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Beste Kreditkarten für 2018

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Diese Woche teile ich meine persönlichen Lieblings-Banking-Tipps mit Ihnen.

  • Gestern: Das beste Girokonto
  • Heute: Die beste Kreditkarte
  • Donnerstag: Das beste Sparkonto

Lasst uns anfangen.

Als mein Buch ursprünglich veröffentlicht wurde, nannte ich Namen. Aus diesem Grund werden einige Banken niemals mit mir zusammenarbeiten. Naja!!

Meinealt Lieblings-Kreditkarte: Citi PremierPass-Karte

Wie auch immer, im ersten Kapitel über Kreditkarten habe ich zu dieser Zeit die Details meiner Lieblings-Kreditkarte geteilt: die Citi PremierPass-Karte. Tatsächlich hatte ich es mehrere Jahre lang als meine primäre Kreditkarte benutzt und es Hunderttausenden von Leuten empfohlen.

Das hat sich jetzt geändert.

Citi verschärfte seine Kreditkartendarstellung und ließ einige ihrer überzeugendsten Belohnungen fallen. Dies wurde in einer verheerenden Kolumne in der New York Times hervorgehoben.

Hilferlicherweise schickte Citi den Karteninhabern eine Notiz, in der sie versuchten, die Kürzung von Vorteilen in etwas wie "aufregende neue Features" zu verwandeln - aber es war für jeden mit einem Puls offensichtlich, dass die überzeugendsten Belohnungen entfernt wurden.

Und so begann ich eine erschöpfende Suche nach einer neuen Kreditkarte. Da ich einen erheblichen Betrag für meine Kreditkarte ausschütte, erwarte ich erhebliche Belohnungen. Außerdem halte ich es für ein lustiges Spiel, die 99.99999. Perzentil beste Karte der Welt zu finden. Deshalb finden Frauen mich unwiderstehlich.

Heute werde ich meine neue Lieblings-Kreditkarte teilen. Ich halte es für die beste Kreditkarte auf dem Markt - sogar besser als meine alte Citi-Karte - und zusätzlich zu meiner eigenen Verwendung ist es die Karte, die ich meinen Lesern empfehle.

Erstens, 6 Regeln über Kreditkarten

  1. Der Zinssatz spielt keine Rolle, wenn Sie kein Guthaben haben. Der Zinssatz ist irrelevant, solange Sie Ihr gesamtes Guthaben jeden Monat auszahlen. Behalten Sie nicht das Gleichgewicht, bitte - wenn Sie sind, hören Sie auf, jetzt zu lesen, und lesen Sie unseren Artikel über das Zerschlagen von Schulden, um es niederzuwerfen.
  2. Verwenden Sie eine Belohnungskarte. Die überwiegende Mehrheit der Menschen sollte eine Belohnungskarte verwenden. Wenn Sie bereits Geld ausgeben, sollten Sie dafür belohnt werden. Ausnahmen sind Personen, die sich nicht qualifizieren können, die stattdessen eine gesicherte Kreditkarte verwenden sollten.
  3. Reisekreditkarten sind besser als Bargeld zurück. Die meisten Menschen würden mehr von Reiseprämien als von Cash-Back profitieren. Ich beschreibe die Details, warum Reisekreditkarten hier besser sind. Aus irgendeinem Grund werden Leute wirklich wütend, wenn ich diese Empfehlung mache, aber das ist mir egal.
  4. Allgemeine Belohnungskarten sind besser als fluglinienspezifische Karten. Wenn Sie nicht die Mehrheit der Flüge mit der Fluggesellschaft SAME fliegen, bevorzuge ich eine allgemeine Reisekarte anstelle einer Fluggesellschaft-spezifischen Karte (wie eine United-Karte). Zum Beispiel, ich fliege Jetblue und Virgin viel, also möchte ich eine Reisekarte, die ich bei mehreren Fluggesellschaften einlösen kann, nicht nur eine.
  5. Jahresgebühren sind nicht die Spawn Satans. Ich weiß, es kann Blasphemie für persönliche Finanzexperten sein, aber ich bin bereit, eine jährliche Gebühr für meine Kreditkarte zu bezahlen! OH MEIN GOTT! Deshalb kannst du mich RTR nennen: Ramit The Rebel. In einigen Fällen gibt es keine gebührenpflichtigen Versionen der Karte, daher sollten Sie immer kalkulieren, wenn Sie genug ausgeben, um dies zu rechtfertigen. Trotzdem sind $ 65 pro Jahr für meine finanzielle Situation nicht mehr so ​​wichtig.
  6. Ich bin gnadenlos über meine Kreditkarten-Vorteile. Kreditkartenvorteile können leicht 1.000 $ / Jahr wert sein. MACH DAS.

Bonus: Willst du noch mehr gute Tipps für das Geldmanagement? Schau dir meinen neuen kostenlosen Ultimate Guide für Personal Finance an.

Was ich von der besten Kreditkarte will

Mein Fazit ist, dass die beste Kreditkarte diejenige ist, die Ihnen die meisten Freiflüge und kostenlose Hotels bietet. Zum Beispiel möchte ich eine Karte, die mich belohnt, wenn ich in den Urlaub fahre, für Hochzeiten von Freunden reise oder zwischen NYC und SF verreise.

Alternativ möchte ich auf Business Class upgraden, wenn ich ins Ausland reise.

Und ich möchte nicht für idiotische Dinge wie Sperrdaten, Strafen und Gebühren nickel-und-dimed sein.

Also in diesem Sinne, hier ist ...

Die beste Kreditkarte für 2018

Die beste Kreditkarte für 2018 ist die Starwood Preferred Guest® Kreditkarte von American Express.

Als ich diese Karte zum ersten Mal entdeckte, war ich mir nicht sicher, wie viele Orte AMEX akzeptieren. Aber nachdem ich die Karte fast ein Jahr lang benutzt habe, freue ich mich berichten zu können, dass ich meine AMEX 95% der Zeit nutze. (Ich habe immer ein Mastercard oder VISA Backup, nur für den Fall.)

Dies ist die beste Reisekarte auf dem Markt. Hier ist der Grund:

4 Starwood Vergünstigungen, die am wichtigsten sind

  1. Flüge + Hotelpunkte: Immer wenn du Geld ausgibst, verdienst du Punkte, die du für Flüge (bei praktisch Airline) und Hotels (im Starwood-Programm) einlösen kannst.
  2. Flüge: Der magische 25% Bonus. Angenommen, Sie erlösen 20.000 Starwood-Punkte für Ihr Vielfliegerprogramm von American Airlines. Starwood gibt Ihnen einen 25% Bonus - das sind 5.000 Punkte - was einen Riesenbonus darstellt, um Freiflüge schneller zu bekommen. Das ist in Freiflügen eine Tonne wert.
  3. Hotels: Sie können in Hotels für nur 2.000 Punkte bleiben, was großartig ist, wenn Sie nur eine einfache Unterkunft benötigen. Aber wenn Sie Ultra-Luxus wünschen, bietet Starwood Top-of-the-Line-Eigenschaften (einschließlich der St. Regis und sogar höhere End-Resorts), die Ihre Starwood-Punkte akzeptieren. Hier sind die billigsten Hotels und teuersten.
  4. Kundendienst: Ich prüfe fanatisch den Kundenservice von Unternehmen, mit denen ich arbeite.Mein Ziel ist, dass sie mich schriftlich als Diva bezeichnen. Ich öffnete eine zweite Starwood-Karte (biz + personal) und irgendwie verband sie die Karte nicht mit meinem Starwood-Konto. Das bedeutete, dass ich in den letzten Monaten etwa 15.000 Punkte verloren hatte. Ich schickte ihnen eine E-Mail und einige Stunden später sagten sie: "Wir haben Ihre Punkte rückwirkend angewendet." Fertig. Ich liebe es.

Andere Vorteile:

  • Starpoints®-Bonus: Sammeln Sie bis zu 25.000 Bonuspunkte - 10K bei Ihrem ersten Einkauf und weitere 15.000, wenn Sie innerhalb der ersten sechs Monate der Mitgliedschaft 5K $ ausgeben - genug für einen Wochenendausflug in ein Hotel der Kategorie 4 wie das Westin Savannah Harbour Golf Resort & Spa
  • Gratis Hotel Nights: Erlösen Sie Starpoints in über 1.100 Hotels in über 100 Ländern weltweit - ohne Sperrdaten
  • Sammeln Sie 2 Starpoints® für jeden Dollar an erstattungsfähigen Käufen, die direkt an Hotels und Resorts, die am SPG®-Programm teilnehmen, berechnet werden
  • Verdienen Sie 1 Starpoint® für jeden Dollar an möglichen Käufen
  • $ 0 einleitende jährliche Gebühr für das erste Jahr, dann $ 65
  • Bedingungen und Einschränkungen gelten.

Mein letzter Test war dies: Die weltweit besten Kreditkartenkonsumenten sind Unternehmensberater bei Firmen wie McKinsey, Bain und BCG. Das ist, weil im Grunde das einzige, was diese Berater interessieren, Punkte sind. Viele meiner Freunde haben über eine Million Punkte und sind anal - sogar mehr als ich - über die Wahl ihrer Karten.

Sie lieben ihre Kreditkarten mehr als ihre Freundinnen! Wahr.

Ich kenne eine Menge Freunde, die an diesen Orten arbeiten, und jeder benutzt diese Karte. ERLEDIGT!

Nachteile mit AMEX-Kreditkarten

Wenige Dinge hier.

Eine negative Sache ist, dass AMEX nicht immer akzeptiert wird (es ist etwa 95% der Zeit in NYC, weniger woanders), also muss ich eine Backup Mastercard / VISA mitbringen.

Zweitens qualifiziert sich nicht jeder für AMEX. Sie sind streng darüber, wen sie akzeptieren, damit Sie abgelehnt werden.

Drittens geben sie Ihnen ein niedriges Kreditlimit. Sie können eine Erhöhung des Kreditlimits innerhalb von 60 Tagen beantragen, dann 6 Monate später. Wenn Sie diese Karte erhalten, legen Sie Ihre Google Kalender-Erinnerungen fest. (Wie ich das verstanden habe: Ich habe es mehrmals im Monat bezahlt, damit ich das ausgeben konnte, was ich brauchte.)

Orte über diese Starwood-Karte zu lesen

Sie sollten immer Ihre eigenen Nachforschungen anstellen. Hier sind 2 Orte, um zu sehen, was andere gesagt haben, sowie die Vorteile / Belohnungen im Detail zu verstehen.

  • AMEX-Website: Starwood AMEX
  • FatWallet Foren - Diskussion über Starwood AMEX

Andere Reisekreditkarten empfehle ich

Ich weiß, dass diese Karte nicht jedermanns Sache ist.

Deshalb habe ich mich an einen meiner Freunde, Chris Guillebeau, gewandt, um seine anderen Top-3-Lieblingskreditkarten zu bekommen.

Chris ist in 193 Länder gereist (ja, das ist jeder von ihnen) und er verdient regelmäßig mehr als eine Million Meilen pro Jahr, wobei die meisten durch Kreditkarten-Boni und andere nicht-fliegende Aktivitäten kommen. Ein Grund dafür war, dass die Hälfte seiner Reisen fast kostenlos war - alle wurden mit Meilen und Punkten von seinen Belohnungskreditkarten bezahlt.

Hier finden Sie alles, was Sie über Reisekreditkarten wissen müssen. Wenn Sie nur die Highlights möchten, lesen Sie weiter.

1. Chase Sapphire Preferred® Karte

Zuerst ist die Chase Sapphire Preferred® Karte.

Was Chris an dieser Karte liebt:

  • Doppelte Punkte auf alle Speisen und Reisekosten.
  • Keine ausländischen Transaktionsgebühren.
  • Sie können die jährliche Gebühr im ersten Jahr erlassen - so macht es die Anmeldung ein Kinderspiel.

Wenn du es noch nicht hast, ist es jetzt an der Zeit, loszulegen.

2. Die Verfolgung Freiheit unbegrenzt (SM)

Was Chris an dieser Karte liebt:

  • Wenn Sie in den ersten drei Monaten $ 500 ausgeben, erhalten Sie sofort $ 150 Bargeld zurück
  • Keine Jahresgebühr - je.
  • Uneingeschränkte 1,5% Cash-Back auf alle Einkäufe.

3. Die Platinum Card® von American Express

Was Chris an dieser Karte liebt:

Obwohl diese Karte mit einer stolzen $ 450 Jahresgebühr (die nicht erlassen werden kann) kommt, kommt sie mit einer TON von großen Vorteilen für schwere Reisende, einschließlich:

  • Lounge Zugang in den USA und in der ganzen Welt.
  • $ 200 Gutschrift, die für Airline-Extras auf jedem Träger verwendet werden kann.
  • Rückerstattung für Ihre Global Entry-Anwendung.
  • Keine ausländischen Transaktionsgebühren für Einkäufe.

Mehr wollen? Hier finden Sie alles, was Sie über Reisekreditkarten wissen müssen, oder besuchen Sie die Website von Chris, Cards for Travel, für weitere Informationen zu diesen Karten und weitere Reisetipps.

Andere Kreditkarten, die ich empfehle

Wenn Sie ein Spinner sind und hassen reisen, (1) erhalten Sie ein Leben, und (2) die beste Cashback-Karte ist die Fidelity 1,5% Cashback-Karte. Ich habe eine davon, aber benutze sie nur als Backup. Starwood ist meine primäre.

Solltest du deine alte Kreditkarte behalten?

Meine Empfehlung: Wenn du nach einer guten Kreditkarte suchst, bewirb dich und wenn du akzeptiert wirst, BEHALTE DEINE ALTE KARTE (schließe sie nicht, was sich negativ auf dein Guthaben auswirkt). Beginne aber mit dem Umstieg auf diese Karte und sammle Meilen ein.

Ihr Ziel sollte es sein, dieses Jahr mindestens 3 kostenlose Hotelaufenthalte zu bekommen, aber die meisten von Ihnen werden noch viel mehr können.

Wenn Sie meine Lieblingskreditkarte wollen

Wenn Sie an dieser Karte interessiert sind, finden Sie hier einen Link, um zu sehen, ob Sie zugelassen sind.

Abhängig von ihrem Angebot können Sie bei der Anmeldung in der Regel 10.000 bis 30.000 Punkte erhalten.

Beispiel: Bis zu 25.000 Starpoints (z. B. für 2 kostenlose Übernachtungen in einem Hotel der Kategorie 5 wie dem Westin Maui Resort & Spa oder Le Parker Méridien New York).

P.S. Ich habe ein paar spezielle, obskure Tools, die ich mit meiner Kreditkarte verwende, um das Erlebnis zu optimieren.Ich werde über diese in der Zukunft schreiben.

Morgen das beste Sparkonto für 2018.

Bonus: Erhalten Sie exklusivere Kreditkartenvergünstigungen

Du kannst jetzt ein vollständiges Kapitel von mir bekommen New York Times best-verkauftes Buch, Ich werde dich lehren, reich zu sein, bei der kostenlosen Optimierung Ihrer Kreditkarten.

Es wird Ihnen helfen, noch mehr Vorteile zu erhalten, Ihre Belohnungen zu maximieren und die Kreditkartenunternehmen bei ihrem eigenen Spiel zu schlagen.

Ich möchte, dass Sie die Tools und Word-for-Word-Skripte gegen die großen Kreditkartenunternehmen haben. Um es jetzt kostenlos herunterzuladen, geben Sie unten Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein.

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