ihnen etwas erzählen, was oft in einem anerkannten Investorenland passiert, das Sie überraschen könnte.

MISSING VERIFIZIERUNGSPROZESS

Als ich vor langer Zeit in eine bestimmte Private-Equity-Anlage investiert habe, musste ich ein Formular ausfüllen und ein Kästchen ankreuzen, dass ich ein akkreditierter Investor bin. Da sich die Definition seit über 30 Jahren nicht geändert hat, musste ich immer noch über 200.000 Dollar verdienen oder einen Nettowert von über 1 Million Dollar haben. Dieses spezielle Jahr war kein großartiges Jahr für Boni und mein W2 lag definitiv unter $ 200.000. Ich glaube auch nicht, dass ich noch ein Millionen-Dollar-Vermögen hatte.

Obwohl ich technisch gesehen kein akkreditierter Investor war, überprüfte ich das Kästchen mit der Aufschrift "Ich war und fuhr fort, 75.000 Dollar in das Unternehmen zu investieren". Mein Grund für die Aussage, dass ich ein akkreditierter Investor bin, waren im Wesentlichen 61% derjenigen, die meine Umfrage ausgefüllt haben: Die Regierung sollte nicht diktieren, was ich investieren kann und was nicht. Ich wollte meinem Freund helfen, seine Firma aufzubauen, und niemand konnte mich davon abhalten, teilzunehmen. Darüber hinaus war ich der festen Überzeugung, dass ich schließlich ein akkreditierter Investor werden würde, wenn ich meine Karriere im Finanzwesen fortsetzen würde.

Seitdem habe ich mit einem Dutzend Leute über ihre erste akkreditierte Investoreninvestition gesprochen und sie alle sagten, dass sie entweder nicht akkreditiert oder grenzwertig waren, als sie ihre anfänglichen Investitionen getätigt haben. Niemand, den ich kenne, wurde jemals bestraft, weil sie zum Zeitpunkt der Investition technisch gesehen keine akkreditierten Investoren waren.

Wir würden gerne glauben, dass die SEC vor mehr als 30 Jahren die akkreditierte Anlegerdefinition eingeführt hat, um Einzelpersonen vor dem Verlust von viel Geld in privaten, illiquiden und potenziell risikoreichen Anlagen zu schützen (nicht, wenn Sie in Uber investiert haben!). Viele Menschen wurden zu akkreditierten Investoren aufgrund von Aktivitäten, die nichts mit Investitionen in die Finanzmärkte zu tun hatten. Einer der Hauptgründe für den akkreditierten Selbs Genehmigungsprozess der Investoren, wie die Gemeinde weise darauf hingewiesen hat, ist, dass die die anbietende Entität möchte auch geschützt werden.

Stellen Sie sich vor, der nächste "heiße Deal" wäre für alle offen. Sie können leicht sehen, dass einige Leute, die nicht viel Geld haben, alles investieren, was sie haben, um reich zu werden. Gier ist eine sehr mächtige Kraft, besonders während einer Raserei. Wenn die Investition in den Süden geht, will der Anlageanbieter keine Gegenreaktion von Leuten bekommen, die den finanziellen Schlag nicht ertragen können. Durch die Selbstakkreditierung erkennt der Investor im Wesentlichen an, dass er über genügend Geld verfügt, um für die Investition in Frage zu kommen. Daher haben diejenigen, die sich fälschlicherweise selbst akkreditieren, keinen großen Rückgriff.

Die Regierung verfügt nicht über ein akkreditiertes Investorensystem, um alle zu überwachen, die in ein privates Angebot investieren möchten.

INVESTIEREN IN IHREM MITTEL

Der einzige Weg, niemals Geld zu verlieren, ist, niemals Geld auszugeben oder zu investieren. Wenn Sie wirklich ein akkreditierter Investor sind, haben Sie begonnen, sich mehr auf den Kapitalerhalt zu konzentrieren. Nehmen wir an, Sie konnten nach 35 Jahren Arbeit einen Netto-Vermögenswert von 2 Millionen Dollar ansammeln, ohne Ihren Hauptwohnsitz. Das letzte, was Sie tun möchten, ist für eine riskante Investition zu schießen, die 50% zurückgibt oder Sie 50% verliert! Wenn Sie auf eine Million Dollar kommen, indem Sie in etwas Saueres investieren, müssen Sie eine 100% ige Rendite machen, nur um wieder auf eben zu kommen.

Ich sage nicht, dass die Leute sagen, dass sie ein akkreditierter Investor sind, wenn sie wirklich nicht von der Definition der Regierung sind.Ich lasse die Leute einfach wissen, dass ich noch nie gehört habe, dass die Regierung jemanden dafür bestraft, dass sie ein akkreditierter Investor sind, wenn sie es nicht sind. Der einzige Weg, wie ich sehe, dass die Regierung Sie ins Gesicht schlägt, ist, wenn Sie trotzig genug sind, den Anlagerer zu suchen, obwohl Sie alle Risiken kennen und sagen, dass Sie das Geld haben, obwohl Sie es nicht getan haben.

Menschen, die mehr als 200.000 Dollar pro Jahr verdienen oder über eine Million Vermögen verfügen, sollten keinen bevorzugten Zugang zu alternativen Investitionen gegenüber Menschen mit weniger Geld erhalten. Wenn die Yale University-Stiftung in Höhe von 25 Milliarden US-Dollar eine Zielallokation für alternative Anlagen in Höhe von 50% hat, warum können dann normale Anleger nicht nur 15% Allokation in Alternativen vornehmen? Sicherlich ist die Wichtigkeit, das Nestei eines Individuums wachsen zu lassen, genauso wichtig wie das Wachstum einer Stiftung.

Investieren Sie mit Ihren Mitteln. Investieren Sie in das, was Sie wissen.

Hinweis: Der nächste Schritt von einem akkreditierten Investor ist "Qualified Purchaser". QP gibt im Wesentlichen an, dass Sie über investierbare Vermögenswerte in Höhe von mehr als 5 Mio. USD verfügen müssen, um an einem bestimmten privaten Anlageangebot teilnehmen zu können. Das Investmentgesetz von 1940 enthält neun Punkte, die QP definieren. Außerdem wurde Titel III des JOBS-Gesetzes verabschiedet, was bedeutet, dass alle Amerikaner nach Januar 2016 in private Unternehmen investieren dürfen. Das Limit liegt bei $ 5.000 für Einkommen bis zu $ ​​100.000 und $ 10.000 für Einkommen zwischen $ 100.000 und $ 200.000.

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Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Online-Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und der Credit Suisse Group arbeitete. Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand treten, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen ist, die heute jährlich 210.000 USD an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus.

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