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Budgethilfe: Wie man ein kugelsicheres Budget erstellt

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Selbst nach über 10 Jahren der Verbreitung des Rich-Life-Evangeliums stoße ich immer noch auf Menschen, die

  • (A) Ich weiß nicht, wie ich ein Budget aufstellen soll.
  • (B) Ich weiß nicht, wie viel sie jeden Monat ausgeben.

Zum Beispiel diesen Tweet, den ich vor einer Weile verschickt habe:

Die Antworten, die ich erhielt, waren faszinierend für einen Spinner wie mich:

Sie können Überprüfe den Rest der Antworten hier.

Was bemerkst du an ihnen?

Einige gemeinsame Themen, die ich sehe, sind Angst, Faulheit, Verwirrung und sogar Wut.

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, ist das in Ordnung! Ich möchte da sein um zu helfen.

Deshalb werden wir es heute auf das Wesentliche reduzieren: Budgetierung 101.

Das Problem mit Ihrem Budget

Wenn Leute über Budgetierung nachdenken, kommen Bilder ihrer Eltern, die sorgfältig über Quittungen gehen, Ausgaben in einem Notizbuch aufschreiben und schreien: "WIE HABEN WIR SO VIEL GAS LETZTE WOCHE AUSGEBEN?".

Das hätte für sie funktioniert ... aber es funktioniert jetzt nicht.

Wie oft hast du schon deine Rechnungen geöffnet, zuckte zusammen, zuckte mit den Schultern und sagte: "Ich denke, ich habe so viel ausgegeben"?

Wie oft fühlst du dich schuldig, etwas gekauft zu haben - aber tust du es trotzdem?

Dies ist unbewusste Ausgaben (auch bekannt als "Spreadsheet Budgetierung"). Das Hauptproblem ist einfach: menschliche Willenskraft.

Wer möchte ihre Ausgaben verfolgen? Die wenigen Leute, die es tatsächlich versuchen, finden heraus, dass ihre Budgets nach zwei Tagen komplett ausfallen, weil das Aufspüren jedes Pennys überwältigend ist.

3 alternative Budget-Tipps

Stattdessen werden wir sanft eine neue, einfache Art des Geldausgebens schaffen.

Ich werde dir helfen, es an die Orte, die du wählst, umzuleiten, wie zu investieren, zu sparen und sogar mehr für die Dinge auszugeben, die du liebst (aber weniger für Dinge, die du nicht tust).

Dies wird die Grundlage Ihres bewussten Ausgabenplans sein.

Budgethilfe # 1: Automatisierte Finanzen

Lassen Sie uns mit den Einzelheiten beginnen, wie Sie Ihren eigenen bewussten Ausgabenplan erstellen können. Ich werde dich nicht anlügen: Es ist schwierig und erfordert ein wenig Zeit von deiner Seite. Aber ich werde versuchen, es so schmerzfrei wie möglich zu machen.

Bedenken Sie, dass dies kein übermäßig komplexes System ist. Alles, was Sie brauchen, ist nur eine einfache Version, die heute bereit ist, zu arbeiten und sie im Laufe der Zeit zu verbessern.

Ein bewusster Ausgabenplan umfasst vier große Eimer, in die Ihr Geld fließt:

  • Fixkosten (z. B. Handy, Miete, Dienstprogramme)
  • Investitionen (z.B. 401 k, Roth IRA)
  • Ersparnisse (z. B. Urlaub, Hochzeit, Hausanzahlung)
  • Schuldfreies Geld (z.B. Filme, Bars, Restaurants)

Lassen Sie uns jetzt jede dieser Kategorien aufschlüsseln:

FixkostenDies sind Dinge, die Sie unbedingt jeden Monat bezahlen müssen, wie Ihre Miete, Nebenkosten, Studentenkredite, Hypotheken und Handy.

Es ist wichtig, dass Sie zuerst diese Zahl herausfinden, da dies Geld ist, das auf Ihre Bedürfnisse ausgerichtet ist. Alles andere kannst du ändern. Das ist behoben.

Hier ist eine Tabelle mit einigen allgemeinen Ausgaben, die jeder gewöhnliche Mensch zum Leben verwenden würde. Wenn Sie eklatante Lücken sehen, fügen Sie sie hinzu.

Monatliche Fixkosten

Erstellen Sie Ihre eigene Version und geben Sie jeden Monat an, wie viel Sie dafür ausgeben.

Wenn es irgendwelche gibt, die Sie nicht berücksichtigt haben, müssen Sie Ihre Kontoauszüge durchgehen und sehen, wie viel Sie für diese Kategorien in der Vergangenheit ausgegeben haben.

Denken Sie daran: Sie müssen hier nicht unglaublich präzise sein. Solange du nahe kommst, wird es gut genug sein.

Sobald Sie das getan haben, möchte ich, dass Sie 15% auf jeden Betrag hinzufügen. Dies hilft Ihnen, Dinge zu bedecken, die Sie nicht berücksichtigt haben. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihnen das zu viel erscheint. Mit der Zeit wird Ihr System immer präziser.

Wenn Sie eine Gesamtanzahl für Ihre festen monatlichen Kosten haben, subtrahieren Sie diese von Ihrem monatlichen Nettolohn. Jetzt wissen Sie genau, wie viel Sie für andere Kategorien ausgeben müssen.

Planen Sie, ungefähr 50% - 60% Ihres Einkommens für diesen Eimer auszugeben.

InvestitionenAuf ein Minimum sollte diese Kategorie Ihre 401k und Roth IRA decken.

Wenn Sie diese noch nicht haben, schauen Sie nach mein Artikel über Rentenkonten um anzufangen - weil sie SEHR wichtig sind.

In diesem einfachen Diagramm erfahren Sie, wie viel Sie verdienen, wenn Sie in ein Roth IRA vs. ein steuerbares Konto investieren.

Das ist ein Unterschied von 122.970 $!

Sie sollten so viel Geld wie möglich in diese Konten stecken. Planen Sie also, mindestens 5% Ihres Einkommens nach Steuern zu investieren.

Wissen Sie nicht, wie viel Sie investieren sollten? Schau dir das an Ruhestandsrechner. Es ist einer meiner Favoriten und kann Ihnen eine gute Idee geben, wie viel Sie sparen sollten, um in Rente gehen zu können.

ErsparnisseDies ist für alle Geldziele, die Sie haben könnten. Sie könnten sein:

  • Kurzfristig. Denken Sie an Weihnachtsgeschenke, Ferien oder das süße neue Paar Yeezys, das Sie beäugt haben.
  • Halbzeit. Das sind Dinge wie a Hochzeit planen Sie in ein paar Jahren oder a Anzahlung auf ein Auto.
  • Langfristig. Sehr große Anschaffungen wie eine Anzahlung für ein Haus oder den Abschluss eines Kindes.

Eine meiner liebsten Arten zu sparen ist mit Sub-Sparkonten. Dies sind Konten, die Sie erstellen, um bestimmte Käufe oder Ereignisse zu speichern.

Meine alten Subsparkonten.

Genau so erreichen Menschen ihre finanziellen Ziele passiv.Denn wenn Sie das Geld nicht sehen - wenn es automatisch von Ihrem Girokonto abgehoben und auf bestimmte Sparziele ausgerichtet wird - werden Sie es nie verpassen. Aber ein paar Monate später werden Sie erstaunt sein, wie schnell Sie Ihre Ziele erreichen.

Schauen Sie sich unbedingt meinen Artikel an Sub-Sparkonten und das bestes Sparkonto für mehr.

Schuldfreies GeldAh, das ist mein Lieblingsteil des automatisierten Finanzsystems. Nachdem Sie Ihr Haus in Ordnung gebracht und Geld für Investitionen, Einsparungen und Fixkosten zugewiesen haben, können Sie es jetzt für die Dinge ausgeben, die Sie lieben.

Dazu gehören Dinge wie Restaurants, Bars, Uber / Lyft Fahrten, Filme, Shopping und Wochenendausflüge.

Dies wird 20% - 30% Ihres Gehalts nach Hause sein. Etwas später werde ich Ihnen genau zeigen, wie Sie Geld für all die Dinge ausgeben können, die Sie lieben, ohne sich darüber Gedanken zu machen. Aber zuerst müssen Sie lernen, wie Sie Ihr System einrichten.

ACTION STEP: Richten Sie Ihr System an einem Wochenende ein.

Stellen Sie sich dieses Wochenende ein paar Stunden Zeit. Was Sie tun werden, ist, auf die Website Ihrer Bank zu gehen und es so einzurichten, dass das Geld automatisch jeden Monat in die oben genannten vier Eimer transferiert wird. Dies kann auch ein paar Telefonate dauern, also sei bereit.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen vor sich haben, um den Prozess zu rationalisieren.

Wenn Sie weitere Informationen dazu benötigen, sehen Sie sich bitte mein 12-minütiges Video an, in dem ich genau darstelle, wie automatisierte Finanzen funktionieren.

Budgethilfe # 2: Verbringen Sie, was Sie lieben (und nur das)

Um sicherzustellen, dass Sie sich wirklich Ihrer Ausgaben bewusst sind, müssen Sie für die Dinge aufwenden, die Sie lieben - und dabei alles andere ignorieren.

Das ist richtig: Ich sage Ihnen, dass Sie in einem Artikel über Budgetierung Geld ausgeben sollen.

Um das zu tun, werde ich dir die Geschichte von zwei Freunden erzählen. Auf den ersten Blick scheinen sie nicht unterschiedlicher zu sein, aber wenn du genau hinsiehst, wirst du sehen, dass sie beide für das ausgeben, was sie wirklich lieben und deshalb ein Reiches Leben leben.

Conscious Spending Fallstudie # 1: Sie gibt 5.000 $ / Jahr für Schuhe ausIch habe einen Freund, der Schuhe liebt.

Nicht nur irgendwelche Schuhe. Ich spreche von High-End-Schuhen, die mindestens $ 300 pro Paar kostet.

Oh, und sie kauft jedes Jahr etwa 15 Paare.

Ich kann jetzt einige von euch schreien hören: "WTF, DAS IST ABSURD! WAS FÜR EINE GELDVERSCHWENDUNG!"

Auf der Oberfläche, das tut es scheinen sehr gern haben. Aber was Sie nicht wissen, ist, dass sie ein gesundes sechsstelliges Gehalt verdient, einen Mitbewohner hat und wegen der Arbeit kostenlos isst.

Ihr 401k und andere Investmentkonten sind voll finanziert. Sie spart auch ihr Geld für all ihre Sparziele wie Urlaub.

Außerdem macht sie rücksichtslos Dinge aus, die ihr egal sind. Das bedeutet, neue Tech-Gadgets, Fitness-Studio-Mitgliedschaften oder Essen zu vermeiden. Sie lebt auch in einem winzigen Zimmer in einer kleinen Wohnung, weil es ihr nicht wichtig ist, einen ausgefallenen Ort zu haben.

Nachdem sie ihre langfristigen und kurzfristigen Ziele geplant hat, hat sie Geld übrig für die Sache, die ihr wichtig ist: Ihre Schuhe.

Conscious Spending Case Study # 2: Der Non-Profit-ArbeiterUnd Sie müssen nicht mehr als sechs Figuren machen, um ein Rich Life zu leben.

Ich hatte einen Freund, der bei einer gemeinnützigen Organisation in San Francisco arbeitete. Sie machte ungefähr $ 40.000 / Jahr - aber sie rettete $ 6.000 / Jahr ...

... IN SAN FRANCISCO.

Wie macht sie das? Ganz einfach: Sie ist sich ihrer Ausgaben bewusst.

Sie kocht zu Hause, teilt sich die Miete in einer kleinen Wohnung und bekommt von ihrem Büro die Fahrt zurückerstattet.

Als sie zum Essen eingeladen wird, prüft sie, ob sie es sich leisten kann. Wenn nicht, lehnt sie höflich ab. Aber wenn sie ausgeht, fühlt sie sich nie schuldig, weil sie weiß, dass sie es sich leisten kann. Aber es reicht nicht aus, Geld für Miete und Essen zu sparen. Sie beschließt auch, aggressiv zu sparen, ihre Roth IRA zu maximieren und zusätzliches Geld für Reisen beiseite zu legen. Jeden Monat wird dieses Geld als erstes automatisch überwiesen.

Wenn du mit ihr sprichst, würdest du nie erfahren, dass sie mehr rettet als die meisten Amerikaner. Aber in Wirklichkeit hat sie sich dafür entschieden, ihre Prioritäten zu setzen und Prioritäten zu setzen.

ACTION STEP: Seien Sie sich Ihrer Ausgaben bewusst.

Um Ihnen dabei zu helfen, schlage ich das Envelope System vor. Dies ist ein System, das sicherstellt, dass Sie Geld für Dinge wie Ausgehen und Einkaufen jeden Monat haben. Weitere Informationen zum System finden Sie in meinem Artikel auf wie man bares Geld spart.

Budgethilfe Nr. 3: Geben Sie Ihr Geld frei

Der beste Weg, um Flexibilität in Ihrem Budget zu gewährleisten, ist es, mehr Geld zu verdienen.

Und es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, wie Sie dies tun können:

  • Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung. Wenn Sie einen Job haben, ist dies ein Kinderspiel ... aber es erfordert viel Planung und Studium. Achten Sie darauf, auszuchecken mein Artikel über Gehaltsverhandlungen für mehr.
  • Tippen Sie auf verstecktes Einkommen. Mit ein paar 5-Minuten-Telefonaten können Sie sich jedes Jahr Tausende sparen. Informieren Sie sich über dieses kostenlose PDF.
  • Arbeite freiberuflich. Es ist eine meiner Lieblingsbeschäftigungen, Geld zu verdienen. Mit den Fähigkeiten, die Sie bereits haben, können Sie Ihr Einkommen erhöhen. Hier finden Sie die besten Seitenhetze Ideen heute.

Wenn Sie das Recht anwenden Systeme Sie können das Geld finden, um teure Einkäufe zu tätigen und gleichzeitig Geld zu verdienen.

Deshalb möchte ich dir etwas anbieten:

Der ultimative Leitfaden zum Geld verdienen

Darin habe ich meine besten Strategien eingefügt:

  • Erstellen Sie mehrere Einkommensströme So haben Sie immer eine konsistente Einnahmequelle.
  • Ihr eigenes Unternehmen gründen und entkomme dem 9-zu-5 für immer.
  • Steigern Sie Ihr Einkommen um Tausende von Dollar pro Jahr durch Seitenhetze wie Freiberufler.

Laden Sie noch heute eine kostenlose Kopie des Ultimate Guide herunter, indem Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse eingeben - und beginnen Sie heute, mehr Geld zu verdienen.

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