loader
bg-category
Durchschnittliche Altersvorsorge: Wie 4 Personen für den Ruhestand investieren

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Durchschnittliche Altersrente für Ihr Alter kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, wie Sie für Ihre Fahrt in den Sonnenuntergang stapeln.

Schau es dir unten an.

ALTER
DURCHSCHNITTSRESERVIERUNG
32- bis 37-Jährige
$31,644
38- bis 43-Jährige
$67,270
44- bis 49-Jährige
$81,347
50- bis 55-Jährige
$124,831
56- bis 61-Jährige
$163,577

Wirtschaftspolitisches Institut

Der schwierige Teil des Nachdenkens über Ruhestand ist, dass es oft mit Charts und Zahlen in der Zusammenfassung diskutiert wird. Es hilft, wenn Sie die tatsächlichen Schritte sehen können und die tatsächliche Person nahm, um für ihren Ruhestand zu sparen.

Um dies zu beweisen, haben wir mit vier verschiedenen Lesern über ihre Altersvorsorge gesprochen. Was sie uns erzählten, war aufschlussreich, faszinierend und manchmal widersprüchlich zu typischen Anlageempfehlungen.

  • 4 Personen, 4 Altersvorsorge
    • Dakota, 25 - 18.000 $
    • Tim, 30 - 327.000 $
    • Peter, 32 - 100.000 $
    • Scott, 48 - 500.000 $
  • Wie fange ich an, für den Ruhestand zu sparen?
    • 410k: Kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber
    • Roth IRA: Die beste langfristige Investition
  • Investieren Sie für Ihr Reiche Leben

Lass uns hineinspringen.

DAKOTA, 25 - 18.000 $ // "Ich hatte kein Modell, um Geld zu sparen."

Einkommen? 56.000 $ / Jahr

Familie? "Verheiratet. Keine Kinder."

Altersvorsorge? $18,000

Mieten oder besitzen? Miete. $ 1.800 / Monat

Was arbeitest du? IT-Koordinator in einer Beratungsfirma.

Wie zuversichtlich fühlen Sie sich bei Ihren Pensionsplänen? Ich bin nicht sehr zuversichtlich, was meine Pläne für die Zukunft angeht. Die Menge, die wir gespart haben, ist niedriger als dort, wo ich es gerne hätte, aber ich weiß, dass diese Dinge Zeit brauchen, um sich zu entwickeln.

Wann haben Sie angefangen, für Ihre Altersvorsorge zu sparen? Ich fing an, als ich meinen ersten Vollzeitjob vom College bekam. Es war cool, weil ich buchstäblich mit nichts angefangen habe, und es war unglaublich, es wachsen zu sehen, obwohl nur ungefähr $ 63 jede Woche aus meinem Gehaltsscheck herausgenommen wird.

Hatten Sie schon immer eine Sparmentalität? Für einen Großteil meiner Jugend lebten wir nur von den Löhnen meiner Mutter. Ich bin mir nicht ganz sicher, wie viel sie gemacht hat, es müssen weniger als 30.000 Dollar pro Jahr für das Gehalt einer Kellnerin gewesen sein. Und dann, was immer sie von meinem Vater für Kindergeld und Essensmarken bekommen hat.

Wir lebten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck mit einer "wir müssen Essen auf den Tisch legen" -Mentalität. Anfangs hatte ich kein Modell, um Geld zu sparen.

Hatten deine Eltern irgendwelche Taktiken, um dir zu helfen, durchzukommen? Mom brachte immer das Essen, das sie meiner Schwester und mir zu essen gab, mit nach Hause. Zu dieser Zeit machte ich mir nie Sorgen, was sie aß, aber ich weiß, dass sie viele Opfer gebracht hat, um Essen für uns auf dem Tisch zu haben. Ich hatte auch nie eine "Erlaubnis" wie die meisten Kinder bekommen.

Ich hatte eine sehr sparsame Einstellung, wenn ich beobachtete, was meine Eltern mit ihrem Geld taten. Als ich diesen Überschuss zum ersten Mal in meinem Leben hatte, fing ich an, mich daran zu gewöhnen, so viel wie möglich für die Zukunft zu sparen.

Welchen Rat würdest du deinem jüngeren Selbst geben? Es braucht nicht viel, darauf zu achten, wie viel Sie sparen können. Ich denke, dass viele Leute in den Zahlen hängen bleiben. "Oh Mann, ich habe nur 200 Dollar für diese Bezahlung verdient. Ich muss dieses X nur zum Leben nutzen! "Deshalb nutzen sie die Tatsache, dass sich das Sparen einer kleinen Menge nicht so gut anfühlt. Aber es kann später genauso wirkungsvoll sein. Wenn ich früher sparen würde, egal wie klein der Betrag wäre, wäre ich jetzt in einer noch besseren Situation.

Außerdem würde ich ihm sagen, dass er in eine billigere Schule gehen soll. Ich ging in eine außerschulische Schule und brachte mir mehr Schulden ein, als ich erkannte. Ich glaube, ich beendete das College mit etwas über 30.000 Dollar Schulden. Ich hätte leicht einen Mitarbeiter von einem örtlichen College bekommen können und bin dann für zwei Jahre auf eine Universität gegangen, um meine Junggesellen zu bekommen und meine Eltern und ich Zehntausende von Dollars zu sparen.

TIM, 30 - $ 327.000 // "Gib dein Geld aus, bevor du es hast."

Einkommen? 150.000 $ / Jahr

Familie? "Verheiratet mit einem Neugeborenen."

Mieten oder besitzen? Ein Haus besitzen. 15-Jahres-Festzinshypothek $ 2.800 / Monat.

Was arbeitest du? Associate Director of Strategy für eine Versicherungsgesellschaft.

Welchen Rat würden Sie Ihrem jüngeren Selbst geben, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen? Gib dein Geld aus, bevor du es hast. Jeden Montagmorgen setze ich mich hin und gehe alle Ausgaben durch, die ich für die Woche habe. Ich schaue auch zurück auf die letzte Woche, um zu sehen, wie meine Ausgaben mit meinem Budget verglichen werden. Ich lege auch für jeden Monat ein Woche-für-Woche-Budget auf.

Das hat mir geholfen, herauszufinden, dass, wenn ich ein bisschen Geld speziell für lustige Einkäufe wie Restaurants oder Ausgehen wegstelle, Sie mehr Geld haben, als Sie denken, um für den Ruhestand zu sparen. Sicherzustellen, dass ich wusste, wohin ich wollte, war sehr wichtig für mich.

Wann haben Sie begonnen, für den Ruhestand zu sparen? Ich habe angefangen, als ich nach der Schule einen Job bekommen konnte. Es war sehr einfach: Ich trug 6% meines Einkommens bei, während ich ein 4% -Mitarbeiter-Match bekam.

Wie hat es sich im Laufe der Zeit entwickelt? Ich habe das fünf Jahre lang bis etwa 2014 weiter gemacht. Ich habe genug beigetragen, um den Arbeitgeberbeitrag so hoch zu machen, dass ich die 401.000 Dollar für 18.000 Dollar pro Jahr ausschöpfen konnte.

Ich habe keine Roth IRA oder so etwas.

Haben Sie Vertrauen in Ihre Altersvorsorge? Sehr.Wir investieren gerade sehr aggressiv - wir haben weniger als 10% in Anleihen und den Rest in Aktien. Wir haben auch 20.000 Dollar für das Baby gespart, zusätzlich zu 20.000 Dollar, die wir für Notfälle haben. Wenn also unvorhergesehene Ausgaben entstehen, haben wir das Geld dort.

Wie wirkt sich Ihr Neugeborenes auf Ihre Finanzen aus? Viel. [lacht] Unser ultimatives Ziel ist es, bis zum 40. Lebensjahr finanziell unabhängig zu sein. Um realistischer zu sein, wird es jedoch näher bei 50 liegen. Das war unser Plan - ABER unser Baby kam mit einem Curveball.

Warum willst du finanziell unabhängig sein? Wir schauen auf die Menschen um uns herum - unsere Eltern, ehemaligen Chefs, Kollegen - und sie haben ihre ganze Karriere in diesem Rattenrennen verbracht, um Jobs zu machen könnte sein Sie genossen, waren aber letztlich zermürbend.

Dann wirst du 60 oder 65 Jahre alt und DANN solltest du dein Leben genießen? Wir haben gesehen, wie Leute dort hinkommen und kämpfen, um es zu genießen oder es überhaupt nicht zu genießen. Meine Frau und ich wollen nicht warten.

Gibt es etwas, das dich davon abhält, das Leben jetzt zu genießen? Ich habe jetzt ein wirklich gutes Leben, also ist es nicht so, dass ich mein Leben genießen kann Mehr Notwendig. Es würde uns nur eine viel größere Arbeitsflexibilität geben. Es würde uns erlauben, die Arbeit, für die wir uns wirklich begeistern, einfach weiter zu verfolgen, da wir uns nicht darum kümmern müssen, die Rechnungen zu bezahlen.

Was beschäftigt Sie am meisten mit Ihrer Altersvorsorge? Sobald wir an den Punkt kommen, an dem wir finanziell unabhängig sind, kommen Fragen wie "Sind meine Frau und ich gesund genug? Was ist, wenn es einen unerwarteten gesundheitlichen Notfall gibt, über den wir nicht nachgedacht haben? "Dann frage ich mich, ob es irgendein Risiko gibt, über das wir nicht nachgedacht haben, gegen das wir nicht geschützt sind.

Hattest du immer diese Angst? Es geht über das ganze Geld hinaus, das wir gespart haben. Wir haben all diese harte Arbeit getan. Wir haben all dieses Geld gespart, um uns vor großen finanziellen Problemen zu schützen ... aber sollten wir uns noch etwas anderes überlegen? Ich weiß es nicht.

Fühlst du dich so geärgert seit du dein Baby hast? Sicher. Eine Sache, die wir anders gemacht haben, ist es, mehr flüssiges Bargeld zur Hand zu haben, falls wir ein Sicherheitsnetz brauchen. Bevor wir unser Baby bekamen, war ich viel mehr daran interessiert, all das zusätzliche Geld, das ich hatte, in Schulden zu investieren oder es zu investieren.

Wie viel flüssiges Geld hast du? Knapp unter 40.000 Dollar. Wir sparen immer noch dafür.

Irgendwelche spezifischen Taktiken, die dir mit deiner Investition geholfen haben? Meine Ersparnisse automatisieren. Ich schlage allen vor, das Gleiche zu tun. Sobald Sie das Geld in Ihren Konten eingerichtet haben, um automatisch zu speichern, können Sie Ihr Leben rund um das, was in Ihrem persönlichen Girokonto endet, aufbauen. Das ist enorm für meine Frau und mich. Immer wenn wir Gehaltserhöhungen oder Gehaltszahlungen bekommen, können wir es automatisieren, um dorthin zu gelangen, wo es hingehört.

PETER, 32 - ~ 100.000 $ // "Kontrolliere jetzt deine Zeit, nicht später."

Einkommen: $60,000

Familie: "Verheiratet. Keine Kinder."

Mieten oder besitzen: Besitzen.

Was arbeitest du? Ich arbeite als Architekt in meinem 9-zu-5, aber die Sache, in die ich am meisten involviert bin, ist die Investition durch eine Immobilienfirma, die ich mitbegründet habe.

Das ist sehr nicht traditionell. Wie hat es geklappt? Die Strategie bestand darin, zu einem angemessenen Preis zu kaufen und stabile Renditen zu erzielen. Ich würde lieber meine Zeit und mein Geld damit verbringen, in Bereiche zu investieren, in denen ich mehr Kontrolle habe.

Wie sahen Ihre Altersvorsorge am Anfang aus? Ich begann meinen Ruhestand mit einer Reihe von Dingen. Zuerst lebte ich vier Jahre im Keller meiner Eltern. Während dieser Zeit arbeitete ich als Architekt für eine Firma und ich sparte Geld durch eine traditionelle 401k. Ich fühlte mich, als würde ich meine Räder durchdrehen, weil ich das Gefühl hatte, ich hätte keine Kontrolle darüber. Auch musste ich mir um meine Studienkredite Sorgen machen.

Worüber machen Sie sich Sorgen, wenn es um das Sparen in der Zukunft geht? Warum? Ich bin hin- und hergerissen zwischen der Sorge, zu viel zu sparen und nicht genug zu sparen. Was ist die richtige Menge? Wie bilanzieren Sie aktuelle Ausgaben mit künftigen Einsparungen?

Auch Dinge, die völlig außerhalb meiner Kontrolle liegen wie das, was passiert, wenn der Immobilienmarkt morgen zusammenbricht? Das betrifft die große Mehrheit der Investitionen, auf die ich mich momentan konzentriere.

Warum sind Sie besorgt, zu viel zu sparen? Sie können sich wirklich binden, indem Sie zu aggressiv sparen - besonders für den Ruhestand. Ich denke man kann bis zu einem gewissen Grad über die Dinge, die passieren können, aber planen Du weißt nie, was passieren kann. Sie können sparen und versuchen zu planen, aber Sie können wirklich zu viel Ihres gegenwärtigen Lebens opfern, wenn Sie sich darauf konzentrieren, zu aggressiv zu sparen.

Weißt du wann / wann du jemals in Rente gehen wirst? Für mich sehe ich, dass ich meinen jetzigen Job als "in Rente gehen" verlasse, weil ich von dort gehe brauchen zu arbeiten wollen arbeiten. Sobald ich aufhören kann mich zu sorgen brauchen zu arbeiten und ich kann mich auf das konzentrieren, was ich tun möchte, ich werde mich zurückgezogen haben.

Warum sollte man den Ruhestand nicht so sehen? Das ist eigentlich etwas, das mich über die Entscheidung der Leute im Ruhestand ärgert. Sie arbeiten für Jahre und Jahre, die sie hassen und dann "in Rente gehen", um Dinge zu tun, die sie die ganze Zeit machen könnten.

Was ist Ihr bester Rat für Altersvorsorge? Meine Frau und ich waren sehr glücklich, dass wir viel reisen konnten. Die Leute fragen uns immer: "Wie machst du das?" Die Realität ist, dass ich nicht viel mehr Geld verdiene als sie. Ich benutze nur mein Geld absichtlich.

Zum Beispiel gebe ich Geld für Reisen und eine Menge Kaffee aus, weil ich diese Dinge liebe. Es hilft Ihnen tatsächlich, Geld für Dinge wie Ruhestand zu sparen, wenn Sie Geld für Dinge ausgeben, die Ihnen wichtig sind. Es ist ziemlich mächtig.

SCOTT, 48 - ~ 500.000 $ // "Ich denke, wir sind unter."

Einkommen: 130.000 $ / Jahr

Familie: "Verheiratet mit zwei Kindern (10 und 12)."

Mieten oder besitzen: Besitzen. 3,25% 15-jährige Hypothek zu $ ​​2.200 / Monat

Was arbeitest du? Ich bin Innenarchitektin und betreibe nebenbei ein eigenes Fotostudio.

Warum investieren Sie so aggressiv im Alter von 48 Jahren? Wir planen noch weitere 20 Jahre bis zur Pensionierung. Ich bin kein Militär. Ich arbeite nicht für die Regierung. Ich werde keine Rente haben.

Welchen Rat würden Sie Ihrem jüngeren Selbst geben, wenn Sie könnten? Fangen Sie früh an zu sparen - auch wenn es nur ein bisschen ist. Ich hatte nicht so viel Geld, wie ich dachte, sollte ich für einen Roth oder diese anderen grundlegenden Investitionen, aber ich hätte mit was auch immer begonnen haben sollte, selbst wenn es nur $ 50 pro Monat war. Fang einfach an. Lass es rollen. Dann ist es auf deinem Radar. Es bewegt sich.

Wann haben Sie angefangen, für Ihre Altersvorsorge zu sparen? Gleich nach dem College. Mit Mitte zwanzig habe ich angefangen, zum 401k meines Arbeitgebers beizutragen.

Sind Sie mit Ihren Pensionsplänen zuversichtlich? Nein, ich denke, wir sind unter. Vor den Kindern haben wir wirklich Geld weggesteckt, aber sobald wir Kinder hatten, wurde sie von ihrem Job entlassen. Sehr unglücklich, weil sie damals der Ernährer war.

So hatten wir etwa vier bis fünf Jahre, in denen sie arbeitslos war und mit den Kindern zu Hause blieb. Unser Ruhestand könnte leicht das Doppelte sein, was es derzeit ist, wenn es nicht für diese vier vor fünf Jahren wäre. Wir haben eine enorme Menge Geld verpasst.

Was meinst du, es könnte doppelt sein, was es jetzt ist? Es ist 10 Jahre her, seit sie entlassen wurde. Dieses Einkommen hätte mehr als zur Verfügung gestellt 1 Million Dollar in Bruttogehalt. All das, was ein Jahrzehnt lang zusammengesetzt war, hätte den ganzen Unterschied in der Welt gemacht.

Wie würdest du dein Leben jetzt beschreiben, bevor deine Frau entlassen wurde? Während ihrer Arbeit haben wir mehr als genug getan, um für unsere Zukunft zu sparen und das Leben zu genießen - Reisen, essen oft mit Freunden, etc.

Ich würde nicht sagen, dass wir viel mehr ausgeschnitten haben, nur die Frequenz stark reduziert. Wir verbrachten jeden Monat ein Wochenende in NYC, jetzt gehen wir vielleicht zweimal im Jahr. Wir müssen viel mehr nachdenken, was Ausgehen und Geselligkeit angeht. Sogar unterhaltsam zu Hause kann eine teure Angelegenheit sein. Wir machen diese Dinge immer noch, weniger als wir möchten.

Wie hat sich Ihre Sparstrategie verändert, seit Ihre Frau entlassen wurde? Ich verdiene jetzt mehr, was gut ist, aber es ist immer noch schwer. Das ist einer der Gründe, warum ich angefangen habe, meine Nebengeschäfte zu übernehmen. Es ist mein "keep us sane" Spielgeld. In unserem Alter muss man das Leben genießen.

Welche Investition hat Ihre Frau? Jetzt führt sie ihr eigenes Marketing-Geschäft, also trägt sie zu einer SEP IRA bei - es ist wie eine Roth IRA speziell für Selbstständige. Das Schöne daran ist, dass Sie, wenn Sie selbstständig sind, von Steuern völlig betroffen sind - so etwas wie 33,3% geht weg! Sie können viel mehr zu einer SEP IRA beitragen als zu einer Roth IRA.

Es ist eine schöne Sache, weil es Ihr steuerpflichtiges Einkommen herunter nimmt.

Was haben Sie daraus gelernt, ein Ein-Einkommen-Haushalt zu werden? Die gute Sache, die daraus entstand, war, dass wir wirklich begannen, auf unseren Geldfluss zu achten. Ich war wirklich besessen davon, unsere Ausgaben und Einnahmen zu verfolgen. Wir haben Hypervigilant.

Wie fange ich an, für den Ruhestand zu sparen?

Es gibt zwei große Takeaways von ihren Geschichten, auf die ich hinweisen möchte:

  1. Sie alle wünschen, sie hätten früher angefangen. Es ist so faszinierend, dass jeder Leser sich wünschte, er könnte sich selbst früher sparen - egal wie wenig es war. Wenn du das liest und immer noch relativ jung bist, ist das großartig! Wenn Sie ein bisschen älter sind und sich fühlen, als wären Sie zurück, machen Sie sich keine Sorgen, denn ..
  2. Es gibt keine Möglichkeit, Dinge zu tun. Von Peter und Scotts Hektik bis zu Dakotas und Tims 401k Arbeitgeber Match, jeder dieser Leser nähert sich ihren Ersparnissen anders. Das heißt, wenn Sie gerade anfangen, ist das großartig. Wir möchten Ihnen zeigen, wie Sie für den Ruhestand sparen können.

Lassen Sie uns über die zwei besten Anlageinstrumente sprechen, die Sie jemals haben werden:

  1. 401k
  2. Roth IRA

Mit Rentenkonten können Sie Gewinne mit großen Steuervorteilen mit einem Vorbehalt sammeln: Sie versprechen zu sparen und zu investieren langfristig. Das heißt, Sie können Aktien von fast allem so oft kaufen und verkaufen, wie Sie möchten, solange Sie das Geld auf Ihrem Konto belassen, bis Sie in die Nähe des Rentenalters kommen.

Wir werden etwas später über diese Ausnahmen sprechen, aber im Moment wissen Sie, dass Rentenkonten Ihnen einen RIESIGEN Vorteil gegenüber regulären Anlagekonten verschaffen, aber Ihr Geld kurzfristig binden können, und Sie für einen Rückzug vor einem bestimmten Datum bestrafen.

Aber was ist ein 401k und Roth IRA? Musst du durch viele Reifen springen, um sie zu bekommen? Wie viel müssen Sie jeden Monat investieren?

Werfen wir einen Blick auf jeden einzelnen.

401k: Kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber

Ein 401k ist ein leistungsfähiges Ruhestandskonto, das Ihnen von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Mit jeder Zahlungsfrist legen Sie einen Teil Ihrer vor Steuern Gehaltsscheck in das Konto. Das bedeutet, dass Sie in der Lage sind, mehr Geld in ein 401k zu investieren als ein normales Anlagekonto.

Aber hier ist der beste Teil: Ihr Unternehmen wird Ihnen 1: 1 bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks entsprechen.

Sagen Sie, Ihr Unternehmen bietet 3% Übereinstimmung. Wenn Ihr Jahresgehalt 150.000 US-Dollar beträgt und Sie 3% Ihres Jahresgehaltes (ca. 5.000 US-Dollar) in Ihre 401.000 investieren, würde Ihr Unternehmen diesen Betrag mit Ihnen in Einklang bringen - Ihre Investition verdoppelt sich.

Schau dir die Grafik unten an, die dies veranschaulicht.

Das ist kostenloses Geld !!! Wenn Ihr Unternehmen ein Match anbietet, sollten Sie ABSOLUT am 401k-Plan teilnehmen.

Wohin geht mein Geld?

Wenn Sie in eine 401k investieren, geht Ihr Geld auf ein Anlagekonto, wo eine professionelle Anlagefirma es verwaltet. In der Regel bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber verschiedene Anlagemöglichkeiten (aggressiv, international, gemischt usw.).

Ihr Unternehmen macht die meiste Arbeit, wenn Sie den 401k einrichten, und Sie werden oft in der Lage sein, sie anzuweisen, automatisch einen bestimmten Betrag von jedem Gehaltsscheck abzuheben. Und sorgen Sie sich nicht um Jobwechsel. Sollten Sie sich jemals dazu entschließen, Ihre Firma zu verlassen, können Sie Ihre 401k mitnehmen.

Wann kann ich mein Geld herausnehmen?

Das Geld, das Sie in Ihre 401k investieren, muss auf dem Konto verbleiben, bis Sie 59 ½ Jahre alt sind. Wenn Sie das Geld vorher herausnehmen, bekommen Sie eine Strafe von 10% auf Ihr Geld.

Wenn Sie Ihre Rendite für Ihr 401k maximieren möchten, stellen Sie sicher, dass Sie es dort lassen, bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Wenn Sie es herausnehmen, müssen Sie Einkommensteuer zahlen, damit es nicht völlig steuerfrei ist.

Weitere Informationen zu 401k finden Sie in meinem Artikel darüber, wie das Konto der beste Weg ist, um Ihr Geld zu verdienen.

Aber 401ks sind nur ein Teil der Gleichung, wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen möchten. Der andere Account, den Sie bekommen sollten, ist ein Roth IRA. Und im Idealfall hast du beides.

Roth IRA: Die beste langfristige Investition

Ein Roth IRA ist eines der besten Angebote für langfristige Investitionen.

Denken Sie daran, wie Ihr 401k Dollar vor Steuern verwendet und Sie Einkommensteuer zahlen, wenn Sie das Geld bei der Pensionierung nehmen? Nun, ein Roth IRA verwendet nach Steuern Dollar, um Ihnen einen noch besseren Deal zu geben.

Mit einem Roth investieren Sie bereits versteuertes Einkommen in Aktien, Anleihen oder Indexfonds und zahlen keine Steuern, wenn Sie es abheben.

Das ist ein außergewöhnliches Beispiel, aber beim Sparen für den Ruhestand ist der größte Vorteil die Zeit. Sie haben Zeit, die Unebenheiten auf dem Markt zu überstehen. Und über Jahre hinweg sind diese steuerfreien Gewinne ein erstaunlicher Deal.

Wie eröffne ich ein Roth IRA-Konto?

Um eine Roth IRA zu eröffnen, suchen Sie ein Maklerkonto. Es gibt viele da draußen, also schlage ich vor, herum zu shoppen und einen Blick auf die Möglichkeiten da draußen zu werfen.

Bestimmte Faktoren, die Sie bei der Betrachtung von Brokern berücksichtigen sollten, können sein:

  • Mindestanlagekosten
  • Kundendienst
  • Investitionsoptionen
  • Transaktions Gebühren

Einige Broker, die wir empfehlen, sind jedoch Charles Schwab, Vanguard und E * TRADE.

Diese Broker bieten fantastischen Kundenservice und sind in der Investment Community für ihre großartigen Aktienoptionen bekannt.

Besonderer Hinweis: Die meisten Broker haben in der Regel Mindestbeträge für die Eröffnung eines Roth IRA, in der Regel $ 3.000. Manchmal werden sie auf das Minimum verzichten, wenn Sie einen automatischen Zahlungsplan einrichten, der etwa $ 100 / Monat einbezahlt.

Es ist auch erwähnenswert, dass es momentan eine jährliche maximale Investition von $ 5.500 für einen Roth gibt. (Dieser Betrag ändert sich oft, also achten Sie darauf, die IRS Beitragsbegrenzung Seite zu überprüfen, um auf dem Laufenden zu bleiben).

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, wird Ihr Geld nur noch dort sitzen. Du musst dann Dinge tun:

  1. Richten Sie zuerst einen automatischen Zahlungsplan ein (den wir später erklären werden), sodass Sie automatisch Geld in Ihren Roth einzahlen.
  2. Zweitens, entscheiden Sie, wo Sie Ihr Roth-Geld anlegen sollen; technisch können Sie in Aktien, Indexfonds, Investmentfonds, was auch immer sein. Wir schlagen jedoch vor, Ihr Geld in ein kostengünstiges, diversifiziertes Portfolio zu investieren, das Indexfonds wie den S & P 500 umfasst. Der S & P 500 erzielt eine Rendite von durchschnittlich 10% und wird nahezu ohne Gebühren verwaltet.

Für mehr lesen Sie unsere einleitenden Artikel über Aktien und Anleihen, um ein besseres Verständnis Ihrer Optionen zu bekommen. Ramit hat auch ein Video erstellt, das dir zeigt, wie du dich für eine Roth IRA entscheidest.

Wann kann ich mein Geld herausnehmen?

Wie bei Ihrem 401k wird von Ihnen erwartet, dass Sie dies als langfristiges Anlagevehikel betrachten. Sie werden bestraft, wenn Sie Ihre Einkünfte zurückziehen, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind.

Sie können jedoch Ihren Kapitalbetrag oder den Betrag, den Sie tatsächlich aus Ihrer Tasche investiert haben, jederzeit strafefrei abheben (die meisten Menschen wissen das nicht).

Es gibt auch Ausnahmen für Anzahlungen auf ein Heim, Finanzierung von Bildung für Sie / Partner / Kinder / Enkelkinder und einige andere Notfallgründe.

Aber es ist immer noch eine fantastische Investition - besonders wenn Sie es früh machen. Denn je früher Sie investieren können, desto mehr Geld wird Ihre Investition verdienen.

Automatisieren Sie Ihre Finanzen für schmerzfreie Investitionen

Sobald Sie Ihre Konten eingerichtet haben, ist es an der Zeit, zu investieren - und dazu gibt es keinen besseren Weg als mit einem automatisierten System.

Die Automatisierung Ihrer Finanzen ist ein System, mit dem Sie passiv investieren können, anstatt sich ständig zu fragen, ob Sie genug Geld haben, um es auszugeben.

Und es ist ganz einfach: Zu Beginn des Monats, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, wird das Geld sofort dorthin geschickt, wo es benötigt wird automatische Systeme das hast du schon eingerichtet.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihre Finanzen automatisieren können, sehen Sie sich unser 12-minütiges Video an, das es hier erklärt:

Beat die durchschnittliche Altersvorsorge

Sobald Sie Ihr System automatisiert haben und konsequent in Ihre Roth IRA und 401k investieren, dann herzlichen Glückwunsch! Sie haben 99% der Bevölkerung bereits im Griff, wenn es darum geht, die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen zu übernehmen - und auf dem Weg, die durchschnittlichen Altersrenten zu übertreffen.

Sie sind auf dem Weg zu Reichtum und leben ein reiches Leben - aber es sollte nicht aufhören.

Ramit geht noch ausführlicher darüber, in sein Kapitel 7 zu investierenNew York Times best-verkauftes Buch, Ich werde dich lehren, reich zu sein.

Sie können das gesamte Kapitel kostenlos unten erhalten. Darin deckt er das Wesentliche bei der Verwaltung Ihrer Anlagekonten, der Vermögensallokation und der Neuausrichtung Ihres Portfolios ab, um die Erträge zu maximieren.

Ich weiß: Es gibt eine Menge zu berichten, um das Beste aus diesen Konten herauszuholen, aber wenn Sie ein seltsamer IWT-Leser sind, werden Sie es lieben, etwas darüber zu erfahren.

Schau es dir jetzt an.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: