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Wie schneidet Ihr Credit & Credit Score im Durchschnitt ab?

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Eine Woche nach meiner "Gen X und Gen Y Ruhestand" -Post startete einer der größten Kreditbüros (Experian) eine Infografik über den "Kreditstatus" jeder Generation.

Ihre Kreditwürdigkeit und Kredit-Scores sind extrem wichtig in der heutigen Wirtschaft. Sie werden beeinflussen, welche Art von Rate Sie auf Hypotheken, Studentendarlehen und andere Formen von Kredit erhalten, möglicherweise kostet / spart Ihnen Zehntausende von Dollar im Laufe Ihres Lebens.

Es überrascht nicht, dass Gen X und Gen Y im Vergleich zu den älteren Generationen im Durchschnitt einen schrecklichen Kredit haben.

Wie schrecklich?

Nun, lassen Sie uns für eine Sekunde diese schicke Infografik anschauen und tauchen Sie dann in einige Zahlen ein. Und ich vergleiche mich sogar mit den Durchschnittswerten.

Wie sich mein Guthaben auf den Durchschnitt stapelt:

Ich bin offiziell Gen X, aber nah genug an Gen Y und habe viele Gen Y Leser hier, also schauen wir uns beide an. Bevor ich zu den Ergebnissen des Kredit-Scores und persönlichen Vergleichen im Vergleich zum Durchschnitt kam, dachte ich, es wäre interessant, zuerst meinen Kredit-Verbrauch mit dem Durchschnitt zu vergleichen.

  • Anzahl der Kreditkarten: Im Moment habe ich 6 Kreditkarten (nur ein 7.). Dies entspricht einer durchschnittlichen Anzahl von Kreditkarten von 2,13 (Gen X) und 1,57 (Gen Y). Warum habe ich so viele Karten? Sagt der allmächtige Dave Ramsey das nicht schlecht? Er tut. Aber ich denke, er liegt falsch. Ich benutze Kreditkarten für alle meine Lebenshaltungskosten und habe eine für jede größere Ausgabenkategorie, was mir erlaubt, durchschnittlich 4% Cash-Back zu bekommen (inklusive 6% Cashback für Lebensmittel).
  • Kreditlimit: Ich habe ein Gesamtkreditlimit von $ 75.500 auf meinen Kreditkarten (und das ist nur um $ 10.000 gesunken, weil ich eine neuere Karte stornierte, die ich nie benutzt habe). Der Bericht listet diese Metrik nicht auf, aber wenn Sie sich die nächsten beiden Metriken ansehen, können Sie es auf etwa 14.440 für Gen X und 7.248 für Gen Y berechnen.
  • Durchschnittliches Monatsguthaben: Ich zahle jeden Monat mein Guthaben vollständig aus (im Vergleich zu den durchschnittlichen Salden von Gen X und Gen Y von 5.343 US-Dollar bzw. 2.682 US-Dollar).
  • Kreditverwendungsquote: Ich verwende ungefähr einen Durchschnitt von $ 1.600 pro Monat für eine Kreditnutzungsrate von 2.1%. Dies entspricht einem Durchschnitt von 37% für Gen X und Gen Y. Offensichtlich ein großer Unterschied.

Credit Score Durchschnittswerte:

Als nächstes werde ich meinen Kredit-Score mit dem Durchschnitt vergleichen.

  • TransUnion: Sie können dieses Ergebnis kostenlos über Credit Karma erhalten. Ich bin bei 769. Alles über 750 gilt als "ausgezeichnet".

Hier ist ein Diagramm der TransUnion-Score-Durchschnittswerte aus einem Screenshot in meinem Credit Karma-Konto:

  • Vantagescore: Vantagescore ist eine andere häufig verwendete Kredit-Score, die Sie kostenlos durch Credit Karma bekommen können. Ich checke um 901 ein und gilt als "ausgezeichnet". Der durchschnittliche Gen X'er liegt bei 653 und Gen Y'er liegt bei 628.

Hier ist ein Diagramm der Durchschnittswerte von Vantagescore, von einem Screenshot meines Credit Karma-Accounts:

Wie werden Kredit-Scores berechnet?

Jedes Büro hat seine eigene Art, Kredit-Scores zu berechnen. Hier ist eine Zusammenfassung von TransUnion, Equifax und Experian für VantageScore. VantageScore berücksichtigt folgende Faktoren:

  • Zahlungsverlauf: Haben Sie Ihre Konten regelmäßig zeitnah bezahlt?
  • Auslastung: Wie viel vom gesamten verfügbaren Kredit nutzen Sie derzeit?
  • Guthaben: Wie hoch sind Ihre aktuellen und fälligen Kontostände?
  • Kredittiefe: Wie lange ist Ihre Kredithistorie und gibt es eine unterschiedliche Mischung von Kreditarten?
  • Recent Credit: Wie viele kürzlich eröffnete Kreditkonten und Kreditanfragen haben Sie?
  • Verfügbares Guthaben: Wie hoch ist der Gesamtbetrag des Kredits, auf den Sie aktuell zugreifen können?

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Was können wir daraus und aus einigen der Metriken, die Sie zuvor gesehen haben, lernen?

  • Zahlungshistorie: Ich hatte nie eine verspätete Zahlung. Wichtig, denn es macht 28% Ihrer Punktzahl aus.
  • Kreditausnutzungsrate ist deutlich niedriger als der Durchschnitt, was eine gute Sache ist - vor allem, da es 23% der Punktzahl ausmacht.
  • Guthaben: jeden Monat vollständig bezahlt und nicht säumig. Kann es nicht besser machen.
  • Kredittiefe: keine aktuellen Autokredite oder Studienkredite. Nur Kreditkarten und eine Hypothek Geschichte. Ich werde möglicherweise etwas bestraft, weil ich nicht viel Schulden habe.
  • Recent Credit: Hier ist eine Stelle, an die du denken würdest, dass ich bestraft werden könnte. Ich habe sechs Kreditkarten, und die Hälfte davon wurde innerhalb der letzten 16 Monate eröffnet. Wie ich jedoch bereits erwähnt habe, hat das Öffnen neuer Kreditkarten und das Schließen alter Kreditkarten meine Kreditwürdigkeit nicht negativ beeinflusst. Dies könnte auf das höhere verfügbare Kreditlimit zurückzuführen sein, das meinen Nutzungsgrad verringert hat.
  • Verfügbares Guthaben: ein anderes Gebiet, das weit über dem Durchschnitt liegt.

Ich werde nicht einmal anfangen, so zu tun, als hätte ich alle Antworten darauf, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, aber meine Strategie, eine gute Anzahl von Karten zu verwenden, die jeden Monat vollständig bezahlt werden, offen und mit einem niedrigen Kredit Der Nutzungsgrad scheint sich gut entwickelt zu haben.

Credit Score Diskussion:

  • Wie stapeln Sie diese Durchschnittswerte und Messwerte?
  • Was schreiben Sie Ihrem Kredit Erfolg / Misserfolg zu?
  • Wo überwachen Sie Ihren Kredit?

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