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Die Millennial Retirement Enthusiasmus und Reality Gap

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Ich beobachte seit Tausenden von Jahren Spar- und Ruhestandstrends und freue mich daher, dass TD Ameritrade kürzlich Ergebnisse einer neuen Umfrage unter Millennials zu diesen wichtigen Themen veröffentlicht hat.

Als ich die Daten durchforstete, war ich überrascht, folgendes zu sehen:

"Die Millennials berichteten, dass sie erwarten, im Alter von durchschnittlich 56 Jahren in Rente gehen zu können (Millennials erwarten, dass sie sogar früher, im Durchschnitt 53 Jahre, in Rente gehen)."

Groß! Ich bin ein großer Fan des Konzepts des vorzeitigen Ruhestands (und ich bin vielleicht in nicht allzu ferner Zukunft mehr als ein Fan). Es scheint, dass ich in meiner Begeisterung nicht allein bin. Aber dann lese ich weiter ...

"Im Durchschnitt sagten sie, dass sie nicht planen, mit dem Sparen für den Ruhestand bis zum Alter von 36 Jahren zu beginnen."

Das ist ein Problem. Anlage Compoundierung braucht Zeit, um seine Magie zu arbeiten. Und der Unterschied zwischen dem Beginn des Ruhestandsalters im Alter von 25 Jahren und 35 Jahren bedeutet, dass Ihr gesamtes Nestei um die Hälfte gekürzt wird, wie dieses Beispiel von 10.000 USD pro Jahr bei einer bescheidenen Rendite von 6,5% zeigt.

In der Tat, jeder $ 1 in Ihren Zwanzigern gespart entspricht 10,06 $ in Ihren 50ern (bei einer 8% Rendite). Selbst wenn Sie eine jährliche Inflationsrate von 2% berücksichtigen würden, hätten Sie 556% der Kaufkraft, die Sie heute ausüben. Deshalb habe ich gesagt, wenn du nicht in deinen Zwanzigern sparst, verdrehst du dein zukünftiges Selbst. Tatsächlich verschrauben die meisten ihr zukünftiges Selbst. Der TDA-Bericht fuhr fort zu sagen,

"38% (von Millennials) sparen für den Ruhestand" (was bedeutet, dass 62% nicht sind). Anmerkung: 70% bewerten sich selbst als "Sparer"

Dies stimmt mit einem anderen Bericht überein, der ergab, dass 66% der Millennials keine Altersvorsorgeersparnisse haben. Postleitzahl. Null. Zilch. Nada.

Wenn Sie nicht beginnen, bis Alter 36 zu speichern, sind die Vorteile extrem dünn, dass Sie in der Lage sein werden, die großen Geldsummen anzuhäufen, die Sie benötigen, um Ihr erwartetes Ruhestandsdatum von 53 oder 56 (oder irgendeinem Alter wirklich) zu treffen. Selbst wenn Sie auf wundersame Weise den Schalter von "nicht sparen" zu "Weltklasse-Sparer" umdrehen, dann ist das Einkommen möglicherweise nicht da, wie die Federal Reserve in einer wegweisenden Studie über das Lebenseinkommen herausgefunden hat.

"Für die mittlere Lebensarbeitszeitgruppe, Durchschnittliches Gewinnwachstum von 35 bis 55 Jahren ist ZERO. Zweitens, mit Ausnahme derjenigen in den oberen 10% der LE-Verteilung, Alle Gruppen erleben ein negatives Wachstum im Alter von 45 bis 55 Jahren.”

Ich denke, was wir hier haben, ist eine massive Lücke zwischen Begeisterung und Wirklichkeit wenn es um Altersvorsorge für Millennials geht. Falsch gewordene Ruhestandsprognosen haben Folgen - und dass man nie in Rente gehen kann, gehört dazu. Und es ist klar, dass es ein wahnhaftes Maß an Übervertrauen gibt, wenn es darum geht, Spareinlagen plötzlich auf ein selten erreichtes Niveau zu bringen, um Ruhestandsziele zu erreichen. Die persönlichen Sparquoten tummeln sich selten auf einem Zehncentstück (der landesweite Durchschnitt liegt derzeit bei einem Allzeittief von 2%, nicht weit von der Millennial-Sparquote von -2%).

Bei einer persönlichen Sparquote von 2% würde es Sie brauchen 50 Jahre um das Äquivalent zu speichern 1 Jahr von Einkommen (und dann, 1 Jahr um es völlig auszugeben). Das wird es nicht schneiden.

Und wenn Sie auf eine Erbschaft zählen, um die Lücke zu schließen, habe ich schlechte Nachrichten für die meisten von Ihnen.

Besorgt? Gut.

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um diese Lücke zwischen Enthusiasmus und Realität im Ruhestand zu schließen:

  1. Hör auf Sparguthaben abzulegen. Ändern Sie Ihre Einstellung zum Speichern. Betrachte es als Investition in dein Leben. Und je früher, desto besser.
  2. Berechnen Sie die tatsächlich benötigten Zahlen und was Sie benötigen, um dorthin zu gelangen.
  3. Sparen Sie so viel wie möglich. Beginnen Sie mit dem maximalen Arbeitgeber 401K Spiel, das Sie bekommen können.
  4. Investieren Sie außerhalb Ihres Arbeitgeber-Ruhestandskontos (einschließlich HSA).
  5. Finden Sie Wege, um Ihr Einkommen zu steigern (von Arbeitgebern und auf eigene Faust), um Ihre Ersparnisse zu fördern.
  6. Weitere Informationen finden Sie in diesem Artikel und auf der Website. 😉

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