Das aktiv gemanagte Fondsgeschäft ist aufgrund der hohen Gebühren und ähnlicher Hebelwirkung ebenfalls lukrativ. Viele Portfoliomanager, die ich bei großen Investmentfonds kenne, verdienen leicht siebenstellige Beträge pro Jahr, während sie nicht mehr arbeiten als Portfoliomanager bei kleinen Investmentfonds. Viele Fondsmanager sind nicht einmal besser als der S & P 500, aber sie werden trotzdem bezahlt. Daher, wenn Sie eine potenziell lukrative Karriere wollen, erhalten Sie einen MBA oder CFA und treten Sie dem Geld-Management-Geschäft.
Was ist, wenn Sie eine jährliche Beratungsgebühr erheben können und Ihre Kunden dazu bringen, aktiv geführte Investmentfonds zu verwalten, die Ihr Unternehmen geschaffen hat und die ebenfalls eine Gebühr erheben? Hier können Sie das Mega-Geld verdienen, wenn Sie von Ihren Kunden doppeltes Einkommen erzielen. Glaub mir nicht? Wissen Sie, dass Charles Schwab über 6 Milliarden Dollar wert ist und Abigail Johnson of Fidelity mehr als 14 Milliarden Dollar wert ist. Vorsicht vor dem Double Dip!
Durchschnittliche Beratergebühren durch Brokerage
Haben Sie sich jemals gefragt, wie viele Vermögensverwaltungsgesellschaften wie Merrill Lynch, Morgan Stanley, Charles Schwab, Fidelity und Ameriprise jährliche Beratungsgebühren berechnen? Nun ja, mein alter Kunde, Personal Capital, hat ein White Paper zusammengestellt, in dem die meisten und billigsten Brokerfirmen nach Advisory, Investmentfonds und Gesamtgebühren gelistet werden.
Diagramm 1: Durchschnittlicher Prozentsatz der Beratungsgebühren nach Maklergebühren
Dies ist die Gebühr, die Sie auf Ihr gesamtes Vermögen zahlen, das von der Maklerfirma verwaltet wird, um Ihr Geld zu verwalten und finanzielle Beratung zu leisten.
Chart 2: Durchschnittlicher Fonds und ETF-Kostenquote nach Brokerage
Dies ist die Gebühr, die Sie als Anteilsinhaber des Investmentfonds oder der ETF durch Vermittlung zahlen. Die Gebühr wird in der Hoffnung gezahlt, dass der Investmentfonds oder die ETF ihre Benchmark übertrifft. ETF-Gebühren sind im Allgemeinen viel niedriger als aktiv gemanagte Investmentfonds.
Chart 3: Durchschnittliche Gesamtgebühr nach Brokerage
Dies ist die Summe aus Beraterhonorar plus Investmentfonds / ETF-Gebühr durch Vermittlung. Alles über 1,5% scheint mir hoch. Zumindest ist es nicht eine 5% Verkaufsprovision Gebühr Immobilienmakler Gebühr! Wenn Ihr Geld von einer Makler- / Vermögensverwaltungsgesellschaft verwaltet wird, bitten Sie sie, ihre Gebühren offen zu legen und zu fragen, was Sie für die von Ihnen gezahlten Gebühren erhalten.
Hinweis: Vanguard hat 2015 sein Semi-Robo-Advisory-Geschäft gestartet und berechnet eine Kostenquote von 0,3% + 0,1-0,2%. Nur Kunden mit über $ 500.000 erhalten einen dedizierten Berater. Kunden unter $ 500.000 erhalten ein Team, z. Junior-Person. Edward Jones berechnet 1,35% - 1,5%, abhängig von der AUM-Größe für das Beratungsgeschäft + 0,5 - 0,7% der Kostenquoten.
Wie viel zahlen Sie in Gebühren über eine Karriere?
Angenommen, Sie haben einen Kontostand von 500.000 USD bei einer der großen Brokerfirmen. Unten ist ein Diagramm, wie viel in Gebühren Sie über 30 Jahre pro Maklerfirma bezahlen.
2% ist nicht ungeheuerlich, wenn Ihr Portfolio den Markt jedes Jahr um 2% oder mehr übertrifft. Aber wir alle wissen, dass die Mehrheit der aktiven Investmentfonds hinter dem S & P 500 oder dem Index zurückbleibt, gegen den sie im Laufe der Zeit bewertet werden. Daher sollten Sie sich lieber einen guten Rat für die finanzielle Planung holen, wenn Sie bereit sind, $ 10.000 pro Jahr an Gebühren für ein Portfolio von $ 500.000 zu zahlen!
Diese hohen Gebühren zeigen deutlich, warum so viel Geld in den Bereich der Finanztechnologie fließt. Die Gelegenheit zur Demokratisierung des Zugangs zu Anlage- und Vermögensberatungsdiensten ist gegeben.
Senken Sie Ihre Anlagegebühren
Bevor ich meine Anlageportfolios über das kostenlose Investment Checkup-Tool von Personal Capital ausführte, hatte ich keine Ahnung, dass ich für einen Fidelity Blue Chip Growth Fund mit einer Kostenquote von 0,78% rund 1.200 $ pro Jahr an Gebühren bezahlte. Ich habe gerade den Investmentfonds gekauft, weil er ein gutes Morningstar-Rating hatte und mir den Zweck gab, mich in qualitativ hochwertigen Large-Cap-Aktien zu engagieren. Sehen Sie sich mein Pre-Investment Checkup Portfolio 2012 an.
Wenn Sie dies noch nicht getan haben, führen Sie Ihre Portfolios durch die Funktion "Investitionsüberprüfung" selbst und sehen Sie, was Sie ein Jahr bezahlen. Verknüpfen Sie einfach Ihre Investitionskonten und klicken Sie dann oben auf den Tab "Advisor Tools" und wählen Sie "Investment Checkup", um Ihre Nummern zu führen. Ich wette, du wirst überrascht sein. Es gibt eine Reihe von anderen kostenlosen Funktionen, wie zum Beispiel ihre Retirement Planning Calculator sollten Sie auch versuchen.
Wenn Sie möchten, dass Personal Capital Ihr Geld verwaltet, berechnen Sie 89 Basispunkte für die erste AUM von 1 Million US-Dollar. Für Kunden, die $ 1 Million oder mehr investieren, beträgt sie 0,79% für die ersten $ 3M, 0,69% für die nächsten $ 2M, $ 0,59% für die nächsten $ 5M und 0,49% für über $ 10M. Sie bauen Ihr Portfolio mit ETFs und Aktien auf, um die Kostenquote zu minimieren.Natürlich können Sie einfach ihre kostenlosen Tools verwenden und alles selbst verwalten, so wie ich es derzeit tue.
Hab keine Angst zu gehen
Wenn Sie in einen aktiv verwalteten Investmentfonds investiert werden, der von einer Vermögensverwaltungsgesellschaft gegründet wurde und Ihnen auch eine jährliche Beratungsgebühr in Rechnung stellt, müssen Sie sofort Ihren Berater mit allen günstigeren Optionen fragen. Wir wissen warum, aber es ist gut, dass sie sich erklären, dass sie nicht nach ihrem besten Interesse suchen, um sich mehr Geld zu verdienen.
Wenn sie erst einmal versucht haben zu erklären, warum ihre aktiv verwalteten Investmentfonds die besten sind, fragen Sie sich wirklich, ob sie die Gebühren, die Sie jedes Jahr zahlen, wert sind. Wenn die Antwort "Nein" lautet, dann bewege dein Geld! OK, vielleicht geben Sie ihnen eine dreimonatige Probezeit, um sich zu beweisen, aber danach, finden Sie eine Alternative, wenn sich nichts ändert. Es ist viel einfacher als du denkst. Sie verdienen besser.
Ich hatte einen persönlichen Finanzberatungsklienten, der $ 12.000 pro Jahr an Gebühren und weitere $ 8.000 pro Jahr an Investmentfondsgebühren zahlte, weil sein gesamtes Portfolio aus 20 Fonds bestand, die durch seine Vermittlung geschaffen wurden. Er hatte keine Ahnung, bis wir sprachen. Jetzt ist er bei einer neuen Firma, die ein ähnliches Portfolio für 90% weniger Gebühren aufgebaut hat.
Wer sollte einen Finanzberater einstellen?
Sie sollte nicht erwarten, etwas wertvolles umsonst zu bekommen (außer vielleicht den Inhalt hier). Ich glaube, dass Vermögensverwaltungsgesellschaften eine Gebühr für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen erheben sollten, mit einer abnehmenden Gebührenstruktur, wenn Ihr verwaltetes Vermögen wächst. Aber nicht alle Dienste sind gleich. Sie müssen deutlich zeigen, was Sie für den Betrag bekommen, den Sie bezahlen.
Für diejenigen unter Ihnen, die sich unwohl fühlen, ihr eigenes Geld zu investieren, weil Sie die Märkte nicht verstehen, ist die Einstellung eines Finanzberaters, um Ihr Geld zu verwalten, keine schlechte Idee. Die Mobilisierung ungenutzten Kapitals über ein Geldmarktkonto hinaus könnte auf lange Sicht leicht zu einer jährlichen Rendite von mehr als 1-2% führen. Schließlich verbringt ein Finanzberater seinen gesamten Arbeitstag damit, die Märkte zu studieren.
Für diejenigen von Ihnen, die zu beschäftigt sind, um Ihre Finanzen zu verwalten, weil Ihr Know-how Geld an anderer Stelle verdient, wird die Verwendung einer Vermögensverwaltungsgesellschaft wahrscheinlich auch auf lange Sicht enorm helfen. Das Stress, dein eigenes Geld nach einer bestimmten absoluten Dollarzahl zu verwalten, kann zu dir kommen. Wird diese Pflicht einem Fachmann entzogen, wird dieser Stress ernsthaft verringert. Denken Sie daran, Ihren Finanzberater die schwierigen Fragen zu stellen, bevor Sie sie einstellen.
Aber für diejenigen von Ihnen, die sich wohlfühlen, Ihre eigenen Investitionen zu tätigen, ist es einfach, ein kostengünstiges Portfolio von ETFs aufzubauen, die im Grunde das tun, was ein Anlageberater tun würde. Ihr Fokus sollte zunächst auf dem Aufbau eines Portfolios mit der richtigen Asset Allocation von Aktien und Anleihen liegen. Sie können die Dinge so einfach halten wie den Kauf des S & P 500 ETF, SPY für Ihre Aktienallokation und IEF, den 7-10 Jahre Treasury Bond ETF für Ihre festverzinsliche Allokation. Oder Sie können Dinge so kompliziert machen, wie Sie möchten.
Wenn Sie selbst investieren, erhalten Sie keine Research-Kommentare zu den Märkten, keine Gedanken darüber, wie Sie Ihr Portfolio positionieren sollten, wenn die Federal Reserve die Fed-Funds-Rate stärker als erwartet erhöht, oder Nachlassberatung eines Finanzberaters. Aber es gibt eine Fülle von kostenlosen Informationen, die Ihnen helfen, intelligente Investitionsentscheidungen zu treffen.
Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus. Der Bullenmarkt ist jetzt lange in den Zahn. Seien Sie so gewissenhaft wie immer, um Ihre Gewinne mit einer angemessenen Asset-Allokation zu schützen. Vergessen Sie nicht, Ihre Investitionen und Neugewichtung zu überprüfen.