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Bauen Sie Ihre finanzielle Nuss auf: 401 (k) Ruhestandsbeiträge sind im Laufe der Zeit weniger wichtig

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Ich möchte, dass alle über ihre Rentenportfolios sprechen, denn die richtige Nettoallokation, die Entscheidung, wie oft man das Gleichgewicht wieder herstellt, und das Ausführen verschiedener Wachstumsszenarien sind im Laufe der Zeit wichtiger. Die maximalen $ 17.500 pro Jahr zu Ihrem 401 (k) beizutragen sollte Standard sein. Wenn du mehr als $ 60.000 pro Jahr machst und deine 401 (k) nicht ausschöpfst, solltest du dir wahrscheinlich eine Auszeit gönnen, um darüber nachzudenken, warum du deine Zehen abschneidest.

Wie Sie an meinem 401 (k) nach Altersdiagramm erkennen können, summieren sich die Beiträge im Laufe der Zeit schnell. Angenommen, Sie erhalten kein Firmenspiel und erleiden keine Verluste, haben Sie in sechs Jahren mindestens 100.000 $ in Ihrem 401 (k). In 10 Jahren werden Sie wahrscheinlich über $ 200.000 socken und in 30 Jahren werden Sie endlich diese magische $ 1 Million-Dollar-Marke erreichen.

Der S & P 500 ist seit Jahresbeginn um rund 10% gestiegen. Das ist ein gesunder Gewinn von $ 100.000 in Ihrem Millionen-Dollar-Portfolio in drei Monaten, ohne dass Sie viel tun müssen. Ich bin vorsichtig, neues Geld jetzt zu investieren, aber der Punkt ist, sobald Sie eine beträchtliche Nuss angehäuft haben, gibt es nicht länger eine Notwendigkeit, in einem Hausse-Markt zu arbeiten - es sei denn, Sie sind unruhig wie ich.

401k BEITRÄGE ALS PROZENTSATZ IHRES PORTFOLIOS

BeitragPortfoliogrößeBeitrag als% des Portfolios10% Veränderung im Portfolio
$17,500$17,500100.00%$1,750
$17,500$30,00058.33%$3,000
$17,500$50,00035.00%$5,000
$17,500$75,00023.33%$7,500
$17,500$100,00017.50%$10,000
$17,500$150,00011.67%$15,000
$17,500$200,0008.75%$20,000
$17,500$300,0005.83%$30,000
$17,500$400,0004.38%$40,000
$17,500$500,0003.50%$50,000
$17,500$1,000,0001.75%$100,000
$17,500$1,500,0001.17%$150,000
$17,500$2,000,0000.88%$200,000
$17,500$3,000,0000.58%$300,000

Wenn Ihr Portfolio $ 175.000 erreicht, werden Ihre Renditen Ihren maximalen 401 (k) Beitragssatz mit einer 10% igen Änderung übersteigen. Es ist meine Überzeugung, dass, sobald Sie irgendwo in Ihrem 401 (k) etwa $ 250.000 erreichen, Sie sich weniger um Ihre Beiträge kümmern und sich wirklich um Ihre Investitionen kümmern werden. Ihre Rendite beginnt, bedeutungsvoll zu werden, und Sie beginnen zu glauben, dass 1 Million $ in Reichweite ist, wenn Sie nicht explodieren.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten ein Portfolio in Höhe von 2 Millionen Dollar und würden 200.000 Dollar zurückgeben. $ 200.000 sind 11,5X größer als ein Beitrag von $ 17.500. An dieser Stelle hoffe ich, dass Sie inzwischen entweder ein sehr cleverer Investor sind oder einen privaten Vermögensverwalter haben, der sich um Ihr Geld kümmert! Mit Hilfe eines Finanzberaters Ihre finanzielle Nuss zu bauen, ist etwas von einem Huhn oder dem Eistyp des Dilemmas. Sie brauchen genug Management, um die Beziehung lohnend zu machen. Aber ohne einen Berater werden Sie vielleicht niemals "lohnenswerte" Arten von Geld erreichen, wenn Sie abgelenkt werden oder schlechte Anlageentscheidungen treffen.

ZURÜCK ZU IHRER GELDSTÄRKE

Geld verdienen durch Arbeit ist einfach verglichen damit, dass dein Geld für dich arbeitet. In dem Artikel "Ihre Geldstärke: Wie hart arbeitet Ihr Geld für Sie?" Habe ich Aktienaktien investiert, die eine "B" Note investieren, denn nachdem Sie Ihr gewünschtes Aktienportfolio gefunden haben, hoffen Sie immer wieder auf die beste Neugewichtung. und sammeln Sie einige Dividenden.

Sobald Ihr Portfolio groß genug wird, erhöht sich Ihre Geldstärke auf ein "A". Mein 401 (K) Ende 2011 betrug rund 310.000 $ und wuchs 2012 um 16% oder etwa 48.000 $. Der Aufwand für 48.000 $ durch Investitionen war im Vergleich zu meiner Zeit bei McDonald's einfach. $ 48.000 sind auch 2,8x größer als mein Beitrag von $ 17.000. Es ist nur wichtig, die Gehirne nicht mit einem Bullenmarkt zu verwechseln, wenn die guten Zeiten zurück sind. Wir müssen uns ständig daran erinnern, dass wir die Märkte auf lange Sicht nicht überlisten können.

2013 wird das erste volle Jahr sein, das ich nicht zu meinem 401 (k) beitrage, da ich im Ruhestand bin. Infolgedessen habe ich meinen Anlagestil als vorsichtiger empfunden, da ich keinen Beitragspuffer mehr habe, falls sich die Lage verschlechtert. Mein altes Ich wäre wahrscheinlich zu 95% in Aktien verblieben, bis die Märkte ins Rollen gekommen wären. Mein neues Ich entschied sich, Gewinne mitzunehmen, wenn die Märkte um 9% gestiegen waren (angesichts dessen, was ich für das Gesamtjahr vorhergesagt hatte) und auf den Sturm zu warten, der nicht zu kommen scheint. Es ist ein beunruhigendes Gefühl, dass ich mein 401 (k) zum ersten Mal seit über einem Jahrzehnt nicht mehr ausgeschöpft habe, also bitte schätzen Sie Ihre 401 (k), wenn Sie die Möglichkeit haben, etwas beizutragen.

MACHEN SIE DIE MÜHE, ZU LERNEN, ZU SPEICHERN UND ZU INVESTIEREN

Ihre Altersvorsorge-Portfolios sind es wert, studiert zu werden. Denken Sie darüber nach, wie viel Zeit Sie damit verbringen, ein Auto, ein Zuhause, eine Schule oder sogar ein Kleidungsstück zu erforschen. Vergleichen Sie jetzt, wie viel Zeit Sie mit Investitionen und Wirtschaft verbringen. Ob durch Faulheit oder Angst, ich ermutige Sie, Ihre Prioritäten richtig zu setzen.

Sobald Sie eine beträchtliche finanzielle Nuss bauen, wird das Geld viel einfacher. Folge meiner 1/10-Regel für den Autokauf. Legen Sie Ihre Kreditkarte weg, wenn Sie nicht vollständig bezahlen können. Sparen und investieren Sie um Gottes Willen. Sie wollen mit 45 Jahren nicht arbeitslos aufwachen und sich beschweren, warum Sie nicht genug Geld haben, um in den nächsten sechs Monaten zu überleben. 20 Jahre des Sparens und Investierens sollten Ihnen Jahre der Begnadigung geben.

Ihre Ruhestandsbeiträge spielen im Laufe der Zeit eine geringere Rolle. Was mehr zählt, ist die richtige Vermögensallokation und die richtigen Beteiligungen. Ich werde Ihnen nicht sagen, in was Sie investieren sollen oder was Ihre Risikotoleranz ist. Nur du kannst entscheiden. Führen Sie einen offenen Dialog mit Ihrem überdurchschnittlichen Ehepartner oder einem Freund, dem Sie in Bezug auf Ihre Finanzen vertrauen. Dein älteres Ich wird dir danken!

Wie man deine finanzielle Nuss errichtet

Verwalten Sie Ihr Geld an einem Ort: Der beste Weg, um eine finanzielle Nuss aufzubauen, ist, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, indem Sie sich anmeldenPersönliches Kapital. Sie sind eine kostenlose Online-Software, die alle Ihre finanziellen Konten an einem Ort sammelt, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können.Vor dem Personal Capital musste ich mich in acht verschiedene Systeme einloggen, um 30 verschiedene Konten (Broker, mehrere Banken, 401K usw.) zu verfolgen, um meine Finanzen zu verwalten. Jetzt kann ich mich einfach in Personal Capital einloggen, um zu sehen, wie sich meine Aktienkonten verhalten, wie sich mein Nettovermögen entwickelt und wohin meine Ausgaben gehen.

Die beste Eigenschaft ist der 401K Gebührenzähler, der hatrettete mich über 1.700 $ pro Jahr In Portfoliogebühren hatte ich keine Ahnung, dass ich zahlte. Personal Capital benötigt weniger als eine Minute, um sich anzumelden und ist das wertvollste Tool, das ich gefunden habe, um Leuten zu helfen, ihr Geld zu verwalten.

Über den Autor: Sam begann sein eigenes Geld zu investieren, seit er 1995 ein Charles Schwab Brokerage-Konto online eröffnete. Sam liebte es, so viel zu investieren, dass er beschloss, eine Karriere zu machen, indem er die nächsten 13 Jahre nach dem College bei Goldman Sachs und Credit Suisse Group arbeitete . Während dieser Zeit erhielt Sam seinen MBA von der UC Berkeley mit einem Schwerpunkt auf Finanzen und Immobilien. Er wurde auch Series 7 und Series 63 registriert. Im Jahr 2012 konnte Sam im Alter von 34 Jahren in den Ruhestand gehen, was größtenteils auf seine Investitionen zurückzuführen war, die heute jährlich rund 150.000 Dollar an passivem Einkommen generieren. Er verbringt Zeit mit Tennis spielen, mit der Familie abhängen, berät führende Fintech-Unternehmen und schreibt online, um anderen zu helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

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