loader
bg-category
Buchbesprechung & Giveaway: "Ihre Geldverhältnisse"

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Herausgeber: Die Pinguin-Gruppe. Hardcover. 257 Seiten. Preis: 26 $.

Autor: Charles Farrell, JD., LL.M., Investmentberater bei Northstar Investment Advisors in Denver. Er schreibt die Spalte "Retirement Roadmap" für CBS Moneywatch.

Rezension: "Deine Geldverhältnisse" singt mir! Für jemanden, der liebt, Verhältnisse wie die 1/10-Regel für den Autokauf und die 30/30/3-Regel für den Hauskauf zu verwenden, verehre ich dieses Buch absolut. Charles 'Schreibstil ist sehr ausgewogen und leicht zu verstehen. Wenn es um Mathematik geht, schlafen viele Menschen einschliesslich mir selbst ein. Aber wenn Sie einfach eine Teilung und Multiplikation durchführen können, wird Sie dieses Buch auf dem richtigen Weg zur finanziellen Sicherheit halten.

Charles ' "Einheitliche Theorie der persönlichen Finanzen" ist seine Kernphilosophie, dass alle Entscheidungen, die Sie treffen, Sie vom Arbeiter zum Kapitalisten machen sollen. Mit anderen Worten: Verdienen Sie Geld für Sie und nicht umgekehrt. Es ist wichtig, dass Sie sich bei jeder einzelnen monetären Entscheidung, die Sie treffen, fragen, ob dies Ihnen hilft, ein Kapitalist zu werden oder nicht.

Kapital-Ertrags-Verhältnis

Das erste Verhältnis, das Charles einführt, ist das Capital-Income-Ratio (CIR). Kapital ist definiert als die Ersparnis in Ihrem 401K, IRA, Annuitäten, CDs, Barwert Ihrer Lebensversicherung, Ersparnisse, Eigenkapital in kommerziellen und vermieteten Immobilien und dem fairen Marktwert aller Geschäftsinteressen. Das tut das Kapital nicht Schließen Sie das Eigenkapital in Ihren Hauptwohnsitz ein, da es kein Einkommen generiert. Die wirkliche Rückkehr Ihres Hauses ist die mietfreie Nutzung der Immobilie, sobald Sie Ihre Hypothek abbezahlen.

Das zugrunde liegende Tor ist für jeden ein CIR von 12 bis 65 d. h. 1,2 Millionen Dollar Kapital, wenn Sie durchschnittlich 100.000 Dollar verdienen. Mit einem CIR von 12 sollte man in der Lage sein, finanziell abgesichert zu sein, während man 80% des Einkommens vor dem Ruhestand aufgrund der Erträge aus Kapital und Sozialversicherung ausbezahlt. Während der Arbeit leben wir wahrscheinlich auf etwa 60% Ihres tatsächlichen Einkommens aufgrund von Ausgaben wie der Hypothek, die nicht mehr da sein wird, wenn wir in Rente gehen.

Ihre Finanzen schlagen ein Kipppunkt wenn Ihr Verhältnis von Kapital zu Einkommen 2 erreicht. Bei einem CIR von 2 addieren Ihre Einnahmen aus Ihrem Kapital in der Regel mehr zu Ihrem Vermögen als der Betrag, den Sie jedes Jahr sparen. Bei einem 40-jährigen Sparzyklus tragen Sie 30% zu 70% aus Einnahmen bei.

Das Spar-Verhältnis

Um zu einem Kapitaleinkommensverhältnis von 12 zu kommen, hebt Charles hervor zwei Sparquoten: Sparen Sie 12% Ihres Jahreseinkommens im Alter von 25-40 Jahren und sparen Sie jedes Jahr 15%. Die Mathematik funktioniert, und natürlich funktioniert die Mathematik noch besser, wenn Sie mehr von Ihrem Jahreseinkommen sparen können.

Um zu klären, der Charles ' Die Sparquote von 12% und 15% beinhaltet Ihren 401K Beitrag.. Charles glaubt, dass Ihr 401K der Schlüssel zur finanziellen Unabhängigkeit aufgrund von Arbeitgebertreffern und steuerfreien Beiträgen ist.

Ich fordere Leser heraus, ihre 401K zu maximieren und spare zusätzliche 12-15% ihres Bruttoeinkommens. Mental schreiben Sie Ihren 401K Betrag ab und beten Sie, dass es dort im Alter 59,5 ist. Ich bin fest davon überzeugt, dass Ihr Nettovermögen eine Illusion ist, mit Ausnahme der liquiden und liquiden Vermögenswerte.

Ihre Schuldenquoten

Man muss unterscheiden zwischen einkommensschaffenden Schulden und einkommensreduzierenden Schulden. Wenn man Schulden aufnimmt, muss man genug lassen, um die Sparquote zu erreichen. Ein Haus zu besitzen und die Schulden zu bezahlen erhöht dein Ruhestandseinkommen und hilft dich vom Arbeiter wegzuziehen zum Kapitalisten. "Deemed Einkommen" ist das Kapitaleinkommen, das Sie im Ruhestand behalten müssen, weil Sie dieses Einkommen nicht verwenden müssen, um eine Hypothek oder eine Miete zu zahlen.

Bildung Schulden, ist eine gute Schulden, aber zielen darauf ab, es auf 75% oder weniger von Ihrem durchschnittlichen 10-Jahres-Bruttoeinkommen zu halten. Finanziell ist es besser für Ihre Kinder, die Schulden zu übernehmen, als Sie vorausgesetzt haben, dass sie sich an die Bildungsschuldenquoten halten.

Charles, wie andere glauben, dass es ein Bildungsblase. Studiengebühren sind lächerlich und werden schließlich sinken, weil das Einkommenswachstum die Kosten nicht unterstützt. Charles rät, dass du deinen Kindern keine Bildung ersparst, bevor du für dich selbst sparst! Wenn Sie nicht genug für sich selbst sparen, erben Ihre Kinder Ihre finanzielle Belastung und müssen sich um Sie kümmern. Ihre finanzielle Unabhängigkeit ist ein tolles Geschenk für Ihre Kinder.

Ihr Investitionsgrad

Es geht darum, Offensive (Aktien) und Verteidigung (Anleihen) zu spielen. Charles empfiehlt eine bleibende Karte 50% / 50% Zuteilung dein ganzes Arbeitsleben.Ich finde das zu konservativ. Ich mag es, Ihrem Alter als Prozentsatz zu folgen, um Anleihen zuzuordnen, d. H. Wenn Sie 35 Jahre alt sind, sind ungefähr 35% Ihrer Anlagen in festverzinslichen Wertpapieren angelegt.

Charles ist super risikoscheu weil er große Verluste vermeiden will. Als Anlageberater und angesichts seines Alters habe ich das Gefühl, dass er in den letzten zwei Investitionszyklen Tonnen von Blutbad gesehen hat. Ein Portfolio-Rückgang von 50% erfordert eine 100% ige Steigerung, um wieder auf den gleichen Stand zu kommen. Ein Portfolio-Rückgang von 80% erfordert eine Steigerung von 400%!

Soziale Sicherheit - Der Streitpunkt

Charles befürchtet, der Kongress werde es tun gehe bei der Befestigung von SS über Bordund kreiere einen großen Vermögenstransfer. Trotz der "Reparatur" wird SS überleben.Geringere Lohnarbeiter bekommen viel mehr aus dem System als höher bezahlte Arbeiter, basierend auf ihren tatsächlichen Beiträgen. Es ist wichtig für jeden, die Grundlagen von SS zu verstehen, um das Programm nicht von einem langfristigen Ruhestandsprogramm in ein Wohlfahrtsprogramm zu ändern.

Ihre FICA-Steuer beträgt 7,65% von Ihnen, 7,65% vom Arbeitgeber, von denen 12,4% an SS gehen, und 2,9% gehen an Medicare. Sie müssen mindestens 10 Jahre lang für einen gedeckten Arbeitgeber arbeiten, bevor Sie Leistungen erhalten können. Cap ist auf $ 106.800 des Einkommens, das Sie zahlen, Gott sei Dank für viele. SS passt sich der Inflation an. Und wenn Sie verheiratet sind, hat Ihr Ehepartner Anspruch auf Leistungen, die dem höheren seiner eigenen Leistung oder Ihrer Hälfte entsprechen. Nicht schlecht!

Übrigens, wenn Sie nach 1960 geboren wurden, ist der volle Ruhestand, um Sozialversicherungsleistungen zu erhalten, 67! Sie können beschließen, reduzierte Leistungen ab 62 Jahren zu nehmen.

Fazit

"Your Money Ratios" hat das Potential, einer der Bestseller im Bereich der persönlichen Finanzen zu sein. Ich liebe alles an dem Buch, vom Ton des Autors über seine einfachen Anweisungen bis hin zur Art, wie das Buch verpackt wird. Es besteht kein Zweifel, dass Sie, wenn Sie den Anweisungen von Charles folgen, unabhängig davon, ob Sie 25 oder 45 Jahre alt sind, die finanzielle Unabhängigkeit bis 65 erreichen können. Gehen Sie zu Ihrem örtlichen Buchladen oder Amazon und schauen Sie es sich an!

Gehen Sie zu www.yourmoneeratios.com, geben Sie den Code 778811 ein, um Ihre Verhältnisse zu überprüfen und zu sehen, wo Sie stehen!

EMPFEHLUNG FÜR DIE INVESTITIONSPLATTFORM

Sei dein eigener Fondsmanager: Für Ihre Investitionen nach Steuern können Sie mit Motif Investing einen Korb mit 30 Aktien für nur 9,95 $ erstellen, anstatt die normalen 7,95 $ für jede Position auszugeben (230 $ + Provisionen). Es besteht keine Notwendigkeit, teure und laufende aktive Verwaltungsgebühren für Investmentfonds zu zahlen. Sobald Sie Ihr eigenes Portfolio erstellen oder eines der mehr als 150 professionell erstellten Motive erwerben, können Sie mit einem Klick auf den Button jedes Mal, wenn Sie Geld zum Investieren haben, einen einfachen Dollar-Durchschnittspreis erzielen. Sie können sogar Ruhestand Horizon Motive kaufen, die wie Zieldatum Fonds handeln, außer Sie müssen auch nicht die 1% Verwaltungsgebühr bezahlen. Schließlich erhalten Sie bis zu $ ​​150 an Freihandelsguthaben, wenn Sie mit Motif Investing handeln. Motif Investing ist wirklich die kostengünstige, effiziente und innovativste Art, heute zu investieren.

Aktualisiert am 18.02.2015. Lass den Bullenmarkt weitergehen!

Review ZusammenfassungBewertet von Review Datum überprüft Ihre Money RatiosMeine aktuelle Bewertung 5

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: