loader
bg-category
Der durchschnittliche FICO Credit Score für genehmigte und abgelehnte Hypothekendarlehen

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Im Frühjahr 2012 hatte ich fast einen Herzinfarkt und dann eine Kernschmelze, als mir meine Bank am Tag 80 meiner Hypothek refinanzierte Saga sagte, sie würden nicht weitermachen. Der Austausch von Informationen für 80 Tage war schon schmerzhaft genug. Fast drei Monate nach dem Prozess zu erfahren, dass ich den 2,625% 5/1 ARM wegen einer verpassten Stromrechnung von 8 Dollar vor zwei Jahren nicht bekommen würde, war verheerend!

Die Kapillaren in meinem Gehirn begannen zu explodieren, als ich mich fragte, warum meine Mieter ihre endgültige Stromrechnung nicht bezahlten, warum die Versorgungsgesellschaft mir die Rechnung nicht geschickt hatte und wie eine Rechnung von 8 Dollar meine Kreditwürdigkeit von 790 auf 680 bremsen konnte war, meine primäre Haushypothek zu refinanzieren, bevor ich meinen Job aufgab, während ich noch einen W2-Gehaltsscheck hatte, sonst würde es keinen Weg geben, den Spießrutenlauf zu bestehen.

Als Ergebnis dieser Entdeckung musste ich grundsätzlich damit rechnen, fast siebenstellige Vermögenswerte von der Bank zu bekommen, wenn sie es wagten, den Refinanzierungsprozess so spät im Spiel zu stoppen. Ein leitender Manager hat mit mir telefoniert und gesagt, ich solle mir keine Sorgen machen. Er hatte eine Verbindung mit einem Manager bei der Versorgungsfirma, wo meine $ 8 Verspätung fällig war. Sie aßen anscheinend einmal die Woche zusammen,

Da ich nicht zu nichts taugte, ging ich zu den sozialen Medien und kontaktierte Pacific Gas & Electric über Twitter, um meine Beschwerden hervorzuheben. Sie reagierten sofort auf meine Anfrage und erteilten meiner Bank einen "Clear Credit Letter", um die Strafe zu entfernen. Nach weiteren 10 Tagen des Wartens gab meine Bank mir schließlich die Bestätigung, dass sie fortfahren könnten. Sprich über Folter!

Die Refinanzierung einer Hypothek bei einer traditionellen Bank ist noch härter als ursprünglich angenommen. Bevor Sie fortfahren, nehmen Sie eine Schätzung, was der durchschnittliche Kredit-Score für abgelehnte Hypothekendarlehen ist. 650? 675? 700? Ich denke, Sie werden erstaunt sein, wie eng die Hypothekenstandards noch immer sind, fünf Jahre nach dem Ende der Finanzkrise.

DIE DURCHSCHNITTLICHE FICO CREDIT SCORE FÜR VERWEIGENDE HYPOTHEKANTRAGSTELLER

Die durchschnittliche Kredit-Score für kürzlich abgelehnt Anwendungen auf konventionellen Kaufkrediten ist 729 nach FICO und Money Magazine ab Juli 2017 Alles über 720 wird von den meisten Konten als "ausgezeichnet" angesehen. Ich konnte meinen Augen nicht trauen, also fragte ich meine Hypothekenbeauftragten von Citibank und Bank of America nach ihrem Feedback. Sie sagten, dass die Kreditvergabestandards immer noch knapp seien, und es sei üblich, dass diejenigen, die unter 720 sind, abgelehnt oder ernsthaft verzögert werden.

Wenn man eine Refinanzierung oder ein neues Hypothekendarlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 729 verweigert, ist das wie folgt:

* Nicht machen die Varsity Basketball-Team nach durchschnittlich 12 Punkten und 10 Assists ein Spiel.

Burger in Detroit nach Abschluss der Universität von Michigan magna cum laude.

* Keine Beförderung erhalten, nachdem sie in den ersten drei Jahren in Folge konstant unter den ersten 20% lag.

* Ihn eine andere Frau heiraten zu lassen, nachdem du deine ganze kostbare 20er Jahre als seine Freundin verbracht hast! (OK, vielleicht ist das schlimmer)

Jetzt, da Sie wissen, dass Banken jeden Tag Leute mit guten bis ausgezeichneten Krediten ablehnen, wären Sie daran interessiert, die durchschnittliche Kreditwürdigkeit zu kennengenehmigt Hypotheken sind eine satte Sache 762! Darüber hinaus hat der durchschnittlich zugelassene Hypothekenantragsteller eine Anzahlung von 21%, eine monatliche Zahlung von 21% des Haushaltseinkommens und eine Gesamtverschuldung von 33%.

Vergessen Sie, in der Lage zu sein, mit nur 5%, 10% oder 15% zu borgen, um den niedrigsten Hypothekenzins zu erhalten. Banken erzwingen 20% oder mehr bei konservativen Schuldenquoten! Kein Wunder warum so viele dumme Billys ihre 401Ks überfallen, um ein Haus zu kaufen!

Wenn Sie nicht eine hervorragende Kredit-Score haben, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein Haus kaufen oder Ihre Hypothek refinanzieren, gering. Wenn Sie es durch den Prozess mit einem niedrigeren als exzellenten Kredit-Score machen, wird Ihre Rate höher als optimal sein. Während des Prozesses durchforstet der Underwriter all Ihre Finanzen mehrmals, um sein Kreditrisiko zu minimieren.

Das Gefühl, das ich von den Tagen 80 bis 90 meiner Hypothekenrefinanzierung durchgemacht habe, ist wie das Gefühl, eine Stunde vor dem Abheben des Flugzeugs im Verkehr stecken zu bleiben, multipliziert mit 10! Zumindest, wenn Sie Ihr Flugzeug verpassen, können Sie warten, um noch am selben Tag zu bekommen.

SCARY WIE WENIG WIR KENNEN, BIS WIR PRÜFEN

In den letzten zwei Jahren hatte ich eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit im Bereich von 780-800. Ich wusste nicht, dass mein Kredit-Score dank einer unbekannten Zahlung von 8 Dollar langsam ausgelöscht wurde. Das ist ziemlich besorgniserregend, weil ich auch jahrelang hätte gehen können, ohne zu wissen, dass jemand meine benutzt Identität.

Sofern Sie sich nicht für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, gibt es keine unentgeltlichen Identitätsdiebstahlwarnungen. Wenn Sie die aktuellen niedrigen Hypothekenzinsen nutzen möchten, sollten Sie Ihre Kredit-Score überprüfen, bevor Sie durch den mühsamen Prozess gehen, um Sie Sodbrennen, Herzschmerz, Ärger, Zeit und letztlich Geld zu speichern.

Fünf Schritte vor der Refinanzierung oder Beantragung einer Hypothek

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre kostenlose Kredit-Score online mit AnnualFreeCredit.com, eine von der Regierung sanktionierte Website. Wenn du unter 720 bist, musst du deine vergangenen Aufzeichnungen durchgehen, um zu sehen, was deine Punktzahl niedrig hält. Rufen Sie Ihr Versorgungsunternehmen, Kreditkartenunternehmen und jede Organisation an, von der Sie in der Vergangenheit geliehen haben. Stellen Sie sicher, dass nichts Außergewöhnliches ist!

Schritt 2: Sobald Sie Ihre Kredit-Score kennen oder Ihre Aufzeichnung bereinigt haben, überprüfen Sie die neuesten Hypothekenzinsen online.Sie müssen relevante Daten (Hypothekenbetrag, geschätzter Hauswert, Einkommen usw.) eingeben, um eine realistische Rate zu erhalten. Es ist so, als würde man zum Autohändler gehen, um den schreienden günstigen Preis zu kaufen, den Sie in der Zeitung sehen, nur um herauszufinden, dass das Auto keine Optionen hat, die Sie wollen oder bereits verkauft werden.

Schritt 3: Berechnen Sie, ob der Break-Even-Zeitraum, in dem die Einsparungen der Refinanzierung die Kosten übersteigen, 24 Monate oder weniger beträgt. Ich mag es, eine Zweijahresmarke zu verwenden, weil etwas länger ein Miststück ist, da die mittlere Wohneigentumsdauer nur 5,9 Jahre beträgt. Sicher, Sie können immer noch nach vorne kommen, wenn Ihre Break-Even-Periode fünf Jahre beträgt und Sie erst im sechsten Jahr verkaufen oder refinanzieren, aber das ist eine suboptimale Situation. Wenn Sie ein neues Haus refinanzieren oder kaufen, versuchen Sie mindestens fünf Jahre Zeit zu haben, um zu bleiben. Je länger, desto besser, denn so baut man echten Reichtum (denke daran, wie viel deine Großeltern gehalten und gemacht haben).

Schritt 4: Erhalten Sie alle Ihre Dokumente in Ordnung (W2, Paystubs, Kontoauszüge, etc.). Behandeln Sie den Antrag auf Hypothekendarlehen wie ein Vorstellungsgespräch. Sie müssen sich im bestmöglichen Licht präsentieren. Das oberste Ziel der Bank ist es, sicherzustellen, dass Sie eine verantwortliche Person mit einem festen Einkommen sind, um den Kredit zurückzuzahlen.

Schritt 5: Sperren Sie Ihre Rate und stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Banker über alle damit verbundenen Gebühren fragen. Lass dich nicht von zusätzlichen Gebühren überraschen, die über die angegebenen hinausgehen. Wenn es eine Anmeldegebühr gibt, stellen Sie sicher, dass Sie klären, ob es zurückerstattet wird, wenn Ihre Hypothek nicht durchläuft. Sie sollten zustimmen. Wenn nicht, mach weiter.

Sparen Sie sich ein wenig Ärger und Herzschmerz, indem Sie wissen, wo Sie stehen, bevor Sie den Hypothekenantragsprozess durchlaufen. Der Prozess ist langwierig und schmerzhaft, insbesondere bei traditionellen Ziegel- und Mörtelbanken. Ich bin fest davon überzeugt, dass die traditionellen Banken auf der Striktheitskurve viel zu weit gegangen sind und daher viele Marktanteile an Online-Hypothekenbanken verlieren werden.

Empfehlungen zum Vermögensaufbau

Herum für eine Hypothek einkaufen: Check out LendingTree für einige der niedrigsten kostenlosen Hypothekenzinssätze online zum Kauf oder zur Refinanzierung. Sie haben heute eines der größten Bankennetzwerke. Die Zinsen sind nach den Wahlen gesunken, und selbst nachdem die Fed begonnen hat, die Zinsen zu erhöhen. Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie.

Investieren Sie in Immobilien effizienter: Wenn Sie nicht ständig hohe Grundsteuern zahlen möchten, keine Anzahlung für den Kauf von Immobilien haben oder Ihre Liquidität in physischen Immobilien nicht binden wollen, schauen Sie sich RealtyShares, eine der größten Immobilien, an Crowdsourcing-Unternehmen heute. Sie können in höhere Renditen im ganzen Land für so wenig wie $ 5.000 investieren. Die historischen Renditen lagen zwischen 9% und 15% und damit deutlich über der durchschnittlichen Aktienrendite. Es ist kostenlos zu erkunden und sie haben die beste Plattform herum.

Ein strenges Screening stellt sicher, dass nur die besten Betreiber es auf der RealtyShares-Plattform schaffen.

Aktualisiert für 2018 und darüber hinaus.

Teilen Sie Mit Ihren Freunden

Ihre Meinung: