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Beste Möglichkeiten, Ihren Finanzberater zu maximieren

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Ich habe keinen Finanzberater, aber ich habe einen Citigold-Vermögensverwalter für ein Anlagekonto nach Steuern. Sie erhalten eine davon, nachdem Sie einen bestimmten Schwellenwert überschritten haben. Dieses selbstverwaltete Konto wurde im Juni 2012 durch meinen Abfindungscheck belegt und ist seitdem aufgrund der regelmäßigen Beiträge und der Hausse recht gut gewachsen.

Citibank hat eine Vermögensverwaltungsabteilung, in der Sie ~ 1% Ihres Vermögens in Gebühren bezahlen. Aber ich habe keine traditionellen Beratergebühren. Ich genieße es, mein eigenes Geld zu verwalten, weil ich die Zeit und das Wissen dazu habe. John, mein Wealth Manager, macht für mich 9,95 $ Trades, hebt interessante Anlageideen hervor, gibt mir ein wenig Farbe darüber, was er auf den Märkten sieht und was seine Kunden tun. Von dort entscheide ich, was ich investieren soll.

Die letzte Anlageidee, die er hervorhob, war eine S & P 500-strukturierte Anleihe, bei der ein Investor nach 5 Jahren 150% des Aufwärtspotenzials im S & P 500 erhält, keine Dividende und eine 30% ige Barriere, um sein gesamtes Geld zurückzubekommen. Ich mache mir immer Sorgen, wenn der Aktienmarkt neue Höchststände erreicht, aber ich weiß auch, dass die Märkte auf lange Sicht tendenziell höhere Höchststände erzielen. Am Ende habe ich beschlossen, über dieses Konto $ 50.000 in dieses Wertpapier zu investieren.

John hat diese Idee für mich hervorgehoben, weil er meine Investitionskriterien kennt. Wir reden oder tauschen wöchentlich E-Mails aus. Wenn wir nicht in regelmäßigem Kontakt sind, dann besteht eine große Chance, dass ich diese besondere Note übersehen hätte. Es ist immer so viel los und ich weiß, dass er nicht alle seine Kunden angerufen hat. Es liegt an uns, zu jedem Zeitpunkt die besten Chancen zu finden.

Was ich nach der Beratung mit Dutzenden von persönlichen Finanzkunden über die Jahre herausgefunden habe, ist, dass diejenigen, die Geld mit einem Robo-Berater oder einem traditionellen Vermögensberater haben, Geld verdienen unterlassen Sie Halten Sie ihren Finanzberater auf dem Laufenden. Nicht nur, dass sie ihren Finanzberater nicht mit ihren finanziellen Zielen auf dem Laufenden halten, sie telefonieren nicht einmal, um eine monatliche oder vierteljährliche Übersicht über ihre Portfolio-Performance zu erhalten oder die Marktaussichten ihres Beraters zu hören.

Finanzberater lieben es, wenn ihre Kunden sie um nichts bitten. Sobald sie die Asset Allocation ihres Kunden eingerichtet haben, müssen sie nur noch ihre generischen Marktaktualisierungen veröffentlichen und Gebühren erheben. Was für ein großartiges Geschäft. Verlangen Sie besser.

Machen Sie Ihren Finanzberater arbeiten für sein Geld

Ich möchte, dass jeder, der Geld mit einem digitalen Vermögensberater oder traditionellen Vermögensberater hat, sich heute mit ihnen in Verbindung setzt, um einen 30- bis 60-minütigen Anruf zu vereinbaren. Bei diesem Anruf sollten Sie die folgenden drei Dinge durchlaufen:

1) Holen Sie sich ein Portfolio-Update. Das Update sollte einen Rundown Ihrer Gewinner und Verlierer, eine Analyse Ihrer aktuellen Asset Allocation, einen Überblick über die bisher gezahlten Gebühren und einen Vergleich der Performance Ihres Anlageportfolios mit dem S & P 500 oder dem Index enthalten, den Sie haben benchmarkiert.

Wenn die Performance Ihres Anlageportfolios nicht mit Ihrer gewünschten Benchmark übereinstimmt, müssen Sie Ihren Berater fragen, warum. Es macht keinen Sinn, Ihre Benchmark zu unterbieten, wenn Sie eine Gebühr zahlen. Sie müssen fragen, welche Vorteile Sie für die von Ihnen gezahlten Gebühren erhalten haben.

Ich wünschte, ich wäre um 28,88% für 2016 gestiegen, aber die Zahl beinhaltet Beiträge. Personal Capital Dashboard: Portfolio -> Performance -> Investmentkonto (e) auswählen

2) Aktualisieren Sie Ihren Berater mit Ihren finanziellen Zielen. Ihr Finanzberater kann Ihre Gedanken nicht lesen. Sie müssen ihn oder sie regelmäßig über Änderungen Ihrer finanziellen Ziele auf dem Laufenden halten. Auch wenn Sie keine Änderungen vorgenommen haben, liegt es an Ihnen erinnere ihn Was sind Ihre finanziellen Ziele? Ich garantiere Ihnen, dass er keine Ahnung von den Besonderheiten haben wird, wenn Sie in den letzten 12 Monaten nicht gesprochen haben.

Als ich 2012 zum ersten Mal mit meinem Vermögensverwalter zusammenkam, sagte ich ihm, dass ich auf die Wirtschaft zinsbullisch sei und mit meiner Abfindung viel in Aktien investieren wolle. Die Trennung fühlte sich an wie eine Lotterieschein würdig, in etwas Größeres versetzt zu werden. 100% meiner Abfindung wurde deshalb in den S & P 500 und den Dow Jones Industrial Index investiert.

Nun, mein Ausblick ist konservativer, weil ich die ~ 60% Gewinne, die ich seit 2012 gemacht habe, schützen möchte. Als Ergebnis schickte ich John diese E-Mail:

Lieber John,

Ich hoffe, Sie hatten einen schönen Urlaub. Ich habe ein paar neue Ziele, die ich gerne für das neue Jahr mit Ihnen teilen möchte. Ich hoffe, Sie können mir dabei helfen.

a) Ich möchte meine Vermögensallokation auf 40% Aktien und 60% Anleihen verlagern, um defensiver zu werden. Lassen Sie uns langfristige Beteiligungen identifizieren, um die Steuern zu minimieren.

b) Ich möchte alles investieren Neu Geld in einem ähnlichen Verhältnis von 40% Aktien und 60% Anleihen. Meine monatliche Kadenz beträgt im Durchschnitt 10.000 bis 30.000 US-Dollar pro Monat. Wenn ich für den Monat nichts investiert habe, bitte weiterverfolgen.

c) Mit dem Abverkauf von Anleihen möchte ich mit dem Aufbau eines bedeutenden Kommunalanleihenportfolios beginnen. Mein kurzfristiges Ziel ist es, ein $ 250.000 Muni Bond-Portfolio zu bauen, das durch CMF und MUB $ 6.250 pro Jahr im Bereich der Doppelbesteuerung ausgleicht.

d) Bitte senden Sie mir auch neue kalifornische Kommunalanleihen mit einem Coupon von mindestens 2,5%. Ich würde gerne bestimmte Anleihen zum Nennwert von 10.000 bis 20.000 Dollar kaufen. Ich habe einen starken Fokus darauf, in den nächsten drei Jahren ein doppelt besteuertes passives Einkommen zu schaffen.

e) Ich hoffe, dass ich innerhalb von fünf Jahren neues Geld verwenden kann, um ein Portfolio von Muni-Obligationen aufzubauen, das dem Hauptanteil meines Hauptwohnsitzes entspricht, damit ich kostenlos leben kann. Auf der Grundlage von regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen und zufälligen Kapitalrückzahlungen erwarte ich, dass die entsprechende Zahl bei der heutigen Hypothek von 819.000 $ um 650.000 $ liegt.

f) Bis zum 1. Juni 2017 werde ich ungefähr 340.000 USD in einer CD haben und 60.000 USD in einer privaten Investition fällig werden. Je nachdem, wo sich der Aktienmarkt und der Anleihemarkt gerade befinden, würde ich gerne 300.000 USD aus den Erträgen in risikoarmen Anlagen einsetzen, die eine hohe Chance haben, einen Bruttorendite von 4% zu erzielen. Bitte halten Sie Ausschau nach solchen Wertpapieren.

Seit unserer ersten Zusammenarbeit im Jahr 2012 war es ein unglaublicher Lauf. Lassen Sie uns die Gewinne, die wir bisher erzielt haben, schützen und unser Risiko verringern. Niemand hat jemals verloren in einem Gewinn verloren!

Grüße,

Sam

Jetzt, wo mein Vermögensverwalter meine Absichten kennt, kann er mir passendere Ideen präsentieren, die meinen Zielen entsprechen. Jede einzelne E-Mail- und Telefonverbindung, die ich bei ihm habe, wird viel konzentrierter sein. Er muss nicht erraten, was ich will, da er genau weiß, was ich will.

3) Stellen Sie ein vollständiges finanzielles Bild zur Verfügung. Je mehr Ihr Finanzberater über Ihr gesamtes Vermögen weiß, desto besser können Sie Empfehlungen aussprechen. Der Rat kann sehr unterschiedlich sein, wenn er denkt, dass Ihr gesamtes Vermögen aus den $ 500.000 besteht, die Sie bei sich haben, und wenn die $ 500.000 nur 20% Ihres Nettovermögens ausmachen.

Da ich mein Hauptsparkonto und ein paar Hypotheken bei der Citibank habe, habe ich festgestellt, dass mein Finanzberater genug finanzielle Informationen über mich weiß. Ich habe meine Vermögenswerte an keiner anderen Institution offengelegt, um ihn fokussiert zu halten.

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4) Schaffen Sie Anreize für Ihren Finanzberater. Finanzinstitute schaffen immer Anreize für Kunden, mehr Geschäfte zu machen. Sie sollten das Gleiche tun, um besseren Service zu erhalten. Ihr Finanzberater behandelt täglich viele Kunden. Es ist für ihn natürlich, dass er zuerst die Kunden bedient, die am meisten Geld haben.

Wenn Ihr Portfolio auf der kleineren Seite ist, können Sie den Service am einfachsten verbessern, indem Sie Ihren Berater auf dem Laufenden halten, was neue Gelder sind, die Sie investieren möchten. Ein versierter Finanzberater wird sich auf Ihr finanzielles Potenzial konzentrieren. John zu sagen, dass ich bis zum 1. Juni einen Zustrom von 400.000 Dollar habe, hilft ihm, ihn weiterhin dazu zu bringen, mir monatlich einen monatlichen Überblick über seine besten Anlageideen zu geben. Als er ins Ausland reiste, reagierte er aktiv auf meine E-Mails um Mitternacht seiner Zeit. Ich schätze diesen Service sehr.

Wenn Sie keinen Zustrom von Bargeld haben, können Sie immer über Ihre Pläne für einen möglichen Zustrom sprechen. Statt zu sagen, dass ich im nächsten Jahr 400 000 Dollar einbringen muss, um an die Arbeit zu kommen, könnte ich ihm sagen, dass ich daran denke, mein Geschäft innerhalb der nächsten fünf Jahre für einen großen Glücksfall zu verkaufen. Das wird ihn sicherlich dazu bringen, großen Dienst zu leisten.

Schließlich ist einer der einfachsten Wege, um besseren Kundenservice zu bekommen, einfach nett zu sein. Leute, die verkaufen, lieben es, mit Leuten zu reden, die sie mögen. Es ist ein einfacheres Telefonat zu machen.

Mein SEP-IRA-Snapshot, den ich 2013 mit dem Portfolio von Personal Capital -> Allokation -> Select Investment Account begonnen habe.

Hilf anderen, dir zu helfen

Wir sollten alle Vorteile maximieren und die Kosten minimieren. Begnügen Sie sich nicht mit dem Service, den Sie bereits erhalten. Neulich habe ich mit AT & T mein 15GB-Datenlimit erreicht. Ich habe sie angerufen und sie haben mein monatliches Datenlimit ohne zusätzliche Kosten auf 20 GB erhöht. Frage nach mehr.

Es fühlt sich großartig an zu wissen, dass du jemanden hast, der nach deinen besten Interessen Ausschau hält. Es passiert einfach zu viel für Sie, alles über die Finanzmärkte zu verfolgen. Geben Sie Ihrem Finanzberater einen Spielplan, damit Sie sich auf die Dinge konzentrieren können, die Ihnen am meisten Freude bereiten.

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Leser, wie viele von Ihnen haben einen Finanzberater? Wann haben Sie das letzte Mal über Ihre finanziellen Ziele informiert? Wie nutzen Sie Ihren Finanzberater am besten?

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